Eliminando as dificuldades para os pequenos comerciantes converterem-se ao digital

Embora os pagamentos sem dinheiro tenham se tornado comuns em muitas cidades grandes, especialmente Hanói e Cidade de Ho Chi Minh, e tenham se tornado um hábito normal nas transações diárias de muitas pessoas, ainda há muitas pessoas hesitantes em relação a essa atividade.

Segundo especialistas, é preciso uma solução para aproximar a tecnologia dos pequenos comerciantes, apoiando-os no controle do fluxo de caixa, no planejamento financeiro, na economia de custos operacionais... - Foto: Quang Dinh

Segundo especialistas, os pequenos comerciantes enfrentam três grandes gargalos que dificultam o processo de transformação digital: falta de ferramentas, falta de dados e dificuldade de acesso ao crédito.

A tecnologia deve ser levada mais perto dos pequenos comerciantes.

Vendendo mantimentos há mais de 20 anos, a Sra. Thu Cuc (Bairro Cau Kieu, Cidade de Ho Chi Minh) está muito familiarizada com a contagem de transações em dinheiro todos os dias. Compartilhando o motivo de sua relutância em adotar pagamentos sem dinheiro, a Sra. Cuc disse: "Não estou familiarizada com tecnologia porque é muito complicada de usar, embora já tenha ouvido falar de muitos golpes, então, para minha tranquilidade, simplesmente seguro o dinheiro em mãos."

Essa também é a realidade de muitos pequenos comerciantes, não apenas na Cidade de Ho Chi Minh. Segundo o Sr. Nguyen Ba Diep, cofundador do MoMo Financial Technology Group, as maiores barreiras à transformação digital para pequenos comerciantes residem não apenas na aplicação da tecnologia, mas também nos hábitos operacionais.

De acordo com a pesquisa do MoMo com 200 pequenas empresas, a maioria delas ainda gerencia pedidos, depósitos, contabilidade e finanças manualmente.

A falta de ferramentas e habilidades adequadas no uso de softwares de gestão de vendas, notas fiscais eletrônicas, contabilidade... dificulta que pequenos comerciantes controlem o fluxo de caixa, planejem as finanças e expandam sua escala.

Enquanto isso, muitas pequenas empresas ainda hesitam em mudar, preferindo receber dinheiro em espécie e operar manualmente para economizar custos imediatos, mas enfrentam o problema de dados imprecisos, demorados e insuficientes para acessar crédito. A mudança de hábitos para a tecnologia digital requer um roteiro adequado, ferramentas simples e suporte de plataformas de fácil acesso.

Portanto, o Sr. Diep acredita que é preciso haver uma solução para aproximar a tecnologia dos pequenos comerciantes — diretamente no balcão de pagamento — ajudando-os a acessar ferramentas digitais simples e fáceis de usar, como códigos QR que aceitam pagamentos de todos os bancos e alto-falantes que anunciam transferências de dinheiro.

A partir daí, apresente aos pequenos comerciantes um software básico de vendas e um serviço de entrega integrado para expandir a cobertura. Ao mesmo tempo, crie uma fanpage e uma página comercial para ajudar os pequenos comerciantes a terem presença online, alcançando clientes em toda a região de forma mais sistemática.

"Uma vez familiarizados com os pontos de contato da tecnologia, os varejistas podem expandir para soluções operacionais mais avançadas: sistemas POS que sincronizam pedidos on-line para off-line, automatizam o gerenciamento de estoque, controlam a receita em tempo real e integram vendas multicanais", disse o Sr. Diep.

O pagamento sem dinheiro se tornou um hábito de muitas pessoas na Cidade de Ho Chi Minh - Foto: QUANG DINH

Os pagamentos sem dinheiro continuam a expandir-se

De acordo com a pesquisa da Payoo, no primeiro semestre de 2025, os pagamentos sem dinheiro em muitos campos continuaram a ter uma boa tendência de crescimento nos setores de serviços públicos e privados, mostrando que a conveniência e a experiência no pagamento são cada vez mais priorizadas.

No setor de serviços públicos, muitas agências estaduais e unidades públicas adotaram pagamentos sem dinheiro. Taxas e encargos administrativos em Comitês Populares, departamentos e filiais foram integrados aos pagamentos online.

Muitos museus e sítios de relíquias administrados pelo Estado também implementam métodos de pagamento via POS, como leitura de código QR e pagamento com cartão, ajudando as pessoas a acessar e realizar transações facilmente, como alguns serviços no Museu de Da Nang , Museu de Vestígios de Guerra da Cidade de Ho Chi Minh...

Nas principais cidades, o metrô e os ônibus expressos adotaram o pagamento sem dinheiro. De acordo com o Departamento de Transportes da Cidade de Ho Chi Minh, a taxa de passageiros que pagam sem dinheiro é de cerca de 70% nas linhas de metrô.

No setor privado, o setor de alimentos e bebidas (F&B) continua a ocupar uma posição de liderança em pagamentos eletrônicos graças aos métodos de pagamento sem dinheiro cada vez mais populares em redes de lojas, promovidos por uma série de incentivos de bancos e organizações de cartões.

As marcas de alimentos e bebidas também estão constantemente aprimorando a experiência do cliente, desde a atualização do menu, aplicação de tecnologia nos processos de pedidos, pagamentos e acúmulo de pontos, até a expansão de métodos de pagamento como vouchers eletrônicos, cartões-presente ou cartões pré-pagos, além dos métodos tradicionais.

Muitas empresas do setor de saúde e beleza, como farmácias, clínicas e spas, também aumentaram o valor dos pagamentos sem dinheiro, mostrando que as pessoas estão cada vez mais se concentrando em investir em saúde física e mental.

Pode reduzir de 30 a 50% do pessoal operacional

De acordo com especialistas, supermercados, pequenos restaurantes ou lojas familiares agora podem reduzir a equipe operacional em 30-50% graças à automação, controlar custos de forma mais eficaz e melhorar as margens de lucro em 5-15% após apenas alguns meses.

Quando os dados operacionais são densos o suficiente, os pequenos comerciantes precisam de suporte para integrar a declaração de impostos on-line, emitir notas fiscais eletrônicas, usar assinaturas digitais e sincronizar com software de contabilidade.

Em particular, o sistema de pontuação de crédito baseado em dados de transações reais permite que eles acessem empréstimos legítimos não garantidos de bancos — sem garantias ou documentos complicados.

Este é um passo importante na transformação, levando pequenos comerciantes do setor informal a serem reconhecidos no sistema financeiro formal — não por meio de coerção, mas por meio de dados.

Muitas organizações de cartão e bancos também estão se esforçando para expandir o ecossistema de dispositivos de pagamento baratos e fáceis de usar, como Soft POS (aplicativos de pagamento em smartphones) ou dispositivos de "alto-falante de anúncio" com QR.

Essas são ferramentas simples, mas eficazes, que ajudam pequenos varejistas a reconhecer imediatamente quando uma transação é concluída, limitar erros e distinguir claramente entre fluxo de caixa empresarial e fluxo de caixa pessoal para oferecer suporte a estatísticas de transações e reconciliações mais precisas.

Economize recursos e custos operacionais

De acordo com o relatório de tendências de pagamentos eletrônicos para o primeiro semestre de 2025 da carteira eletrônica Payoo, nos últimos anos, os pagamentos eletrônicos não apenas cresceram fortemente em escala, mas também estão desempenhando um papel na promoção de uma série de transformações profundas na economia .

As transações sem dinheiro facilitaram a transparência da receita, a automação contábil para a fatura eletrônica e uma gestão tributária mais eficiente.

Uma das medidas importantes é a emissão de novas regulamentações tributárias, como a de famílias e indivíduos que fazem negócios com receita de 1 bilhão de VND/ano ou mais, que não estarão mais sujeitos ao imposto único, mas serão obrigados a usar faturas eletrônicas geradas em caixas registradoras, com um sistema conectado diretamente à autoridade fiscal.

Um representante da Payoo disse que o ecossistema de pagamento digital amadureceu, ajudando a verificar e reconciliar dados de transações com mais rapidez e precisão.

Ao mesmo tempo, operações contábeis, como o registro de receitas e despesas, também estão sendo gradualmente digitalizadas e automatizadas. A tecnologia de inteligência artificial também começou a explorar efetivamente os data warehouses de transações dos sistemas de varejo, contribuindo para a otimização das operações e a promoção da economia digital.

“Essa transformação é resultado de um processo que já dura muitos anos e está entrando em fase de aceleração com grande consenso do Governo, gestores e unidades implementadoras.

"Campos com pequenos valores de transação e altas frequências de transação, como o petróleo, também implementaram pagamentos eletrônicos síncronos, mostrando determinação em mudar a maneira como todo o mercado opera", comentou.

Segundo essa pessoa, implementar políticas para tornar a economia transparente, como impostos e faturas, é considerada uma tendência inevitável a longo prazo, mas a princípio pode fazer com que pequenas empresas e comerciantes se sintam sobrecarregados e apressados, e pode exigir um roteiro adequado e a criação de condições para que as empresas se adaptem gradualmente.

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Fonte: https://tuoitre.vn/go-kho-cho-tieu-thuong-chuyen-doi-so-20250826075026361.htm