Banki również rozpaczliwie poszukują pożyczkobiorców.

[reklama_1]

Wzrost akcji kredytowej w ostatnim czasie był niższy w porównaniu z analogicznym okresem w latach ubiegłych. Według wielu ekspertów bankowych, przyczynami są m.in. spadek popytu na kredyty oraz trudności w absorpcji kapitału przez przedsiębiorstwa i gospodarkę . Niektóre grupy klientów potrzebują kredytu, ale nie spełniają warunków lub nadal napotykają przeszkody natury prawnej i proceduralnej.

Aby pobudzić popyt konsumencki, konieczne jest wprowadzenie wielu skoordynowanych polityk.

• Gospodarka jest w bardzo trudnej sytuacji, popyt konsumpcyjny jest słaby.

Wielu dyrektorów banków twierdzi, że banki są również pod presją zwiększenia akcji kredytowej, co jest powiązane z kluczowymi wskaźnikami efektywności (KPI), ale nawet po przeprowadzeniu szeroko zakrojonych poszukiwań, bardzo niewielu klientów spełnia kryteria kwalifikujące do udzielenia kredytu.

Według pana Le Ngoc Lama, dyrektora generalnego BIDV : W ciągu pierwszych pięciu miesięcy roku wzrost akcji kredytowej BIDV wyniósł około 5,5%, czyli więcej niż średnia w sektorze bankowym wynosząca 3,17%. Mobilizacja kapitału osiągnęła wyższy wskaźnik wzrostu niż średnia w systemie bankowym. Kontrolowano również wskaźniki jakości kredytów.

„Pomimo trudnej sytuacji, w jakiej znaleźli się klienci, zgodnie z wytycznymi rządu i Banku Państwowego Wietnamu (SBV), BIDV wspierał przedsiębiorstwa w pokonywaniu tych trudności. Po trzykrotnym obniżeniu stopy procentowej przez SBV, BIDV obniżył zarówno oprocentowanie depozytów, jak i kredytów. Ponadto BIDV wdrożył Okólnik nr 02/TT-NHNN Prezesa SBV, który stanowi, że klienci borykający się z trudnościami w produkcji i działalności gospodarczej oraz w spłacie kredytów na pokrycie kosztów utrzymania i konsumpcji kwalifikują się do restrukturyzacji zadłużenia, zachowując jednocześnie swoją klasyfikację kredytową” – powiedział pan Le Ngoc Lam.

Według kierownictwa BIDV, trudna sytuacja gospodarcza znacząco wpłynęła na sektor bankowy. Przedsiębiorstwa borykają się z trudnościami jako pierwsze, a sektor bankowy odczuwa je odpowiednio, zazwyczaj 3-6 miesięcy później. Od końca 2022 roku do chwili obecnej przedsiębiorstwa odnotowały spadek zamówień, co doprowadziło do zmniejszenia popytu na kredyty w pierwszych miesiącach tego roku.

„Sektor bankowy działa jako pośrednik, przyjmując depozyty od społeczeństwa. Ludzie przychodzą do banku, aby wpłacić pieniądze, a bank nie ma prawa odmówić. Jeśli bank przyjmuje depozyty, ale nie może ich pożyczyć, jego działalność będzie nieefektywna i przyniesie straty. Banki chcą móc udzielać pożyczek, aby generować zyski. Z powodu słabego popytu gospodarczego, obniżonych dochodów i bardzo niskiej absorpcji kapitału, popyt na kredyty gwałtownie spadł, na przykład w wydatkach konsumpcyjnych, inwestycjach mieszkaniowych, a rynek nieruchomości jest w stagnacji. BIDV ma również nadzieję, że w najbliższym czasie stopy procentowe będą nadal spadać, stymulując inwestycje i popyt konsumpcyjny przedsiębiorstw; jednak wystąpi również opóźnienie czasowe” – wyraził swoje zaniepokojenie jeden z liderów BIDV.

Podkreślając trudną sytuację gospodarczą w tym roku, pan Tran Minh Binh, przewodniczący rady dyrektorów VietinBank, stwierdził: VietinBank bardzo aktywnie wdrażał politykę rządu i Banku Państwowego Wietnamu, która obejmuje aktywną regulację mobilizacji depozytów i kosztów oszczędności. „Wdrażanie polityki wsparcia stopy procentowej w wysokości 2% na mocy dekretu 31/2022/ND-CP napotyka wiele trudności, ale w systemie bankowym VietinBank jest uważany za zapewniający najlepsze wsparcie”.

Obecnie wyniki biznesowe VietinBanku pozostają zgodne z planami i oczekiwaniami, ale w maju 2023 r. pojawiły się trudności. W ciągu pierwszych pięciu miesięcy roku całkowite aktywa banku osiągnęły 1,82 bln VND, co stanowi wzrost o 0,7% w porównaniu z końcem 2022 r.; wartość niespłaconych pożyczek osiągnęła 1,34 bln VND, co stanowi wzrost o 6% w porównaniu z końcem 2022 r. Gdyby łączna wartość niespłaconych pożyczek całego sektora bankowego wzrosła o ponad 3% w porównaniu z końcem 2022 r., VietinBank podwoiłby wzrost kredytów w branży. Wypłaty pożyczek odbywały się zgodnie z wytycznymi Rządu i Banku Państwowego Wietnamu, koncentrując się na przemyśle przetwórczym i produkcyjnym, produkcji i działalności biznesowej oraz pięciu priorytetowych sektorach; wskaźnik kredytów niespłacanych jest dobrze kontrolowany.

Według wielu ekspertów bankowych, na rynku bankowym działa obecnie ponad 100 instytucji kredytowych, co prowadzi do zaciętej konkurencji i dużej liczby dostawców. Jeśli firma nie może uzyskać kredytu w jednym banku, może pozyskać kapitał z innego; musi jednak spełnić wymagania zgodne ze standardami branży bankowej.

Według wiceprezesa Banku Państwowego Wietnamu, Pham Thanh Ha, system bankowy dokłada wszelkich starań, aby przyciągnąć klientów i pobudzić wzrost akcji kredytowej, ale wciąż boryka się z powszechnymi trudnościami, które spowalniają ten wzrost. Na koniec maja 2023 r. wartość kredytów osiągnęła 12,3 mln VND, co stanowi wzrost o 3,17% w porównaniu z końcem 2022 r.

Spośród nich państwowe banki komercyjne, które odpowiadają za około 44% udziału w rynku kredytowym, osiągnęły jedynie około 35% celu wzrostu akcji kredytowej wyznaczonego przez Bank Państwowy Wietnamu; podczas gdy banki komercyjne będące spółkami akcyjnymi osiągnęły około 50% swojego celu. Zatem obie te grupy (które odpowiadają za większość udziału w rynku kredytowym) nadal mają znaczny potencjał wzrostu w pozostałej części roku.

Patrząc wstecz na ten sam okres w 2022 r. (do końca maja 2022 r.), kredyt wzrósł o około 8% w porównaniu z końcem 2021 r. Tak więc, zakładając, że polityka kredytowa Banku Państwowego Wietnamu pozostanie niezmieniona (cel wzrostu kredytu na 2022 r. wynosi 14%, w tym roku jest on nieznacznie wyższy, z 14% do 15%), fakt, że wzrost kredytu jest tak niski, wyraźnie wskazuje, że zdolność gospodarki do absorpcji kapitału jest słaba, znacznie słabsza niż w ubiegłym roku.

Zastępca gubernatora Pham Thanh Ha podał trzy główne powody: po pierwsze, przedsiębiorstwa produkcyjne borykają się z trudnościami w konsumpcji produktów z powodu braku zamówień, co prowadzi do spadku popytu na nowe kredyty na produkcję; po drugie, niektóre małe i średnie przedsiębiorstwa mają słabą sytuację finansową i nie mają realnych planów, przez co nie są w stanie spełnić wymogów kredytowych banków; po trzecie, jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, wiele projektów z tego sektora boryka się z trudnościami, głównie natury prawnej, a jednocześnie uruchamia się niewiele nowych projektów, co zmniejsza popyt na kredyty hipoteczne.

• Banki nadal oferują pakiety kredytowe i obniżają stopy procentowe, aby pobudzić popyt.

W rozmowie z reporterem gazety Tin Tuc, pan Ho Nam Tien, dyrektor generalny Lienvietpostbank (LPB), powiedział: „Obniżanie stóp procentowych i wspieranie przedsiębiorstw w tym czasie jest bardzo konieczne. LPBank jest zdecydowany kontynuować proaktywną i pionierską współpracę z rządem”.

Według pana Ho Nam Tiena, w niecały miesiąc LPBank po raz trzeci obniżył stopy procentowe. Obecnie LPBank przeznaczył 8 000 mld VND na wdrożenie preferencyjnego programu oprocentowania krótkoterminowych kredytów dla firm i klientów indywidualnych, z preferencyjnymi stopami procentowymi zaczynającymi się już od 7,5% w skali roku. LPBank opracował politykę obniżania oprocentowania kredytów z limitem 5 000 mld VND dla klientów korporacyjnych i 3 000 mld VND dla klientów indywidualnych.

„Oprocentowanie kredytów dla klientów korporacyjnych zaczyna się od 7,5% rocznie, a dla klientów indywidualnych od 8,5% rocznie. Jest to również jedna z aktualnych strategii Banku, mających na celu wsparcie Banku Państwowego Wietnamu w rozwiązywaniu trudności przedsiębiorstw, zwłaszcza tych, które potrzebują krótkoterminowych kredytów na produkcję i działalność gospodarczą, zwłaszcza w sytuacji, gdy wiele firm musi zaciągać pożyczki z oprocentowaniem przekraczającym 10%” – powiedział pan Ho Nam Tien.

Oprócz obniżenia oprocentowania kredytów, Bank wdrożył również wiele pakietów rozwiązań, aby zapewnić klientom elastyczne rozwiązania finansowe. LPBank oficjalnie wprowadził produkt „Superszybki Kredyt Firmowy w 24 godziny”, którego zaletą jest 24-godzinne powiadomienie o przyznaniu kredytu oraz proste i elastyczne procedury składania wniosków.

„Będziemy nadal nakłaniać organizacje do wdrażania tej polityki, aby wspierać istniejące pożyczki dla przedsiębiorstw. Jeśli chodzi o nowe pożyczki, banki będą nadal aktywnie udzielać pożyczek kwalifikującym się klientom. System bankowy mobilizuje kapitał, aby udzielać pożyczek, więc kwalifikujący się klienci z pewnością będą mieli dostęp do kredytów” – stwierdził wicegubernator Pham Thanh Ha.

Oprócz rozwiązań oferowanych przez sektor bankowy, wicegubernator Pham Thanh Ha uważa, że wzrost popytu w gospodarce ma kluczowe znaczenie. Dlatego ministerstwa i agencje muszą nadal promować politykę wspierania przedsiębiorstw, rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw, promowania, poszukiwania, rozwijania i rozwiązywania trudności na rynku konsumenckim i rynku nieruchomości, łagodząc w ten sposób trudności przedsiębiorstw, a także poprawiając ich zdolność finansową i dostęp do kredytów.

Bank Państwowy Wietnamu będzie nadal nakazywał bankom komercyjnym obniżanie kosztów operacyjnych, aby mogły one jeszcze bardziej obniżyć stopy procentowe i dzielić się zyskami z przedsiębiorstwami; będzie restrukturyzował zadłużenie i zmieniał niektóre punkty Okólnika 39/2016/TT-NHNN regulującego działalność pożyczkową instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych na rzecz klientów w sposób „bardziej otwarty, ale nie obniżający standardów”.

Sekretarz Generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, pan Nguyen Quoc Hung, powiedział kiedyś: Bank Państwowy Wietnamu musi nadal wspierać płynność finansową banków poprzez wzmacnianie narzędzi operacji otwartego rynku (OMO), priorytetowo traktując zaspokajanie maksymalnych potrzeb kapitałowych banków za pośrednictwem kanału OMO. Zmniejszy to presję wysokich rezerw płynnościowych na banki, przyczyniając się do obniżenia stóp procentowych transakcji międzybankowych, a także oprocentowania depozytów klientów.

W dłuższej perspektywie konieczne jest nowelizacja i uzupełnienie szeregu dokumentów prawnych, takich jak Okólnik 39, Okólnik 22 oraz projekt zmienionej ustawy o instytucjach kredytowych... w celu szybkiego wydania i uzupełnienia ram prawnych, aby instytucje kredytowe mogły działać stabilnie, sprawnie i skutecznie.