Szanse i wyzwania zielonego kredytu

W kontekście rosnącej globalizacji i zmian klimatycznych, rozwój zielonego kredytu jest nie tylko nieuniknionym trendem, ale także pilną potrzebą dla Wietnamu. Sektor bankowy, jako siła napędowa gospodarki, stoi przed znaczącymi szansami i wyzwaniami w zakresie zielonych finansów.

W Wietnamie transformacja w kierunku zielonej gospodarki została uznana przez rząd za jeden z długoterminowych filarów strategicznych. Jednak aby zrealizować te strategie, potrzebny jest wiodący system finansowy i bankowy, który będzie proaktywnie „wstrzykiwał kapitał” do kluczowych sektorów, takich jak czysta energia i zielone rolnictwo.

Preferencyjny pakiet kredytowy w ramach „Zielonego Kredytu” zachęca klientów do inwestowania w wysokotechnologiczne rolnictwo .

Wsparcie mające na celu odblokowanie długoterminowych przepływów kapitału.

Zielony kredyt, niegdyś pozornie mało znany, stopniowo staje się strategicznym elementem działalności bankowej. Zielony kredyt to coś więcej niż tylko narzędzie finansowe – to kluczowy impuls do odblokowania długoterminowych przepływów kapitału, promowania transformacji modeli wzrostu, nadania dynamiki rozwojowi gospodarki o obiegu zamkniętym i dążenia do zerowej emisji netto do 2050 roku.

Według najnowszego raportu Banku Państwowego Wietnamu (SBV), na koniec marca 2025 r. 58 instytucji kredytowych wygenerowało niespłacone zielone kredyty o łącznej wartości ponad 704 244 mld VND, co stanowiło około 4,3% całkowitej wartości niespłaconych kredytów w całej gospodarce. Średnie tempo wzrostu niespłaconych zielonych kredytów w latach 2017–2024 wyniosło ponad 21% rocznie, znacznie przekraczając ogólne tempo wzrostu kredytów w całej branży.

Co istotne, ponad 70% tych kredytów koncentruje się na obszarach energii odnawialnej, czystej produkcji, gospodarki odpadami i zrównoważonego wykorzystania zasobów. Z tego, kredyty na zielony przemysł i zielone budownictwo wyniosły około 25 bilionów VND, co stanowi około 3,7% całkowitego zadłużenia w ramach zielonych kredytów. Sektory priorytetowe obejmują energię odnawialną (45%), zielone rolnictwo (31%) i zrównoważoną gospodarkę wodną.

Wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, Dao Minh Tu, również potwierdził: W ostatnim czasie Bank Państwowy Wietnamu wdrożył wiele kompleksowych rozwiązań, aby skierować przepływy kredytowe do zielonych, przyjaznych środowisku sektorów i niskoemisyjnych gałęzi przemysłu. BIDV pożyczył ponad 2 miliardy dolarów na projekty energetyki wiatrowej i słonecznej w prowincjach centralnych i Central Highlands.

TPBank wdraża pakiety kredytowe z preferencyjnym oprocentowaniem dla klientów indywidualnych instalujących systemy fotowoltaiczne na dachach, a HDBank zacieśnia współpracę z międzynarodowymi instytucjami finansowymi w celu rozszerzenia długoterminowych źródeł zielonego kapitału. Agribank wdraża pakiet kredytowy o wartości 10 000 mld VND na rolnictwo ekologiczne i energię odnawialną z oprocentowaniem od 3,5% w skali roku. ACB oferuje pakiet o wartości 2 000 mld VND na sektory ekologiczne. VietinBank również wdrożył zielone projekty o łącznej wartości blisko 27 000 mld VND od czasu konferencji COP26…

Rozplątywanie węzła

Choć trend jest wyraźny, rynek kredytów ekologicznych w Wietnamie wciąż stoi przed wieloma wyzwaniami. Po pierwsze, istnieje problem standaryzacji. W Wietnamie brakuje kompletnych ram prawnych dotyczących koncepcji i kryteriów klasyfikacji projektów ekologicznych. Przykładowo, do tej pory nie ma dekretu ani konkretnego systemu klasyfikacji ekologicznej, który stanowiłby podstawę do określania, czy projekty kwalifikują się do kredytu ekologicznego. Uniemożliwia to prawidłowe śledzenie i dostęp do wielu potencjalnych kredytów zgodnie z polityką.

Docent, dr Bui Huu Toan, przewodniczący Rady Akademii Bankowej, uważa, że ​​brak jasnego systemu kryteriów utrudnia przedsiębiorstwom dostęp do kapitału. Dlatego eksperci sugerują, że Wietnam potrzebuje kompleksowej strategii, obejmującej instytucje i politykę, a także zasoby wdrożeniowe. Doświadczenia z UE i Korei Południowej pokazują, że jasny system klasyfikacji ekologicznej pomoże rynkowi odróżnić „prawdziwie zielone” od „greenwashingu” (zielonej reklamy), zwiększając tym samym wiarygodność i zrównoważony rozwój.

Aby pomóc w rozwiązaniu prawnego „wąskiego gardła”, pan Nguyen Tuan Quang, zastępca dyrektora Departamentu Zmian Klimatu (Ministerstwo Rolnictwa i Środowiska), powiedział, że niedawno Ministerstwo Rolnictwa i Środowiska przedłożyło premierowi do rozpatrzenia kwestię wydania kryteriów środowiskowych i procedur certyfikacji dla projektów kwalifikujących się do zielonych kredytów i emisji zielonych obligacji.

Po wydaniu decyzja ta jasno określi kryteria środowiskowe, które będą stanowić podstawę dla projektów ubiegających się o dostęp do zielonych kredytów i zielonych obligacji, a także uzupełni kryteria dla zielonych projektów produkcyjnych zgodnie z wymogami rynków eksportowych.

Oczekuje się, że 45 rodzajów projektów inwestycyjnych w 7 sektorach zostanie certyfikowanych jako spełniające kryteria środowiskowe w zakresie udzielania zielonych kredytów i emisji zielonych obligacji. Tymczasem dr Michaela Baur, dyrektor Niemieckiej Organizacji Współpracy Rozwojowej (GIZ) w Wietnamie, podkreśla, że ​​zielona klasyfikacja jest kluczowym czynnikiem w kierowaniu przepływami kapitału w kierunku zielonego wzrostu i pomaganiu Wietnamowi w dostępie do globalnych zielonych finansów.

Według pani Michaeli Baur, od 2017 roku, na zlecenie rządu niemieckiego, GIZ wspiera Bank Państwowy Wietnamu w opracowaniu „Raportu Statystycznego na temat Zielonego Kredytu”. Jest on uważany za wstępną wersję systemu klasyfikacji ekologicznej przeznaczonego specjalnie dla sektora bankowego, mającego na celu monitorowanie i promowanie działalności w zakresie zielonego kredytu.

Ponadto, kluczowym wydarzeniem jest niedawne wydanie podręcznika „System zarządzania ryzykiem środowiskowym i społecznym w działalności kredytowej”, opracowanego wspólnie przez obie strony i zgodnie z najlepszymi praktykami międzynarodowymi. Podręcznik ten ma na celu wsparcie instytucji kredytowych we wdrażaniu standardów ESG w działalności kredytowej oraz promowanie celów zrównoważonego finansowania.

Według wiceprezesa Banku Państwowego Wietnamu, Dao Minh Tu, będzie to niezwykle praktyczny dokument referencyjny, który pomoże instytucjom kredytowym wzmocnić zarządzanie ryzykiem zgodnie z najlepszymi praktykami międzynarodowymi. Wietnam znajduje się zatem w przełomowym momencie procesu transformacji modelu. Jeśli nadal będziemy polegać na „brunatnym” modelu rozwoju, który jest zasobochłonny i wysokoemisyjny, pozostaniemy w tyle w globalnym wyścigu.

I odwrotnie, jeśli Wietnam zdoła wykorzystać rolę zielonego kredytu jako strategicznej dźwigni finansowej, gospodarka będzie miała szansę na przełom, nie tylko pod względem wzrostu PKB, ale także jakości życia, międzynarodowego prestiżu i długoterminowego rozwoju. W tym kontekście sektor bankowy musi przejąć inicjatywę, nie tylko jako dostawca kapitału, ale także jako lider w zmianie myślenia rynkowego. Banki, jako siła napędowa gospodarki, będą decydować o tym, dokąd przepływa kapitał, co on odżywia i jaki model rozwoju zostanie ukształtowany w przyszłości.

Jednak same wysiłki sektora bankowego są niewystarczające. Według pani Ha Thu Giang, dyrektor Departamentu Sektorów Ekonomicznych (Banku Państwowego Wietnamu), ułatwianie dostępu do zielonych kredytów wymaga również koordynacji między ministerstwami i sektorami w celu dopracowania polityki, opracowania planu działania na rzecz wspierania zielonych sektorów (podatki, kapitał, technologia) oraz rozwoju rynku zielonych obligacji i warrantów. Instytucje kredytowe potrzebują również dostępu do międzynarodowych źródeł kapitału, aby udzielać długoterminowych pożyczek z preferencyjnymi stopami procentowymi itp.

nhandan.vn

Źródło: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html