Å finne drivkraften bak kreditt ved årsslutt

[annonse_1]

Nok nok måter å stimulere etterspørselen på

For å stimulere kredittvekst har forretningsbanker implementert mange programmer og løsninger for å støtte bedrifter og privatpersoner. Mer spesifikt, etter en uke med implementering av pakken på 7000 milliarder VND med renter fra 8,8 %/år, fortsatte BVBank nylig å implementere en fortrinnsrettslig lånepakke med en reduksjon på opptil 2 %/år med en skala på 1000 milliarder VND for små og mellomstore bedrifter med renter fra bare 8,5 %/år.

På samme måte tilbyr Sacombank en kredittpakke på 30 000 milliarder VND for privatkunder med renter som starter på 7,5 % per år for produksjon og næringsliv og 9 % per år for forbrukslån; og en kredittpakke på 11 000 milliarder VND med renter som starter på 6,2 % per år for bedrifter som skal låne for å utvikle produksjon og næringsliv.

I tillegg til å implementere en kredittpakke på 3 000 milliarder VND for skogbruks- og fiskerisektoren med renter som er 1–2 % lavere per år enn normal rente, har Agribank også bevilget ytterligere 10 000 milliarder VND med en rente som er 0,7 % lavere per år enn vanlig for små og mellomstore bedrifter, slik at de kan låne ytterligere arbeidskapital for å implementere produksjons- og forretningsplaner...

Dinh Ngoc Dung, assisterende direktør med ansvar for bedriftsbankvirksomhet iSHB , sa at SHB ikke bare implementerer kortsiktige og mellomlange kredittprogrammer for produksjons- og handelsbedrifter med renter opptil 2 %/år lavere enn vanlige lån, men at SHB også forenkler utlånsprosessen, reduserer kostnader for å senke utlånsrentene for å støtte bedrifter og enkeltpersoner. I tillegg bygger SHB sitt eget «skreddersydde» program for hver bedriftskunde for å stimulere kredittetterspørselen.

Tu Tien Phat, administrerende direktør i ACB, informerte om at ACB i løpet av de første seks månedene av 2023 har implementert mange kredittstimuleringsløsninger gjennom fortrinnsrettslige låneprogrammer på 30 000 milliarder VND, med rentene redusert med maksimalt 3 %/år sammenlignet med renteplanen, bredt anvendt på alle kunder, uten begrensninger på emner eller felt.

«Redusering av utlånsrentene vil sikre kredittvekst, redusere risikoen for tap på gjeld og bidra til å fremme utviklingen av den innenlandske økonomiske sektoren. ACB vil fortsette å implementere løsninger for å redusere utlånsrentene ytterligere for å støtte bedrifter og enkeltpersoner i å komme seg og utvikle produksjon og næringsliv», sa Tu Tien Phat.

Ikke vær for slapp.

Ifølge estimater fra verdipapirselskaper har utlånsrentene sunket med omtrent 1,5–2 % siden begynnelsen av året. Boliglånsrentene som tilbys av mange forretningsbanker er bare 7–8 % per år, men i realiteten er det fortsatt en klar differensiering. For produksjons- og handelsbedrifter med god kredittkvalitet har utlånsrentene falt til et lavt nivå på under 10 %; men for bedrifter med lav kredittkvalitet når rentene ved lån fra banker fortsatt 12–17 % per år.

Dr. Can Van Luc, sjeføkonom i BIDV, anbefalte at for å stimulere kredittetterspørselen samt støtte økonomisk vekst, må det være effektiv koordinering mellom finanspolitikk og pengepolitikk samt annen makroøkonomisk politikk, samtidig som man må vurdere bedriftenes nåværende situasjon korrekt for å fjerne eksisterende problemer og hindringer.

I denne sammenhengen kommenterte Dr. Le Xuan Nghia, en økonomisk og finansiell ekspert, at en av de største risikoene for den vietnamesiske økonomien i dag er at utlånsrentene fortsatt er høye, og mange bedrifter må betale renter på over 10 % per år, selv om statsbanken har gjort mange anstrengelser for å redusere driftsrentene.

Ifølge Nghia er det imidlertid sannsynlig at sentralbanken (Fed) vil slutte å heve renten ved utgangen av året, og at den kan redusere den fra slutten av neste år. Europa kan også slutte å heve renten fra slutten av året fordi inflasjonen faller raskere enn forventet. Dette er en mulighet for statsbanken til å redusere renten ytterligere for å støtte bedrifter.

Angående hvorvidt pengepolitikken skal lempes for å støtte økonomisk vekst, kommenterte Tran Ngoc Bau – administrerende direktør i Wigroup, en leverandør av finansiell data og markedsundersøkelser, at det i den nåværende vanskelige økonomiske perioden er mest presserende å frigjøre kapital til økonomien og lempe på reguleringer for banksystemet, fordi det vil være svært vanskelig å komme seg ut av en «synkende sirkel».

Bau er imidlertid også bekymret for at det å øke kreditten i den nåværende svake etterspørselssituasjonen uunngåelig vil føre til avvik i kredittstrømmen, som fører til risikofylte områder. Dette er imidlertid en nødvendig løsning for å avhjelpe kapitalmangelen i økonomien. Når alt er mer balansert, kan vi vurdere å justere planen.

I mellomtiden sa Nguyen Ba Hung, sjeføkonom i Vietnam i Asian Development Bank, at selv om SBVs rentereduksjonspolitikk har hatt en positiv innvirkning på markedet, er kredittveksten i de første 7 månedene av 2023 fortsatt lav, noe som viser at effektiviteten av rentereduksjonen avhenger av økonomiens kredittetterspørsel. Derfor må reguleringsorganet ha en fleksibel kredittstøttepolitikk, men den bør ikke være for løs, fordi det kan forårsake en "aktivaboble" når penger ikke strømmer inn i realøkonomien, men inn i spekulative produkter.

Ifølge Hung låner ikke bedriften kapital til å investere og betjene produksjonsaktiviteter når produksjonen og forretningsaktivitetene til en bedrift ennå ikke har generert høyere fortjeneste enn lånerenten. Følgelig er virkningen av pengepolitikken på samlet etterspørsel bare en indirekte innvirkning gjennom kreditttilbudet, mens virkningen av finanspolitikk og politikk for å stimulere forbruk og private investeringer vil påvirke aktivitetene i økonomien direkte.

[annonse_2]
Kilde