A jornada de quase duas décadas do VietBank

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O Banco Comercial Conjunto de Ações Vietnamita Thuong Tin (VietBank – UPCoM: VBB) foi fundado em 2006 com um capital social de VND 200 bilhões, a partir de um banco rural em Soc Trang . Em julho de 2019, as ações do VietBank (código de ações VBB) foram oficialmente negociadas no mercado UPCoM.

Depois de 18 anos, de um banco com capital autorizado que atendia ao nível mínimo exigido pelo Banco Estatal, o VietBank hoje ainda está entre os bancos com o menor capital autorizado do sistema.

Especificamente, no relatório financeiro consolidado auditado para 2023, encerrado em 31 de dezembro de 2023, o capital social do banco é de quase VND 4.777 bilhões, superior apenas a alguns bancos como KienlongBank (VND 3.653 bilhões), BAOVIET Bank (VND 3.150 bilhões), SaigonBank (VND 3.080 bilhões) e PGBank (VND 3.000 bilhões).

Em 2023, o VietBank foi aprovado pelo Banco Estatal e pela Comissão Estatal de Valores Mobiliários para oferecer 100,3 milhões de ações aos acionistas existentes, aumentando seu capital social para VND 5,780 bilhões por meio da emissão de ações aos acionistas existentes a uma taxa de 21%. O preço de venda das ações é de VND 10.000/ação.

Imediatamente após receber a aprovação, o banco prosseguiu com a oferta de ações de 16 de janeiro de 2024 a 28 de fevereiro de 2024. No entanto, posteriormente, o banco estendeu o prazo para compra de ações para 22 de março de 2024, alegando que o motivo aumentava a probabilidade de sucesso. O banco ainda não anunciou os resultados da oferta.

Os antecessores dos acionistas fundadores do VietBank eram os familiares do Sr. Nguyen Duc Kien (frequentemente chamado de Sr. Kien). Em 2019, o grupo do Sr. Kien havia alienado uma grande quantidade de ações do VietBank.

Especificamente, de 6 de dezembro de 2018 a 6 de janeiro de 2019, o Sr. Nguyen Duc Kien vendeu todas as 6,61 milhões de ações detidas no VietBank, o equivalente a 2,035% do capital social do banco.

Ao mesmo tempo, os sogros do Sr. Kien (Sra. Nguyen Thi Kim Thanh e Sr. Dang Cong Minh) também venderam mais de 6,4 milhões de ações de um total de 7,4 milhões de ações registradas para negociação. Consequentemente, os dois indivíduos detêm apenas 1 milhão de ações do VietBank.

Após o desinvestimento, o grupo de acionistas relacionados ao Sr. Kien detém apenas cerca de 16 milhões de ações do VietBank, o equivalente a 4,64% do capital social do banco. Desse total, (a esposa do Sr. Kien) detém quase 15 milhões de ações, o equivalente a 4,608% da participação.

Em relação ao desempenho empresarial, em 2019, desde que o VietBank foi listado na UPCoM, o banco registrou lucro antes dos impostos de VND 613 bilhões, um aumento de 53% em relação ao mesmo período, atingindo 114% do plano.

No entanto, no ano seguinte, o lucro antes dos impostos do banco caiu 34% em relação a 2019, para VND 403 bilhões. O principal motivo foi a queda acentuada da receita líquida de juros em 53%, atingindo apenas VND 573 bilhões em 2020.

2021 é um marco, marcando o total de ativos do VietBank ultrapassando oficialmente a marca de 100.000 bilhões de VND, atingindo 103.780 bilhões de VND no final do ano.

Notavelmente, desde a sua listagem, a inadimplência do VietBank tem aumentado continuamente. Especificamente, em 2019, a inadimplência do banco no balanço patrimonial era de VND 539 bilhões. A relação entre inadimplência e empréstimos pendentes a clientes aumentou de 1,25% em 2018 para 1,32%.

No final de 2020, a dívida inadimplente do VietBank era de VND 785 bilhões, um aumento de 46% em relação ao início do ano. Consequentemente, a proporção de dívida inadimplente em relação ao total de empréstimos pendentes aumentou de 1,32% para 1,75%.

No final de 2021, o saldo de dívida inadimplente do banco aumentou acentuadamente em 135%, atingindo VND 1,845 bilhão no ano passado, principalmente devido ao aumento da dívida do grupo 3 (dívida abaixo do padrão) e da dívida do grupo 4 (dívida duvidosa). O índice de inadimplência no balanço patrimonial subiu diretamente de 1,75% para 3,65%, índice que se manteve até o final de 2022.

Mais recentemente, em 2023, o VietBank registrou uma receita líquida de juros de quase VND 2.000 bilhões, um aumento de 10,4% em comparação a 2022. O banco relatou lucro líquido antes dos impostos de mais de VND 812 bilhões, lucro após impostos de VND 647 bilhões, um aumento de 24% em comparação a 2022, graças a uma redução nos custos de provisão de risco de crédito para VND 111,3 bilhões, uma redução de 63% em comparação ao ano anterior.

No entanto, em 2023, o VietBank estabeleceu uma meta de lucro antes dos impostos de VND 960 bilhões. Assim, até o final do ano, o banco havia atingido apenas 85% da meta de lucro estabelecida.

Em 31 de dezembro de 2023, o total de ativos do VietBank era de VND 138,258 bilhões, um aumento de 24% em relação ao início do ano. Desse total, os depósitos no Banco Estatal somavam VND 9,408 bilhões, um aumento de 5 vezes, os depósitos em outras instituições de crédito somavam VND 26,548 bilhões, um aumento de 53%, e os empréstimos a clientes somavam VND 80,754 bilhões, um aumento de 27% em relação ao início do ano.

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