As taxas de juros da poupança inverteram a tendência e voltaram a cair.

VTV.vn - Na última semana de maio, muitos bancos comerciais ajustaram para baixo as taxas de juros dos depósitos, após um período de aumentos localizados em alguns prazos, a fim de fortalecer suas fontes de capital.

Recentemente, o Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) ajustou sua tabela de taxas de juros de depósitos pela terceira vez neste mês, após um aumento e uma redução anteriores. De acordo com a nova tabela, o Sacombank reduziu as taxas em 0,1% a 0,3% ao ano para a maioria dos produtos de depósito, desde poupança tradicional e poupança online até programas de poupança especializados, como Phu Dong e Super Flexible Savings.

Da mesma forma, o Vietnam Modern Bank (MBV) também reduziu uniformemente as taxas de juros de depósitos em 0,2% ao ano para prazos de 6 a 36 meses. Atualmente, o MBV oferece uma taxa de apenas 7% ao ano para depósitos online com prazos de 6 a 36 meses.

Não apenas o Sacombank e o MBV, mas muitos outros bancos também ajustaram suas taxas de juros para baixo em maio, como o Loc Phat Commercial Bank (LPBank), o Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) e o Asia Commercial Bank (ACB ), com reduções que variam de 0,05% a 0,1% ao ano.

Notavelmente, o ACB foi um dos bancos com os ajustes mais significativos nas taxas de juros de médio e longo prazo. A taxa de juros para o prazo de 6 meses caiu de 7,1% ao ano para 4,9% ao ano, enquanto a taxa para o prazo de 12 meses teve uma queda de 1,6% ao ano, para 5,7% ao ano.

Contudo, a evolução do mercado não é totalmente unilateral. Antes de retomar a tendência de queda, alguns bancos, como o Orient Commercial Bank (OCB ), o Nam A Commercial Bank (Nam A Bank) e o Sacombank, aumentaram as taxas de juros dos depósitos para determinados prazos, visando atrair capital. Isso demonstra que os bancos ainda precisam equilibrar a demanda por taxas de juros mais baixas com a pressão para garantir liquidez em um contexto no qual o crescimento do crédito supera o crescimento dos depósitos.

Apesar da tendência geral de queda nas taxas de juros, o mercado ainda oferece taxas excepcionalmente altas para clientes com grandes somas de dinheiro. O Banco Comercial Público do Vietnã (PVcomBank) continua oferecendo 10% ao ano para depósitos de 2 trilhões de VND ou mais. O Banco Comercial Marítimo do Vietnã (MSB) oferece uma taxa de juros de 9% ao ano para depósitos de 500 bilhões de VND ou mais. O Banco Vikki aplica uma taxa de 7,9% ao ano para depósitos de 999 bilhões de VND ou mais, enquanto o Banco Comercial da Cidade de Ho Chi Minh (HDBank) oferece taxas de 7,2% a 7,6% ao ano para clientes que depositam um mínimo de 500 bilhões de VND.

Além disso, alguns programas de depósito a prazo mantêm taxas de juros elevadas para atrair clientes. O banco digital Cake, do VPBank, aplica uma taxa de juros básica de 7,2% a 7,4% ao ano para prazos de 6 a 24 meses, podendo chegar a 8,9% ao ano quando combinada com promoções vigentes. O Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank) oferece atualmente uma taxa de juros online de 7,9% ao ano para um prazo de 13 meses, entre as mais altas do mercado.

Segundo especialistas, a pressão sobre as taxas de juros não desapareceu completamente. Um relatório da MB Securities Joint Stock Company (MBS) mostra que, até o final de abril de 2026, o saldo de crédito em todo o sistema atingiu aproximadamente 19,5 milhões de VND, um aumento de 18,26% em comparação com o mesmo período do ano anterior. Enquanto isso, a taxa de mobilização de capital foi significativamente menor devido à realocação de recursos para outros canais de investimento.

A diferença entre crédito e depósitos aumentou para aproximadamente 1,4 trilhão de VND, o equivalente a 7,22% do total de empréstimos em aberto. Estima-se que a relação empréstimo/depósito (LDR) do grupo de 27 bancos listados tenha atingido cerca de 100% até o final do primeiro trimestre de 2026, 2,3 pontos percentuais acima do registrado no final de 2025.

Analistas acreditam que o aumento dos custos de capital continuará a impactar as margens de juros líquidas (NIM) dos bancos no próximo período. Enquanto isso, a alta inflação e a pressão cambial decorrente da manutenção de altas taxas de juros pelo Federal Reserve (Fed) dos EUA também limitam a margem de manobra do Banco Central do Vietnã para novas medidas de afrouxamento monetário.

Nesse contexto, os analistas preveem que as taxas de juros dos depósitos provavelmente permanecerão estáveis ​​ou diminuirão ligeiramente no próximo período, seguindo a orientação da política monetária do Banco Central do Vietnã. No entanto, a pressão sobre a liquidez em algumas instituições de crédito e a necessidade de capital para atender ao crescimento econômico ainda podem causar ajustes localizados em bancos individuais ou para prazos específicos.

Fonte: https://vtv.vn/lai-suat-tiet-kiem-dao-chieu-giam-tro-lai-100260531195621648.htm