A transformação verde é ao mesmo tempo uma oportunidade e uma necessidade: Impulsionar o fluxo de crédito verde.

Segundo especialistas, para atender às necessidades de financiamento de projetos ambientais e alcançar emissões líquidas zero até 2050, o Vietnã precisa de financiamento de longo prazo de até US$ 368 bilhões. Nesse contexto, o setor bancário desempenha um papel crucial como intermediário financeiro, fornecendo capital para a economia verde.

Captação de capital internacional

O Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã ( BIDV ) está implementando um pacote de crédito de 10 trilhões de VND para financiar projetos de "construção verde". Este pacote de crédito com taxas de juros preferenciais se aplica a empresas que tomam empréstimos para novos investimentos ou para expandir e reformar edifícios existentes, transformando-os em construções verdes. Anteriormente, o BIDV também implementou um pacote de crédito verde de 4,2 trilhões de VND para apoiar empresas têxteis e de vestuário em sua transição para o desenvolvimento sustentável.

Năng lượng tái tạo là ngành đóng góp lớn vào tỉ trọng chuyển đổi xanh của nền kinh tế, đồng thời cũng có nhu cầu vốn tín dụng xanh rất lớnẢnh: HOÀI DƯƠNG — A energia renovável é um dos principais fatores que contribuem para a transição verde da economia e também apresenta uma enorme demanda por créditos verdes. (Foto: Hoai Duong)

Segundo o BIDV, ao final do primeiro trimestre de 2024, o saldo de crédito verde do banco atingiu VND 73,394 bilhões – representando 4% do seu crédito total, com 2.069 projetos e planos de negócios de 1.698 clientes. "O BIDV não é apenas um dos maiores provedores de crédito verde do mercado atualmente, como também mobilizou com sucesso VND 5 trilhões em depósitos verdes – um recurso para projetos de redução de emissões e proteção ambiental. Com os produtos de depósito verde, o banco se compromete a utilizar todos os recursos para financiar projetos verdes, como energia renovável, energia limpa e construções sustentáveis", afirmou um representante do BIDV.

O Southeast Asia Bank ( SeABank ) também captou recentemente quase US$ 850 milhões de importantes instituições financeiras globais, como a International Finance Corporation (IFC), a US Development Finance Corporation (DFC) e o Asian Infrastructure Investment Bank (AIIB)... para projetos ambientais que exigem capital substancial e de longo prazo.

A Sra. Le Thu Thuy, Vice-Presidente do Conselho de Administração do SeABank, afirmou que o banco está empenhado em conectar os setores público e privado para criar oportunidades transparentes e atrativas para o mercado, promovendo assim investimentos na economia azul do Vietnã. Isso ajudará as empresas, especialmente as pequenas e médias empresas, a terem capital suficiente para desenvolver e expandir suas operações relacionadas a projetos verdes.

O Vietnam Prosperity Bank (VPBank) e o Japan International Cooperation Bank (JBIC) também assinaram recentemente um acordo de crédito no valor de até US$ 150 milhões para financiar projetos de energia renovável e transmissão de energia no Vietnã. Este empréstimo sem garantia faz parte do conceito AZEC – a Comunidade Asiática de Emissão Zero – iniciativa do governo japonês, em um esforço para alcançar a neutralidade de carbono e o crescimento econômico adaptado às circunstâncias de cada país.

Segundo dados do Banco Estatal do Vietnã, em meados de 2024, 50 instituições de crédito haviam gerado um saldo total de crédito verde de 650,3 trilhões de VND, um aumento de 4,71% em comparação com o final do ano anterior e representando 4,5% do total de empréstimos em aberto na economia. O crédito verde está concentrado principalmente no setor de energia limpa (quase 45%) e na agricultura verde (quase 30%).

O financiamento para projetos verdes continua modesto.

Na realidade, o Vietnã ainda não possui uma regulamentação comum sobre categorias de classificação verde que seja consistente com as classificações dos setores econômicos e as práticas internacionais. Essa lista ajudaria as instituições de crédito a terem uma base para a avaliação específica de cada projeto ao analisarem os empréstimos, a fim de concentrar e priorizar a alocação de capital de forma adequada.

O economista Dr. Tran Du Lich afirmou que o Vietnã começou a implementar práticas de crédito verde em 2015. Naquela época, o Banco Central do Vietnã e o Fundo Monetário Internacional (FMI) publicaram um manual orientando 15 setores sobre a aplicação e o desenvolvimento do crédito verde. No entanto, até o momento, a proporção de crédito verde no total do crédito em aberto permanece relativamente pequena, apesar de uma taxa de crescimento relativamente alta.

Para melhorar a situação, especialistas sugerem que é necessária a coordenação entre o governo, os bancos e as empresas para aumentar a conscientização, criar um ambiente favorável e diversificar os produtos de crédito verde.

Segundo o Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geral do Orient Commercial Bank (OCB), uma das principais razões pelas quais a escala do crédito verde no Vietname permanece modesta é que as empresas, especialmente as pequenas e médias empresas (PMEs), enfrentam dificuldades no acesso ao capital verde.

"Muitas empresas não compreendem totalmente o conceito de crédito verde e seus benefícios. As informações sobre produtos de crédito verde, critérios e procedimentos de empréstimo muitas vezes não são amplamente divulgadas, dificultando que as empresas encontrem informações confiáveis e completas sobre as condições e os requisitos para projetos verdes. O processo de empréstimo verde também é mais complexo do que os empréstimos tradicionais, exigindo muitas etapas de avaliação e documentos necessários", destacou o Sr. Hai.

Entretanto, projetos verdes são frequentemente considerados de alto risco, o que dificulta a avaliação da eficácia dos empréstimos sob as perspectivas social e financeira. Portanto, os bancos precisam conceder empréstimos sob condições mais rigorosas, como taxas de juros mais altas, correspondentes ao nível de risco do projeto. "Para facilitar o fluxo de crédito verde, proponho que o Banco Central do Vietnã considere oferecer incentivos e recompensas aos bancos que concedem empréstimos ativamente a projetos verdes, a fim de incentivar a implementação de produtos verdes, como, por exemplo, a oferta de garantias de empréstimo para projetos de energia renovável", sugeriu o Sr. Hai.

O Sr. Tran Hoai Phuong, Diretor da Divisão de Clientes Corporativos do Banco de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh (HDBank), afirmou que o banco tem a sorte de ter acesso a capital de diversas instituições financeiras estrangeiras. Essas instituições desejam que as empresas se desenvolvam em uma direção sustentável, mas, para obterem empréstimos, as empresas precisam fazer uma transição proativa para práticas sustentáveis e apresentar o modelo sustentável que estão implementando.

(*) Ver jornal Nguoi Lao Dong, edição de 31 de outubro.

Muitos compromissos ecológicos

O Banco Estatal do Vietnã anunciou que o Banco Asiático de Desenvolvimento (ADB) comprometeu-se a conceder empréstimos, doações e assistência técnica a projetos e programas verdes e sustentáveis no Vietnã, com um valor total comprometido de mais de US$ 11,6 bilhões.

O Banco Mundial também forneceu ao Vietnã financiamento totalizando US$ 18,7 bilhões, incluindo doações, créditos e empréstimos concessionais, por meio de 123 projetos verdes e sustentáveis.

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