A aprovação de empréstimos imobiliários continua difícil.

Os bancos comerciais lançam continuamente programas de financiamento imobiliário com taxas de juros excepcionalmente baixas, mas quem precisa de crédito ainda hesita, temendo que as taxas subam drasticamente após o período de carência. Enquanto isso, o mercado imobiliário ainda não se recuperou totalmente, a oferta é escassa e os preços permanecem altíssimos, tornando-os inacessíveis para muitos.

Competindo por ofertas preferenciais de crédito imobiliário

Em entrevista ao jornal Nguoi Lao Dong , profissionais dos setores bancário e imobiliário afirmaram que nunca antes os bancos haviam lançado tantos programas de financiamento imobiliário com taxas de juros tão baixas como agora. Por exemplo, grandes bancos como o Vietcombank e o BIDV estão oferecendo pacotes de financiamento imobiliário com taxas de juros de apenas 5% a 5,5% ao ano nos primeiros 12 meses e de 6% a 7% ao ano nos 2 a 3 anos seguintes.

Bancos comerciais privados comoo ACB , Eximbank, VIB, etc., oferecem taxas de juros preferenciais ligeiramente mais altas, mas geralmente não ultrapassam 8% ao ano nos primeiros anos. Para atrair clientes, cada banco também oferece muitas outras políticas preferenciais, como períodos de carência (isenção do pagamento do principal) de até 5 anos, pagamento antecipado sem juros de mora, etc.

Embora as taxas de juros para empréstimos em geral, e para financiamento imobiliário em particular, sejam consideradas extremamente baixas recentemente, o crescimento real do crédito não atendeu às expectativas. De acordo com as estatísticas mais recentes do Banco Central do Vietnã, nos primeiros quatro meses de 2024, o crescimento do crédito no sistema atingiu apenas cerca de 1,5%, uma melhora em comparação com os dois primeiros meses do ano, mas ainda inferior ao mesmo período do ano anterior. Muitas pessoas que precisam de financiamento para comprar uma casa dizem que as taxas de juros estão "muito atraentes", mas ainda não estão preparadas para tomar empréstimos para comprar uma casa para morar, alugar ou investir por diversos motivos.

O Sr. Tran Minh Tam (residente no distrito de Go Vap, na cidade de Ho Chi Minh) disse que sua maior preocupação no momento é como os bancos calcularão as taxas de juros após o término do período de carência. "Os bancos dizem que, após o término do período de carência, usarão a taxa de juros básica mais uma margem de 2,5% a 3,5% ou aplicarão uma taxa de juros variável, o que não está claro. Não sei o que significa uma taxa de juros básica ou variável para calcular minha capacidade de pagamento. Sem mencionar que, se eu pagar antecipadamente, terei que pagar uma multa de 1% a 4%, o que me deixa muito hesitante", disse o Sr. Tam.

Entretanto, segundo nossa pesquisa, muitos bancos estão aplicando taxas de juros flutuantes de 9% a 10% ao ano, bem superiores às taxas preferenciais oferecidas inicialmente. Com essas taxas de juros, quem precisa de financiamento para comprar uma casa ou terreno deve analisar suas opções com muita atenção.

As baixas taxas de juros dos financiamentos imobiliários ainda preocupam muitas pessoas, que hesitam em comprar uma casa para morar, investir ou alugar... Foto: LAM GIANG

O mercado continua difícil e os investidores estão preocupados com o endividamento excessivo.

A Sra. Hoai Thu (residente no distrito de Binh Thanh, na cidade de Ho Chi Minh) disse que possui cerca de 4 a 5 bilhões de VND em recursos financeiros e deseja comprar um apartamento ou casa para investimento, mas ainda não teve coragem de dar a entrada. "Muitos agentes de crédito me aconselharam a pegar um empréstimo adicional de 1,5 a 2 bilhões de VND para comprar imóveis de alto padrão que os vendedores estão vendendo com prejuízo, aguardando a recuperação do mercado para que eu possa revendê-los com lucro."

"Mas percebo que, com o mercado imobiliário na Cidade de Ho Chi Minh ainda sem estar em alta, comprar para investimento a curto prazo é muito difícil agora. Se o período de taxa de juros preferencial terminar antes que eu consiga vender a casa, terei que arcar com uma dívida enorme e juros", analisou a Sra. Thu.

De fato, observou-se que muitos investidores ainda mantêm seus imóveis e lutam para pagar dezenas de por cento em juros bancários nos últimos dois anos, desde o congelamento do mercado.

Algumas pessoas chegaram a contrair empréstimos para comprar 2 ou 3 terrenos ou apartamentos; juntaram dinheiro com amigos para comprar imóveis nas províncias, num montante que totalizou dezenas de bilhões de dongs... quando o mercado estava em alta, agora que os preços despencaram, não conseguem minimizar as perdas e estão endividadas, pagando bilhões de dongs em juros todos os anos.

Em relação às taxas de juros flutuantes, um alto executivo do Banco Industrial e Comercial do Vietnã (VietinBank) afirmou que muitos bancos há muito tempo baseiam suas taxas de juros básicas na taxa média de juros dos depósitos a prazo de 12 meses dos quatro principais bancos (Vietcombank, Agribank , VietinBank e BIDV).

Os compradores de imóveis podem monitorar as tendências das taxas de juros de poupança nos principais bancos para determinar a taxa de juros básica e, em seguida, calcular a taxa de juros do empréstimo. A partir daí, podem calcular o valor da prestação mensal após o término do período de taxa fixa.

Para evitar a ruína financeira ao contrair um empréstimo para comprar um imóvel, um gerente de agência do Vietcombank recomenda que, além das taxas de juros e encargos relacionados ao empréstimo, os mutuários considerem cuidadosamente outros fatores, como a estabilidade de sua renda e a porcentagem dessa renda que será destinada às despesas familiares (mensalidade escolar dos filhos, necessidades educacionais, saúde e bem-estar, e fundo de reserva para imprevistos). "A partir daí, os mutuários podem escolher uma taxa de juros e um prazo de pagamento fixo que se adequem às suas possibilidades financeiras", disse o gerente da agência do Vietcombank.

Fazer pagamentos antecipados está se mostrando difícil.

Recentemente, o jornal Nguoi Lao Dong recebeu diversas reclamações de compradores de imóveis sobre o recebimento inesperado de avisos de aumento nas taxas de juros de seus empréstimos, sem uma justificativa clara para o cálculo.

Alguns clientes que contraíram empréstimos hipotecários anteriormente ainda estão pagando taxas de juros de 12% a 13% ao ano, mesmo com a queda acentuada das taxas de juros para empréstimos nos últimos seis meses. Além disso, algumas pessoas relataram dificuldades para quitar seus empréstimos hipotecários antecipadamente; elas também enfrentam obstáculos ao tentar quitar empréstimos antecipadamente em outros bancos e não conseguem liquidar seus empréstimos integralmente.

Fonte: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm