Kredittkort og historien om å kontrollere forbruket.

Den raske utviklingen av kontantløse betalinger og trenden mot digitalt forbruk gjør kredittkort stadig mer populære, spesielt blant unge og kontorarbeidere. Men i tillegg til bekvemmeligheten og de mange attraktive fordelene, blir også risikoen for ukontrollert forbruk og økt gjeldsbyrde fra kredittkort en bekymring.

I de senere årene har kommersielle banker kontinuerlig promotert utstedelse av kredittkort for å oppmuntre til kontantløse betalinger. Mange banker har integrert eKYC, nettbaserte godkjenningsprosesser og forkortet kortutstedelsestid til bare noen få minutter. Sammen med dette har en rekke kampanjeprogrammer som frafalte årsavgifter, cashback, belønningspoeng, 0 % avdragsbetalinger, rabatter på shopping, reiser og bespisning ført til en økning i etterspørselen etter kredittkort, spesielt blant unge kunder og kontoransatte.

Ifølge finanseksperter gjør «bruk nå, betal senere»-mekanismen det mer praktisk for brukerne å bruke penger, men den medfører også mange risikoer hvis kontantstrømmen ikke styres riktig. Mentaliteten om å kjøpe på avbetaling med 0 % rente, jakte på gode tilbud eller benytte seg av cashback fører til at mange bruker penger utover sin faktiske økonomiske kapasitet. Hvis kundene ikke fullt ut forstår rentesatsene, gebyrene og betalingsforpliktelsene til kredittkort, kan det lett føre til langvarige forsinkede betalinger. Konsekvensene er ikke bare presset fra høye renter, men også risikoen for tap på gjeld, som påvirker deres personlige kreditthistorikk på lang sikt.

Fru Hoang Thi Hanh ( fra Hung Yen-provinsen ) sa at hun for to år siden åpnet et kredittkort med en grense på 100 millioner VND for å dekke personlige utgifter. I starten foretok hun betalingene i tide, men de ukontrollerte pengebrukene hennes tømte raskt kredittgrensen hennes.

«De første månedene prøvde jeg å betale minimumsbeløpet for å unngå straffer. Men de siste månedene har jeg mistet inntekten min og har ikke lenger råd til å betale ned gjelden», fortalte fru Hanh.

Ifølge henne har den totale utestående gjelden og påløpte renter nå nådd omtrent 146 millioner VND. I det siste har banken stadig ringt for å minne henne på gjelden, sendt e-poster med krav om full tilbakebetaling og advart om at de kan iverksette rettslige skritt hvis hun ikke oppfyller forpliktelsene sine.

«Jeg er under mye press akkurat nå fordi jeg ikke vet hvordan jeg skal håndtere denne gjelden», sa hun.

På samme måte sa herr Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ) at han hadde åpnet et kredittkort med en grense på 55 millioner VND da han begynte å jobbe. I starten brukte han kortet ganske klokt og betalte alltid i sin helhet for å unngå renter. Etter en stund gikk imidlertid forbruket hans ut av kontroll, noe som førte til at den utestående gjelden økte raskt.

«Jeg har vært arbeidsledig i omtrent to år nå, så jeg er ikke lenger i stand til å betale. Totalt avdrag og renter utgjør nå omtrent 150 millioner VND. Det at jeg stadig mottar påminnelser om gjeld og varsler om rettslige skritt fra banken har forårsaket meg langvarig stress», delte Tuan.

Den nåværende virkeligheten viser at mange brukere kun fokuserer på den rentefrie perioden på 45–55 dager og ikke følger nok med på renten hvis de er for sent ute med betalingen. Ifølge økonomiske eksperter er kredittkortrentene vanligvis betydelig høyere enn på vanlige lån fordi de er usikrede lån med høy fleksibilitet. Hvis forbruket ikke kontrolleres godt eller betalingene ikke gjøres i tide, kan den utestående saldoen øke raskt på grunn av renter og gebyrer.

Hvis utgiftene ikke styres godt, kan kortinnehavere pådra seg dårlig kredittkortgjeld.

Finans- og bankekspert Dr. Nguyen Tri Hieu uttalte at kredittkort i hovedsak er kortsiktige forbrukslån med relativt høye kapitalkostnader. Hvis brukerne ikke styrer kontantstrømmen sin godt, kan de lett havne i en situasjon der den utestående gjelden øker raskt på grunn av renter og gebyrer. Ifølge Dr. Hieu forveksler mange ofte kredittgrensen med «tilgjengelige midler» i stedet for et lån som må tilbakebetales i tide.

«Å bare betale minimumsbeløpet kan føre til langvarig gjeld og stadig større påløpte renter på grunn av sammensatt rente. Derfor bør brukere bruke kredittkort innenfor sine økonomiske muligheter, prioritere å betale hele saldoen i tide og begrense kortbruken til unødvendige utgifter. Samtidig er det avgjørende å sikre OTP- og CVV-kodene fullstendig og regelmessig overvåke transaksjonsaktiviteten for å minimere risikoen», bemerket Dr. Hieu videre.

Fra et ledelsesperspektiv krever også State Bank of Vietnam at kredittinstitusjoner gjennomgår gebyrer, renter og renteberegningsmetoder for hver korttype, samtidig som de forbedrer informasjonsgjennomsiktigheten slik at kundene tydelig forstår sine betalingsforpliktelser og potensielle risikoer. Mange banker strammer nå også inn kontrollen over kredittkortutstedelse, fremmer bruken av AI i kredittscoring, analyserer forbruksatferd og gir tidlige varsler om forsinkede risikoer.

Ifølge eksperter skaper ukontrollert bruk av kredittkort ikke bare umiddelbart økonomisk press, men risikerer også å bli klassifisert som en misligholdt debitor, noe som påvirker kredittscore i CIC-systemet og fremtidig tilgang til kapital. Derfor, når forfalt gjeld oppstår, må kunder proaktivt samarbeide med banken for å utvikle en passende betalingsplan, og samtidig være forsiktige med tilbud om å "klare CIC-misligholdt gjeld" på sosiale medier eller over telefon for å unngå risikoen for svindel, tyveri av eiendeler eller personlig informasjon.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html