A trajetória de quase duas décadas do VietBank

O Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM: VBB) foi fundado em 2006 com um capital social de 200 bilhões de VND, tendo surgido a partir de um banco rural em Soc Trang . Em julho de 2019, as ações do VietBank (código de ações VBB) começaram a ser negociadas oficialmente no mercado da UPCoM.

Após 18 anos, o VietBank, que antes possuía capital social que atendia ao nível mínimo exigido pelo Banco Central, hoje figura entre os bancos com o menor capital social do sistema.

Especificamente, no relatório financeiro consolidado auditado de 2023, com término em 31 de dezembro de 2023, o capital social do banco é de quase 4,777 bilhões de VND, superior apenas ao de alguns bancos como o KienlongBank (3,653 bilhões de VND), o BAOVIET Bank (3,150 bilhões de VND), o SaigonBank (3,080 bilhões de VND) e o PGBank (3,000 bilhões de VND).

Em 2023, o VietBank foi aprovado pelo Banco Central e pela Comissão Estatal de Valores Mobiliários para oferecer 100,3 milhões de ações aos acionistas existentes, aumentando seu capital social para VND 5,78 trilhões por meio da emissão de ações a uma taxa de 21%. O preço de venda das ações é de VND 10.000 por ação.

Imediatamente após receber a aprovação, o banco procedeu à oferta de ações entre 16 de janeiro de 2024 e 28 de fevereiro de 2024. No entanto, posteriormente, o banco prorrogou o prazo para compra das ações até 22 de março de 2024, alegando que isso aumentaria a probabilidade de sucesso. O banco ainda não divulgou os resultados da oferta.

Os antecessores dos acionistas fundadores do VietBank foram os membros da família do Sr. Nguyen Duc Kien (frequentemente chamado de Sr. Kien). Em 2019, o grupo do Sr. Kien havia se desfeito de uma grande quantidade de ações do VietBank.

Especificamente, de 6 de dezembro de 2018 a 6 de janeiro de 2019, o Sr. Nguyen Duc Kien vendeu todas as 6,61 milhões de ações que possuía no VietBank, o equivalente a 2,035% do capital social do banco.

Ao mesmo tempo, os sogros do Sr. Kien (Sra. Nguyen Thi Kim Thanh e Sr. Dang Cong Minh) também venderam mais de 6,4 milhões de ações de um total de 7,4 milhões de ações registradas para negociação. Consequentemente, os dois detêm apenas 1 milhão de ações do VietBank.

Após a alienação, o grupo de acionistas ligados ao Sr. Kien detém apenas cerca de 16 milhões de ações do VietBank, o equivalente a 4,64% do capital social do banco. Destas, a esposa do Sr. Kien detém cerca de 15 milhões de ações, o que corresponde a 4,608% da participação.

Em relação ao desempenho dos negócios, em 2019, desde que o VietBank foi listado na UPCoM, o banco registrou um lucro antes de impostos de 613 bilhões de VND, um aumento de 53% em relação ao mesmo período, atingindo 114% da meta.

No entanto, no ano seguinte, o lucro antes de impostos do banco caiu 34% em comparação com 2019, para 403 bilhões de VND. O principal motivo foi a queda acentuada de 53% na receita líquida de juros, que atingiu apenas 573 bilhões de VND em 2020.

2021 é um marco, pois o total de ativos do VietBank ultrapassou oficialmente a marca de 100 trilhões de VND, atingindo 103,78 trilhões de VND no final do ano.

Notavelmente, desde a sua abertura de capital, a inadimplência do VietBank tem aumentado continuamente. Especificamente, em 2019, o total de dívidas incobráveis no balanço patrimonial do banco era de VND 539 bilhões. A proporção de dívidas incobráveis em relação ao saldo devedor de empréstimos a clientes aumentou de 1,25% em 2018 para 1,32%.

No final de 2020, a carteira de crédito inadimplente do VietBank totalizava 785 bilhões de VND, um aumento de 46% em comparação com o início do ano. Consequentemente, o índice de inadimplência em relação ao total de empréstimos em aberto subiu de 1,32% para 1,75%.

No final de 2021, o saldo de créditos incobráveis do banco aumentou drasticamente em 135%, atingindo VND 1,845 bilhão, principalmente devido ao aumento dos créditos do grupo 3 (créditos problemáticos) e do grupo 4 (créditos duvidosos). O índice de créditos incobráveis no balanço patrimonial subiu de 1,75% para 3,65%, e essa tendência se manteve até o final de 2022.

Mais recentemente, em 2023, o VietBank registrou receita líquida de juros de quase 2 trilhões de VND, um aumento de 10,4% em comparação com 2022. O banco reportou lucro líquido antes dos impostos de mais de 812 bilhões de VND e lucro líquido após os impostos de 647 bilhões de VND, um aumento de 24% em comparação com 2022, graças a uma redução nos custos de provisão para risco de crédito para 111,3 bilhões de VND, uma diminuição de 63% em comparação com o ano anterior.

No entanto, em 2023, o VietBank estabeleceu uma meta de lucro antes de impostos de 960 bilhões de VND. Assim, ao final do ano, o banco havia atingido apenas 85% da meta de lucro estabelecida.

Em 31 de dezembro de 2023, o total de ativos do VietBank foi registrado em VND 138,258 bilhões, um aumento de 24% em comparação com o início do ano. Desse total, os depósitos no Banco Central somaram VND 9,408 bilhões, um aumento de 5 vezes; os depósitos em outras instituições de crédito foram de VND 26,548 bilhões, um aumento de 53%; e os empréstimos a clientes totalizaram VND 80,754 bilhões, um aumento de 27% em comparação com o início do ano.

Fonte