Fremme kreditt i Nordvest-regionen

Mobilisert kapital har ikke dekket utlånsbehovet.

I den senere tid har kredittinstitusjoner i State Bank of Vietnam (SBV) Region 3 (inkludert provinsene Hoa Binh , Son La, Dien Bien, Lai Chau) gjort en innsats for å mobilisere kapital for å skaffe kapital til produksjon og næringsliv, og delta i infrastrukturutviklingsressurser. Operasjonelt nettverk består av 27 kredittinstitusjoner med 668 transaksjonspunkter i kommuner som dekker alle distrikter, byer, avsidesliggende og isolerte områder. Kredittressurser har blitt investert i industrier og felt som er regionens typiske styrker; støttemottakere har tilgang til fortrinnsrettslig kredittkapital fra staten for å utvikle produksjon og næringsliv, og unnslippe fattigdom på en bærekraftig måte.

I tillegg til de oppnådde resultatene står bankvirksomheten fortsatt overfor mange vanskeligheter og utfordringer, og lokalt mobilisert kapital dekker bare omtrent 84 % av kredittkapitaletterspørselen i området. Ved utgangen av februar 2025 er den utestående kredittbalansen til kredittinstitusjoner i State Bank of Vietnam i Region 3 anslått til 134 571 milliarder VND, en nedgang på 1,61 % sammenlignet med utgangen av 2024. Det er fortsatt bedrifter og personer som rapporterer om vanskeligheter med produksjon, næringsliv og tilgang til bankkredittkapital.

Nguyen Ngoc Son, visepresident i Son La Business Association, styreleder og direktør i Quynh Ngoc Joint Stock Company, fortalte følgende om vanskelighetene med å låne fra banker: «Selv om økonomien er på vei mot bedring og utvikling, står bedrifter i Son La-provinsen fortsatt overfor vanskeligheter og begrensninger. De fleste av provinsens bedrifter er små og mikrostore (som står for nesten 97 %), har lav produksjon og forretningskapital. Andelen bedrifter i industrigrupper er fortsatt ubalansert, og opererer hovedsakelig innen bygg- og tjenestesektoren, så de står overfor mange vanskeligheter med å få tilgang til lån. Mange bedrifter oppfyller ikke kravene til sikkerhet eller er ikke kvalifisert for lån, noe som fører til begrensninger i utvidelse av produksjon, virksomhet, investeringer og utvikling.»

Fremme kreditt i Nordvest-regionen

Military Commercial Joint Stock Bank (MB) har implementert fortrinnsrettslige renteprogrammer for å støtte bedrifter og enkeltpersoner i å låne kapital til produksjon og næringsliv på mellomlang og lang sikt. Foto: PHUONG THAO

Økte kreditten med nesten 22 000 milliarder VND

Visesjef i State Bank of Vietnam, Pham Thanh Ha, sa at State Bank of Vietnam har satt et nasjonalt kredittvekstmål på 16 % i år for å oppnå det minste økonomiske vekstmålet på 8 % som er satt av regjeringen . For provinsene i State Bank of Region 3 er det nødvendig å øke kredittskalaen med nesten 22 000 milliarder VND i 2025 for å oppnå denne generelle veksten (mens kredittskalaen i Region 3 økte med 9 600 milliarder VND i 2024). Derfor er dette en utfordring som krever innsats fra hele banknæringen, samarbeid fra kunder, bedrifter og støtte fra lokalsamfunn.

Ifølge Nguyen Dinh Viet, visesekretær i den provinsielle partikomiteen og leder av folkekomiteen i Sơn La-provinsen, har provinsene i State Bank of Vietnam Region 3 alle satt et mål om økonomisk vekst på over 8 % i 2025. For å bidra til å nå dette målet må State Bank of Vietnam sikre likviditet for økonomien, styrke kapitalmobiliseringen, spesielt mellomlangsiktig og langsiktig kapital, for å skape ressurser til å utføre sosioøkonomiske utviklingsoppgaver. Det bør finnes løsninger for å fremme kredittvekst som samsvarer med provinsens sterke potensial, fremme mobilisering av ledig kapital fra folket og operere fleksibelt for å sikre tilstrekkelig og rettidig kapital til investeringsbehov. Nguyen Dinh Viet ba State Bank of Vietnam Region 3 om å instruere kredittinstitusjoner til å fokusere på prioriterte områder som er lokalitetens styrker, samtidig som kredittkvaliteten sikres. I tillegg må kredittinstitusjoner fremme reduksjon av driftskostnader og dermed redusere utlånsrentene for å støtte mennesker og bedrifter.

Lokale bedrifter håper at Vietnams statsbank vil oppmuntre kredittinstitusjoner til å utvide formen for boliglån basert på fremtidige eiendeler, fordi det for tiden er svært få banker som benytter seg av denne formen for utlån. I tillegg bør bankers utlån basert på forretningsplaner og inntektskilder fremmes i stedet for kun å stole på sikkerhet som tomter, biler osv.

Representanter for Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) foreslo at State Bank of Vietnam skulle ta hensyn til og støtte Vietcombank-filialer, spesielt de unge filialene i State Bank Region 3. Samtidig skulle det skapes gunstige forhold for at Vietcombank kunne implementere insentivprogrammer og -politikk for å støtte bedrifter. Agribank, VietinBank og BIDV lovet å fortsette å fremme utlån til lokale styrker som vannkraft, landbruk, turisme... Samtidig skulle det prioriteres utlån av kapital til støttemottakere for å bidra til å fremme sosioøkonomisk utvikling, utryddelse av sult, fattigdomsreduksjon og forbedring av livene til mennesker i området.

For å støtte mellom- og langsiktige produksjons- og forretningslån i området har Military Commercial Joint Stock Bank (MB) implementert et program med fortrinnsrettsrenter, som møter ulike behov for forretningslån og proaktivt bygger finansieringspolitikk for forsyningskjeden. Følgelig støtter produktet «Superraskt lån - Akselerer forretningsdrift» enkeltpersoner og bedriftshusholdninger med å få enklere tilgang til kapital med fortrinnsrettsrenter fra 5,5 %/år; maksimalt lånebeløp på 90 % av kapitalbehovet; proaktiv utbetaling på MBBank-applikasjonen.

En representant for Thanh Long Private Enterprise - bensin- og oljedistributør, lokalisert i Group 15, Tan Thinh Ward, Hoa Binh City, delte: Virksomhetens årlige omsetning er omtrent 1500 milliarder VND, og den låner for tiden 70 milliarder VND fra MB Hoa Binh Branch. Kunden sa at han har drevet med transaksjoner hos MB Hoa Binh Branch siden 2018, og at han alltid har blitt rådgitt av MB-ansatte om passende løsninger for å håndtere økonomiske behov. Samtidig støtte bedrifter i å få tilgang til metoder og anvende teknologi i banksektoren for å sikre rettidig kapitalflyt for forretningsdrift og gunstig vekst.

For å fremme kredittvekst ba visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, kredittinstitusjoner i statsbankregion 3 om å fokusere på kredittinvesteringer i gjennomførbare nøkkelprosjekter og arbeider som tjener sosioøkonomisk utvikling og viktige landbruksprodukter (skogbruksprodukter, ris, grønnsaker og frukt); søke støtte fra lokalsamfunn og bransjeforeninger for å utvikle kreditt i området. Kredittveksten oppfyller målet, men sikrer effektivitet, samsvar med lovbestemmelser, sikrer systemsikkerhet og begrenser tap på gjeld. Fortsette å forenkle kredittgivningsprosesser og -prosedyrer, anvende digital transformasjon i kredittgivningsprosesser; minimere unødvendige utgifter for å skape ressurser for å redusere utlånsrenter, støtte mennesker og bedrifter...

Kilde: https://www.qdnd.vn/kinh-te/tai-chinh/thuc-day-tin-dung-khu-vuc-tay-bac-822196