Fra 1. oktober reduseres den obligatoriske reservekvoten med 50 %.

I følge nye forskrifter fra Vietnams statsbank har noen banker lov til å redusere sin obligatoriske reservegrad med 50 % fra 1. oktober. Med denne nye forskriften vil fire store banker kunne redusere kapitalkostnadene sine, noe som frigjør mer enn 50 000 milliarder VND til å utvide utlånsvirksomheten.

Statsbanken i Vietnam har nettopp utstedt rundskriv 23/2025/TT-NHNN (datert 12. august 2025) som endrer og supplerer rundskriv 30/2019/TT-NHNN datert 27. desember 2019, som regulerer implementeringen av obligatoriske reserver for kredittinstitusjoner og filialer av utenlandske banker (rundskriv 23).

De nye forskriftene forventes å gi betydelige fordeler, spesielt for store banker som aktivt deltar i restruktureringen av svake kredittinstitusjoner.

Å redusere reservekravet med 50 % vil gi bankene mer kapital å låne ut. (Illustrasjonsbilde)

For tiden er den obligatoriske reservegraden som gjelder for VND-innskudd med løpetid på under 12 måneder 3 %; for innskudd på 12 måneder eller mer er den 1 %. For innskudd i utenlandsk valuta er forholdet høyere, på 8 % og 6 % for løpetider på henholdsvis under 12 måneder og 12 måneder eller mer.

Med de nye endringene i rundskriv 23, i noen spesielle tilfeller, som for eksempel forretningsbanker som mottar obligatorisk overføring fra svake kredittinstitusjoner, reduseres den obligatoriske reservekvoten fortrinnsvis med 50 %, til kun 1,5 % og 0,5 % for innskudd i VND.

Ifølge eksperter bidrar en reduksjon av reservekravet til å forbedre kapitalkostnadene for banker, og dermed tillate at en større mengde nye penger injiseres i markedet.

Faktisk er obligatoriske reserver den delen av kapitalen som forretningsbanker må sette inn hos Vietnams statsbank når de henter inn penger fra kunder, med varierende renter avhengig av løpetiden.

Jo kortere løpetiden på den mobiliserte kapitalen er, desto høyere er reservekvoten, med mål om å begrense bankenes bruk av kortsiktig kapital til mellom- og langsiktig utlån og unngå forfallsrisiko. Dermed anses obligatoriske reserver som en "buffer" som beskytter systemet.

I følge de siste rapportene fra forretningsbanker økte utestående kreditt hos Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (Vietcombank) med 106,3 billioner VND; Vietnam Prosperity Commercial Bank økte med 132,2 billioner VND; Military Commercial Bank (MB) økte med 99,8 billioner VND; Ho Chi Minh City Development Commercial Bank økte med 68,7 billioner VND hos HDBank …

I henhold til de nye forskriftene har banker tillatelse til å redusere obligatoriske reserver med 50 %. Det er anslått at Vietcombank vil se den største reduksjonen, omtrent 23 850 milliarder VND. Dette vil bli etterfulgt av MB med en reduksjon på rundt 11 700 milliarder VND; VPBank med en reduksjon på omtrent 9 200 milliarder VND; og HDBank med nesten 7 200 milliarder VND. Hvis man kun tar hensyn til disse bankene, vil reduksjonen i obligatoriske reserver frigjøre over 50 billioner VND.

Hvis 50 billioner VND absorberes av økonomien , vil ikke bare bankene kunne øke likviditeten sin, men mange bedrifter vil ha bedre tilgang til kapital, noe som skaper gunstige forhold for forretningsvekst.

Til dags dato har fire obligatoriske overføringsavtaler funnet sted: Vietcombank kjøper opp CBBank (Vietnam Construction Bank), MB kjøper opp OceanBank (Ocean Bank, senere omdøpt til Vietnam Modern Bank), VPBank kjøper opp GPBank (Global Petroleum Bank), og HDBank kjøper opp DongABank (Dong A Bank).

Kilde: https://hanoimoi.vn/tu-ngay-1-10-giam-50-ty-le-du-tru-bat-buoc-4-ngan-hang-lon-co-the-giai-phong-hon-50-000-ty-dong-713295.html