Banken utvider investeringene sine i betalingsinfrastruktur.

Mange banker akselererer investeringene i infrastruktur for transaksjonsbehandling, betalingstilkobling og spesielt betalingsakseptnettverk for å utvide sitt digitale tjenesteøkosystem for å betjene publikum.

Thời báo Ngân hàng•22/05/2026

Prioriter å bygge et nettverk av salgssteder.

Ifølge data fra Vietnams statsbank hadde hele markedet omtrent 20 700 minibanker ved utgangen av første kvartal 2026, en nedgang på 3 % sammenlignet med samme periode i fjor, mens antallet salgssteder (POS) nådde over 772 500. Kredittinstitusjoners ikke-kontante betalingstransaksjoner økte med 37,98 % i volum og 14,2 % i verdi. Spesielt økte transaksjoner via QR-kode med 16,43 % i volum og 52,4 % i verdi.

Gjennom årene har forretningsbanker hatt en tendens til gradvis å redusere investeringene i tradisjonell minibankinfrastruktur til fordel for digital betalingsinfrastruktur og betalingsmottaksnettverk for salgssteder. Observasjoner i mange banker viser at denne trenden blir stadig tydeligere ettersom investeringskostnadene i teknologi fortsetter å stige for å betjene den økende etterspørselen etter kontantløse betalinger, mens forbrukernes forbruk fortsetter å synke på grunn av den gradvise erstatningen av tradisjonelle metoder med QR-koder.

For eksempel, ifølge den konsoliderte finansrapporten for første kvartal 2026, nådde Techcombanks driftskostnader omtrent 4 360 milliarder VND, en økning på nesten 15 % sammenlignet med samme periode i fjor. I investordokumentet uttalte banken at den vil fortsette å investere tungt i data, kunstig intelligens og digital infrastruktur i tråd med sin utviklingsstrategi «AI-first bank». Banken bemerket også at over 94 % av individuelle kundetransaksjoner nå gjennomføres på digitale plattformer.

Hos MB, VPBank og Sacombank er trenden med å investere i digital betalingsinfrastruktur lik, med positiv vekst i tjenesteinntektene i første kvartal 2026. Følgelig uttalte MBs ledelse at banken fortsetter å prioritere investeringer i dataplattformer, sikkerhet og sanntidssystemer for transaksjonsbehandling for å støtte strategien om å utvide sitt digitale kundeøkosystem.

VPBanks ledelse uttalte at banken i 2026 vil fortsette å prioritere utviklingen av inntektskilder utenom kreditt, med digitale betalinger og tjenester som et sentralt fokusområde for å utvide kundebasen, spesielt blant husholdninger og små bedrifter.

Banken utvider investeringene sine i betalingsinfrastruktur.

MoMo-appen utvider internasjonale betalinger via QR-kode til over 60 land.

Ifølge banker har «digital leseferdighetsbevegelse» i banksektoren nylig fremmet populariseringen av kontantløse betalinger, inkludert QR-koder. Mange banker flytter nå fokuset til å utvide nettverket av betalingsmottakspunkter og backend-infrastruktur for transaksjonsbehandling for å administrere transaksjonsflyter, kundedata og inntekter fra tjenestegebyrer.

Sharad Jain, landsdirektør for Mastercard i Vietnam, Laos og Kambodsja, uttalte at omtrent 70 % av forbrukerne prioriterer moderne betalingsmetoder som biometri og QR-koder. Derfor er det avgjørende å utvikle fremtidsrettede betalingsløsninger i sammenheng med stadig mer digitaliserte og transparente finansielle aktiviteter, skatter og elektroniske fakturaer. Videre tvinger konkurransepress fra betalingsformidlere og store teknologiselskaper som dominerer globale nettjenester banker til å akselerere investeringer i digital betalingsinfrastruktur for å opprettholde markedsandeler og kundedata.

Grenseoverskridende tilkobling blir stadig mer utbredt.

Ifølge Vietnam National Payment Corporation (NAPAS) er det for tiden ikke bare en sterk utvikling innen QR-betalingsaktiviteter og investeringer i innenlandsk digital betalingsinfrastruktur, men trenden med regional og internasjonal betalingstilkobling i banknæringen akselererer også raskt, noe som tiltrekker seg deltakelse fra de fleste kredittinstitusjoner.

Vietcombank samarbeidet nylig med NAPAS og Ant International for å lansere QR-betaling mellom Vietnam og Kina, slik at Alipay-brukere kan betale med VIETQRGlobal-koden i Vietnam. Ifølge Vietcombank har banken utvidet samarbeidet med Alipay+ slik at VCB Digibank-kunder kan foreta QR-betalinger i over 50 land og territorier, inkludert Japan, Sør-Korea, Singapore og Malaysia. Alipay+-økosystemet kobler for tiden sammen over 1 milliard brukere og omtrent 150 millioner betalingsmottakspunkter globalt.

I mellomtiden utvider BIDV også sin tilstedeværelse innen grenseoverskridende betalinger ved å samarbeide med NAPAS, GLN International og Hana Bank for å implementere QR-betalinger mellom Vietnam og Korea. Ifølge informasjon utgitt av NAPAS har GLN-økosystemet for tiden tilgang til over 115 millioner brukere, slik at koreanske kunder kan foreta sanntidsbetalinger på hundretusenvis av betalingsakseptpunkter i Vietnam.

Utover å fokusere på detaljhandels- og reisebetalinger, utvider bankene nå betalingspartnerskapene sine til å omfatte bedriftssektoren, forsyningskjeder og utvikling av AI-drevet betalingsinfrastruktur.

For eksempel samarbeidet Visa, VIB og CP Vietnam nylig for å fremme digitaliseringen av betalinger i bedriftenes forsyningskjede. Programmet tar sikte på å støtte agenter, distributører og små bedrifter i å bruke digitale betalingsløsninger for transaksjoner, kontantstrømstyring og bedrift-til-bedrift-betalinger. I denne modellen er bankene dypere involvert i transaksjonsbehandlingstrinn som betalingsruting, valutaveksling, transaksjonsautentisering, svindelkontroll og oppgjør i sanntid.

Tidlig i mai lanserte Visa også sitt Visa Agentic Ready-program i Asia-Stillehavsregionen med deltakelse fra vietnamesiske banker som ACB, MB, Sacombank, Techcombank og VPBank. Ifølge Visa vil deltakende banker i fellesskap utvikle AI-drevne betalingsløsninger som kryptering av betalingsdata, transaksjonsautentisering, automatisk betalingsautorisasjon og svindelkontroll i det digitale transaksjonsmiljøet.

Analytikere mener at nåværende investeringstrender viser at betalinger gradvis blir en ny strategisk infrastruktur for kommersielle banker, som ikke bare bidrar til å øke gebyrinntektene, men også spiller en avgjørende rolle i å kontrollere transaksjonsstrømmer, kundedata og det digitale tjenesteøkosystemet i sammenheng med stadig hardere konkurranse mellom banker, fintech-selskaper og globale teknologiselskaper.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-mo-rong-dau-tu-ha-tang-thanh-toan-182195.html