Pod koniec 2025 roku preferencyjne oprocentowanie kredytów samochodowych w początkowej fazie stosowane przez banki nadal wahało się w przedziale 6-8,5% w skali roku. Jednak wiele banków podniosło te początkowe preferencyjne oprocentowanie do 7-9% w skali roku.
Obecnie bardzo niewiele banków jest skłonnych stosować 6% oprocentowanie kredytów na zakup nowego samochodu.
Oprocentowanie kredytów samochodowych gwałtownie wzrosło.
Według badania, banki państwowe, takie jak BIDV, Agribank , VietinBank i Vietcombank, oferują obecnie początkowe oprocentowanie popularnych kredytów samochodowych na poziomie 7-8,4% rocznie. Agribank oferuje oprocentowanie od 7,8% rocznie; BIDV – 7,3% rocznie; VietinBank – 7,7% rocznie; a Vietcombank – od 8,4% rocznie. Większość tych preferencyjnych okresów oprocentowania trwa maksymalnie 12 miesięcy.
Po 12 miesiącach oprocentowanie będzie zmienne i będzie równe oprocentowaniu 12-miesięcznych depozytów bankowych powiększonemu o marżę.
W przypadku prywatnych banków komercyjnych preferencyjne stopy procentowe dla początkowych kredytów samochodowych wynoszą obecnie zazwyczaj ponad 7% w skali roku, a w wyjątkowych przypadkach sięgają nawet 10-11% w skali roku.
Obecnie kilka banków prywatnych oferuje konkurencyjne oprocentowanie kredytów samochodowych, np.VIB, gdzie stawki zaczynają się od 7,5% rocznie przez pierwsze 6 miesięcy i 8,3% rocznie w przypadku pakietu 12-miesięcznego, a limity kredytowe sięgają 85% wartości samochodu.
Podobnie TPBank stosuje stałą stopę procentową w wysokości 8%/rok przez 6 miesięcy i 9,5%/rok przez 12 miesięcy, po czym zmienia ona oprocentowanie na podstawie stopy bazowej powiększonej o marżę 3,6%.
Zarówno SHB, jak i PGBank oferują stałe oprocentowanie w wysokości 7,5% rocznie przez pierwsze 6 miesięcy. Tymczasem niektóre banki, takie jak MB, stosują oprocentowanie kredytów samochodowych do 9,5% rocznie; Eximbank stosuje oprocentowanie 9,25% rocznie, a MSB oferuje oprocentowanie od 11% rocznie...
W bankach ze 100% udziałem kapitału zagranicznego obecne oprocentowanie kredytów samochodowych wynosi od 7,6% do 9,8% w skali roku.
W szczególności, Woori Bank stosuje oprocentowanie od 8,4% rocznie w pierwszym roku lub 9,6% rocznie w przypadku stałego okresu kredytowania wynoszącego 2 lata. Shinhan Bank oferuje pakiety kredytowe od 9% rocznie w pierwszym roku i 9,5% rocznie w przypadku stałego okresu kredytowania wynoszącego 2 lata, umożliwiając kredytowanie do 80% wartości pojazdu, z maksymalnym okresem kredytowania wynoszącym 8 lat.
Hay Hong Leong Bank oferuje obecnie kredyty samochodowe na zakup o wartości powyżej 300 milionów VND, z preferencyjnym oprocentowaniem wynoszącym 7,6% rocznie w pierwszym roku i 8,6% rocznie w drugim roku. Po zakończeniu okresu preferencyjnego zmienne oprocentowanie wzrośnie o marżę 0,99% rocznie w kolejnym roku i o 1,69% rocznie od czwartego roku.
Tymczasem UOB oferuje preferencyjne oprocentowanie już od 5,1% w skali roku. Natomiast po okresie preferencyjnym zmienne oprocentowanie jest naliczane na podstawie stopy bazowej i sięga 13,2% w skali roku plus marża.
Według pana Nguyena Quanga Huya z Wydziału Finansów i Bankowości Uniwersytetu Nguyen Trai, większość kredytów samochodowych ma krótkie okresy preferencyjne, po których następuje przejście na zmienne oprocentowanie. Wraz ze wzrostem kosztu kapitału, stopy procentowe kredytów odpowiednio się dostosują, tworząc „efekt opóźnienia” – kredytobiorcy odczuwają prawdziwą presję dopiero po zakończeniu okresu preferencyjnego.
W tym czasie wiele gospodarstw domowych staje w obliczu nagłych wzrostów opłat, podczas gdy ich pierwotne plany finansowe nie uwzględniały tych wahań.
Presja płynnych stóp procentowych
Nie tylko wzrosły początkowe stopy procentowe, ale wiele osób zaciągających kredyty samochodowe zauważa również, że zmienne stopy procentowe tych kredytów mają tendencję wzrostową.
Pan Hoang Nghia (32 lata, okręg An Khanh) powiedział, że pod koniec 2022 roku jego rodzina pożyczyła z banku około 600 milionów VND na zakup samochodu, z okresem kredytowania 84 miesięcy. Wybrał wówczas preferencyjny pakiet oprocentowania w wysokości 9,59% rocznie, stały przez pierwsze 3 lata. Rodzina proaktywnie zapłaciła z góry 100 milionów VND, zmniejszając zadłużenie do 500 milionów VND.
W okresie obowiązywania preferencyjnego oprocentowania jego rodzina musiała płacić miesięcznie od 9 do 11,9 mln VND, wliczając w to zarówno kapitał (około 7 mln VND), jak i odsetki. Do początku 2026 roku, kiedy okres preferencyjny dobiegnie końca, zadłużenie wyniesie około 240 mln VND.
Zanim bank oficjalnie powiadomił go o zmiennej stopie procentowej, jego rodzina obliczyła, że pozostała do spłaty kwota kapitału i odsetek wyniesie około 8 milionów VND miesięcznie.
„Jednak przy zmiennej stopie procentowej do 12,99% w skali roku byłem zaskoczony, że kwota, którą musiałem zapłacić w pierwszym okresie spłaty, wyniosła nadal 10 milionów VND, a w kolejnych miesiącach wahała się między 9 a 10 milionami VND, czyli prawie tyle samo, co wtedy, gdy stopa procentowa była nadal preferencyjna, mimo że saldo zadłużenia znacznie się zmniejszyło” – powiedział pan Nghia.
Zaledwie tydzień temu pan Nghia stwierdził, że zmienna stopa procentowa nadal rośnie z 12,99% do 13,69% w skali roku. Aby uniknąć ryzyka związanego z dalszym wzrostem stóp procentowych, jego rodzina rozważa spłatę pożyczki w całości.
Tymczasem rodzina Kim Thoa (29 lat, okręg Binh Thanh) planuje zaciągnąć pożyczkę na zakup samochodu wartego ponad 700 milionów VND, planując zapłacić 50% z góry i pożyczyć pozostałe 50%.
Pani Thoa dodała, że w pierwszej opcji otrzymała 6% zniżki od wartości samochodu w zamian za stałą stopę procentową w wysokości 8,9% przez pierwsze dwa lata, a następnie zmienną od trzeciego roku. Druga opcja nie miała początkowej zniżki, ale oferowała stałą stopę procentową w wysokości 7% przez trzy lata, po czym zmieniła się ona na zmienną.
Chociaż preferencyjna stopa procentowa w wysokości 6% pozwala obniżyć początkowe koszty, to w kontekście rosnących stóp procentowych i obaw o możliwość podniesienia zmiennych stóp procentowych do 14-15% w skali roku, pani Thoa preferuje stałą stopę procentową na okres 3 lat, aby lepiej kontrolować ryzyko kosztów pożyczek.
Według pana Nguyena Quanga Huya, oprocentowanie kredytów samochodowych wzrosło w porównaniu z poprzednim okresem. Wynika to głównie z faktu, że oprocentowanie depozytów ponownie wzrosło, aby wzmocnić płynność systemu bankowego.
Jednak w odróżnieniu od poprzednich okresów gwałtownego zacieśniania, ta podwyżka jest korektą techniczną, odzwierciedlającą wysiłki mające na celu znalezienie równowagi między stabilnością finansową a wspieraniem wzrostu gospodarczego.
„Wciąż istnieje możliwość dalszych podwyżek stóp procentowych, ale prawdopodobieństwo gwałtownego wzrostu nie jest wysokie. Stopy procentowe nie są już niskie, ale utrzymują się w kontrolowanym zakresie” – powiedział pan Huy.
W tym kontekście, zdaniem eksperta, obecny rynek nadal oferuje korzystny moment na podjęcie decyzji dla osób z rzeczywistymi potrzebami pożyczkowymi. Stopy procentowe nie osiągnęły jeszcze szczytu, pakiety kredytowe pozostają konkurencyjne, a warunki udzielania pożyczek nie zostały zaostrzone. Jednak w związku z rosnącą tendencją stóp procentowych, odroczenie spłaty kredytu może prowadzić do wzrostu kosztów kapitałowych, a powrót do niskich poziomów stóp procentowych z poprzedniego okresu jest mało prawdopodobny w krótkim okresie.
Osoby rozważające zaciągnięcie kredytu samochodowego powinny w pierwszej kolejności zdecydować się na kredyt o stałym oprocentowaniu na okres co najmniej 12–24 miesięcy, wybierać kredyty z niskimi marżami, aby zminimalizować przyszłe wahania, oraz upewnić się, że zobowiązania ze spłatą nie przekroczą bezpiecznego progu dochodów.
Pan Huy zauważył również, że na rynku obserwuje się wzrost liczby zielonych pakietów kredytowych w systemie bankowym. To nie tylko produkty finansowe, ale narzędzia do kształtowania zachowań konsumenckich. Nabywcy pojazdów elektrycznych lub hybrydowych mają teraz dostęp do korzystniejszych, preferencyjnych stóp procentowych i bardziej elastycznych warunków kredytowych.
Źródło: https://baoquangninh.vn/lai-vay-mua-oto-nhay-vot-3401766.html
Komentarz (0)