Zebrany kapitał nie zaspokoił potrzeb kredytowych.
W ostatnim okresie instytucje kredytowe na obszarze podlegającym jurysdykcji Banku Państwowego Wietnamu (SBV) Region 3 (w tym prowincje Hoa Binh, Son La, Dien Bien i Lai Chau) podejmowały wysiłki w celu mobilizacji kapitału, aby zapewnić finansowanie produkcji i działalności gospodarczej oraz przyczynić się do rozwoju infrastruktury. Sieć operacyjna obejmuje 27 instytucji kredytowych z 668 punktami transakcyjnymi w gminach, obejmujących szeroki zakres dystryktów, miast i obszarów oddalonych. Środki kredytowe zostały zainwestowane w sektory i dziedziny stanowiące siłę regionu; beneficjenci polityki mają dostęp do preferencyjnych kredytów państwowych, które pozwalają rozwijać produkcję i działalność gospodarczą oraz osiągnąć trwałą redukcję ubóstwa.
Jednak pomimo osiągnięć, działalność bankowa nadal napotyka wiele trudności i wyzwań. Lokalnie zmobilizowany kapitał zaspokaja jedynie około 84% zapotrzebowania na kredyty w regionie. Szacuje się, że do końca lutego 2025 r. saldo zadłużenia instytucji kredytowych w Banku Państwowym Wietnamu Regionu 3 wyniesie 134 571 mld VND, co stanowi spadek o 1,61% w porównaniu z końcem 2024 r. Przedsiębiorstwa i osoby prywatne nadal zgłaszają trudności w produkcji, prowadzeniu działalności gospodarczej i dostępie do kredytów bankowych.
Dzieląc się informacjami o trudnościach w zaciąganiu pożyczek bankowych, pan Nguyen Ngoc Son, stały wiceprezes stowarzyszenia przedsiębiorców Son La, przewodniczący rady dyrektorów i dyrektor spółki akcyjnej Quynh Ngoc, powiedział: „Chociaż gospodarka jest na ścieżce ożywienia i rozwoju, przedsiębiorstwa w prowincji Son La wciąż borykają się z trudnościami i ograniczeniami. Większość przedsiębiorstw w prowincji to małe i mikroprzedsiębiorstwa (stanowiące prawie 97%), o niskiej produkcji i kapitale biznesowym oraz nierównowadze w proporcjach przedsiębiorstw w różnych grupach branżowych, działających głównie w sektorze budowlanym i usługowym, co powoduje liczne trudności w dostępie do kapitału pożyczkowego. Wiele przedsiębiorstw nie spełnia wymogów dotyczących zabezpieczenia aktywów lub nie kwalifikuje się do pożyczek, co prowadzi do ograniczeń w rozwijaniu produkcji, działalności i inwestycji”.
|
Wojskowy Bank Handlowy (MB) wdraża preferencyjne programy stóp procentowych, aby wspierać przedsiębiorstwa i osoby fizyczne w pożyczaniu kapitału na produkcję i działalność gospodarczą w średnim i długim okresie. Zdjęcie: PHUONG THAO |
Dodatkowo przyznano kredyt w wysokości niemal 22 bilionów VND.
Według wiceprezesa Banku Państwowego Wietnamu, Pham Thanh Ha, Bank Państwowy Wietnamu wyznaczył w tym roku cel wzrostu kredytów w całym kraju na poziomie 16%, aby osiągnąć minimalny rządowy cel wzrostu gospodarczego na poziomie 8%. Dla prowincji podlegających jurysdykcji Regionu 3 Banku Państwowego Wietnamu, osiągnięcie tego ogólnego wzrostu wymagałoby dodatkowej wartości kredytów wynoszącej prawie 22 000 mld VND w 2025 r. (w porównaniu ze wzrostem o 9600 mld VND w 2024 r.). W związku z tym jest to wyzwanie wymagające skoordynowanych wysiłków całego sektora bankowego, współpracy klientów i przedsiębiorstw oraz wsparcia ze strony władz lokalnych.
Według pana Nguyen Dinh Vieta, zastępcy sekretarza Prowincjonalnego Komitetu Partii i przewodniczącego Komitetu Ludowego prowincji Son La, wszystkie prowincje wchodzące w skład jurysdykcji Banku Państwowego Regionu 3 Wietnamu dążą do osiągnięcia wzrostu gospodarczego przekraczającego 8% w 2025 roku. Aby przyczynić się do osiągnięcia tego celu, Bank Państwowy Wietnamu musi zapewnić płynność gospodarki, wzmocnić mobilizację kapitału, zwłaszcza kapitału średnio- i długoterminowego, w celu stworzenia zasobów na zadania związane z rozwojem społeczno-gospodarczym. Potrzebne są rozwiązania promujące wzrost kredytów adekwatny do silnego potencjału prowincji; zwiększyć mobilizację wolnego kapitału od społeczeństwa; oraz elastycznie zarządzać, aby zapewnić wystarczający i terminowy kapitał na potrzeby inwestycyjne. Pan Nguyen Dinh Viet zwrócił się do Banku Państwowego Regionu 3 Wietnamu o polecenie instytucjom kredytowym skupienia się na priorytetowych obszarach stanowiących mocne strony danej miejscowości, przy jednoczesnym zapewnieniu jakości kredytowej. Ponadto instytucje kredytowe muszą przyspieszyć redukcję kosztów, obniżając w ten sposób oprocentowanie kredytów, aby wspierać ludzi i przedsiębiorstwa.
Przedsiębiorstwa w regionie liczą, że Bank Państwowy Wietnamu zachęci instytucje kredytowe do rozszerzenia oferty kredytów hipotecznych opartych na przyszłych aktywach, ponieważ obecnie niewiele banków stosuje tę formę kredytowania. Ponadto należy promować udzielanie kredytów opartych na planach biznesowych i źródłach dochodu, zamiast polegać wyłącznie na zabezpieczeniach, takich jak grunty i pojazdy.
Przedstawiciele Wietnamskiego Banku Handlowego Handlu Zagranicznego (Vietcombank) zaproponowali, aby Bank Państwowy Wietnamu (SBV) zwrócił uwagę na oddziały Vietcombanku i udzielił im wsparcia, zwłaszcza młodszym oddziałom na obszarze objętym jurysdykcją Regionu 3 SBV. Zaapelowali również o zapewnienie Vietcombankowi korzystnych warunków do wdrożenia preferencyjnych programów i polityk wspierających przedsiębiorstwa. Agribank, VietinBank i BIDV zobowiązały się do dalszego promowania udzielania pożyczek lokalnym atutom, takim jak energetyka wodna, rolnictwo i turystyka. Zobowiązały się również do priorytetowego traktowania udzielania pożyczek beneficjentom polityki, aby przyczynić się do rozwoju społeczno-ekonomicznego, redukcji ubóstwa i poprawy warunków życia mieszkańców regionu.
Aby wesprzeć średnio- i długoterminowe kredyty produkcyjne i biznesowe w regionie, Wojskowy Bank Handlowy (MB) wdrożył preferencyjny program oprocentowania, aby sprostać zróżnicowanym potrzebom kredytowym przedsiębiorstw i aktywnie rozwijać politykę finansowania łańcucha dostaw. W związku z tym produkt „Superszybka Pożyczka – Przyspiesz Biznes” ułatwia osobom fizycznym i przedsiębiorstwom dostęp do kapitału dzięki preferencyjnym stopom procentowym już od 5,5% rocznie; maksymalnej kwocie pożyczki wynoszącej 90% potrzeb kapitałowych; oraz proaktywnemu wypłacaniu środków za pośrednictwem aplikacji MBBank.
Przedstawiciel Thanh Long Private Enterprise, dystrybutora benzyny i oleju napędowego z siedzibą w Group 15, Tan Thinh Ward, w mieście Hoa Binh, powiedział: Roczne przychody firmy wynoszą około 1500 miliardów VND, a obecnie firma posiada pożyczkę w wysokości 70 miliardów VND z oddziału MB Bank w Hoa Binh. Klient stwierdził, że przeprowadza transakcje w oddziale MB Bank w Hoa Binh od 2018 roku i stale otrzymuje porady od pracowników MB Bank dotyczące odpowiednich rozwiązań finansowych. Ponadto bank wspiera firmę w dostępie do technologii bankowych i ich wdrażaniu, aby zapewnić terminowy przepływ kapitału na działalność operacyjną i sprzyjający wzrost.
Aby promować wzrost kredytów, wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, Pham Thanh Ha, zwrócił się do instytucji kredytowych w regionie 3 podlegającym Bankowi Państwowemu Wietnamu o skoncentrowanie się na inwestowaniu kredytów w wykonalne, kluczowe projekty i prace służące rozwojowi społeczno-gospodarczemu oraz kluczowym produktom rolnym (produkty leśne, ryż, owoce i warzywa); oraz o wykorzystanie wsparcia lokalnych społeczności i stowarzyszeń branżowych w celu rozwoju kredytów w tym regionie. Wzrost kredytów powinien osiągnąć wyznaczone cele, zapewniając jednocześnie efektywność, zgodność z przepisami prawa, bezpieczeństwo systemu i minimalizację złych długów. Ponadto instytucje powinny nadal upraszczać procedury udzielania kredytów, wdrażać transformację cyfrową w procesach udzielania kredytów oraz minimalizować zbędne wydatki, aby zapewnić zasoby na obniżenie stóp procentowych kredytów oraz wsparcie dla ludzi i przedsiębiorstw.
Źródło: https://www.qdnd.vn/kinh-te/tai-chinh/thuc-day-tin-dung-khu-vuc-tay-bac-822196
Komentarz (0)