A agência internacional de classificação de risco Fitch Ratings acaba de anunciar a elevação da perspectiva de crédito em moeda estrangeira de longo prazo daACB (Rating de Inadimplência do Emissor de Longo Prazo - IDR) de 'Estável' para 'Positiva', mantendo a classificação 'BB-'.
A Fitch também manteve a Classificação de Viabilidade (VR) da ACB em "bb-", a Classificação de Suporte Governamental (GSR) em "bb-" e, pela primeira vez, emitiu uma classificação IDR de longo prazo em moeda local em "BB-" com perspectiva "Positiva".
De acordo com o último relatório de avaliação da Fitch Ratings, a ACB alcançou uma série de fatores que levaram a organização a ajustar sua classificação em relação às perspectivas de desenvolvimento sustentável e de longo prazo, tais como capacidade de crédito aprimorada, estratégia de varejo bem orientada, índice de inadimplência controlado, juntamente com um sistema rigoroso de gestão de riscos, enquanto a lucratividade deverá crescer e as reservas de capital estão estáveis.
A Fitch reafirmou o IDR de Longo Prazo do ACB com base em sua classificação VR, que reflete a capacidade do banco de gerenciar seu risco de crédito de forma independente. A Perspectiva "Positiva" reflete a expectativa de melhoria na qualidade dos ativos nos próximos 12 a 18 meses, sustentada por um ambiente econômico favorável e pelos padrões consistentes de subscrição do Banco, entre outros fatores que mitigam os riscos associados ao rápido crescimento do crédito.
Como um dos principais bancos privados do Vietnã, o ACB reafirma sua posição com o maior índice de captação de crédito e de varejo entre os bancos privados nacionais classificados, representando 65% e 80%, respectivamente. Este é o maior índice entre os bancos privados nacionais classificados e é Um dos fatores importantes que ajudam o banco a manter um crescimento estável. A Fitch destacou que o ACB não está se concentrando apenas no setor de varejo, mas também promovendo seletivamente o setor corporativo, lançando muitos novos produtos e serviços e acompanhando o crescimento para agregar mais valor às empresas vietnamitas nos últimos tempos.
O ACB também é um banco que controla bem a inadimplência. Embora nos primeiros 9 meses de 2024 o índice de inadimplência do ACB tenha aumentado ligeiramente para 1,5%, Essa proporção ainda é inferior à média do setor e à de outros bancos avaliados, o que demonstra a capacidade do banco de selecionar bons clientes. Portanto, a Fitch revisou a perspectiva da pontuação de qualidade dos ativos de "Negativa" para "Positiva". A relação empréstimo/depósito (LDR) do ACB aumentou para 99% até setembro de 2024, em linha com as tendências gerais do setor. A LDR prescrita pelo Banco Central do Vietnã sempre se manteve baixa, abaixo de 84%. A Fitch Ratings valoriza muito a capacidade de gestão de riscos do banco e espera que os indicadores de liquidez permaneçam em um nível consistente com a classificação, com perspectiva de melhora ao longo do próximo ano.
Embora o índice de adequação de capital Tier 1 da Fitch Core Capitalisation da ACB caia para 12,3% até setembro de 2024, a empresa ainda manterá reservas de capital adequadas. Espera-se que a ACB mantenha o capital Tier 1 acima da média de seus pares classificados, graças à melhoria na geração interna de capital.
Segundo a Fitch, no contexto do crescimento do PIB do Vietnã, que deverá atingir 6,8% nos primeiros nove meses de 2024, a previsão de crescimento médio de 6,5% nos próximos anos continuará a criar condições favoráveis para a expansão das operações da ACB e a minimização dos riscos relacionados à qualidade dos ativos. A Fitch prevê que a rentabilidade da ACB se recupere em 2025, graças à retomada da demanda por crédito ao consumidor, e que a receita dependente do mercado melhore à medida que o mercado se desenvolva de forma estável.
A Fitch Ratings também avaliou os fatores ESG do ACB como neutros ou de baixo impacto, refletindo o forte compromisso do banco com a gestão sustentável de questões ambientais, sociais e de governança. O ACB concentra-se na construção de políticas de crédito ambientalmente responsáveis, no apoio à comunidade e na transparência das operações comerciais. O banco lançou uma Estrutura de Finanças Sustentáveis e aumentou seu pacote de crédito Verde/Social para VND 4 trilhões, a fim de apoiar as empresas na transição para o desenvolvimento sustentável.
O Banco integra continuamente iniciativas ESG em sua estratégia de desenvolvimento de longo prazo, visando criar valor duradouro para clientes, acionistas e sociedade. Esses esforços não apenas fortalecem a posição do ACB, como também contribuem para promover o desenvolvimento sustentável da economia vietnamita.
A elevação da perspectiva e a manutenção da classificação de crédito "BB-" pela Fitch Ratings reafirmam a sólida posição da ACB no mercado financeiro vietnamita, fruto de sua trajetória de inovação contínua, manutenção da qualidade dos serviços e foco em soluções financeiras sustentáveis, acompanhando os clientes a longo prazo.
Leia mais sobre a avaliação da Fitch Ratings aqui .
| O ACB é sempre considerado um banco completo quando figura entre os 10 melhores bancos em todos os critérios importantes de negócios e gestão. Atualmente, o ACB possui o 3º maior retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do sistema nos últimos 4 trimestres. O banco também está entre os 5 melhores em termos de ROA e entre os 5 melhores bancos com a menor relação entre inadimplência e empréstimos. |
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