Stopy procentowe oszczędności nie przestają spadać

Niedawno Wietnamski Bank Akcyjny ds. Inwestycji i Rozwoju ( BIDV ) ogłosił nową tabelę oprocentowania depozytów, obniżającą stopy procentowe dla wszystkich okresów depozytów o 0,1–0,2% rocznie.

Aktualnie BIDV obniżyło oprocentowanie depozytów terminowych na okres 1-2 miesięcy z 1,9%/rok do 1,7%/rok; depozytów terminowych na okres 6-9 miesięcy z 3,2%/rok do 3%/rok; depozytów terminowych na okres 12-18 miesięcy z 4,8%/rok do 4,7%/rok; depozytów terminowych na okres 24-36 miesięcy z 5%/rok do 4,8%/rok.

Po tej korekcie najwyższa stopa procentowa mobilizacji w BIDV spadła poniżej 5%/rok, co odpowiada stopie stosowanej przez Bank Rolnictwa i Rozwoju Wsi Wietnamu ( Agribank ) oraz Bank Handlowy Akcyjny Wietnamu (Vietcombank).

Konkretnie w Agribanku oprocentowanie lokaty na okres 1 miesiąca wynosi obecnie 1,6%/rok; na okres 3-5 miesięcy – 1,9%/rok; na okres 6-9 miesięcy – 3%/rok; a na okres 12 miesięcy lub dłuższy – 4,7%/rok.

W Vietcombank oprocentowanie lokat na okres 1-2 miesięcy wynosi 1,7% rocznie; na okres 3 miesięcy wynosi 2% rocznie; na okres 6-9 miesięcy wynosi 3% rocznie; a na okres 12 miesięcy lub dłuższy wynosi 4,7% rocznie.

Zatem w grupie banków „Wielkiej Czwórki” jedynie Wietnamski Bank Handlowy Przemysłu i Handlu (VietinBank) zaoferował najwyższą stopę procentową na poziomie 5% rocznie dla depozytów terminowych na okres 24 miesięcy lub dłuższy. Oprocentowanie innych terminów w VietinBank jest obecnie o 0,1-0,2% rocznie wyższe niż w powyższych 3 bankach.

Trend obniżania stóp procentowych depozytów pojawił się również w wielu innych bankach, takich jak: Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB)...

W PGBanku oprocentowanie lokat oszczędnościowych spadło o 0,3% rocznie dla okresów 1-3 miesięcy, do 2,6-3% rocznie. Podobnie spadły oprocentowanie lokat 12-, 13- i 18-miesięcznych, do 4,3-4,8% rocznie. Oprocentowanie lokat 6-9-miesięcznych spadło o 0,1% rocznie, do 4% rocznie.

W MB oprocentowanie wszystkich okresów spadło o 0,1-0,2% rocznie w porównaniu z poprzednim okresem. Obecnie MB stosuje oprocentowanie 2,3-2,5% rocznie dla depozytów na okres 1-3 miesięcy; 3,5-3,6% rocznie dla depozytów na okres 6-9 miesięcy; 4,6-4,7% rocznie dla depozytów na okres 12-18 miesięcy. Najwyższe oprocentowanie w MB wynosi 5,6% rocznie dla okresów 24-60 miesięcy.

W ACB oprocentowanie 12-miesięcznych depozytów spadło o 0,1%/rok do 4,7–4,85%/rok w zależności od salda depozytów poniżej 200 milionów VND, od 200 milionów VND do 1 miliarda VND lub od 1 miliarda VND do poniżej 5 miliardów VND.

Podobnie, SCB obniżył oprocentowanie wielu okresów do niemal najniższego poziomu na rynku. W związku z tym, oprocentowanie online dla okresów 1-2 miesięcy spadło do 1,65%/rok, a dla okresów 3-5 miesięcy do 1,95%/rok. Oprocentowanie to jest tylko o 0,05%/rok wyższe niż oprocentowanie dla tego samego okresu w Agribank.

Poza tym niektóre banki nadal stosują specjalne zasady dotyczące stóp procentowych w przypadku dużych depozytów, np. Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), An Binh Joint Stock Commercial Bank (ABBank), Vietnam Maritime Joint Stock Commercial Bank (MSB)...

Najwyższe oprocentowanie, sięgające 10% rocznie, obowiązuje dla depozytów o wartości 2000 miliardów VND lub więcej w PVcomBank. Kolejne oprocentowanie, sięgające 9,65% rocznie w ABBank, obowiązuje dla depozytów o wartości 1500 miliardów VND lub więcej, na okres 13 miesięcy, z odsetkami naliczanymi na koniec okresu i wymagającą zgody Dyrektora Generalnego. MSB stosuje oprocentowanie w wysokości 8,5% rocznie dla klientów wpłacających depozyty na okres 12-13 miesięcy z saldem 500 miliardów VND lub więcej.

Chociaż oprocentowanie depozytów stale spadało i gwałtownie spadało w ciągu ostatniego roku, kwota depozytów bankowych jest nadal bardzo wysoka. Według danych Banku Państwowego, dynamika kredytów w pierwszych dwóch miesiącach 2024 roku spadła w porównaniu z końcem 2023 roku, a kwota depozytów osiągnęła 14 milionów miliardów VND, ustanawiając nowy rekord.

Statystyki Banku Państwowego pokazują, że na razie średnie oprocentowanie depozytów nowych transakcji banków komercyjnych wynosi 3,3%/rok i jest o 0,2%/rok niższe niż na koniec 2023 r.; średnie oprocentowanie kredytów nowych wynosi 6,4%/rok i jest o 0,7%/rok niższe niż na koniec 2023 r., ale oprocentowanie kredytów niespłaconych jest nadal wysokie.

Według eksperta ds. finansów i bankowości, dr. Nguyena Tri Hieu, oprocentowanie depozytów w bankach może nadal spadać, przynajmniej w pierwszym kwartale roku, co stworzy przestrzeń do dalszych obniżek stóp procentowych kredytów, co pomoże w odbudowie i rozwoju gospodarki. Do drugiej połowy 2024 roku sytuacja może się odwrócić.

Podzielając ten pogląd, docent ekonomiczny i ekspert dr Dinh Trong Thinh spodziewa się, że stopy procentowe oszczędności pozostaną stabilne na niskim poziomie, ponieważ popyt na mobilizację kapitału, jak również popyt na kredyty w pierwszych miesiącach roku nie jest wysoki.

„Chociaż oprocentowanie depozytów raczej nie spadnie, oprocentowanie kredytów nadal ma potencjał do dalszego spadku. Później, gdy produkcja i aktywność biznesowa się poprawią, a popyt na kapitał wzrośnie, bankowe stopy procentowe mogą również wzrosnąć, zarówno dla depozytów, jak i kredytów” – ocenił pan Thinh.

Analitycy z Bao Viet Securities Company (BVSC) uważają, że w obliczu ciągłego spadku stóp procentowych w bankach może wzrosnąć potrzeba znalezienia innych rentownych aktywów, które zastąpią depozyty oszczędnościowe.

Jednak wiele opinii wskazuje, że w obliczu trudności gospodarczych, inne kanały inwestycyjne, takie jak nieruchomości, akcje... nie uległy znacznej poprawie, więc oszczędzanie pieniędzy w banku nadal pozostaje dla wielu osób jednym z bezpiecznych kanałów inwestycyjnych.

Źródło