Segundo especialistas, há necessidade de soluções que aproximem a tecnologia dos pequenos empresários, auxiliando-os no controle do fluxo de caixa, planejamento financeiro, redução de custos operacionais, etc. - Foto: Quang Dinh
Segundo especialistas, os proprietários de pequenas empresas enfrentam três grandes obstáculos que dificultam sua transformação digital: falta de ferramentas, falta de dados e dificuldade de acesso a crédito.
Precisamos aproximar a tecnologia dos proprietários de pequenas empresas.
Com mais de 20 anos de experiência como proprietária de um supermercado, a Sra. Thu Cúc (bairro de Cầu Kiệu, Cidade de Ho Chi Minh) está bastante familiarizada com a contagem de dinheiro em espécie para as transações diárias. Ao compartilhar os motivos de sua hesitação em adotar pagamentos sem dinheiro físico, a Sra. Cúc disse: "Não sou muito familiarizada com tecnologia porque acho muito complicado, e já ouvi falar muito sobre golpes, então prefiro lidar com dinheiro em espécie pessoalmente para ter mais tranquilidade."
Essa também é a realidade para muitos proprietários de pequenas empresas, não apenas na cidade de Ho Chi Minh. De acordo com o Sr. Nguyen Ba Diep, cofundador do MoMo Financial Technology Group, os maiores obstáculos à transformação digital para os proprietários de pequenas empresas residem não apenas na aplicação da tecnologia, mas também em seus hábitos operacionais.
Segundo uma pesquisa da MoMo com 200 pequenas empresas, a maioria delas ainda gerencia pedidos, estoque, contabilidade e finanças manualmente.
A falta de ferramentas e habilidades adequadas no uso de softwares de gestão de vendas, faturamento eletrônico, contabilidade, etc., dificulta o controle do fluxo de caixa, o planejamento financeiro e a expansão dos negócios por parte dos proprietários de pequenas empresas.
Enquanto isso, muitos proprietários de pequenas empresas ainda resistem à mudança, preferindo pagamentos em dinheiro e operações manuais para economizar em custos imediatos, mas enfrentam os desafios de processos demorados, dados imprecisos e informações insuficientes para acessar crédito. A transição para a tecnologia digital exige um roteiro adequado, ferramentas simples e suporte de plataformas de fácil acesso.
Portanto, o Sr. Diep acredita que há necessidade de soluções que aproximem a tecnologia dos pequenos comerciantes – diretamente no caixa – ajudando-os a acessar ferramentas digitais simples e fáceis de usar, como códigos QR que aceitam pagamentos de todos os bancos e alto-falantes que anunciam transferências bancárias.
A partir daí, introduzimos softwares básicos de vendas e serviços de entrega integrados para pequenos empresários, visando expandir seu alcance. Simultaneamente, criamos páginas de fãs e sites para empresas, ajudando os pequenos empresários a estabelecer uma presença online e alcançar clientes em sua região de forma mais sistemática.
"Depois de se familiarizarem com os pontos de contato tecnológicos, os proprietários de pequenas empresas podem expandir para soluções operacionais mais sofisticadas: sistemas de PDV (Ponto de Venda) que sincronizam pedidos online e offline, gerenciamento automatizado de estoque, controle de receita em tempo real e integração de vendas multicanal", disse o Sr. Diep.
Pagamentos sem dinheiro em espécie se tornaram um hábito para muitas pessoas na cidade de Ho Chi Minh - Foto: QUANG DINH
Os pagamentos sem dinheiro em espécie continuam a expandir-se.
Segundo a pesquisa da Payoo, no primeiro semestre de 2025, os pagamentos sem dinheiro em diversos setores continuaram a apresentar forte crescimento, tanto no setor público quanto no privado, indicando que a conveniência e a experiência do usuário nos pagamentos são prioridades cada vez maiores.
No setor de serviços públicos, muitas agências estatais e unidades públicas adotaram pagamentos sem dinheiro em espécie. Taxas e tarifas administrativas em comitês populares e departamentos foram todas integradas a sistemas de pagamento online.
Muitos museus e sítios históricos geridos pelo Estado também implementaram métodos de pagamento POS, como a leitura de códigos QR e pagamentos com cartão, facilitando o acesso e as transações para as pessoas, como, por exemplo, alguns serviços no Museu de Da Nang , no Museu dos Vestígios da Guerra na Cidade de Ho Chi Minh, etc.
Nas principais cidades, os sistemas de metrô e ônibus rápidos implementaram métodos de pagamento sem dinheiro em espécie. De acordo com dados do Departamento de Transportes da Cidade de Ho Chi Minh, a porcentagem de passageiros que pagam sem dinheiro em espécie atingiu aproximadamente 70% nas linhas de metrô.
No setor privado, a indústria de alimentos e bebidas continua liderando os pagamentos eletrônicos graças à crescente adoção de métodos de pagamento sem dinheiro em espécie pelas redes varejistas, impulsionada por uma série de incentivos de bancos e organizações de cartões.
As marcas de alimentos e bebidas também estão constantemente aprimorando a experiência do cliente, desde a renovação dos cardápios e a aplicação de tecnologia aos pedidos, pagamentos e programas de fidelidade, até a expansão dos métodos de pagamento, como vouchers eletrônicos, cartões-presente e cartões pré-pagos, além dos métodos tradicionais.
Muitas empresas do setor de saúde e beleza, desde farmácias e clínicas até spas, também têm observado um crescimento nas transações de pagamento sem dinheiro em espécie, indicando que as pessoas estão investindo cada vez mais em sua saúde física e mental.
É possível reduzir a força de trabalho operacional em 30 a 50%.
Segundo especialistas, supermercados, pequenos restaurantes e empresas familiares agora podem reduzir seu quadro de funcionários em 30 a 50% graças à automação, controlar custos com mais eficiência e aumentar as margens de lucro em 5 a 15% em apenas alguns meses.
Quando os dados operacionais se tornam substanciais, os proprietários de pequenas empresas precisam de suporte para integrar o preenchimento de declarações fiscais online, a emissão de faturas eletrônicas, o uso de assinaturas digitais e a sincronização com o software de contabilidade.
Em particular, o sistema de pontuação de crédito baseado em dados reais de transações permite que eles acessem empréstimos legítimos sem garantia de bancos – sem necessidade de aval ou burocracia complicada.
Esta é uma transformação crucial, que visa transferir pequenos comerciantes do setor informal para o reconhecimento dentro do sistema financeiro formal – não por meio de coerção, mas sim por meio de dados.
Muitas organizações de cartões e bancos também estão trabalhando para expandir seu ecossistema de dispositivos de pagamento acessíveis e fáceis de usar, como Soft POS (aplicativos de pagamento para smartphones) ou dispositivos "leitores" de código QR.
Essas são ferramentas simples, porém eficazes, que ajudam os pequenos varejistas a reconhecer as transações assim que são concluídas, minimizar erros e distinguir claramente entre o fluxo de caixa da empresa e o fluxo de caixa pessoal, permitindo, assim, estatísticas de transações e conciliação mais precisas.
Economia de recursos e custos operacionais.
De acordo com o relatório da Payoo sobre as tendências de pagamentos eletrônicos para o primeiro semestre de 2025, nos últimos anos, os pagamentos eletrônicos não apenas cresceram fortemente em escala, mas também estão desempenhando um papel fundamental em uma série de transformações profundas na economia .
As transações sem dinheiro em espécie facilitaram a transparência da receita, a automatização da contabilidade, a implementação de faturas eletrônicas e uma gestão tributária mais eficiente.
Uma das etapas fundamentais é a emissão de novas regulamentações tributárias, como a exigência de que famílias e empresas individuais com receita anual de 1 bilhão de VND ou mais deixem de estar sujeitas ao método de tributação por valor fixo e passem a utilizar notas fiscais eletrônicas geradas por caixas registradoras, com um sistema diretamente conectado às autoridades fiscais.
Um representante da Payoo afirmou que o ecossistema de pagamentos digitais amadureceu, tornando a verificação e a conciliação dos dados de transação mais rápidas e precisas.
Simultaneamente, operações contábeis como o registro de receitas e despesas estão sendo gradualmente digitalizadas e automatizadas. A tecnologia de inteligência artificial também está começando a utilizar efetivamente os dados de transações de sistemas de varejo, contribuindo para a otimização das operações e promovendo a economia digital.
"Essa mudança é resultado de um processo que vem ocorrendo há muitos anos e que está entrando em uma fase acelerada, com amplo consenso por parte do governo, gestores e agências implementadoras."
"Até mesmo setores com valores de transação pequenos e alta frequência de transações, como o de petróleo, implementaram pagamentos eletrônicos simultaneamente, demonstrando uma mudança decisiva nos métodos de operação de todo o mercado", comentou essa pessoa.
Segundo este especialista, a implementação de políticas para aumentar a transparência econômica, como as relacionadas a impostos e faturas, é considerada uma tendência inevitável a longo prazo. No entanto, inicialmente, pode sobrecarregar e dificultar o trabalho de pequenas empresas e comerciantes, exigindo potencialmente um roteiro e condições adequados para que possam se adaptar gradualmente.
Fonte: https://tuoitre.vn/go-kho-cho-tieu-thuong-chuyen-doi-so-20250826075026361.htm
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