Døren har åpnet seg.
Ifølge en rapport fra Vietnams statsbank, region 15, utgjorde utestående lån til landbrukssektoren over 60 % av de totale utestående lånene i provinsen ved utgangen av 2024. Dette er en betydelig andel, som viser den avgjørende rollen landbrukssektoren spiller i den lokale kredittstrategien. Bak dette positive tallet ligger imidlertid en ujevn virkelighet: mesteparten av kapitalen flyter fortsatt primært til store bedrifter eller produksjonshusholdninger med sikkerhet, mens tusenvis av småbønder, som opererer spontant uten garanterte kjøpekontrakter og klare forretningsplaner, forblir i høyrisikogruppen. For dem har det aldri vært lett å få tilgang til kapital.
Manglende evne til å få lån, eller lån med lave kredittgrenser, kompliserte prosedyrer og ufleksible vilkår pleide å være iboende barrierer som presset mange bønder ut av det vanlige kredittmarkedet. Imidlertid har døren til lån gradvis åpnet seg de siste årene, spesielt siden den utbredte implementeringen av verdikjedebasert kreditt, og den forblir ikke lenger «delvis lukket» som før.
På rismarkene i Tan Phu kommune i Thoi Binh-distriktet fortalte Nguyen Van Tri, et medlem av Tan Tien Cooperative: «Før hadde risdyrking et ustabilt marked; vi klarte ikke engang å dekke kostnadene for gjødsel etter å ha solgt risen. Nå, som en del av kooperativet, får vi veiledning om valg av frø, stell av avlingen, høsting og konservering av den. I tillegg har vi bedrifter som garanterer kjøpet, slik at vi ikke lenger står overfor situasjonen med å bli tvunget til å akseptere lave priser midt i sesongen slik som før.»
Ifølge Tri var det største vendepunktet da kooperativet signerte en samarbeidsavtale med en bank under verdikjedekredittmodellen. Takket være dette kan kooperativmedlemmer enkelt få tilgang til lån uten sikkerhet, og krever bare en gjennomførbar produksjonsplan. «Familien min dyrker over 2 hektar ris og tjener mer enn 60 millioner VND per innhøsting. Med lett tilgjengelig kapital og et stabilt marked kan vi nå trygt planlegge for det lange løp», uttalte Tri glad.
Kreditt har blitt et praktisk støttesystem ikke bare for risbønder, men også for mange kvinner på landsbygda. Fru Huynh Thi Hong, bosatt i Hamlet 5, Tan Thanh kommune, Ca Mau by, delte: «Tidligere måtte jeg låne kapital fra eksterne kilder til ublu renter fordi jeg ikke hadde noen sikkerhet. Nå, med bankens støtte, fikk jeg et usikret lån på 40 millioner VND, som jeg investerte i å forbedre dammene mine og sette ut reker til rett tid, noe som resulterte i en god fortjeneste. I tillegg til pengene fikk jeg også teknisk rådgivning om jordbruk og lærte hvordan jeg kunne kontrollere markedet for produktene mine.»
Historien til Mr. Thach Van Tinh, en khmer-husholdning i grenda Ha Phuc Ung, Bien Bach kommune, Thoi Binh-distriktet, viser at med riktig politikk vil ingen bli hengende etter. Med utgangspunkt i ekstreme vanskeligheter, hadde Mr. Tinh en lønnsom første oppdrettssesong takket være myndighetenes og bankenes koordinerte innsats, fra å gi støtte til yngel av hvitbenreker til å legge til rette for deltakelse i mikrokredittprogrammer. «Da vi hadde tjent penger, følte vi oss trygge på å reinvestere og gradvis stabilisere livene våre», sa Mr. Tinh.
Herr Thach Van Tinh utviklet sin modell for ris- og rekeoppdrett takket være støtte fra politisk basert kreditt.
Den viktigste endringen, ifølge eksperter, ligger i at banker ikke lenger bare tilbyr individuelle lån, men proaktivt samarbeider med bedrifter og kooperativer for å danne produksjons- og forbrukskjeder. I denne modellen har bønder ikke bare tilgang til kapital, men mottar også kontinuerlig støtte fra teknisk assistanse til markedsadgang.
I mange rekeoppdrettsområder i Ca Mau er folk nå vant til å måle vannkvaliteten ved hjelp av teknologisk utstyr, føre elektroniske logger og bruke «3 clean»-oppdrettsmetoden – en transformasjon uten sidestykke for bare noen få år siden. Banker er ikke lenger bare långivere, men blir utviklingspartnere.
Landlig kreditt i dag er derfor ikke lenger bare et spørsmål om å låne kapital, men en omfattende kobling mellom tre søyler: banker, bedrifter og bønder. Hver part spiller en viktig rolle i en bærekraftig verdikjede.
Bønder oppnår høye avlinger i høsting av gigantiske ferskvannsreker takket være bruken av en samavlingsmodell for ris og reker.
Langsiktig partnerskap, bygging av tillit.
I mars 2025 utstedte Vietnams statsbank offisielt planen for utvikling av kreditt for landbruk og landlige områder frem til 2030. Denne planen er ikke bare et strategisk skritt, men åpner også for en lovende ny retning for Vietnams landbruk. Tre søyler er tydelig definert: økt tilgang til formell kreditt, fremme digital transformasjon innen utlån til landsbygda og utvikling av kreditt langs verdikjeden.
Et bemerkelsesverdig høydepunkt er pilotprogrammet for usikrede lån, basert på mer fleksible kriterier samtidig som risikokontroll sikres: låntakers faktiske produksjonskapasitet, kreditthistorikk, garantikontrakter for produksjonen, kredittvurderinger av lokalsamfunnet gjennom grasrotorganisasjoner på sosiopolitisk nivå, og et AI-drevet kredittvurderingssystem.
I Ca Mau realiseres denne orienteringen gradvis gjennom spesifikke modeller. Minh Duy Cooperative er et godt eksempel. Dette kooperativet bygger en forsyningskjede med et logistikkselskap og forplikter seg til å kjøpe 100 % av produktene sine i henhold til VietGAP-standarder. For å støtte dette gjennomgår Social Policy Bank, i samarbeid med lokale myndigheter og bondelaget, kooperativmedlemmene, vurderer deres omdømme og produksjonskapasitet, og utformer lånepakker som passer til hver husholdnings behov og evner.
Nguyen Thanh Dong, visedirektør for Social Policy Bank, Ca Mau provinsielle avdeling, bekreftet: «Vi mener at kreditt til landsbygda ikke lenger bare handler om utlån, men må være en omfattende løsning. Siden begynnelsen av året har banken koordinert tett med myndighetene, kooperativer og innkjøpende foretak for å utforme kredittpakker i henhold til verdikjeden. Omstrukturering av kreditt i Ca Mau er en mulighet for oss til å «slå rot» dypere i landlige områder, gjennom tillit og teknologi.»
I Tan Hung Dong kommune i Cai Nuoc-distriktet, kjent for sin modell med dyrking av vannspinat kombinert med aling av hjerteskjell i rekedammer, tester lånegruppen til Bondeforeningen og Kvinneforeningen i kommunen ut en ny metode: online lånesøknad via mobilapplikasjon. Denne innovasjonen bidrar ikke bare til å forkorte behandlingstiden, men bidrar også til åpenhet i prosessen og forbedrer tilgangen til kapital for folk i avsidesliggende områder.
Ifølge Mach Quoc Phong, direktør for Kienlong Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) Ca Mau Branch: «For banken handler kredittrestrukturering ikke bare om å bringe kapital til folket, men en langsiktig prosess med å følge dem, gjennom sparegrupper, medlemsgrupper og et nettverk av kredittansvarlige som regelmessig overvåker lokalområdet.»
Endringen i tankegang og tilnærming innenfor det politiske banksystemet, kombinert med det nære samarbeidet mellom myndighetene, sosiale organisasjoner og bedrifter, har ført til grunnleggende endringer i kredittgivningen på landsbygda i lokalsamfunnet. Her bærer hver kapitalstrøm, i tillegg til sin økonomiske verdi, også et budskap om tillit, støtte og ambisjoner om et bedre liv for tusenvis av gårdbrukere. Med denne kapitalen har mange bønder trygt tenkt lenger fremover, ikke bare om en innhøsting for å brødfø seg selv, men om langsiktige, bærekraftige planer for fremtiden til hele familien.
Huu Nghia - Viet My
Kilde: https://baocamau.vn/tai-cau-truc-tin-dung-nong-thon-a39112.html
Kommentar (0)