Podnieść stopy procentowe oszczędności.

W następstwie serii dyrektyw Banku Państwowego Wietnamu, oprocentowanie oszczędności w bankach komercyjnych spadło jedynie nieznacznie i utrzymuje się na wysokim poziomie.

Utrzymanie stopy 8% rocznie, wyjątkowo do 10% rocznie.

Niedawno Bank Państwowy Wietnamu (SBV) wydał dokument nakazujący swoim oddziałom regionalnym przeprowadzenie kontroli w bankach komercyjnych w celu ustalenia obniżek stóp procentowych na rachunkach oszczędnościowych.

Oprocentowanie oszczędności i kredytów pozostaje wysokie, pomimo licznych działań podejmowanych przez Bank Państwowy Wietnamu.

Zdjęcie: Ngoc Thang

Wcześniej, na początku kwietnia, Bank Państwowy Wietnamu (SBV) zorganizował spotkanie, na którym wezwał banki komercyjne do uzgodnienia obniżek stóp procentowych w celu wsparcia przedsiębiorstw i osób fizycznych; obniżenia oprocentowania depozytów i kredytów, aby zwiększyć dostęp przedsiębiorstw i osób fizycznych do kapitału. Bezpośrednio po spotkaniu wiele banków komercyjnych aktywnie i aktywnie wdrożyło obniżki stóp procentowych.

Jednak w ostatnich dniach zdarzały się pojedyncze przypadki, gdy niektóre banki komercyjne nie przestrzegały ściśle dyrektyw, podnosząc stopy procentowe, o czym donosiła prasa i media. Oficjalnie publikowane stopy procentowe banków nie zmieniły się znacząco w porównaniu z początkiem maja; dla okresów krótszych niż 6 miesięcy są one bliskie maksymalnej dopuszczalnej stopy 4,75% rocznie, a dla okresów od 6 do 12 miesięcy wahają się od 6 do 7% rocznie. Mimo to na forach i w grupach społecznościowych wyścig o depozyty jest dość zacięty, a oferowane stopy procentowe przekraczają 8% rocznie dla okresów 6-miesięcznych i 9,1% rocznie dla okresów 12-miesięcznych. W rzeczywistości deponenci, którzy przynoszą swoje pieniądze do okienka, również otrzymują wyższe stopy procentowe niż oficjalnie ogłoszone.

Pani Thanh An (z okręgu Ben Thanh w Ho Chi Minh) poinformowała, że ​​na początku tego tygodnia zbliżał się termin zapadalności jej 6-miesięcznego konta oszczędnościowego w banku komercyjnym. Po jego odnowieniu oprocentowanie na 6 miesięcy nadal wynosiło 8,3% rocznie, a na 12 miesięcy – 8,5%. Specjalista ds. kredytów stwierdził nawet, że jeśli wpłaci 2 miliardy VND lub więcej, oprocentowanie będzie wyższe o około 0,1-0,2%, w zależności od okresu.

Podobnie, pani Kim Yen (mieszkająca w okręgu Tan Hung w Ho Chi Minh) zamknęła swoje konto oszczędnościowe 22 maja w oddziale w tym regionie i również otrzymała ofertę oprocentowania w wysokości 8% rocznie na okres 12 miesięcy, mimo że kwota wynosiła jedynie nieznacznie ponad 200 milionów VND. Najbardziej zaskakujące jest to, że ten sam bank wcześniej ogłosił i podał najwyższą stopę procentową na poziomie zaledwie 6,5% rocznie... Sytuacja, w której banki potajemnie podnoszą oprocentowanie oszczędności powyżej stawek publikowanych na ich stronach internetowych lub w oddziałach, jak opisano powyżej, nie jest rzadkością.

Według statystyk Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, rynek depozytów w okresie 11-16 maja wykazywał oznaki odwrócenia trendu w porównaniu z poprzednim okresem, a stopy procentowe w niektórych bankach komercyjnych wzrosły, głównie za pośrednictwem kanałów internetowych i programów promocyjnych. Sacombank znacząco skorygował oprocentowanie depozytów za pośrednictwem kanałów internetowych, podwyższając je o 0,2-1% rocznie w zależności od okresu i kwoty depozytu. Bank Cake by VPBank wprowadził również politykę dodawania do 1,5% odsetek rocznie dla nowych klientów deponujących oszczędności na okres 6 miesięcy lub dłuższy. Bank OCB nieznacznie podniósł oprocentowanie o 0,1% rocznie dla okresów 6-36 miesięcy. Bank Bac A również podniósł oprocentowanie o 0,25% rocznie dla okresów 13 miesięcy, co daje oprocentowanie 7% rocznie dla depozytów poniżej 1 miliarda VND…

Tymczasem państwowe banki komercyjne nadal utrzymują znacznie niższe stopy procentowe w porównaniu z prywatnymi bankami akcyjnymi. W przypadku standardowych kont oszczędnościowych, Vietcombank, BIDV i VietinBank oferują około 3,5% rocznie na okres 6 lat.

Oprocentowanie zazwyczaj wynosi 9 miesięcy i około 5,9-6% rocznie dla okresów 12 miesięcy lub dłuższych. Niektóre duże banki odnotowują nawet obniżki stóp procentowych dla niektórych okresów. Na przykład w Vietcombank , w przypadku elastycznych kont oszczędnościowych, oprocentowanie spadło o 0,2-0,4% rocznie dla okresów 6- i 12-miesięcznych, odpowiednio do 7% i 7,4% rocznie.

Oprocentowanie kredytów pozostaje wysokie.

Seria działań Banku Państwowego Wietnamu (SBV) świadczy o determinacji banku centralnego w dążeniu do zaostrzenia stóp procentowych dla oszczędności w celu obniżenia oprocentowania kredytów i wsparcia przedsiębiorstw. W szczególności Okólnik 08 zezwala bankom komercyjnym na wliczanie 20% depozytów terminowych Skarbu Państwa do zmobilizowanego kapitału przy obliczaniu wskaźnika kredytów do depozytów (LDR), który obowiązuje od 15 maja, a nie od początku roku.

Przepisy dotyczące obliczania depozytów Skarbu Państwa pomogły państwowym bankom komercyjnym (grupie „Wielkiej Czwórki”, w tym Vietcombank, BIDV, VietinBank i Agribank) obniżyć wskaźnik kredytów do depozytów (LDR), który zbliża się do pułapu 85%. Pozwala to systemowi bankowości komercyjnej na ekspansję o dziesiątki, a nawet setki bilionów dongów bez presji na przyspieszenie mobilizacji nowego kapitału ze strony społeczeństwa. Analitycy uważają to nieznaczne poluzowanie zaworu kredytowego za rozwiązanie mające na celu usunięcie barier technicznych, przyczyniając się do zmniejszenia presji na oprocentowanie depozytów i wspierając stabilność rynku pieniężnego.

Jednak oprocentowanie kredytów nie spadło. Według pana Thanh Trunga (mieszkającego w okręgu Tan Thuan w Ho Chi Minh), na początku kwietnia bank podniósł oprocentowanie jego umowy kredytu mieszkaniowego do 13,6% w skali roku, czyli o prawie 2% więcej niż pod koniec 2025 roku. W maju stopa procentowa pozostała na tym poziomie bez dalszych zmian. Ta podwyżka oprocentowania spowodowała, że ​​miesięczna rata odsetek była o 1 milion VND wyższa niż wcześniej.

W rzeczywistości średnie oprocentowanie kredytów ogłaszane przez banki nadal rośnie i pozostaje niezmienione. Przykładowo, średnie oprocentowanie kredytów w kwietniu w Eximbanku wyniosło 7,76%/rok (wzrost o 0,6%/rok w porównaniu ze styczniem), przy czym średnie oprocentowanie kredytów dla klientów indywidualnych wynosiło 8,2%/rok, a dla firm 7,28%/rok. Podobnie, średnie oprocentowanie kredytów w marcu w Vietcombanku wzrosło o 0,2% do 6,6%/rok. Techcombank również ogłosił niedawno średnie oprocentowanie kredytów na poziomie 10,3%/rok dla wypłat w kwietniu (wzrost o 0,03% w porównaniu z marcem). MB stosuje oprocentowanie kredytów dla klientów indywidualnych w wysokości 8,3-9,1%/rok; dla małych i średnich przedsiębiorstw w wysokości 9,5-9,7%/rok...

Według Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, oprocentowanie kredytów w kwietniu i pierwszym tygodniu maja nadal wykazywało wyraźną rozwarstwienie. Banki Wielkiej Czwórki utrzymały preferencyjne stopy procentowe w przedziale od 5,42% do 7%, podczas gdy pozostałe banki komercyjne w formie spółek akcyjnych – od 10,8% do 15% w skali roku. Średnie oprocentowanie kredytów VND w krajowych bankach komercyjnych, zarówno dla kredytów istniejących, jak i nowych, utrzymywało się w przedziale od 7,1% do 9,4% w skali roku.

Docent dr Dinh Trong Thinh, ekspert finansowy i ekonomiczny, uważa, że ​​w kontekście wysokiej inflacji, zarówno na świecie, jak i w Wietnamie, nie ma wiele miejsca na dalsze obniżki stóp procentowych. Aby obniżyć stopy procentowe, Bank Państwowy Wietnamu musi proaktywnie wykorzystywać różne narzędzia, w tym promować udzielanie pożyczek overnight na rynku międzybankowym po niskich stopach procentowych. Dałoby to bankom komercyjnym więcej możliwości obniżania zarówno oprocentowania oszczędności, jak i kredytów. Dane statystyczne pokazują również, że depozyty bankowe są nadal niższe niż oprocentowanie kredytów. Jeśli oprocentowanie oszczędności zostanie zbyt mocno obniżone, ludzie przestaną wpłacać pieniądze do banków, co stworzy dalsze trudności dla wielu banków. Same banki komercyjne muszą nadal koncentrować się na obniżaniu kosztów, a zwłaszcza zysków, aby wspierać przedsiębiorstwa i osoby prywatne, przyczyniając się tym samym do ogólnego wzrostu gospodarczego kraju.

Wpłaty oszczędnościowe naliczają się wolniej niż pożyczki.

Według badania wyników biznesowych 27 banków komercyjnych w pierwszym kwartale 2026 r., kredytowanie wzrosło o 3,6%, ale depozyty wzrosły tylko o 0,6%. Dwanaście z tych banków komercyjnych odnotowało spadek sald depozytów. Wskaźnik depozytów na żądanie (CASA) spadł średnio o 15,18% do 13,77%, odzwierciedlając presję na mobilizację kapitału w kontekście trudniejszych warunków płynnościowych w całej branży i stóp procentowych, które nie spadły, a nawet wzrosły. Bank Państwowy Wietnamu (SBV) oświadczył, że będzie nadal uważnie monitorować zmiany stóp procentowych depozytów i kredytów na rynku i w każdym banku komercyjnym, a także publikację stóp procentowych kredytów na stronach internetowych banków komercyjnych, w celu wdrożenia terminowych polityk i środków zapewniających, że banki komercyjne ściśle przestrzegają dyrektywy w sprawie obniżenia stóp procentowych. Jednocześnie SBV wdroży odpowiednie rozwiązania polityki pieniężnej i jest gotowy wspierać płynność systemu bankowego.

Źródło: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm