Mobilizacja kapitału i zaległe pożyczki wzrosły w porównaniu z tym samym okresem.
Na dzień 31 grudnia 2023 r. łączne aktywa BVBanku osiągnęły prawie 88 000 mld VND, co stanowi wzrost o 11% w porównaniu z końcem 2022 r. i przekracza planowany poziom 86 600 mld VND. Całkowita mobilizacja wzrosła o prawie 10%, osiągając 79 700 mld VND, z czego skala mobilizacji kapitału od klientów indywidualnych i organizacji gospodarczych wyniosła prawie 67 200 mld VND, co stanowi wzrost o 13% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.
Saldo zadłużenia kredytowego na dzień 31 grudnia 2023 r. osiągnęło prawie 58 000 mld VND, co stanowi wzrost o prawie 14% w porównaniu z tym samym okresem. W 2023 r. BVBank początkowo z powodzeniem przestawił się na segment kredytów osobistych. Podczas gdy w latach 2019-2022 średni udział kredytów osobistych stanowił zaledwie 54% całości niespłaconych kredytów, do 2023 r. wskaźnik ten sięgnął 70%.
Sukces modelu bankowości detalicznej i szybkie ożywienie pomagają zyskom w IV kwartale odbić się od dna
BVBank odnotował szybką poprawę w ostatnim kwartale roku, a całkowite przychody w czwartym kwartale ponownie przyspieszyły w porównaniu z pierwszymi trzema kwartałami roku. W samym czwartym kwartale całkowite przychody BVBanku osiągnęły 513 mld VND, co stanowi wzrost o 22% rok do roku i o 12% w porównaniu z trzecim kwartałem. Na koniec roku bank odnotował całkowite przychody w wysokości 1755 mld VND, co stanowi nieznaczny spadek o 8% w porównaniu z rokiem 2022.
Nieznaczny spadek dochodów ogółem wynika głównie z sytuacji ogólnej. W obliczu licznych trudności w sytuacji biznesowej klientów indywidualnych i korporacyjnych, a także w związku z wdrażaniem przez BVBank polityki Banku Państwowego, polegającej na dzieleniu się trudnościami z klientami poprzez promowanie preferencyjnych stóp procentowych i wdrażanie środków obniżających oprocentowanie, dochód odsetkowy netto ucierpiał. W związku z tym w 2023 r. dochód odsetkowy netto osiągnął prawie 1500 mld VND, co stanowi spadek o 14% w porównaniu z rokiem poprzednim. Jednak pionierskie wprowadzenie preferencyjnych pakietów kredytowych pomogło BVBankowi szybko i skutecznie zwiększyć skalę obsługi klientów, a ich łączna liczba podwoiła się w porównaniu z rokiem 2021. W rezultacie, w czwartym kwartale 2023 r. dochód odsetkowy netto ponownie przyspieszył, osiągając 428 mld VND, co stanowi wzrost o 10% w porównaniu z tym samym okresem i o 8% w porównaniu z trzecim kwartałem, co stanowi podstawę dla banku, aby być pewnym poprawy wyników biznesowych w 2024 r.
Jeśli chodzi o dochody pozaodsetkowe, na koniec roku zysk netto z działalności usługowej wyniósł 54 mld VND, co oznacza spadek o 48% w porównaniu z rokiem 2022, głównie ze względu na wpływ przychodów z ubezpieczeń powiązanych. Przychody z obrotu walutowego wyniosły 22 mld VND, co oznacza spadek o 48%, głównie ze względu na sytuację rynkową.
W 2023 roku bank osiągnie zysk w wysokości 122 mld VND dzięki niemal dwukrotnemu wzrostowi sprzedaży obligacji. Dodatkowo, przychody z pozostałej działalności biznesowej również ulegną poprawie i osiągną 78 mld VND, co stanowi wzrost o 28% w porównaniu z 2022 rokiem.
Koszty operacyjne w 2023 roku wzrosły o 14% do 1407 mld VND, a w samym czwartym kwartale wzrosły o 28%. Wzrost ten wynikał głównie z nakładów inwestycyjnych na rozbudowę sieci, gdzie liczba jednostek biznesowych wzrosła o prawie 50% w porównaniu z poprzednimi 5 latami, co miało na celu zwiększenie obecności w regionach i promowanie działalności detalicznej. Ponadto, w 2023 roku BVBank osiągnął punkt zwrotny, zmieniając tożsamość marki w 31 prowincjach i miastach, a jednocześnie promując inwestycje w transformację cyfrową, zwiększając doświadczenie klienta poprzez bankowość cyfrową Digimi, a także wprowadzając bankowość cyfrową dla firm Digibiz z szeregiem nowych funkcji, co spowodowało wzrost kosztów.
Aby zapewnić wysoką jakość kredytów, BVBank zwiększył poziom rezerw w ostatnim kwartale roku, a koszty tworzenia rezerw na ryzyko kredytowe osiągnęły 135 mld VND, co stanowi wzrost o 34% w porównaniu z analogicznym okresem. Łącznie w ciągu całego roku koszty tworzenia rezerw na ryzyko kredytowe wyniosły prawie 280 mld VND, co stanowi wzrost o 23% w porównaniu z rokiem 2022. Do końca 2023 roku zysk przed opodatkowaniem wyniósł prawie 72 mld VND, co stanowi spadek o 84% w porównaniu z rokiem 2022.
W obliczu trudnej sytuacji gospodarczej i silnej konkurencji w sektorze bankowym, BVBank jest uważany za jeden z banków o stabilnej działalności. Nastawienie na „roztropność i selektywny wzrost”, przy jednoczesnej akceptacji poświęcenia zysków na rzecz klientów i budowania zrównoważonego rozwoju w przyszłości, ma przynieść długoterminową wartość na drodze do stania się bankiem detalicznym zorientowanym na klienta.
Link źródłowy
Komentarz (0)