O sistema bancário registrou mais de 30 milhões de transações em um dia.

"Em apenas um dia, o sistema bancário registrou mais de 30 milhões de transações, com um valor total de cerca de VND 900 bilhões, o equivalente a cerca de US$ 40 bilhões em transações entre agências. Este é um número extremamente alto", afirmou o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã (SBV), Pham Tien Dung, na Cúpula e Exposição Anual do Setor Bancário - Smart Banking 2025, realizada em 25 de setembro.

Vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung.

Com o "enorme" número de transações, o vice-governador Pham Tien Dung disse que garantir a segurança bancária e manter as operações seguras é sempre uma questão importante de preocupação para o setor bancário.

De acordo com o vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã (VNBA), Nguyen Quoc Hung, a combinação harmoniosa de "Estratégia - Dados - Tecnologia - Pessoas" baseia-se na gestão proativa de riscos e conformidade. A partir daí, buscamos um ecossistema bancário digital sustentável, inovador, porém seguro, rápido, porém padronizado, personalizado, porém protegendo a privacidade, com conexão aberta, porém controlando rigorosamente os riscos sistêmicos.

Nos últimos tempos, o Vietnã testemunhou o forte desenvolvimento do ecossistema de serviços financeiros digitais, no qual os pagamentos não monetários se expandiram; os modelos de cooperação entre bancos - Fintech - plataformas digitais cresceram; a capacidade de análise de dados, a aplicação de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina foram promovidos na avaliação de crédito, gerenciamento de riscos, prevenção de fraudes, otimização de operações e atendimento ao cliente multicanal.

Muitas instituições de crédito (ICs) deixaram de digitalizar cada processo e passaram a redesenhar toda a jornada do cliente; passaram de “possuir dados discretos” para “gerenciar dados como um ativo estratégico”; passaram de reação passiva para previsão e sugestão proativa de necessidades.

Até o momento, a maioria dos serviços bancários básicos foi digitalizada em canais eletrônicos; muitos bancos registraram mais de 95% das transações realizadas por meio de canais digitais, em vez de nos balcões tradicionais. Muitas operações básicas foram 100% digitalizadas (depósitos de poupança, depósitos a prazo, abertura e utilização de contas de pagamento, abertura de cartões bancários, carteiras eletrônicas, transferências de dinheiro, empréstimos...).

Até o momento, quase 87% dos adultos vietnamitas possuem contas bancárias; o valor dos pagamentos não monetários (TTKDTM) é 25 vezes maior que o PIB. O Sr. Nguyen Quoc Hung deu um exemplo: nos primeiros 7 meses de 2025, em comparação com o mesmo período de 2024, as transações não monetárias via códigos QR aumentaram 66,73% em quantidade e 159% em valor.

O Vietnã também é pioneiro na conexão de pagamentos de varejo transfronteiriços via QR Code com a Tailândia, Camboja e Laos, visando expandir-se na região asiática. O Banco Estatal do Vietnã é a agência que lidera os rankings de reforma administrativa de ministérios e agências de nível ministerial há 7 anos consecutivos.

Vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã, Nguyen Quoc Hung: Rumo a um ecossistema bancário digital sustentável, inovador, mas seguro, personalizado, mas protegendo a privacidade.

No entanto, de acordo com o Dr. Nguyen Quoc Hung, para alcançar "avanços" em 2025 e nas etapas seguintes, o Vietnã precisa resolver simultaneamente muitos problemas interligados: padronizar e limpar dados em toda a escala do sistema; construir uma arquitetura de dados unificada em vez de soluções sobrepostas; estabelecer uma estrutura consistente de governança de dados - segurança - privacidade - ética de dados; aprimorar a capacidade de interconectar dados controlados entre bancos e plataformas de identificação, dados populacionais, empresas, comércio eletrônico, seguros, telecomunicações, etc.

“Os bancos podem aumentar o acesso dos clientes, criar produtos e serviços altamente personalizados; ao mesmo tempo, otimizar os processos de detecção de riscos e prevenção de fraudes, melhorar os processos de processamento e solicitação de empréstimos e aprimorar as capacidades de previsão e análise de mercado”, disse um representante da VNBA.

Até agora, muitas instituições de crédito implantaram soluções que permitem aos clientes abrir contas de pagamento com base na autenticação de dados populacionais; permitem a identificação e verificação de informações do cliente usando cartões de identificação de cidadão com chip ou aplicativos VNeID; limpam informações do cliente com o Banco de Dados Nacional da População; otimizam o processo de empréstimo com soluções de pontuação de crédito, autenticação de informações multidimensionais usando dados populacionais, etc.

Por meio da Conferência e Exposição Smart Banking 2025, o Dr. Nguyen Quoc Hung espera formar um consenso maior sobre as prioridades estratégicas para o próximo período: concluir a plataforma de dados compartilhados; expandir o escopo da digitalização de valor agregado em vez de apenas indexação de transações; moldar a estrutura para gerenciamento de risco de modelo e dados; acelerar a personalização responsável; fortalecer a confiança do cliente por meio de transparência, segurança, proteção de privacidade e tratamento ético de dados.

Em discurso no workshop, o vice-governador Pham Tien Dung afirmou que dados e clientes são independentes, mas, na verdade, não são separados. Sem clientes, não há dados; e dados, se não utilizados, não têm valor. Esta é a história central do setor bancário.

Legalmente, o Banco do Estado é um dos poucos ministérios e agências que emitem um sistema de Circulares para regulamentar todo o processo de coleta, síntese e análise de dados. No setor bancário, nenhum dado é coletado fora desse arcabouço legal. Desde o sistema de relatórios estatísticos, o monitoramento de informações de crédito, o sistema do Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC), o sistema de combate à lavagem de dinheiro e todos os aplicativos comerciais, todos possuem Circulares que regulamentam o setor, servindo como base legal para todo o setor.

O setor bancário integrou-se profundamente ao Banco Nacional de Dados da População. O Banco Estatal do Vietnã também é a primeira unidade a emitir uma Circular sobre API Aberta (Open Application Programming Interface), permitindo que as partes conectem dados do setor bancário.

O Vice-Governador enfatizou que os dados são a base, mas os clientes são o centro. Portanto, na atual era digital, o setor bancário deve atender a três fatores: criar aplicativos bons e inteligentes para os clientes; oferecer suporte eficaz aos clientes; e proteger os direitos e interesses legítimos dos clientes.

Explicando mais especificamente, o Vice-Governador afirmou que o setor bancário deve fornecer aplicativos realmente bons, inteligentes e fáceis de usar; ao mesmo tempo, proteger os clientes rapidamente, garantindo segurança e conveniência. A centralidade no cliente deve ser mantida, desde o treinamento e a orientação até a operação, tudo deve ser tranquilo e integrado.

“O Banco Estatal do Vietnã é a primeira agência a emitir uma Circular exigindo que todos os bancos desenvolvam aplicativos padrão, em conformidade com padrões e normas internacionais para atender aos clientes”, acrescentou o vice-governador Pham Tien Dung.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/he-thong-ngan-hang-ghi-nhan-hon-30-trieu-giao-dich-trong-mot-ngay-20250925151641631.htm