Wiele firm nadal preferuje płatności gotówkowe, a nawet odmawia sprzedaży towarów, jeśli kupujący proszą o przelew bankowy. Ta rzeczywistość pokazuje, że nawyk korzystania z gotówki nadal silnie wpływa na działalność poszczególnych firm, pomimo rosnącej popularności elektronicznych metod płatności.
Lekcja 2: Luki w danych
Na targu Tho Tang (prowincja Vinh Phuc), pani V., drobna handlarka, która regularnie zaopatruje się tam w produkty z tworzyw sztucznych, powiedziała, że wielu hurtowników nadal akceptuje tylko płatności gotówką. „Kiedyś zaproponowałam przelew dla wygody, ale powiedzieli, że przyjmują tylko gotówkę. Jeśli nie będę miała gotówki, sprzedadzą komuś innemu” – opowiadała.
Z drugiej strony, sama pani V. również miała trudności ze zmianą tego nawyku. Jako osoba, która chciała bardziej transparentnie zarządzać przepływami pieniężnymi, zachęcała klientów do dokonywania przelewów, aby ułatwić rozliczanie przychodów. Jednak wielu hurtowników nadal akceptowało tylko płatności gotówkowe. „Mówili, że gotówka jest szybsza; jeśli musieliby przelać pieniądze, kupowaliby towar gdzie indziej” – powiedziała.
Badanie przeprowadzone w rejonie targowiska Ninh Hiep ( Hanoi ) również pokazuje, że posługiwanie się gotówką jest nadal dość powszechne. Przedstawiciel banku komercyjnego działającego w pobliżu targowiska stwierdził, że w pierwszym kwartale 2026 roku wolumen transakcji dokonywanych za pośrednictwem rachunków płatniczych wykazywał oznaki spadku wśród niektórych grup właścicieli małych firm i handlowców na tym targowisku.
Zdaniem ekspertów finansowych, defensywne nastawienie wobec ryzyka związanego z transakcjami elektronicznymi jest jednym z powodów, dla których wielu właścicieli małych firm nadal preferuje płatności gotówkowe.
W obliczu coraz bardziej wyrafinowanych oszustw z wykorzystaniem zaawansowanych technologii wielu właścicieli firm uważa, że posiadanie gotówki jest sposobem na kontrolowanie „widocznych” aktywów.
Docent dr Le Xuan Truong, ekspert ds. finansów i podatków, uważa, że bezpieczeństwo jest głównym powodem, dla którego wielu właścicieli małych firm waha się przed płatnościami elektronicznymi. „Jeśli cyfrowe metody płatności są bezpieczne i minimalizują ryzyko oszustw, właściciele firm naturalnie przejdą na nie. Jeśli jednak ta niechęć jest wykorzystywana do unikania transparentności w biznesie, to jest to inny problem prawny” – stwierdził dr Truong.
Eksperci sugerują jednak, że kolejnym powodem, dla którego niektóre firmy nadal preferują płatności gotówkowe, jest niechęć do akceptacji transparentności przepływów pieniężnych. Gdy przychody ze sprzedaży są gromadzone poza systemem bankowym w transakcjach bezpośrednich, dane biznesowe nie są w pełni zdigitalizowane, co ogranicza możliwość łączenia i synchronizowania informacji w systemach elektronicznych.
Niektórzy właściciele małych firm wyrazili również obawy, że wszelkie środki pieniężne wpłacane na konta osobiste, które są uznawane za niestanowiące dochodu lub dochodu z działalności gospodarczej, mogą podlegać kontroli i opodatkowaniu przez organy podatkowe. Przedstawiciele organów podatkowych wielokrotnie potwierdzali, że jest to błędne rozumowanie. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, organy podatkowe nie mają bezpośredniego dostępu do kont osobistych osób fizycznych. Weryfikacja informacji finansowych jest przeprowadzana wyłącznie w przypadku oznak naruszeń oraz poprzez mechanizm skoordynowanego przekazywania informacji przez odpowiednie organizacje, zgodnie z przepisami prawa.
Oprócz czynników psychologicznych, niektórzy eksperci uważają, że na dużych rynkach hurtowych, takich jak Tho Tang czy Ninh Hiep, preferencja dla transakcji gotówkowych wynika niekiedy ze specyfiki towarów. Część towarów w obiegu na tych rynkach może nie posiadać kompletnych faktur i dokumentów wejściowych lub ich pochodzenie może być niejasne. Gdy transakcje są przeprowadzane głównie gotówkowo i nie występują przelewy bankowe, śledzenie przepływu pieniędzy staje się trudniejsze.
Wiele firm o ugruntowanej pozycji utrzymuje cykl przepływów pieniężnych w swojej działalności. Przychody ze sprzedaży są zatrzymywane na zakup zapasów, pokrycie kosztów pracy lub pokrycie codziennych wydatków, tworząc w ten sposób zamkniętą pętlę: gotówka otrzymana od klientów jest następnie wykorzystywana na opłacenie dostawców lub innych wydatków.
Eksperci nazywają to zjawiskiem „gotówka za gotówkę”. Po zakończeniu tego cyklu sprzedawcy czują się bezpieczni w krótkiej perspektywie, ale w rzeczywistości budują mur oddzielający ich od preferencyjnych przepływów kapitału i ochrony prawnej.
Posiadanie gotówki to nie tylko bariera techniczna, ale także kompromis w zakresie bezpieczeństwa prawnego i możliwości rozwoju. Firmy, które utrzymują cykl „gotówka za gotówkę”, budują odrębny i nieprzejrzysty system finansowy.
W rzeczywistości, w erze big data, fakt, że pieniądze nie przepływają przez banki, nie oznacza, że firmy mogą się „ukryć”, jak błędnie sądzi wiele osób. Rozbieżność między skalą towarów w obiegu a przepływem gotówki wyświetlanym w systemie jest najwyraźniejszym wskaźnikiem ryzyka, który organy podatkowe mogą wykorzystać do priorytetyzacji kontroli.
Utrzymywanie transakcji głównie w gotówce nie jest zatem „bezpieczną strefą”, jak błędnie uważa wiele osób. Wręcz przeciwnie, może stać się czynnikiem ryzyka dla samej firmy, gdy dane dotyczące towarów w obiegu, faktur i przepływów pieniężnych nie będą już kompatybilne w ramach systemu zarządzania podatkami.
Co więcej, brak historii transakcji bankowych utrudnia wielu firmom dostęp do formalnego kredytu. Wielu właścicieli małych firm ma wysokie przychody, ale praktycznie nie posiada historii przepływów pieniężnych w systemie bankowym, co prowadzi do ograniczonej zdolności kredytowej przy ubieganiu się o kredyty na rozwój działalności.
Według pana Dinha Tronga Thinha, eksperta ds. finansów i bankowości, gdy przepływy transakcji nie przechodzą przez system bankowy, wiele danych ekonomicznych nie będzie w pełni odzwierciedlanych. Uważa on, że płatności bezgotówkowe nie tylko zwiększają wygodę transakcji, ale także tworzą „ślad” przepływów pieniężnych, dostarczając systemowi finansowemu i organom regulacyjnym więcej danych do oceny aktywności gospodarczej.
„W nowoczesnej gospodarce im bardziej przejrzysty jest przepływ pieniędzy, tym lepsze jest zarządzanie ryzykiem. Skoro wiele transakcji nadal będzie realizowanych gotówką, część operacji biznesowych będzie poza oficjalnymi kanałami danych systemu finansowego” – analizuje pan Thinh.
Według Banku Państwowego Wietnamu, w ostatnich latach system bankowy wzmocnił infrastrukturę płatności cyfrowych, rozszerzył całodobowe usługi płatnicze, wprowadził łączność międzybankową za pomocą kodów QR oraz tanie metody płatności elektronicznych, aby ułatwić osobom fizycznym i przedsiębiorstwom dostęp do płatności bezgotówkowych.
W rzeczywistości, na niektórych tradycyjnych rynkach stopniowo widać trend zmian. Badania przeprowadzone na początku kwietnia 2026 roku na targowiskach Dong Xuan (Hanoi) i Ben Thanh ( Ho Chi Minh City) wykazały, że wielu właścicieli firm aktywnie akceptuje zarówno płatności gotówkowe, jak i przelewy bankowe.
Pani Lan, właścicielka stoiska z odzieżą na targu Dong Xuan, powiedziała, że wprowadzenie płatności kodem QR jest obecnie niemal koniecznością. „Klienci noszą teraz mniej gotówki. Jeśli nie będziemy wyświetlać kodów QR, w zasadzie stracimy klientów. Przyjmowanie przelewów bankowych eliminuje obawy o fałszywe pieniądze lub błędy przy wydawaniu reszty” – powiedziała.
Na targu Ben Thanh, pan Tung, sprzedawca pamiątek, powiedział, że liczba klientów płacących przelewem bankowym lub skanowaniem kodów QR rośnie, szczególnie wśród młodych ludzi i turystów. „Wielu klientów ma przy sobie tylko telefony i nie ma przy sobie dużo gotówki. Jeśli nie akceptuję przelewów bankowych, idą do innego stoiska, żeby coś kupić. Dlatego teraz akceptuję zarówno gotówkę, jak i przelewy bankowe dla wygody” – powiedział pan Tung.
Rozwój infrastruktury płatności cyfrowych, z ponad 11,45 milionami kont Mobile Money do początku 2026 roku, dowodzi, że płatności elektroniczne przenikają każdy aspekt życia gospodarczego. Jednak ten rozwój będzie w pełni zrównoważony tylko wtedy, gdy kluczowym ogniwem będzie proaktywna zmiana nastawienia sprzedawców, zamiast kurczowego trzymania się ryzykownych, nieuchwytnych nawyków transakcji elektronicznych.
Według ekspertów ekonomicznych, gdy firmy proaktywnie kierują przepływy pieniężne do elektronicznych systemów śledzenia, ich działalność staje się bardziej przejrzysta i łatwiejsza w zarządzaniu. Z drugiej strony, jeśli transakcje gotówkowe bez dokumentacji będą kontynuowane, część danych rynkowych pozostanie poza zasięgiem cyfrowych narzędzi zarządzania.
Lekcja 3: Odmowa transferu może przynieść więcej szkody niż pożytku.
Źródło: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-2-20260429170934259.htm
Komentarz (0)