Forventer en økning i lånetaket.

Forslaget om å heve taket for små lån til 400 millioner VND er ventet av både innbyggere og banker. I tillegg til å øke grensen, kan lettelser i prosedyrekravene åpne for flere muligheter for å få tilgang til kapital.

Forslaget om å heve taket for smålån til 400 millioner VND får betydelig oppmerksomhet fra enkeltpersoner og bedrifter.

Mange mangler

I henhold til gjeldende regelverk kan usikrede lån for enkeltpersoner og familier for å dekke levekostnader vurderes gjennom en forenklet prosedyre med en maksimalgrense på 100 millioner VND. I sammenheng med stadig stigende priser og forretningskostnader avslører imidlertid dette taket gradvis mange mangler.

I Hai Phong -Quang Ninh-regionen har kredittvolumet økt kraftig i det siste. Ved utgangen av mars 2026 ble de totale utestående lånene i hele regionen anslått til over 756 000 milliarder VND. Lån spesifikt til levekostnader utgjorde omtrent 205 099 milliarder VND, som utgjør over 27 % av de totale utestående lånene. Dette indikerer en svært stor etterspørsel etter kapital blant befolkningen, men kommer også med mange hindringer.

I realiteten øker ikke bare kapitalbehovet, men omløpshastigheten på varer i små bedrifter er også raskere, noe som krever fleksibel kontantstrøm. Når lånegrensen er begrenset til 100 millioner VND, må mange bedrifter låne flere ganger, noe som både er tidkrevende og reduserer effektiviteten av kapitalutnyttelsen.

Herr Tran Van Nam, en selvstendig næringsdrivende forretningsmann i Le Thanh Nghi-distriktet, lånte en gang 100 millioner VND for å supplere handelskapitalen sin. Dette beløpet var imidlertid bare nok til å dekke kortsiktige utgifter. «En forsendelse koster nå flere hundre millioner VND; å låne 100 millioner VND dekker bare en del av kjøpet, og resten må fortsatt skaffes fra andre kilder. Hvis prisene svinger eller salget avtar, er det veldig vanskelig», sa Nam.

På samme måte mener Bui Van Hau fra Kien Thuy kommune at det nåværende lånebeløpet ikke lenger er passende. «Innsatskostnadene øker raskt; varekostnadene alene har langt oversteget 100 millioner VND. Små lån gir nå bare midlertidig støtte», delte Hau.

I mellomtiden må folk, for å låne større beløp, ty til konvensjonelle kredittpakker med strengere krav til sikkerhet, dokumentasjon og takseringsprosesser. Ifølge Le Thu Hien, eier av en matbutikk i Ninh Giang kommune, er dette en stor hindring. «Hvis vi låner 100 millioner VND, er det ikke nok til å kjøpe varelager. Men for å låne 300–400 millioner VND, må vi utarbeide svært detaljerte dokumenter ... Det er ikke lett for små butikker som vår å oppfylle kravene», sa Hien.

Ser frem til de nye forskriftene.

Den vietnamesiske statsbanken ber om tilbakemeldinger på utkastet til rundskriv som endrer og supplerer flere artikler i rundskriv 39/2016 om utlånsvirksomhet for kredittinstitusjoner og filialer av utenlandske banker til kunder.

Et bemerkelsesverdig poeng er forslaget om å heve taket for små lån til maksimalt 400 millioner VND for kredittinstitusjoner (unntatt folkekredittfond); for folkekredittfond er taket maksimalt 200 millioner VND. Samtidig forenkles prosedyrene: kundene er ikke lenger pålagt å utarbeide en detaljert kapitalutnyttelsesplan, men trenger bare å oppgi grunnleggende informasjon om lånets formål og økonomiske kapasitet.

Hvis forslaget om å heve taket for små lån blir godkjent, ses det på som å legge til rette for en sterkere kredittstrøm inn i småbedriftssektoren.

I sammenheng med utvidelse av kreditt til privatkunder, blir forenkling av prosedyrer sett på som en nøkkelfaktor for å forbedre kapitalabsorpsjonskapasiteten.

Ifølge Nguyen Ngoc Anh, direktør for BIDV Bac Hai Duong-avdelingen, er det passende å heve lånegrensen gitt den nåværende situasjonen. «Den tidligere grensen på 100 millioner VND kunne ha vært passende, men forretningskostnadene er annerledes nå. Å heve den til 400 millioner VND vil gjøre lånet mer meningsfullt for folk», sa Ngoc Anh.

Ifølge Ngoc Anh ligger den største endringen i hvordan kundene vurderes, ettersom bankene kan stole mer på kreditthistorikk og kredittverdighet i stedet for å kreve altfor detaljerte planer. Dette passer for mindre kundegrupper, som ikke er kjent med komplekse papirarbeidsprosedyrer.

Fra et aksjeselskaps forretningsbankperspektiv mener Pham Thi Van Anh, direktør i Bac A Bank Hai Duong, at dette forslaget vil bidra til at kapital flyter raskere inn i småbedriftssektoren. Bankene understreker imidlertid også at det å lette på vilkårene ikke betyr å løsne på kontrollen; sikkerhetsprinsippet må fortsatt sikres.

Fra låntakerens perspektiv er den største forventningen å skaffe en tilstrekkelig mengde kapital til langsiktig planlegging i stedet for bare kortsiktig manøvrering. Med et lån på 400 millioner VND kan mange bedrifter proaktivt importere varer i større skala, dra nytte av gunstige priser og redusere mellomleddskostnader.

Enda viktigere er det at tilstrekkelig kapital vil bidra til å endre forretningspraksis, fra å opprettholde et minimumsnivå til å utvide driften. Kombinert med enklere prosedyrer vil tilgangen til kapital til rett tid forbedres, slik at små bedrifter kan styrke sin konkurranseevne.

Det er tydelig at forslaget om å heve taket for små lån til 400 millioner VND ikke bare er en endring i beløpet, men også en nødvendig justering for å sikre at kapitalstrømmene samsvarer nøye med de faktiske behovene. Med hevet grense og mer hensiktsmessige prosedyrer kan kreditt bli en reell drivkraft for småbedriftssektoren, som spiller en avgjørende rolle i den lokale økonomiens vitalitet.

HA KIEN

Kilde: https://baohaiphong.vn/ngong-nang-tran-khoan-vay-540887.html