Dostępnych jest wiele pakietów pożyczek o niskim oprocentowaniu i dopłat rządowych.
Obserwacje w Ho Chi Minh City pokazują, że do grudnia 2025 roku w mieście powstało ponad 1100 produktów OCOP, które uzyskały ocenę 3-4 gwiazdek. Dla producentów OCOP wdrażane są obecnie różne środki wsparcia finansowego i kredytowego, równolegle z innymi inicjatywami.
W związku z tym, Uchwała 09/2023/NQ-HĐND została rozszerzona zarówno pod względem zasięgu geograficznego, jak i beneficjentów. Producenci gospodarstw domowych, spółdzielnie i małe firmy rozwijające modele OCOP w całym mieście mogą uzyskać pożyczki od Ho Chi Minh City Financial Investment Company (HFIC) do maksymalnej kwoty 200 miliardów VND na projekt. Budżety lokalne będą dotować oprocentowanie w wysokości od 50% do 100%, w zależności od rodzaju działalności.
Ponadto, Departament Rolnictwa i Środowiska ukończył projekt rezolucji w sprawie wspierania restrukturyzacji rolnictwa miejskiego, mającej zastosowanie do całego miasta (po połączeniu). Obejmuje ona maksymalną dopłatę do oprocentowania do 100% dla przedsiębiorstw OCOP (One Commune One Product). Ponadto inwestorzy rozwijający produkty OCOP o 4 i 5 gwiazdkach otrzymają z budżetu miasta dopłatę do oprocentowania w wysokości 80% na zakup nasion, materiałów, pasz, paliwa i wynagrodzenia za pracę.
W innych prowincjach i miastach finansowanie kredytowe modeli OCOP również kwitnie. Na przykład w Dong Thap i Tay Ninh, do końca 2025 roku, oczekuje się, że niespłacone pożyczki dla spółdzielni OCOP produkujących kluczowe produkty rolne, takie jak ryż, sum, mango, durian i kwiaty ozdobne, osiągną prawie 27 000 miliardów VND. W Can Tho, według stanu na listopad 2025 roku, banki pożyczyły około 850 miliardów VND kolektywnym modelom gospodarczym , głównie podmiotom OCOP i spółdzielniom produkującym w ramach modeli powiązań łańcucha wartości.
Tymczasem w prowincjach An Giang i Ca Mau małe spółdzielnie OCOP uzyskały dostęp do dziesiątek bilionów VND w postaci preferencyjnych pożyczek bankowych o oprocentowaniu. Banki takie jak Agribank, BIDV i KienlongBank oferują obecnie bardzo efektywne pożyczki w ramach pakietów kredytowych specjalnie dla klientów OCOP, takich jak pakiet kredytowy Agribank o wartości 2000 miliardów VND z oprocentowaniem o 2% niższym niż standardowe pożyczki i maksymalnym limitem 1 miliarda VND na projekt; oraz pakiet kredytowy KienlongBank o wartości 1000 miliardów VND „Towarzyszący OCOP” z preferencyjnym oprocentowaniem obniżonym o 1,2-2% rocznie dla klientów OCOP z oceną 3 gwiazdek lub wyższą.
Według przedstawiciela Agribank An Giang, dzięki preferencyjnym pożyczkom, ponad 1500 przedsiębiorstw i spółdzielni w okolicy z powodzeniem rozwinęło produkty OCOP, przyczyniając się do rozwoju wielu tradycyjnych wiosek rzemieślniczych, takich jak: przetwórstwo suszonych ryb, produkcja grzybów reishi, wino Centella asiatica, wino wiśniowe itp.
 |
| Wiele zakładów produkujących produkty OCOP otrzymało kapitał inwestycyjny i usługi finansowe od banków. |
Potencjalne i bezpieczne segmenty kredytowe
Według Ministerstwa Rolnictwa i Środowiska, program OCOP wywarł w ostatnich latach silny wpływ, promując zmianę sposobu myślenia o produkcji z małej skali na powiązania z łańcuchem wartości. Statystyki pokazują, że obecnie około 60,7% podmiotów OCOP uzyskało ocenę 3 gwiazdek lub wyższą, ze średnim rocznym wzrostem przychodów na poziomie 17,6%, tworząc „wielowartościowy” ekosystem gospodarczy na obszarach wiejskich. Modele OCOP otwierają również możliwości zrównoważonego rozwoju źródeł utrzymania, przyciągając 40% uczestników to kobiety i 19,6% to mniejszości etniczne. Wiele produktów trafiło na rynek globalny i jest eksportowanych do ponad 60 krajów.
Jeśli chodzi o inwestycje kredytowe, oddziały banków komercyjnych w regionie delty Mekongu informują, że klienci OCOP w szczególności, a także spółdzielnie zaangażowane w zamknięte łańcuchy produkcji rolnej w ogólności, są obecnie uznawani za grupy klientów o niskim ryzyku i wysokiej stopie zwrotu w kontekście inwestycji kapitałowych.
Pan Nguyen Van Hoang, zastępca dyrektora Agribank An Giang, uważa, że program OCOP (One Commune One Product) to obiecujący segment rynku, ponieważ spółdzielnie i gospodarstwa domowe otrzymały wsparcie i doradztwo, poprawiły zdolności zarządcze i wykorzystanie technologii, tworząc w ten sposób wysokiej jakości produkty, które są łatwe w kontroli i charakteryzują się wysokim zwrotem z inwestycji. Angażując się w programy OCOP, banki mają również możliwość eksperymentowania z elastycznymi modelami kredytowymi, stosowania technologii cyfrowych i łączenia się z e-commerce. Zwiększa to prawdopodobieństwo odzyskania kapitału i pozwala na rozwój produktów finansowych lepiej dostosowanych do praktycznych potrzeb.
Przedstawiciel BIDV Ca Mau stwierdził również, że dynamiczny rozwój modelu OCOP tworzy trwałą bazę klientów dla instytucji kredytowych, umożliwiając im zwiększenie wzrostu kredytów w priorytetowych sektorach, takich jak produkcja, przetwórstwo i eksport. Wiele spółdzielni OCOP, po konsolidacji, charakteryzuje się przejrzystymi finansami i stabilnymi przychodami; niektóre modele wdrożyły zaawansowane technologie, zarządzanie łańcuchem dostaw i silną markę. W związku z tym poprawią się również możliwości dostępu do niezabezpieczonych pożyczek bankowych, co zapewni większą kontrolę nad kapitałem obrotowym.
Jednak według oddziałów banków komercyjnych w regionie południowo-zachodnim, udzielanie pożyczek klientom programu OCOP (One Commune One Product) nie jest obecnie pozbawione trudności i niedociągnięć. Co najważniejsze, chociaż spółdzielnie posiadają certyfikaty w ramach programu OCOP, ich poszczególni członkowie nie posiadają oddzielnych certyfikatów, co utrudnia im uzyskanie pożyczek osobistych.
Aby sprostać tym przeszkodom, banki komercyjne podchodzą obecnie do tego problemu, opracowując preferencyjne pakiety kredytowe oparte na rankingach produktów OCOP, oferując oprocentowanie niższe o 2-3% oraz priorytetowo traktując kredyty niezabezpieczone dla spółdzielni realizujących przejrzyste i wykonalne projekty. Ponadto niektóre banki współpracują również w zakresie transformacji cyfrowej, zapewniając kompleksowe wsparcie od produkcji, przez przetwarzanie, po konsumpcję, a także oferując doradztwo w zakresie zarządzania. Aby jednak jeszcze bardziej zwiększyć przepływ kredytów do tej grupy klientów, ministerstwa, departamenty i samorządy muszą nadal wspierać modele OCOP, poprawiając zdolności zarządcze, zwłaszcza w zakresie zarządzania finansami; a jednocześnie zwiększając wsparcie budżetowe, aby stworzyć źródło kapitału na wsparcie i dzielenie się ryzykiem z bankami.
Źródło: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-ocop-ngay-cang-mo-rong-175903.html
Komentarz (0)