Nowa i otwarta podróż

„Zalopay jest pionierem w sposobie, w jaki miliony Wietnamczyków dokonują transakcji, oszczędzają i powiększają swoje finanse osobiste w dzisiejszej dynamicznej gospodarce cyfrowej” – powiedziała pani Le Lan Chi, dyrektor generalna Zalopay.

Wietnamski rynek technologii finansowych jest obecnie jednym z najszybciej rozwijających się w regionie ASEAN, napędzanym wysokim wskaźnikiem adopcji płatności cyfrowych, szybkim upowszechnieniem się smartfonów i silnym wsparciem rządowym . Przejście na transakcje bezgotówkowe znacznie przyspieszyło w czasie pandemii.

Według Fiingroup, pod koniec 2023 r. w Wietnamie działało ponad 36 milionów aktywnych portfeli elektronicznych, a przewiduje się, że w 2024 r. liczba ta osiągnie 50 milionów użytkowników. Według wewnętrznych szacunków, wielkość rynku płatności bezgotówkowych między konsumentami a przedsiębiorstwami, zarówno online, jak i offline, może osiągnąć około 165 miliardów dolarów amerykańskich w 2024 r., obejmując sektory handlu detalicznego, żywności i napojów , e-commerce, transportu, dostaw żywności i podróży online.

Wśród cyfrowych metod płatności imponujący wzrost odnotował VietQR – produkt opracowany przez NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) – dzięki przyzwyczajeniom konsumentów, którzy stawiają urządzenia mobilne na pierwszym miejscu oraz wygodzie dokonywania płatności.

Usługi pożyczek konsumenckich również stają się nowym trendem, ponieważ użytkownicy poszukują bardziej elastycznych form finansowania. Szacuje się, że wartość niespłaconych kredytów konsumenckich osiągnie 186 miliardów dolarów w 2024 roku i może rosnąć w tempie 11% rocznie w ciągu najbliższych pięciu lat.

Według danych Departamentu Płatności Banku Państwowego Wietnamu, 22% populacji Wietnamu nadal nie posiada konta bankowego, co stwarza znaczące możliwości dla firm fintechowych w zakresie promowania włączenia finansowego. Wykorzystując ten trend, Zalopay, we współpracy z CIMB Vietnam i SHB Finance, uruchomił elastyczną usługę płatności ratalnych i pożyczek gotówkowych w swojej aplikacji, z limitami kredytowymi do 30 milionów VND. Pomimo silnego wzrostu, wietnamski rynek fintech nadal stoi przed wieloma wyzwaniami, szczególnie w zakresie regulacji prawnych i silnej konkurencji. Złożone procedury licencyjne i wysokie wymogi kapitałowe utrudniają wejście na rynek nowym firmom. Jednocześnie zagraniczni inwestorzy napotykają również bariery wynikające z zobowiązań wynikających z międzynarodowych umów handlowych. Konkurencja w branży jest coraz bardziej zacięta, zwłaszcza w obszarze płatności cyfrowych, kredytów konsumenckich i technologii blockchain. Konsumenci coraz bardziej dywersyfikują swoje metody płatności, korzystając jednocześnie z wielu portfeli elektronicznych i banków cyfrowych, co sprawia, że ​​utrzymanie użytkowników staje się poważnym wyzwaniem dla dostawców usług. Cyberbezpieczeństwo pozostaje palącym problemem, ponieważ ryzyko oszustw i naruszeń danych osobowych utrzymuje się pomimo działań regulacyjnych rządu. Wyzwania te podkreślają konieczność znalezienia przez firmy z branży technologii finansowych równowagi między innowacyjnością technologiczną a zgodnością z przepisami prawa, przy jednoczesnym budowaniu trwałego zaufania użytkowników, co zapewni długoterminowy rozwój w coraz bardziej konkurencyjnym otoczeniu.

2024: Nowa i otwarta podróż

W tym kontekście Zalopay szybko ugruntował swoją pozycję wiodącej platformy płatności online w Wietnamie. Po 6 latach od uruchomienia, Zalopay obsługuje obecnie 16 milionów użytkowników, oferując zróżnicowany katalog ponad 100 produktów i usług. Do końca 2024 roku Zalopay nawiązał współpracę z ponad 52 000 partnerów i 81 000 punktów płatności w całym kraju, osiągając 39% wzrost wolumenu transakcji i 149% wzrost przychodów z usług finansowych w porównaniu z rokiem poprzednim. W 2023 roku ZION (spółka matka Zalopay) została jedyną wietnamską firmą, która znalazła się na liście 200 najlepszych globalnych firm fintechowych prestiżowej amerykańskiej stacji telewizyjnej CNBC, co dowodzi jej pionierskiej pozycji i potencjału wzrostu na obiecującym rynku płatności cyfrowych w Wietnamie.

W 2024 roku Zalopay wyszedł ze swojej „strefy komfortu”, nieustannie eksperymentując z nowymi ograniczeniami i możliwościami. Nie ograniczając się już do definicji tradycyjnego portfela elektronicznego, Zalopay przekształcił się w otwartą platformę, stale ulepszając swój ekosystem, aby oferować zróżnicowane i praktyczne produkty finansowe dla wietnamskich użytkowników.

„Banki są partnerami, a nie konkurentami”.

Od lipca 2024 roku Zalopay dąży do tego, aby stać się otwartą i kompleksową platformą płatniczą, identyfikującą banki, instytucje finansowe i dostawców usług płatniczych na rynku jako strategicznych partnerów, a nie konkurentów. Dzięki dużej bazie użytkowników i dynamicznie rosnącemu wolumenowi transakcji z roku na rok, ta współpraca nie tylko poprawia komfort użytkowania, ale także rozszerza infrastrukturę płatności cyfrowych. Doskonałym przykładem jest wielofunkcyjny kod QR Zalopay, który umożliwia użytkownikom elastyczne korzystanie z różnych aplikacji bankowych lub portfeli elektronicznych do płatności, bez konieczności wiązania się z jedną platformą. Zalopay nawiązał bliskie partnerstwa z 13 bankami, osiągając 57% udziału w rynku, przyczyniając się do płynniejszego doświadczenia płatniczego dla użytkowników.

Badania przeprowadzone przez Decision Lab (2024) wskazują, że użytkownicy wietnamscy preferują aplikacje bankowe, ale są również skłonni eksperymentować z nowymi metodami płatności. Zalopay z powodzeniem wykorzystał ten fakt, optymalizując swoją platformę i oferując elastyczne opcje finansowania, takie jak saldo portfela Zalopay, przelewy bankowe, Apple Pay, Google Pay czy karty międzynarodowe. Ta elastyczność nie tylko zaspokaja zróżnicowane potrzeby, ale także wykorzystuje mocne strony i reputację banków do promowania płatności bezgotówkowych.

Współpraca z bankami pomaga również Zalopay wykorzystać zasoby technologiczne i finansowe, jednocześnie poszerzając bazę klientów o młodych, biegłych w technologii użytkowników – mocną stronę Zalopay – wspierając krajowe cele transformacji cyfrowej do 2025 roku oraz wizję zrównoważonego rozwoju do 2045 roku (Decyzja 749/QD-TTg, 2020). W tym ekosystemie gotówka jest uznawana za „wspólnego konkurenta” dla Zalopay, banków i pośredników płatności.

Zalopay dąży do dalszego zacieśniania partnerstw z bankami, tworząc wartość dodaną dla użytkowników, firm i całego ekosystemu cyfrowego w Wietnamie. Współpracując, a nie konkurując, Zalopay nie tylko umacnia swoją pozycję pionierskiej platformy płatniczej, ale także przyczynia się do realizacji rządowego celu włączenia finansowego, stopniowo ograniczając wpływ gotówki i promując rozwój rynku płatności elektronicznych.

Wielofunkcyjny kod QR ZaloPay – strategiczny krok naprzód

W lipcu 2023 roku Zalopay stał się jednym z pionierów, którzy wprowadzili na rynek wszechstronne rozwiązanie płatności za pomocą kodów QR oparte na standardzie VietQR. Ten przełomowy produkt akceptuje płatności ze wszystkich aplikacji bankowych i portfeli elektronicznych, co stanowi przełom w myśleniu biznesowym Zalopay i ukierunkowaniu firmy na zrównoważony rozwój do 2024 roku. Wszechstronny kod QR Zalopay nie tylko zapewnia płynne i efektywne doświadczenie klienta – minimalizując błędy i skracając czas transakcji – ale także pomaga partnerom biznesowym skonsolidować zarządzanie kodami QR i optymalizować koszty.

Ulepszona wersja kodu QR Zalopay Multi-Purpose oferuje sprzedawcom detalicznym kompleksowe narzędzia do obsługi klienta, w tym wielopoziomowe programy członkowskie, automatyczne systemy gromadzenia punktów oraz spersonalizowaną dystrybucję ofert. Jednocześnie firmy mogą zarządzać danymi i je analizować, aby projektować programy posprzedażowe, utrzymywać klientów i zwiększać sprzedaż dzięki zautomatyzowanym wiadomościom. Klienci, po zeskanowaniu kodu QR Zalopay Multi-Purpose za pomocą dowolnej aplikacji bankowej lub Zalopay, automatycznie gromadzą punkty członkowskie i otrzymują korzyści związane z marką, oszczędzając czas i eliminując złożone procedury, takie jak podawanie danych osobowych, kodów członkowskich czy numerów telefonów. The Pizza Company jest pierwszym partnerem, który wdrożył to rozwiązanie w ramach programu „The Pizza Company Membership”.

W 2024 roku Zalopay kontynuował rozszerzanie zakresu stosowania wielofunkcyjnych kodów QR na platformy e-commerce i międzynarodowe poprzez partnerstwo z Nimo TV (kwiecień 2024 r.) i Lazada Vietnam (czerwiec). Współpracował z Visa w celu obsługi płatności dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) i stał się pierwszą wietnamską metodą płatności zintegrowaną z globalną platformą rozrywki online iQIYI (grudzień).

Pod koniec 2024 roku, podczas Zalopay Year End Fest 2024 – pierwszego w historii wydarzenia łączącego płatności cyfrowe z festiwalem muzyki i zakupów, które odbyło się na Nguyen Hue Walking Street w Ho Chi Minh City – Zalopay zaprezentował ulepszone wersje aplikacji Zalopay QR Multi-Purpose, w tym wersję międzynarodową, we współpracy z UnionPay. To rozwiązanie zapewnia bezpieczne i wygodne płatności dla turystów zagranicznych w Wietnamie, umożliwiając im bezpośrednie korzystanie z aplikacji UnionPay lub ponad 15 aplikacji płatniczych i bankowych z krajów takich jak Korea Południowa, Chiny, Singapur, Tajlandia i inne.

Ponadto Zalopay QR Multi-Purpose wprowadzono także w sektorze dostaw, stając się podstawową metodą płatności za zamówienia z płatnością przy odbiorze (POD) w Ahamove i BEST Express.

Budowanie ekosystemu finansów osobistych.

Wietnamski rynek finansów konsumenckich, gdzie kredyty o ugruntowanej pozycji stanowią około 27,17% PKB, w porównaniu z 60-70% w innych krajach azjatyckich, takich jak Chiny, Japonia, Singapur, Malezja i Tajlandia, wciąż ma ogromny potencjał wzrostu. Zalopay wykorzystał tę szansę, współpracując z renomowanymi bankami i instytucjami finansowymi, aby wprowadzić na rynek trzy kolejne produkty mikrofinansowe w 2024 roku, upraszczając dostęp do kredytów, oszczędności i inwestycji dla społeczeństwa, zwłaszcza tych, którzy dotychczas nie korzystali z usług bankowych.

Rozumiejąc trudności, z jakimi borykają się użytkownicy cyfrowych produktów finansowych, takich jak kredyty, pożyczki konsumenckie czy papiery wartościowe, w tym złożone procesy aplikacyjne i regulacje, Zalopay nawiązał współpracę z renomowanymi bankami i instytucjami finansowymi w celu opracowania sześciu produktów mikrofinansowych. Produkty te koncentrują się na wspieraniu zarządzania i inwestowania bardzo małych kwot, dostosowanych do specyfiki finansowej większości użytkowników Zalopay, a jednocześnie promują inkluzywne finanse cyfrowe.

• Konto oszczędnościowe: Konto oszczędnościowe, założone we współpracy z CIMB, oferuje maksymalne oprocentowanie w wysokości 6,1% w skali roku, co pozwala na częściowe wypłaty kapitału bez wpływu na stopę procentową.
• Raty i szybkie pożyczki: Usługa Raty, uruchomiona w trzecim kwartale 2024 r. (we współpracy z CIMB), obsługuje zakupy od 500 000 VND z okresem spłaty 12 miesięcy; Szybkie pożyczki oferują limit kredytowy w wysokości 30 milionów VND, spłacany w 24 ratach z konkurencyjnymi stopami procentowymi i bez konieczności dodatkowego ubezpieczenia pożyczki.
• Obecne produkty obejmują: Profitable Balance (we współpracy z Infina, 2022) – od 10 000 VND, gromadzące codzienne zyski; Konto Postpaid (limit 8 mln VND z CIMB i Lotte Finance); oraz pionierskie uruchomienie Securities (we współpracy z DNSE, 2023), umożliwiające inwestowanie z zaledwie jednej akcji, rejestrujące prawie 1 milion nowych kont w ciągu jednego roku – lider rynku pod względem tempa wzrostu (według DNSE, 2024).

Produkty te są skierowane do pokolenia Y i Z – dużego segmentu klientów Zalopay – jednocześnie promując włączenie finansowe. Zalopay konsekwentnie realizuje swój długoterminowy kierunek strategiczny, koncentrując się na rozwoju jako kompleksowego centrum finansów cyfrowych dla użytkowników w Wietnamie.

Partnerstwo ze społecznością

Jako ważna część ekosystemu VNG, Zalopay podziela wspólną wizję i misję tworzenia technologii w połączeniu z odpowiedzialnością społeczną poprzez wiele znaczących projektów społecznościowych.

• Edukacja: Rozszerzenie projektu „Stołówka bezgotówkowa” na osiem nowych lokalizacji na uniwersytetach w kraju i za granicą, co wpłynie na kształtowanie nawyków płatności bezgotówkowych w szkołach.
• Pomoc w przypadku klęsk żywiołowych: Współpraca z gazetą Nguoi Lao Dong w celu wsparcia mieszkańców północnego Wietnamu w walce ze skutkami supertajfunu Yagi (wrzesień 2024 r.). W ciągu zaledwie jednego miesiąca zebrano prawie 3 miliardy VND dzięki darowiznom od ponad 37 000 osób prywatnych i 32 000 darczyńców.
• Pomoc społeczna: We współpracy z Federacją Pracy miasta Ho Chi Minh zorganizowaliśmy program „Festiwal Robotniczy – Targi Charytatywne”, dostarczając rozwiązanie technologiczne w postaci bonów upominkowych o wartości zero, co pomogło Federacji Pracy miasta Ho Chi Minh w dystrybucji 9500 bonów upominkowych 9500 pracownikom na zakupy z okazji Tet (Nowego Roku Księżycowego); We współpracy z Fundacją Crescent Moon i gazetą Nguoi Lao Dong Federacja Pracy miasta Ho Chi Minh zmobilizowała ponad 621 milionów VND od ponad 62 000 dobroczyńców na rzecz programu „Wiosenna Podróż” – „Pomagamy sobie nawzajem w powrocie do domu, aby każdy mógł w tym roku świętować Tet w domu”.

Spójność wewnętrzna opiera się na przejrzystości.

Zalopay stale rozwija i udoskonala swoje inicjatywy kulturowe poprzez rozwój zespołu, współpracę i działania team building, tworząc otwarte i inspirujące środowisko pracy. Aby budować wewnętrzne zaufanie, oprócz wiary w swoją misję „społeczeństwa bezgotówkowego”, Zalopay rozumie, że tylko przejrzystość tworzy spoiwo spajające firmę.

• Programy Embracing Excellence i Management Companion pomagają rozwijać umiejętności i nastawienie osób rozpoczynających korzystanie z programu Zalopay, wspierając ich rozwój osobisty i zawodowy.
• Sesje wymiany doświadczeń, takie jak Zalopay Talks, Business Connecting Session i Zalopay 360° Feedback, tworzą przestrzeń do szczerej wymiany zdań i informacji zwrotnych, budując otwartą kulturę pracy.
• Działania mające na celu budowanie zespołu, takie jak Zalopay Aspire Awards, spotkanie w ratuszu i Hackathon 2024, promują innowacyjność, otwartą komunikację, docenianie wkładu pracowników i wspierają kreatywność.

Zalopay będzie kontynuować swoje działania na rzecz tworzenia i rozwijania inicjatyw kulturalnych.

Rozwój: Programy szkoleniowe mające na celu doskonalenie umiejętności i nastawienia pracowników.

Współpraca: promowanie kultury dzielenia się i przekazywania informacji zwrotnych, tworzenie przestrzeni do szczerej i otwartej komunikacji w pracy.

Inspirujące: Zwiększanie zaangażowania pracowników poprzez wewnętrzne programy zaangażowania i docenianie wyników pracy.

W 2025 roku Zalopay zamierza zwiększyć bazę użytkowników i przychody poprzez dywersyfikację ekosystemu produktów i optymalizację kosztów. Wielofunkcyjny kod QR pozostaje kluczowym elementem, rozszerzając strategiczne partnerstwa, aby zapewnić użytkownikom wygodne i bezpieczne korzystanie z usług, a także umożliwiając sprzedawcom detalicznym zsynchronizowane i efektywne zarządzanie płatnościami.

Jednocześnie Zalopay wzmacnia swój program Zalopay Priority, aby przyciągnąć i zatrzymać użytkowników. W ciągu zaledwie sześciu miesięcy Zalopay Priority odnotował 50% wzrost całkowitej wartości transakcji i częstotliwości płatności swoich członków. Liczba członków najwyższego poziomu (Gold i Diamond) wzrosła o 40%.

Zalopay będzie priorytetowo traktować wdrażanie technologii i optymalizację procesów wewnętrznych w celu obniżenia kosztów operacyjnych, jednocześnie kontynuując rozwój usług finansowych, takich jak pożyczki, ubezpieczenia i inwestycje, zaspokajając zróżnicowane potrzeby użytkowników i partnerów biznesowych. Inicjatywy te nie tylko przyczynią się do wzrostu przychodów, ale także pozycjonują Zalopay jako kompleksową cyfrową platformę finansową, pionierską na rynku płatności bezgotówkowych w Wietnamie.

Wybitne osiągnięcia

„Złoty Pośrednik Płatności” na Konferencji Klientów NAPAS 2024

Wybitna firma Fintech 2024 roku w konkursie Vietnam Outstanding Banking Awards.

„Złoty Pośrednik Płatności” na Konferencji Klientów NAPAS 2024

Wybitna firma Fintech 2024 roku w konkursie Vietnam Outstanding Banking Awards.

10 najlepszych wietnamskich produktów, które chronią prawa konsumentów w 2024 r. (kod QR Zalopay)

Oto seria fragmentów raportu rocznego VNG za 2024 rok. Zobacz pełną wersję tutaj.

Źródło: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html