Okólnik nr 06/2023/TT-NHNN: „Silne lekarstwo” na kredyt.

08:22, 12.09.2023

W dniu 28 czerwca Bank Państwowy Wietnamu (SBV) wydał Okólnik nr 06/2023/TT-NHNN zmieniający i uzupełniający szereg artykułów Okólnika nr 39/2016/TT-NHNN z dnia 30 grudnia 2016 r. Prezesa SBV regulującego działalność pożyczkową instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych na rzecz klientów (Okólnik nr 06).

Dzięki przełomowym nowym regulacjom, niniejszy okólnik jest postrzegany jako istotne wsparcie dla operacji kredytowych.

Jednym z najważniejszych punktów Okólnika nr 06 jest możliwość zaciągania przez klientów pożyczek w jednym banku w celu spłaty zadłużenia w innym banku. Zgodnie z Okólnikiem nr 39, zaciąganie pożyczek w celu spłaty kredytów w innych instytucjach kredytowych było niedozwolone, z wyjątkiem wcześniejszej spłaty kredytów na działalność gospodarczą, z okresem kredytowania krótszym niż pozostały okres spłaty starego kredytu i bez restrukturyzacji. Jednak w Okólniku nr 06 ograniczenie „na działalność gospodarczą” nie jest już wspomniane. Pozostałe dwa warunki dotyczące okresu kredytowania i bez restrukturyzacji pozostają niezmienione. Banki mogą teraz udzielać klientom pożyczek na spłatę kredytów w innych bankach na cele inne niż działalność gospodarcza, takie jak kredyty na zakup domu lub samochodu.

Pracownicy Banku Rozwoju Rolnictwa i Obszarów Wiejskich, oddziału dystryktu Lak, sprawdzają skuteczność wypłat pożyczek przez klientów w mieście Lien Son.

To bardzo „łagodne” rozporządzenie, przynoszące korzyści zarówno natychmiastowe, jak i długoterminowe. Przede wszystkim, Okólnik 06 z pewnością wywoła falę obniżek stóp procentowych kredytów udzielanych przez banki. I faktycznie, zaraz po wejściu w życie tego okólnika, szereg banków wprowadziło obniżki stóp procentowych. To znacząco przyczyni się do odblokowania przepływu pieniędzy i pobudzenia wzrostu akcji kredytowej, która obecnie jest bardzo niska. W dłuższej perspektywie stworzy to uczciwe i sprawiedliwe środowisko konkurencyjne między instytucjami kredytowymi, co przyniesie korzyści nie tylko klientom, ale także całej gospodarce. Ponieważ w kontekście zaciętej konkurencji i głębokiej integracji międzynarodowej, jaką mamy dziś, jeśli banki nie chcą stracić klientów, muszą się „odnowić”. Banki będą musiały starać się utrzymać dobrych klientów i przyciągać nowych, wykorzystując stopy procentowe i jakość usług. Aby dysponować tymi narzędziami, banki muszą dołożyć wszelkich starań, aby obniżyć koszty kapitału; wdrożyć znaczące reformy w celu poprawy jakości swoich usług.

Oprócz korzyści wymienionych powyżej, Okólnik 06 stwarza również poważne wyzwania zarówno dla banków, jak i klientów. Fala klientów przenoszących swoje długi z banków o wysokim oprocentowaniu do banków o niższym oprocentowaniu, jeśli nie zostanie odpowiednio potraktowana, może łatwo doprowadzić do wzajemnego skupu i sprzedaży nieściągalnych długów między bankami. Jeśli dług klienta jest przeterminowany i sklasyfikowany jako nieściągalny, nieściągalny dług może zostać wymazany po spłacie kredytu, ale charakter długu niekoniecznie ulegnie zmianie. Jednocześnie Okólnik 06 stworzy kredytobiorcom możliwości łatwiejszego dostępu do kredytów o niższym oprocentowaniu w innych bankach. Kredytobiorcy powinni jednak dokładnie rozważyć przyszłą marżę o zmiennym oprocentowaniu przed podjęciem decyzji o przeniesieniu kredytu do innego banku.

Można powiedzieć, że Okólnik 06 zapoczątkuje dynamiczny „wyścig” między bankami o klientów, oferując im coraz niższe i wyższe stopy procentowe. Przyczyni się to do pobudzenia wzrostu kredytów i kapitału dla gospodarki. Pozostaje kwestia, jak go „wykorzystać”, aby osiągnąć jak najbardziej namacalne i trwałe rezultaty – sprawa każdego banku i kredytobiorcy.

Jiangnan

Źródło