Oppretthold en sats på 8 % per år, unntaksvis opptil 10 % per år.
Nylig utstedte State Bank of Vietnam (SBV) et dokument der de ba sine regionale filialer om å inspisere forretningsbanker angående implementering av rentereduksjoner på sparekontoer.
Spare- og utlånsrentene er fortsatt høye til tross for en rekke tiltak iverksatt av Vietnams statsbank.
Bilde: Ngoc Thang
Tidligere, i begynnelsen av april, holdt State Bank of Vietnam (SBV) et møte der de oppfordret forretningsbanker til å bli enige om å redusere rentene for å støtte bedrifter og enkeltpersoner; senke noterte innskudds- og utlånsrenter for å øke tilgangen til kapital for bedrifter og enkeltpersoner. Umiddelbart etter møtet implementerte mange forretningsbanker proaktivt og aktivt rentereduksjoner.
De siste dagene har det imidlertid vært isolerte tilfeller der noen forretningsbanker ikke har fulgt direktivene strengt, og dermed justert rentene oppover, noe som har blitt rapportert av presse og media. Bankenes offisielt publiserte rentesatser har ikke endret seg mye sammenlignet med begynnelsen av mai. For løpetider under 6 måneder er de nesten på den maksimalt tillatte renten på 4,75 %/år, og for løpetider fra 6 til 12 måneder varierer de fra 6 til 7 %/år. Likevel er kappløpet om å tiltrekke seg innskudd ganske hardt på forum og i sosiale medier, med renter som tilbys på over 8 %/år for 6-måneders løpetider og 9,1 %/år for 12-måneders løpetider. I realiteten får innskytere som tar med pengene sine til skranken også høyere renter enn de offisielt annonserte rentene.
Fru Thanh An (fra Ben Thanh-distriktet i Ho Chi Minh-byen) fortalte at tidligere denne uken skulle hennes 6-måneders sparekonto i en forretningsbank forfalle, og da hun fornyet den, hadde 6-månedersperioden fortsatt en rente på 8,3 %/år, mens en 12-måneders periode ville gi 8,5 %/år. Kredittrådgiveren opplyste til og med at hvis hun satte inn 2 milliarder VND eller mer, ville renten være omtrent 0,1–0,2 % høyere, avhengig av løpetiden.
På samme måte forfalt Kim Yen (bosatt i Tan Hung-distriktet i Ho Chi Minh-byen) sparekontoen sin 22. mai i en filial i området, og ble også tilbudt en rente på 8 % per år over 12 måneder, selv om beløpet bare var litt over 200 millioner VND. Det mest overraskende er at den samme banken tidligere hadde annonsert og listet sin høyeste rente på bare 6,5 % per år... Situasjonen der banker i hemmelighet hever sparerenten til høyere nivåer enn rentene som er publisert på nettsidene deres eller i filialene, som beskrevet ovenfor, er ikke uvanlig.
Ifølge statistikk fra Vietnam Banking Association viste innskuddsmarkedet tegn til en vending fra 11. til 16. mai sammenlignet med tidligere, med rentene hos noen forretningsbanker som justerte seg oppover, hovedsakelig gjennom nettkanaler og kampanjeprogrammer. Sacombank justerte innskuddsrentene betydelig gjennom nettkanaler, og økte dem med 0,2–1 % per år, avhengig av løpetid og innskuddsbeløp. Cake by VPBank implementerte også en policy om å legge til opptil 1,5 % per år i renter for nye kunder som setter inn sparepenger i løpetider på 6 måneder eller mer. OCB økte rentene litt med 0,1 % per år for løpetider på 6–36 måneder. Bac A Bank økte også rentene med 0,25 % per år for 13-måneders løpetiden, noe som bringer renten til 7 % per år for innskudd under 1 milliard VND…
I mellomtiden fortsetter statseide forretningsbanker å opprettholde betydelig lavere renter sammenlignet med private aksjebanker. Spesielt for vanlige sparekontoer oppgir Vietcombank, BIDV og VietinBank rundt 3,5 % per år over 6 år.
Rentesatsene er vanligvis 9 måneder og rundt 5,9–6 % per år for løpetider på 12 måneder eller mer. Noen større banker ser til og med en nedgang i rentesatsene for visse løpetider. For eksempel har rentesatsene hos Vietcombank for fleksible sparekontoer sunket med 0,2–0,4 % per år for 6-måneders og 12-måneders løpetider, ned til henholdsvis 7 % per år og 7,4 % per år...
Rentene på utlån er fortsatt høye.
En rekke tiltak fra State Bank of Vietnam (SBV) viser sentralbankens besluttsomhet om å stramme inn sparerenten for å senke utlånsrentene og støtte bedrifter. Mer spesifikt tillater sirkulær 08 kommersielle banker å inkludere 20 % av tidsinnskudd fra statskassen i sin mobiliserte kapital når de beregner låne-til-innskudd-forholdet (LDR), med virkning fra 15. mai i stedet for å slutte ved begynnelsen av året.
Forskrifter for beregning av innskudd fra statskassen har hjulpet statseide forretningsbanker (Big 4-gruppen, inkludert Vietcombank, BIDV, VietinBank og Agribank) med å kjøle ned låne-til-innskuddsforholdet (LDR), som nærmer seg 85 %-taket. Dette gjør at det kommersielle banksystemet kan ekspandere med titalls til hundrevis av billioner dong uten presset om å akselerere ny kapitalmobilisering fra publikum. Analytikere anser denne lille løsningen på kredittventilen som en løsning for å fjerne tekniske barrierer, noe som bidrar til å redusere presset på innskuddsrentene og støtter stabiliteten i pengemarkedet.
Renten på utlån har imidlertid ikke sunket. Ifølge Thanh Trung (bosatt i Tan Thuan-distriktet i Ho Chi Minh-byen) ble renten på leilighetslånskontrakten hans i begynnelsen av april oppjustert av banken til 13,6 % per år, nesten 2 % høyere enn ved utgangen av 2025. I mai forble renten på dette nivået uten ytterligere endringer. Denne renteøkningen har resultert i en månedlig rentebetaling på 1 million VND mer enn før.
Faktisk fortsetter de gjennomsnittlige utlånsrentene som er annonsert av bankene å øke og forblir uendret. For eksempel var den gjennomsnittlige utlånsrenten i april hos Eximbank 7,76 %/år (en økning på 0,6 %/år sammenlignet med januar), med en gjennomsnittlig utlånsrente for enkeltkunder på 8,2 %/år og for bedrifter på 7,28 %/år. Tilsvarende økte den gjennomsnittlige utlånsrenten for mars hos Vietcombank med 0,2 % til 6,6 %/år. Techcombank annonserte også nylig en gjennomsnittlig utlånsrente på 10,3 %/år for utbetalinger i april (en økning på 0,03 % sammenlignet med mars). MB anvender utlånsrenter for enkeltkunder fra 8,3–9,1 %/år; for små og mellomstore bedrifter fra 9,5–9,7 %/år...
Ifølge Vietnam Banking Association fortsatte utlånsrentene i april og den første uken i mai å vise en tydelig lagdeling. De fire store bankene opprettholdt preferanserenter fra 5,42 % til 7 %, mens andre aksjeselskapsbanker lå på renter fra 10,8 % til 15 % per år. Den gjennomsnittlige VND-utlånsrenten for innenlandske forretningsbanker for både eksisterende og nye lån holdt seg i området 7,1 % til 9,4 % per år.
Førsteamanuensis Dr. Dinh Trong Thinh, en finans- og økonomisk ekspert, mener at det i en sammenheng med høy inflasjon både globalt og i Vietnam ikke er mye rom for ytterligere rentereduksjoner. For å senke rentene må Vietnams statsbank proaktivt bruke ulike verktøy, inkludert å fremme over natten-lån i interbankmarkedet til lave renter. Dette vil gi forretningsbanker flere muligheter til å redusere både spare- og utlånsrenter. Statistiske data viser også at folks innskudd i banker fortsatt er lavere enn utlånsrenten. Hvis sparerenten reduseres for mye, vil folk ikke sette inn penger i banker, noe som skaper ytterligere vanskeligheter for mange banker. Forretningsbankene må selv fortsette å fokusere på å redusere kostnader, spesielt fortjeneste, for å støtte bedrifter og enkeltpersoner, og dermed bidra til landets generelle økonomiske vekst.
Spareinnskudd er tregere å opptjene enn lån.
Ifølge en undersøkelse av forretningsresultatene til 27 forretningsbanker i første kvartal 2026, økte utlånene med 3,6 %, men innskuddene økte bare med 0,6 %. Tolv av disse forretningsbankene registrerte en nedgang i innskuddsbeholdninger. Andelen etterspørselsinnskudd (CASA) gikk ned med gjennomsnittlig 15,18 % til 13,77 %, noe som gjenspeiler press på kapitalmobilisering i sammenheng med vanskeligere likviditetsforhold i bransjen og renter som ikke har sunket, eller til og med har økt. Statsbanken i Vietnam (SBV) uttalte at den vil fortsette å følge nøye med på utviklingen i innskudds- og utlånsrenter i markedet og i hver forretningsbank, samt publiseringen av utlånsrenter på forretningsbankenes nettsteder, for å implementere rettidige retningslinjer og tiltak for å sikre at forretningsbankene strengt overholder direktivet om å redusere rentene. Samtidig vil SBV implementere passende pengepolitiske løsninger og er klar til å støtte likviditet for banksystemet.
Kilde: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm
Kommentar (0)