Wzrost akcji kredytowej BVBanku osiągnął prawie 14% w 2023 roku.

Mobilizacja kapitału i niespłacone salda pożyczek wykazały znaczący wzrost w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.

Na dzień 31 grudnia 2023 r. łączne aktywa BVBanku osiągnęły prawie 88 000 mld VND, co stanowi wzrost o 11% w porównaniu z końcem 2022 r. i przekracza planowany cel 86 600 mld VND. Całkowita wartość depozytów wzrosła o prawie 10%, osiągając 79 700 mld VND, z czego skala mobilizacji kapitału od klientów indywidualnych i organizacji gospodarczych wyniosła prawie 67 200 mld VND, co stanowi wzrost o 13% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.

Saldo niespłaconych kredytów na dzień 31 grudnia 2023 r. osiągnęło prawie 58 000 mld VND, co stanowi wzrost o prawie 14% w porównaniu z analogicznym okresem. W 2023 r. BVBank z powodzeniem rozpoczął transformację w kierunku segmentu kredytów osobistych. Podczas gdy kredyty osobiste stanowiły zaledwie 54% całości niespłaconych kredytów w okresie 2019-2022, w 2023 r. wskaźnik ten wzrósł do 70%.

Sukces modelu bankowości detalicznej i szybkie ożywienie gospodarcze pomogły zwiększyć zyski w czwartym kwartale.

BVBank wykazał szybką poprawę w ostatnim kwartale roku, a całkowite przychody w czwartym kwartale przyspieszyły w porównaniu z pierwszymi trzema kwartałami. Tylko w czwartym kwartale całkowite przychody BVBanku osiągnęły 513 mld VND, co stanowi wzrost o 22% rok do roku i o 12% w porównaniu z trzecim kwartałem. Na koniec roku bank odnotował całkowite przychody w wysokości 1755 mld VND, co stanowi niewielki spadek o 8% w porównaniu z rokiem 2022.

Nieznaczny spadek dochodów ogółem wynikał głównie z ogólnej sytuacji. Utrzymujące się trudności, z którymi borykają się zarówno klienci indywidualni, jak i korporacyjni, w połączeniu z wdrożeniem przez BVBank polityki Banku Państwowego Wietnamu, polegającej na dzieleniu się trudnościami z klientami poprzez zwiększenie zachęt w zakresie stóp procentowych i działania mające na celu ich obniżenie, miały negatywny wpływ na dochód odsetkowy netto. W rezultacie, w 2023 roku dochód odsetkowy netto osiągnął prawie 1500 mld VND, co stanowi spadek o 14% w porównaniu z rokiem poprzednim. Jednak pionierskie wprowadzenie preferencyjnych pakietów kredytowych pomogło BVBankowi z powodzeniem powiększyć bazę klientów, podwajając ich łączną liczbę w porównaniu z rokiem 2021. W rezultacie, w czwartym kwartale 2023 roku dochód odsetkowy netto ponownie przyspieszył, osiągając 428 mld VND, co stanowi wzrost o 10% rok do roku i o 8% w porównaniu z trzecim kwartałem, co stanowi solidny fundament dla wiary banku w poprawę koniunktury w 2024 roku.

W odniesieniu do dochodów pozaodsetkowych, na koniec roku zysk netto z działalności usługowej wyniósł 54 mld VND, co stanowi spadek o 48% w porównaniu z rokiem 2022, głównie ze względu na wpływ przychodów z ubezpieczeń powiązanych. Przychody z obrotu walutowego wyniosły 22 mld VND, co stanowi spadek o 48%, głównie ze względu na sytuację rynkową.

W 2023 roku bank osiągnął zysk w wysokości 122 mld VND dzięki prawie dwukrotnemu wzrostowi wolumenu obrotu obligacjami. Ponadto, przychody z pozostałej działalności również wzrosły, osiągając 78 mld VND, co stanowi wzrost o 28% w porównaniu z 2022 rokiem.

Koszty operacyjne w 2023 roku wzrosły o 14% do 1407 mld VND, z czego 28% w samym czwartym kwartale. Wzrost ten wynikał głównie z inwestycji w rozbudowę sieci, gdzie liczba jednostek biznesowych wzrosła o prawie 50% w porównaniu z poprzednimi pięcioma latami. Celem było zwiększenie obecności w różnych lokalizacjach i rozwój działalności detalicznej. Ponadto, rok 2023 był dla BVBank rokiem transformacji, w tym rebrandingu w 31 prowincjach i miastach, a także zwiększonych inwestycji w transformację cyfrową, poprawy jakości obsługi klienta dzięki usłudze bankowości cyfrowej Digimi oraz uruchomieniu usługi bankowości cyfrowej Digibiz dla firm z szeregiem nowych funkcji. Wszystkie te czynniki przyczyniły się do wzrostu kosztów operacyjnych.

Aby zapewnić wysoką jakość kredytów, BVBank znacząco zwiększył swoje rezerwy w ostatnim kwartale roku, a koszty utworzenia rezerw na ryzyko kredytowe osiągnęły 135 mld VND, co stanowi wzrost o 34% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. W całym roku koszty utworzenia rezerw na ryzyko kredytowe wyniosły łącznie prawie 280 mld VND, co stanowi wzrost o 23% w porównaniu z rokiem 2022. Na koniec 2023 roku zysk przed opodatkowaniem wyniósł prawie 72 mld VND, co stanowi spadek o 84% w porównaniu z rokiem 2022.

W obliczu trudnego otoczenia gospodarczego i silnej konkurencji w sektorze bankowym, BVBank jest uważany za jeden z najbardziej stabilnych banków. Jego strategiczny kierunek „rozsądnego i selektywnego wzrostu”, przy jednoczesnym poświęceniu zysków na rzecz wsparcia klientów i budowania zrównoważonego rozwoju w przyszłości, ma przynieść długoterminową wartość na drodze do stania się bankiem detalicznym zorientowanym na klienta.

Link źródłowy: https://thanhnien.vn/bvbank-tang-truong-tin-dung-gan-14-nam-2023-185240129074943648.htm