Styrking av kredittverdighet i Nordvest-regionen.

For tiden har noen provinser i den nordvestlige regionen (Hoa Binh, Son La, Dien Bien, Lai Chau) lave kredittvekstrater. Å nå kredittvekstmålet innen 2025 vil kreve betydelig innsats fra lokale myndigheter og kredittinstitusjoner i området.

Kapitalen som er hentet inn har ikke dekket utlånsbehovet.

I løpet av den siste perioden har kredittinstitusjoner i området under jurisdiksjonen til State Bank of Vietnam (SBV) Region 3 (inkludert provinsene Hoa Binh, Son La, Dien Bien og Lai Chau) gjort en innsats for å mobilisere kapital for å skaffe finansiering til produksjon og næringsliv, og for å bidra til infrastrukturutvikling. Det operative nettverket omfatter 27 kredittinstitusjoner med 668 transaksjonspunkter i kommuner, som dekker et bredt spekter av distrikter, byer og avsidesliggende områder. Kredittressurser har blitt investert i sektorer og felt som er regionens styrker; politiske mottakere har tilgang til fortrinnsrett statlig kreditt for å utvikle produksjon og næringsliv, og oppnå bærekraftig fattigdomsbekjempelse.

Til tross for prestasjonene står bankvirksomheten fortsatt overfor mange vanskeligheter og utfordringer. Lokalt mobilisert kapital dekker bare omtrent 84 % av kredittetterspørselen i området. Ved utgangen av februar 2025 er den utestående kredittbalansen til kredittinstitusjoner i State Bank of Vietnam Region 3 anslått til 134 571 milliarder VND, en nedgang på 1,61 % sammenlignet med utgangen av 2024. Bedrifter og enkeltpersoner rapporterer fortsatt om vanskeligheter med produksjon, næringsliv og tilgang til bankkreditt.

Nguyen Ngoc Son, nestleder i Son La Business Association, styreleder og direktør i Quynh Ngoc Joint Stock Company, fortalte følgende om vanskelighetene med å låne fra banker: «Selv om økonomien er på vei mot gjenoppretting og utvikling, står bedrifter i Son La-provinsen fortsatt overfor vanskeligheter og begrensninger. De fleste bedriftene i provinsen er små og mikrostore (som står for nesten 97 %), med lav produksjon og forretningskapital, og en ubalanse i andelen bedrifter i ulike industrigrupper, hovedsakelig innen bygg- og anleggssektoren og tjenesteytende sektorer, og står dermed overfor mange vanskeligheter med å få tilgang til lånekapital. Mange bedrifter oppfyller ikke kravene til sikkerhet for eiendeler eller er ikke kvalifisert for lån, noe som fører til begrensninger i utvidelse av produksjon, forretnings- og investeringsutvikling.»

Military Commercial Joint Stock Bank (MB) implementerer fortrinnsrettslige renteprogrammer for å støtte bedrifter og enkeltpersoner i å låne kapital til produksjon og næringsliv på mellomlang og lang sikt. Foto: PHUONG THAO

Ytterligere nesten 22 billioner VND i kreditt ble gitt.

Ifølge visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, har Vietnams statsbank satt et landsdekkende kredittvekstmål på 16 % i år for å oppnå regjeringens minimumsmål for økonomisk vekst på 8 %. For provinser innenfor jurisdiksjonen til Vietnams statsbank, region 3, krever det et ekstra kredittvolum på nesten 22 000 milliarder VND i 2025 (sammenlignet med en økning på 9 600 milliarder VND i 2024). Derfor er dette en utfordring som krever en samlet innsats fra hele banksektoren, samarbeid fra kunder og bedrifter, og støtte fra lokale myndigheter.

Ifølge Nguyen Dinh Viet, visesekretær i den provinsielle partikomiteen og leder av folkekomiteen i Sơn La-provinsen, har alle provinser innenfor jurisdiksjonen til Statsbanken i Vietnam, Region 3, som mål å oppnå en økonomisk vekst på over 8 % innen 2025. For å bidra til å nå dette målet må Statsbanken i Vietnam sikre likviditet for økonomien, styrke kapitalmobiliseringen, spesielt mellomlangsiktig og langsiktig kapital, for å skape ressurser for sosioøkonomiske utviklingsoppgaver. Det er behov for løsninger for å fremme kredittvekst i samsvar med provinsens sterke potensial, øke mobiliseringen av ledig kapital fra publikum og styre den fleksibelt for å sikre tilstrekkelig og rettidig kapital til investeringsbehov. Nguyen Dinh Viet ba Statsbanken i Vietnam, Region 3, om å instruere kredittinstitusjoner til å fokusere på prioriterte områder som er lokalitetens styrker, samtidig som kredittkvaliteten sikres. I tillegg må kredittinstitusjoner akselerere kostnadsreduksjonen, og dermed senke utlånsrentene for å støtte mennesker og bedrifter.

Bedrifter i området håper at Vietnams statsbank vil oppmuntre kredittinstitusjoner til å utvide boliglånsutlån basert på fremtidige eiendeler, ettersom svært få banker for tiden bruker denne formen for utlån. I tillegg bør utlån basert på forretningsplaner og inntektskilder fremmes, i stedet for utelukkende å stole på sikkerhet som tomter og kjøretøy.