Eiendomsmarkedet er i bedring:

Ifølge de nyeste dataene fra Vietnams statsbank nådde utestående lån i eiendomssektoren over 4,08 billioner VND, noe som utgjør nesten en fjerdedel av de totale utestående lånene i hele økonomien. Gjenopprettingen av eiendomsmarkedet anses som en drivkraft for banker til å implementere mange attraktive boliglånsprogrammer.

Gir råd om renter til kunder hos Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Foto: Nguyen Quang

Etterspørselen etter boliglån øker.

I løpet av det siste året har eiendomsmarkedet varmet seg opp igjen, noe som har ført til en kraftig økning i etterspørselen etter lån til kjøp av eiendom. Den vietnamesiske statsbanken har bedt forretningsbanker om å utvikle fleksible kredittprodukter som passer låntakernes behov og økonomiske evner, med fokus på de med et reelt behov for bolig.

Med fortrinnsrettslige låneprogrammer er andelen utestående eiendomslån i bankene ganske stor. For eksempel har Vietnam Technological and Commercial Bank ( Techcombank ) en låneportefølje på 227 000 milliarder VND, en økning på mer enn 21 % sammenlignet med utgangen av 2024. Ved utgangen av september økte bankens konsoliderte kreditt med 21,4 %, hvorav lån til enkeltpersoner økte med 16 % (fra 246 405 milliarder VND til 285 743 milliarder VND), og lån til økonomiske organisasjoner økte med 22,2 % (fra 359 408 milliarder VND til 439 254 milliarder VND).

For eksempel har Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) utestående lån til eiendomsvirksomhet på 192 821 milliarder VND, som utgjør 23,3 % av bankens totale kundelån. I tillegg tilbyr banken også personlige lån til boligkjøp på totalt 108 768 milliarder VND (13,1 %) og lån til bygging på totalt 42 823 milliarder VND (5,2 %).

Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) opplevde en økning i eiendomslånssaldo fra 68 292 milliarder VND til 83 125 milliarder VND. Byggelån økte også til 60 626 milliarder VND. Military Commercial Bank (MB) hadde eiendomslån på 85 532 milliarder VND (opp 38 %) og byggelån på 35 918 milliarder VND. Loc Phat Commercial Bank (LPBank) oppnådde eiendomslån på 10 196 milliarder VND og byggelån på 32 627 milliarder VND. Andre banker som Tien Phong Commercial Bank (TPBank), Vietnam International Commercial Bank (VIB), Asia Commercial Bank (ACB )... hadde også høye eiendomslånssaldoer.

Hva bør du være oppmerksom på når du tar opp et lån?

Faktisk er mange av boliglånspakkene som tilbys av banker svært gunstige for låntakere, spesielt unge mennesker.

Herr Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) sa: «Med et lån fra Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), pluss sparepengene våre de siste årene, har min kone og jeg kunnet kjøpe en liten leilighet, med et totalt avdragslån på omtrent 1,5 milliarder VND. For meg er lånerenten ganske håndterbar for mange unge par som oss ...»

I likhet med Ta Hoang Son delte fru Nguyen Chau Anh (leilighetskomplekset Duong Noi, Hanoi): «For tiden har familien min lånt omtrent 2 milliarder VND fra banken, med en rente på 6 % per år det første året for å kjøpe en leilighet. Hvis vi kjøpte et nytt prosjekt, kan renten være 0 % det første året, men fordi dette er et etablert område, aksepterte vi lån med en rente på 6 % per år. Etter min mening er ikke denne renten høy, og takket være lånet eier familien min nå vår egen leilighet.»

Faktisk har mange banker tilbudt boliglånspakker for personer under 35 år med låneperioder på 35–50 år, med gunstige renter som vanligvis varierer fra 3,99–9,99 % per år, avhengig av lånets fremdrift og rentebindingsperiode, og en maksimal låneverdi vanligvis på rundt 70–90 % av boligens verdi. Mange banker har implementert kredittprodukter med forlengede låneperioder og rimelige renter for å hjelpe låntakere med å stabilisere kontantstrømmen sin, og dermed sikre deres evne til å betale tilbake gjelden.

Ifølge en representant fra Techcombank er etterspørselen etter boliger svært høy, spesielt i de to største byene i landet, Hanoi og Ho Chi Minh-byen. I den senere tid har imidlertid tilbudet av nye prosjekter som kommer inn på markedet ikke vært tilstrekkelig, med en betydelig mangel i mellomklassen og rimelige boligsegmenter. Derfor er utsiktene for boliglån fortsatt sterke i den kommende perioden.

Analytikere anbefaler at låntakere, før de tar opp et banklån for å kjøpe et hus, bør begynne med å spare og akkumulere egenkapital, etter prinsippet om trygg låneopptak der forholdet mellom avdrag og renter ikke overstiger 40–50 % av totalinntekten. Egenkapital er vanligvis rundt 30 % av boligens verdi, men av sikkerhetshensyn bør den være minst 50 %.

Rentene på utlån forventes å øke noe fra nå og frem til slutten av 2025 og begynnelsen av 2026. Den vietnamesiske statsbanken økte refinansieringsrenten fra 4,5 %/år til 5 %/år i begynnelsen av 2025 for å kontrollere inflasjonen (for tiden på 4,2 %), noe som kan presse utlånsrentene opp med omtrent 0,5–0,8 %/år sammenlignet med dagens nivå. For å stimulere forbrukerkreditt til eiendom må imidlertid bankene konkurrere på utlånsrentene. I 2026, hvis inflasjonen kontrolleres og infrastruktur- og sosialboligprosjekter fortsetter å bli promotert, kan boliglånsrentene forbli stabile eller synke noe, og svinge mellom 5–7 %/år for prioriterte lånepakker.

Kilde: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html