Gjenoppretting av eiendomsmarkedet:

Ifølge de siste tallene fra Statsbanken nådde den utestående gjelden i eiendomssektoren mer enn 4,08 billioner dong, noe som utgjør nesten en fjerdedel av den totale utestående gjelden i hele økonomien. Gjenopprettingen av eiendomsmarkedet regnes som drivkraften bak bankenes lansering av mange attraktive boliglånsprogrammer.

Rentekonsultasjon for kunder hos Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Foto: Nguyen Quang

Etterspørselen etter boliglån øker

I løpet av det siste året har eiendomsmarkedet «varmet seg opp» igjen, og etterspørselen etter lån til kjøp av eiendom har økt kraftig. Statsbanken har bedt forretningsbanker om å utvikle fleksible kredittprodukter som passer låntakernes behov og økonomiske evner, med fokus på de med reelle boligbehov.

Med fortrinnsrettslige låneprogrammer er bankenes boliglånsbalanse ganske høy. For eksempel har Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) en låneskala på 227 000 milliarder VND, en økning på mer enn 21 % sammenlignet med utgangen av 2024. Ved utgangen av september økte bankens konsoliderte kredittverdighet med 21,4 %, hvorav personlige lån økte med 16 % (fra 246 405 milliarder VND til 285 743 milliarder VND), og lån til økonomiske organisasjoner økte med 22,2 % (fra 359 408 milliarder VND til 439 254 milliarder VND).

Eller som Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) med utestående lån på 192 821 milliarder VND til eiendomsvirksomhet, som utgjør 23,3 % av de totale utestående kundelånene. I tillegg låner banken ut 108 768 milliarder VND til privatpersoner for å kjøpe boliger (som utgjør 13,1 %) og 42 823 milliarder VND i byggelån (som utgjør 5,2 %).

Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) har utestående eiendomslån som har økt fra 68 292 milliarder VND til 83 125 milliarder VND; byggelån økte også til 60 626 milliarder VND. Military Commercial Joint Stock Bank (MB) har eiendomslån på 85 532 milliarder VND (opp 38 %) og byggelån på 35 918 milliarder VND. Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank) har utestående eiendomslån på 10 196 milliarder VND og byggelån på 32 627 milliarder VND. Andre banker som Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) ... har også høye utestående eiendomslån.

Hva bør jeg være oppmerksom på når jeg låner?

Faktisk har mange boliglånspakker fra banker positiv verdi for låntakere, spesielt unge mennesker.

Herr Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) sa: «Ved å låne kapital fra Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), kombinert med oppsparte midler de siste årene, har min kone og jeg en liten leilighet, med et totalt avdragslån på omtrent 1,5 milliarder VND. For meg er lånerenten ganske «rimelig» for mange unge par som oss...».

I likhet med herr Ta Hoang Son delte fru Nguyen Chau Anh (leilighetsbygget Duong Noi, Hanoi): «For tiden låner familien min omtrent 2 milliarder VND fra banken, med en rente på 6 %/år det første året for å kjøpe en leilighet. Hvis vi kjøpte et nytt prosjekt, kunne renten være 0 % det første året, men fordi dette er et etablert område, aksepterte vi å låne til en rente på 6 %/år. Etter min mening er ikke denne renten høy, og takket være lånet eier familien min en privat leilighet.»

Faktisk har mange banker lansert boliglånspakker for personer under 35 år med låneperioder på 35–50 år, med gunstige renter på 3,99–9,99 %/år, avhengig av lånets fremdrift og rentebindingsperiode. Maksimal låneverdi er vanligvis rundt 70–90 % av boligens verdi. Mange banker har lansert kredittprodukter med lange låneperioder og rimelige renter for å hjelpe låntakere med å stabilisere kontantstrømmen sin, og dermed sikre deres evne til å tilbakebetale lånet.

Ifølge en representant for Techcombank er etterspørselen etter boligkjøp svært høy, spesielt i de to største byene i landet, Hanoi og Ho Chi Minh-byen. I den senere tid har imidlertid tilbudet av nye prosjekter på markedet ikke vært tilstrekkelig, og det er stor mangel på mellomklasse- og rimelige boliger. Derfor vil utsiktene for boliglån øke i fremtiden.

Analytikere sier at før låntakere låner penger fra en bank for å kjøpe et hus, bør de starte med å spare og akkumulere egenkapital i henhold til prinsippet om trygg lånefinansiering, som går ut på at avdrags- og rentebetalingsforholdet ikke bør overstige 40–50 % av totalinntekten. Egenkapitalen er vanligvis omtrent 30 % av boligverdien, men for å være på den sikre siden bør den ligge på 50 %.

Rentenivået på utlån forventes å øke noe fra nå og frem til slutten av 2025 og begynnelsen av 2026. Statsbanken har økt refinansieringsrenten fra 4,5 %/år til 5 %/år tidlig i 2025 for å kontrollere inflasjonen (for tiden på 4,2 %), noe som kan presse utlånsrentene opp med omtrent 0,5–0,8 %/år sammenlignet med dagens nivå. For å stimulere etterspørselen etter forbrukerkreditt til eiendom, må imidlertid bankene konkurrere på utlånsrentene. I 2026, hvis inflasjonen kontrolleres og infrastruktur- og sosialboligprosjekter fortsetter å bli promotert, kan boliglånsrentene forbli stabile eller synke noe, og svinge mellom 5–7 %/år for prioriterte lånepakker.

Kilde: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html