W maju HDBank wprowadził jednocześnie preferencyjne produkty kredytowe dla MŚP z sektora produkcyjnego, handlowego oraz importowo-eksportowego. W szczególności w sektorze logistycznym bank udostępnił pakiet kredytowy o wartości 2000 mld VND, oferując niezabezpieczone pożyczki do 30 mld VND przedsiębiorstwom o stabilnym przepływie środków pieniężnych, z oprocentowaniem od około 8,7% w skali roku.
W przypadku wykonawców uczestniczących w projektach finansowanych z budżetu, projektach ODA lub projektach PPP, bank ten wykorzystuje należności z kontraktów jako podstawę do udzielania kredytów, pożyczając do 85% wartości należności i finansując do 100% wartości zabezpieczenia. Ponadto, w sektorze dystrybucji i dóbr szybko zbywalnych, HDBank oferuje również model finansowania łańcucha dostaw, udzielając dystrybutorom i agentom niezabezpieczonych pożyczek do 5 miliardów VND w oparciu o linie produktowe, wolumen sprzedaży i historię transakcji całego łańcucha, zamiast, jak dotychczas, wymagać zabezpieczenia w postaci nieruchomości.
Inne banki również koncentrują się na rozwijaniu produktów kredytowych opartych na przepływach pieniężnych, opartych na danych.ACB oferuje obecnie pakiety kredytowe z oprocentowaniem od około 5,2% w skali roku dla kredytów na produkcję w branżach takich jak tekstylia, obuwie, elektronika, żywność i napoje. Ponadto bank promuje również debet na rachunku bieżącym na wydatki małych firm z maksymalnym okresem spłaty 12 miesięcy, umożliwiając firmom wydawanie pieniędzy ponad saldo rachunku bieżącego i płacenie odsetek tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty.
Dla mikroprzedsiębiorstw i nowo przekształconych gospodarstw domowych, VPBank koncentruje się na kredytach cyfrowych i kredytach opartych na przepływach pieniężnych. Za pośrednictwem platformy VPBank SMEConnect, bank oferuje niezabezpieczone pożyczki online dla firm działających od dwóch lat lub dłużej, na podstawie sprawozdań finansowych złożonych w urzędzie skarbowym oraz danych o transakcjach biznesowych. Niektóre pakiety niezabezpieczonych pożyczek dla mikroprzedsiębiorstw w VPBanku oferują obecnie limity kredytowe do 1,5 miliarda VND bez konieczności zabezpieczenia. Ponadto firmy mogą również uzyskać debet online do 200 milionów VND na podstawie danych z faktur elektronicznych.
 |
| Banki komercyjne skupiają się na dostarczaniu rozwiązań w zakresie płatności i windykacji, co pozwala im śledzić przepływy pieniężne poszczególnych właścicieli firm i udzielać im odpowiednich kredytów. |
Kilka innych banków również rozszerza ten model. Na przykład MB oferuje pakiety debetu oparte na przepływach pieniężnych dla firm o przychodach poniżej 100 miliardów VND; Agribank wdraża preferencyjne programy kredytowe dla firm prowadzonych przez kobiety i zajmujących się zielonym rolnictwem, oferując niższe niż zwykle oprocentowanie, o około 0,5-0,7% rocznie. BIDV rozszerza również udzielanie kredytów firmom działającym w obszarze zrównoważonego rozwoju, rolnictwie o obiegu zamkniętym lub firmom prowadzonym przez kobiety, korzystając z międzynarodowych źródeł finansowania.
Zdaniem ekspertów ds. finansów i bankowości ostatni wzrost udzielania pożyczek opartych na przepływach pieniężnych przez banki komercyjne odzwierciedla znaczącą zmianę w myśleniu o zarządzaniu ryzykiem i strukturze zabezpieczeń w systemie bankowym.
Docent dr Nguyen Huu Huan, wiceprzewodniczący Centrum Finansów Międzynarodowych w Ho Chi Minh City, uważa, że rozwój technologii znacznie ułatwił kontrolę przepływów pieniężnych i ocenę wyników biznesowych. Stanowi to podstawę do stopniowego rozszerzania form udzielania pożyczek, które nie opierają się wyłącznie na zabezpieczeniach. Ministerstwo Finansów proponuje pilotażowy mechanizm udzielania pożyczek w oparciu o dane o przepływach pieniężnych dla MŚP, co ma istotne znaczenie dla doskonalenia ram prawnych dla nowych modeli udzielania pożyczek.
„Jeśli powstanie odpowiedni mechanizm testowania, przedsiębiorstwa będą miały więcej możliwości dostępu do kapitału, a agencje regulacyjne będą miały również możliwość oceny rzeczywistych ryzyk przed sfinalizowaniem polityki” – skomentował pan Huan.
Z perspektywy biznesowej, pani Nguyen Thi Bich Hue, dyrektor firmy logistycznej w Ho Chi Minh, stwierdziła, że branża charakteryzuje się zamówieniami, kontraktami i szybkim przepływem gotówki, ale zabezpieczenia często nie wystarczają, aby spełnić wymagania kredytowe dla dużych kontraktów gospodarczych. Wdrożenie mechanizmu kredytowego opartego na przepływach gotówki, przewidywany wzrost należności zapewni większy dostęp do kapitału dla firm z istniejącymi zamówieniami, szybkim obrotem kapitału i stabilnymi przychodami. Aby polityka wsparcia finansowego i kredytowego dla MŚP była skuteczna, ramy prawne dotyczące „aktywów miękkich” muszą zostać zbadane i dopracowane przez odpowiednie ministerstwa, agencje i rząd.
Warto zauważyć, że decyzja nr 12/2026/QD-TTg zmieniająca przepisy dotyczące gwarancji kredytowych dla MŚP pożyczających kapitał od banków komercyjnych oficjalnie weszła w życie 15 maja 2026 r. Zdaniem ekspertów ministerstwa, sektory i samorządy muszą niezwłocznie wydać wytyczne dotyczące wdrażania tej decyzji, promując w ten sposób rolę mechanizmu gwarancji kredytowych w dzieleniu ryzyka i wspieraniu MŚP nieposiadających zabezpieczeń, ale posiadających wykonalne plany biznesowe i stabilny przepływ środków pieniężnych.
Źródło: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html
Komentarz (0)