Eliminar as dificuldades que os pequenos comerciantes enfrentam ao migrar para o digital.

Embora os pagamentos sem dinheiro em espécie tenham se tornado comuns em muitas grandes cidades, especialmente Hanói e Cidade de Ho Chi Minh, e se transformado em um hábito normal nas transações diárias de muitas pessoas, ainda há muitas que hesitam em relação a essa prática.

Segundo especialistas, é preciso encontrar uma solução que aproxime a tecnologia dos pequenos comerciantes, auxiliando-os no controle do fluxo de caixa, no planejamento financeiro e na redução dos custos operacionais... - Foto: Quang Dinh

Segundo especialistas, os pequenos comerciantes enfrentam três grandes obstáculos que dificultam o processo de transformação digital: falta de ferramentas, falta de dados e dificuldade de acesso ao crédito.

A tecnologia precisa ser aproximada dos pequenos comerciantes.

Com mais de 20 anos de experiência na venda de produtos alimentícios, a Sra. Thu Cuc (bairro Cau Kieu, cidade de Ho Chi Minh) está muito acostumada a lidar com transações em dinheiro todos os dias. Ao explicar o motivo de sua relutância em adotar pagamentos eletrônicos, a Sra. Cuc disse: "Não me dou bem com a tecnologia porque acho muito complicado de usar, além de já ter ouvido falar de muitos golpes. Por isso, prefiro manter o dinheiro em espécie para me sentir mais segura."

Essa também é a realidade de muitos pequenos comerciantes, não apenas na cidade de Ho Chi Minh. De acordo com o Sr. Nguyen Ba Diep, cofundador do MoMo Financial Technology Group, as maiores barreiras à transformação digital para os pequenos comerciantes residem não apenas na aplicação da tecnologia, mas também nos hábitos operacionais.

Segundo uma pesquisa da MoMo com 200 pequenas empresas, a maioria delas ainda gerencia pedidos, estoques, contabilidade e finanças manualmente.

A falta de ferramentas e habilidades adequadas no uso de softwares de gestão de vendas, faturas eletrônicas, contabilidade etc., dificulta o controle do fluxo de caixa, o planejamento financeiro e a expansão dos negócios por parte de pequenos comerciantes.

Entretanto, muitas pequenas empresas ainda hesitam em mudar, preferindo receber pagamentos em dinheiro e operar manualmente para economizar custos imediatos, mas enfrentam o problema de dados imprecisos e demorados, além da insuficiência de informações para acessar crédito. A transição para a tecnologia digital exige um roteiro adequado, ferramentas simples e suporte de plataformas de fácil acesso.

Portanto, o Sr. Diep acredita que é necessária uma solução para aproximar a tecnologia dos pequenos comerciantes – diretamente no caixa – ajudando-os a acessar ferramentas digitais simples e fáceis de usar, como códigos QR que aceitam pagamentos de todos os bancos e alto-falantes que anunciam transferências de dinheiro.

A partir daí, apresente aos pequenos comerciantes um software básico de vendas e um serviço de entrega integrado para expandir a cobertura. Ao mesmo tempo, crie uma página de fãs e um site comercial para ajudar os pequenos comerciantes a terem presença online, alcançando clientes na região de forma mais sistemática.

"Uma vez familiarizados com os pontos de contato tecnológicos, os varejistas podem expandir para soluções operacionais mais avançadas: sistemas de PDV (Ponto de Venda) que sincronizam pedidos online e offline, automatizam o gerenciamento de estoque, controlam a receita em tempo real e integram vendas multicanal", disse o Sr. Diep.

O pagamento sem dinheiro em espécie tornou-se um hábito para muitas pessoas na cidade de Ho Chi Minh - Foto: QUANG DINH

Os pagamentos sem dinheiro continuam a expandir-se.

Segundo a pesquisa da Payoo, no primeiro semestre de 2025, os pagamentos sem dinheiro em diversas áreas continuaram apresentando uma boa tendência de crescimento, tanto no setor público quanto no privado, demonstrando que a conveniência e a experiência de pagamento são prioridades cada vez maiores.

No setor de serviços públicos, muitas agências estatais e unidades públicas adotaram pagamentos sem dinheiro em espécie. Taxas e tarifas administrativas em comitês populares, departamentos e filiais foram todas integradas aos pagamentos online.

Muitos museus e sítios históricos administrados pelo Estado também utilizam métodos de pagamento via POS, como leitura de código QR e pagamento com cartão, facilitando o acesso e as transações, como em alguns serviços do Museu de Da Nang , do Museu dos Vestígios da Guerra de Ho Chi Minh...

Nas principais cidades, o metrô e os ônibus expressos já adotam o pagamento sem dinheiro em espécie. De acordo com o Departamento de Transportes da Cidade de Ho Chi Minh, a taxa de passageiros que utilizam esse tipo de pagamento nas linhas de metrô é de cerca de 70%.

No setor privado, a indústria de alimentos e bebidas continua a ocupar uma posição de liderança nos pagamentos eletrônicos, graças aos métodos de pagamento sem dinheiro cada vez mais populares em lojas de rede, promovidos por uma série de incentivos de bancos e organizações de cartões.

As marcas de alimentos e bebidas também estão constantemente aprimorando a experiência do cliente, desde a renovação do cardápio e a aplicação de tecnologia nos processos de pedido, pagamento e acúmulo de pontos, até a expansão dos métodos de pagamento, como vouchers eletrônicos, cartões-presente ou cartões pré-pagos, além dos métodos tradicionais.

Muitas empresas do setor de saúde e beleza, como farmácias, clínicas e spas, também aumentaram o valor dos pagamentos sem dinheiro em espécie, demonstrando que as pessoas estão cada vez mais focadas em investir na saúde física e mental.

Pode reduzir de 30 a 50% o quadro de funcionários operacionais.

Segundo especialistas, mercearias, pequenos restaurantes ou lojas familiares agora podem reduzir o quadro de funcionários em 30 a 50% graças à automação, controlar os custos com mais eficiência e aumentar as margens de lucro em 5 a 15% em apenas alguns meses.

Quando o volume de dados operacionais é muito grande, os pequenos comerciantes precisam de suporte para integrar a declaração de impostos online, emitir faturas eletrônicas, usar assinaturas digitais e sincronizar com o software de contabilidade.

Em particular, o sistema de pontuação de crédito baseado em dados reais de transações permite que eles acessem empréstimos legítimos sem garantia de bancos - sem necessidade de aval ou documentos complicados.

Este é um passo importante de transformação, que permite que pequenos comerciantes do setor informal sejam reconhecidos no sistema financeiro formal – não por meio de coerção, mas sim por meio de dados.

Muitas organizações de cartões e bancos também estão se esforçando para expandir o ecossistema de dispositivos de pagamento baratos e fáceis de usar, como Soft POS (aplicativos de pagamento em smartphones) ou dispositivos de "anúncio por QR Code" (alto-falante).

Essas são ferramentas simples, porém eficazes, que ajudam os pequenos varejistas a reconhecer imediatamente quando uma transação é concluída, limitar erros e distinguir claramente entre o fluxo de caixa da empresa e o fluxo de caixa pessoal, para dar suporte a estatísticas de transações e conciliação mais precisas.

Economize recursos e custos operacionais.

De acordo com o relatório de tendências de pagamentos eletrônicos para o primeiro semestre de 2025 da Payoo e-wallet, nos últimos anos, os pagamentos eletrônicos não apenas cresceram fortemente em escala, mas também estão desempenhando um papel na promoção de uma série de transformações profundas na economia .

As transações sem dinheiro em espécie facilitaram a transparência da receita, a automatização da contabilidade, a emissão de faturas eletrónicas e uma gestão fiscal mais eficiente.

Uma das medidas importantes é a emissão de novas regulamentações tributárias, como a que estabelece que famílias e indivíduos que realizam negócios com receita igual ou superior a 1 bilhão de VND por ano não estarão mais sujeitos ao imposto fixo, mas serão obrigados a usar notas fiscais eletrônicas geradas por caixas registradoras, com um sistema diretamente conectado à autoridade tributária.

Um representante da Payoo afirmou que o ecossistema de pagamentos digitais amadureceu, permitindo verificar e conciliar dados de transações com mais rapidez e precisão.

Ao mesmo tempo, operações contábeis como o registro de receitas e despesas também estão sendo gradualmente digitalizadas e automatizadas. A tecnologia de inteligência artificial também começou a explorar efetivamente os bancos de dados de transações de sistemas de varejo, contribuindo para a otimização das operações e promovendo a economia digital.

"Essa transformação é o resultado de um processo que vem ocorrendo há muitos anos e que está entrando em uma fase de aceleração, com grande consenso por parte do Governo, dos gestores e das unidades implementadoras."

"Setores com valores de transação pequenos e alta frequência de transações, como o petróleo, também implementaram pagamentos eletrônicos síncronos, demonstrando determinação em mudar a forma como todo o mercado opera", comentou.

Segundo essa pessoa, a implementação de políticas que tornem a economia mais transparente, como impostos e faturas, é considerada uma tendência inevitável a longo prazo, mas, inicialmente, pode fazer com que pequenas empresas e comerciantes se sintam sobrecarregados e pressionados, podendo exigir um roteiro adequado e a criação de condições para que as empresas se adaptem gradualmente.

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Fonte: https://tuoitre.vn/go-kho-cho-tieu-thuong-chuyen-doi-so-20250826075026361.htm