Maksymalna kwota pożyczki dla pojedynczego klienta wynosi 38% kapitału.
Zgodnie z projektem nowelizacji decyzji 09/2024 Prezesa Rady Ministrów w sprawie warunków i trybu ubiegania się o zatwierdzenie maksymalnego limitu kredytowego przekraczającego limit instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych, Bank Państwowy Wietnamu (SBV) dodaje warunek do rozważenia: klienci muszą posiadać potrzeby kapitałowe na inwestycje w duże i ważne projekty w Hanoi , które zostały zatwierdzone przez Radę Ludową i Przewodniczącego Komitetu Ludowego, zgodnie z postanowieniami Rezolucji nr 258/2025/QH15 Zgromadzenia Narodowego (Rezolucja w sprawie pilotażu niektórych szczególnych mechanizmów i polityk w celu wdrożenia dużych i ważnych projektów w stolicy). W przypadku wyżej wymienionych projektów w stolicy maksymalny limit kredytowy proponowany dla pojedynczego klienta nie może przekraczać 38%, a dla klienta i jego podmiotów powiązanych nie może przekraczać 52% kapitału własnego banku komercyjnego lub oddziału banku zagranicznego.
Bank Państwowy Wietnamu zaproponował podniesienie limitu kredytowego dla dużych projektów w Hanoi.
Zdjęcie: Ngoc Thang
Zgodnie z wyjaśnieniami Banku Państwowego Wietnamu, powód jasnego określenia maksymalnego limitu kredytowego dla pojedynczego klienta lub klienta i podmiotów powiązanych jest zgodny z przepisami Ustawy o instytucjach kredytowych, a także z praktyką i doświadczeniem międzynarodowym. Celem tej regulacji jest zmniejszenie ryzyka koncentracji kredytów w bankach, przy jednoczesnym zapewnieniu alokacji kapitału kredytowego do wielu klientów, ograniczając koncentrację kapitału kredytowego tylko u dużych klientów lub grup klientów. W przypadku dużych potrzeb kapitałowych banki mogą zdecydować się na zwiększenie własnego kapitału lub udzielenie kredytów konsorcjalnych z innymi bankami. W przypadku kredytów konsorcjalnych banki mogą spełniać znacznie wyższe limity niż standardowe limity; jednocześnie kredyty konsorcjalne zapewniają również większe bezpieczeństwo systemu w porównaniu z kredytowaniem niesynergistycznym, ponieważ banki wspólnie wyceniają, wspólnie decydują o udzieleniu kredytów klientom i wspólnie ponoszą odpowiedzialność za kredyt.
Ponadto, w ostatnim czasie premier zezwolił bankom na udzielanie kredytów ponad limit, aby zrealizować wiele ważnych projektów krajowych o znaczących implikacjach społeczno -gospodarczych, takich jak projekt elektrowni wodnej Son La, projekt elektrowni wodnej Lai Chau, elektrownia cieplna Vinh Tan 4… a ostatnio projekt elektrowni cieplnej Quang Trach 1. Po przeanalizowaniu projektu elektrowni cieplnej Quang Trach 1, jest to projekt o znaczeniu krajowym, który otrzymał najwyższą jak dotąd zgodę premiera na udzielenie kredytu, przy czym maksymalna kwota kredytu przekroczyła limit dla Vietnam Electricity Group (EVN) na poziomie 38% jej kapitału własnego, a dla EVN i podmiotów powiązanych na poziomie 52% ich kapitału własnego.
Dr Nguyen Tri Hieu, ekspert finansowy, uważa, że historycznie rzecz biorąc, kluczowe projekty krajowe oraz projekty o istotnym znaczeniu społeczno-ekonomicznym, mające na celu realizację zadań z zakresu rozwoju społeczno-ekonomicznego, otrzymywały kredyty przekraczające ustalone limity. Dlatego też rozszerzenie kredytów na duże projekty w Hanoi jest również zgodne z powyższymi kryteriami. Co najważniejsze, banki same podejmują decyzję o udzieleniu kredytu na podstawie oceny zdolności klienta do spłaty kredytu, a także oceny efektywności wykorzystania kapitału i wykonalności projektu. Sugeruje jednak, aby banki komercyjne były zachęcane do udzielania kredytów w formie kredytów konsorcjalnych z innymi bankami, aby zminimalizować ryzyko dla samych banków w przypadku pożyczania zbyt dużych kwot jednemu klientowi.
Nadaj priorytet przepływom kapitałowym na działalność produkcyjno-inwestycyjną.
W kontekście rządowego promowania projektów infrastrukturalnych i szeroko zakrojonych programów kredytowych mających na celu pobudzenie wysokiego wzrostu gospodarczego, kapitał bankowy jest w dużej mierze kierowany do sektorów priorytetowych. Niektórzy eksperci uważają, że podniesienie limitu kredytowego dla dużych projektów w Hanoi może potencjalnie przynieść korzyści czołowym bankom pod względem wzrostu kredytów (przestrzeni) w tym roku. Z drugiej strony, niektórzy wyrażają również obawy, że może to negatywnie wpłynąć na ich limity kredytowe w tym roku.
Popierając zniesienie limitów kredytowych dla dużych, kluczowych projektów, dr Nguyen Tri Hieu przestrzegł przed dalszym podnoszeniem tego limitu wzrostu, biorąc pod uwagę rosnącą presję inflacyjną po wybuchu konfliktu na Bliskim Wschodzie, która doprowadziła do gwałtownego wzrostu cen energii. Limit wzrostu kredytów na poziomie 15% w tym roku nadal pomoże osiągnąć cel wzrostu PKB na poziomie 10% wyznaczony przez rząd, jeśli przepływy kapitału zostaną priorytetowo potraktowane w odniesieniu do produkcji i działalności gospodarczej. Dlatego kluczowe jest, aby Bank Państwowy Wietnamu zarządzał swoimi operacjami w oparciu o ogólny limit wzrostu kredytów dla całego sektora, zgodnie z wyznaczonymi celami.
„Należy znieść limity kredytowe dla każdego banku, aby zapewnić im większą autonomię w udzielaniu kredytów i zarządzaniu ryzykiem w oparciu o inne kryteria, takie jak wskaźnik kredytów do depozytów, stosunek kapitału krótkoterminowego do kredytów średnio- i długoterminowych itp. To również zachęciłoby banki do maksymalizacji swojego potencjału i zaangażowania się w zdrową konkurencję” – zasugerował dr Hieu.
Dr Huynh Thanh Dien z Uniwersytetu Nguyen Tat Thanh popiera decyzję Banku Państwowego Wietnamu o podniesieniu limitu kredytowego dla dużych projektów w Hanoi. Argumentuje, że ograniczenie kwoty kredytu w banku dla klienta i podmiotów powiązanych jest jedynie „zabezpieczeniem” mającym na celu ograniczenie ryzyka. Tymczasem przy rozpatrywaniu wniosku kredytowego istnieje wiele warunków, takich jak plan wykorzystania kapitału, efektywność projektu i zdolność kredytowa klienta. Nie wpływa to na ogólny wzrost kredytów w całym sektorze. Uważa jednak, że najważniejsze jest promowanie przepływu kapitału z banków do sektorów priorytetowych oraz stymulowanie inwestycji i działalności produkcyjnej; tempo wzrostu kredytów na poziomie około 15% dla całego sektora nadal byłoby wystarczające, aby wesprzeć wzrost gospodarczy kraju.
„Czynniki wpływające na inflację w tym roku gwałtownie rosną, dlatego polityka kredytowa musi być elastycznie kontrolowana, wspierając wzrost gospodarczy i jednocześnie ograniczając inflację. Rząd musi połączyć politykę fiskalną, taką jak zwiększanie inwestycji publicznych, tworzenie korzystnego otoczenia biznesowego i zapewnienie efektywnej absorpcji kapitału, aby gospodarka nadal mogła osiągać wysoki wzrost zgodny z wyznaczonymi celami” – dodał dr Huynh Thanh Dien.
Zachęcać do wykorzystywania kapitału za pomocą obligacji.
Należy zachęcać duże projekty do korzystania z kapitału pożyczonego poprzez emisję obligacji, zamiast zaciągania dużych pożyczek w bankach komercyjnych. Na przykład, obligacje na projekty stołeczne (w szczególności powiązane z konkretnymi projektami) mogłyby być emitowane pod ścisłym nadzorem agencji państwowych. Zwiększyłoby to zaufanie inwestorów i umożliwiło przyciągnięcie kapitału po niższym koszcie niż w przypadku kredytów bankowych. Co więcej, w przypadku niektórych niezbędnych projektów państwo mogłoby nawet gwarantować płatności podczas emisji obligacji. Przyczyniłoby się to do mobilizacji kapitału publicznego na rzecz rozwoju gospodarczego. Jeśli duże projekty będą objęte gwarancjami państwowymi, koszt kapitału będzie niższy niż w przypadku pożyczek bankowych, ponieważ banki, jako przedsiębiorstwa, ponoszą koszty i osiągają marże zysku po pozyskaniu kapitału od społeczeństwa i jego pożyczeniu.
Dr Huynh Thanh Dien (Uniwersytet Nguyen Tat Thanh)
Źródło: https://thanhnien.vn/co-nen-noi-tran-tin-dung-cho-cac-du-an-lon-185260319181413663.htm
Komentarz (0)