Fortsett å legalisere resolusjon 42 om oppgjør av dårlig gjeld

For å skape et synkront juridisk rammeverk for håndtering av tap på fordringer, som sikrer samsvar med virkeligheten, informerte Statsbanken nylig om at den vil fortsette å legalisere forskriftene i resolusjon nr. 42/2017/QH14, i sammenheng med at situasjonen med tap på fordringer tenderer til å øke, noe som legger press på banksektoren.

Mer spesifikt har Statsbanken kunngjort informasjon om lovutkastet som endrer og supplerer en rekke artikler i loven om kredittinstitusjoner. Ifølge Statsbanken legger den, i sammenheng med den økende trenden med tap på gjeld, press på banksektoren, spesielt i den nåværende situasjonen når 2025 er identifisert som året for akselerasjon og gjennombrudd for å nå målstreken for hele perioden 2021–2025, og regjeringen har satt et mål om å oppnå en vekstrate på minst 8 %, med sikte på tosifret vekst.

Hovedårsaken til økningen i tap på gjeld er at den globale økonomien fortsatt står overfor mange risikoer og utfordringer; den innenlandske økonomien står fortsatt overfor mange vanskeligheter, påvirkes av uforutsigbare verdenssituasjoner og komplekse utviklinger av naturkatastrofer. I tillegg er aksjemarkedet, obligasjonsmarkedet og eiendomsmarkedet sakte i bedring.

Illustrasjonsbilde

I tillegg har ikke markedet for gjeldshandel utviklet seg som forventet; noe av innholdet i resolusjon nr. 42/2017/QH14 har ikke blitt legalisert, noe som påvirker gjeldshåndteringen og inndrivingen til noen kredittinstitusjoner og gjeldshandels- og håndteringsorganisasjoner, mens forvaltningskapasiteten til noen kredittinstitusjoner fortsatt er utilstrekkelig sammenlignet med deres størrelse, vekstrate og risikonivå.

Derfor sa Statsbanken at en videreføring av legaliseringen av bestemmelsene i resolusjon nr. 42/2017/QH14 har som mål å skape et synkront juridisk rammeverk for håndtering av tap på fordringer, og sikre samsvar med virkeligheten for å håndtere problemene og vanskelighetene som har hindret kredittinstitusjoner, utenlandske bankfilialer, gjeldshandels- og håndteringsorganisasjoner i å utøve sine juridiske rettigheter til å håndtere tap på fordringer og sikkerhet for tap på fordringer, noe som indirekte påvirker evnen til å rotere kapital samt tilgangen til kreditt til rimelige kostnader for enkeltpersoner og bedrifter.

Samtidig må politikkutvikling sikre en balanse mellom de legitime rettighetene til kredittinstitusjoner, gjeldshandels- og oppgjørsorganisasjoner og de legitime rettighetene til den parten som sikrer eiendelene, slik at man unngår å skape en asymmetri mellom långiver og låntaker.

I tillegg er et annet bemerkelsesverdig innhold i utkastet forslaget om å endre og supplere myndigheten til å avgjøre om spesiallån. Endringen og tillegget til myndigheten til å avgjøre om spesiallån for Statsbanken i retning av å overføre beslutningsmyndigheten fra statsministeren (for tilfeller av spesiallån med renter på 0 %/år, spesiallån uten sikkerhet) til Statsbanken for å desentralisere og delegere myndighet til Statsbanken i å avgjøre om spesiallån; styrke rollen og øke ansvaret til regjeringsmedlemmene.

Dette er for å implementere og oppfylle kravene i resolusjon nr. 27-NQ/TW datert 9. november 2022 fra partiets sentralkomité om å fortsette å bygge og perfeksjonere den sosialistiske rettsstaten Vietnam i den nye perioden. Samtidig bidrar denne forskriften til å redusere mellomtrinn i implementeringsprosessen, og bidrar dermed til å forkorte behandlingstiden for å sikre rettidig implementering, sikkerhet og trygghet for kredittinstitusjonssystemet, kommenterte statsbanken.

Ifølge forskning nådde den gjennomsnittlige tapsgraden for 27 børsnoterte banker 2,16 % per 31. mars 2025, hvorav mange banker opplevde en betydelig økning i tapsgraden sammenlignet med begynnelsen av året. I den siste rapporten sa analytikere fra SSI Securities at i første kvartal 2025 økte tapsgraden for banker i analysen til 2,46 % (sammenlignet med 0,55 % i fjerde kvartal 2024) og nådde nesten toppen på 2,58 % i første kvartal 2023. Samtidig økte forfalte lån med 11,6 % sammenlignet med forrige kvartal, både fra gruppe 2-gjeld (opp 2,8 % sammenlignet med forrige kvartal) og tap på fordringer (opp 20,4 % sammenlignet med forrige kvartal).

Ifølge statistikk fra Wichart nådde den gjennomsnittlige tapsgraden for 27 børsnoterte banker 2,16 %. Noen banker med betydelige tapsgrader inkluderer ABBank (3,8 %), BVBank (3,43 %) og SaigonBank (3,28 %). På den positive siden har noen banker fortsatt tapsgraden under 2 %, inkludert statseide «giganter» og noen private banker som SeABank (1,84 %), LPBank (1,73 %), BacA Bank (1,26 %), Techcombank (1,17 %).

I tillegg, til tross for nedgangen i aktivakvaliteten, var bankene ikke særlig aktive med å sette av tap på fordringer i første kvartal 2025. Ifølge SSI gjenspeiles dette i det faktum at kredittkostnadene ikke økte i takt med dannelsen av tap på fordringer. Ved utgangen av første kvartal 2025 økte de totale risikoavsetningene for den børsnoterte bankgruppen med bare 2,33 % sammenlignet med utgangen av 2024, og nådde 212 460 milliarder VND – en mye lavere økning enn vekstraten for tap på fordringer på nesten 17 %.

Kilde: https://baodaknong.vn/tiep-tuc-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-252767.html