Ao longo dos anos, o setor bancário vietnamita testemunhou uma forte transformação, desde a digitalização de processos de negócios individuais até a construção de um ecossistema digital abrangente e centrado no cliente.
Nesse contexto era digital Com o crescimento acelerado, o aprimoramento e a expansão desse ecossistema não são apenas uma necessidade inerente às instituições de crédito, mas também uma tarefa fundamental na construção de uma infraestrutura financeira sólida, contribuindo para a concretização da meta nacional de transformação digital.
Avanços que partem de uma base tecnológica sólida.
No processo nacional de transformação digital, o setor bancário é considerado uma das áreas líderes. Nos últimos anos, muitas instituições de crédito aceleraram o investimento em infraestrutura tecnológica, desenvolveram serviços bancários digitais e construíram gradualmente um ecossistema de serviços financeiros baseado em tecnologia digital. De acordo com o Banco Central do Vietnã, o valor das transações de pagamento não monetário no Vietnã em 2024 atingiu aproximadamente VND 295,2 trilhões, o equivalente a cerca de 26 vezes o PIB da economia . Espera-se que esse ritmo de crescimento continue em 2025, com o valor total dos pagamentos não monetários atingindo aproximadamente 28 vezes o PIB, com o número de transações aumentando em mais de 42% e o valor das transações aumentando em mais de 22% em comparação com o ano anterior.
Paralelamente a isso, muitos canais de pagamento eletrônico registraram forte crescimento. As transações pela internet aumentaram quase 54%, enquanto as transações via celular cresceram mais de 36%. Os pagamentos por QR Code continuaram a se expandir rapidamente, com o valor das transações aumentando mais de 124%. Juntamente com o aumento das transações eletrônicas, o nível de penetração dos serviços bancários melhorou significativamente. Até o final de 2025, quase 87% dos adultos no Vietnã terão uma conta bancária. O número de contas de pagamento individuais já ultrapassou 232 milhões...
Mais do que simplesmente transferir dinheiro ou pagar contas, o atual ecossistema bancário digital integra múltiplas camadas e funcionalidades. Um aplicativo de mobile banking pode se conectar a serviços públicos, seguros, saúde, educação e plataformas de e-commerce. Esse ecossistema cria um único "ponto de contato", permitindo que os usuários atendam à maioria das suas necessidades com apenas alguns toques. O Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã (VNBA), comentou: "Estamos entrando em uma fase de transformação qualitativa. Da expansão das capacidades digitais, o setor bancário está caminhando para a criação de um modelo operacional baseado em dados abrangentes e experiências profundamente personalizadas. O ecossistema não é mais uma coleção de peças desconectadas, mas uma estrutura sustentável, inovadora e segura, rápida e padronizada."
Os dados são os "vasos sanguíneos" que conectam e expandem o ecossistema.
De acordo com as diretrizes do Banco Central do Vietnã , a transformação digital no setor bancário não se resume apenas à digitalização de processos internos, mas também à formação de ecossistemas de serviços digitais, criando uma experiência integrada para os clientes. O vice-governador do Banco Central do Vietnã, Pham Tien Dung, afirmou: “Uma das principais tarefas para o setor bancário em 2026 será conscientizar, inovar, aprimorar as instituições, aumentar o investimento em plataformas digitais modernas e alcançar um ambiente de trabalho 100% digitalizado. As conquistas em 2025 serão uma base sólida para que o setor continue a consolidar sua posição de liderança na era digital, contribuindo positivamente para o desenvolvimento inovador do país neste novo período.”
Uma das principais tarefas para o setor bancário em 2026 será conscientizar, inovar, aprimorar as instituições, aumentar o investimento em plataformas digitais modernas e alcançar um ambiente de trabalho 100% digitalizado. As conquistas em 2025 servirão como base sólida para que o setor continue a consolidar sua posição de liderança na era digital, contribuindo positivamente para o desenvolvimento inovador do país neste novo período. Vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung |
De fato, muitos bancos comerciais têm construído proativamente ecossistemas de serviços integrados, conectando-se a diversos setores, como comércio eletrônico, turismo, seguros, transporte, saúde e serviços públicos. Um representante de um grande banco comercial afirmou que a transformação digital reduziu significativamente o tempo de processamento de transações, os custos operacionais e melhorou o atendimento ao cliente. Muitos serviços que antes levavam vários dias para serem concluídos agora podem ser realizados em poucos minutos no ambiente digital. Novas tecnologias, como verificação eletrônica de identidade (eKYC), inteligência artificial (IA) e big data, estão sendo amplamente aplicadas nas operações bancárias. Como resultado, os clientes podem abrir contas online e acessar produtos de crédito ou investimento sem precisar visitar uma agência física. O desenvolvimento de empresas fintech e carteiras digitais contribui para a expansão do ecossistema financeiro digital.
Além dos resultados positivos, o desenvolvimento do ecossistema bancário digital também impõe muitas novas demandas em termos de governança e segurança de sistemas. Em primeiro lugar, destaca-se a questão da segurança cibernética e da proteção de dados. À medida que os serviços financeiros se tornam cada vez mais digitais, o risco de crimes cibernéticos e fraudes online também aumenta. Segundo as autoridades, muitos indivíduos têm explorado o ambiente digital para cometer fraudes financeiras, se passar por funcionários de bancos ou roubar informações pessoais de clientes. Nesse contexto, o fortalecimento da segurança dos sistemas e a conscientização dos usuários tornaram-se requisitos urgentes. “Para que o ecossistema bancário digital progrida, o arcabouço legal precisa estar um passo à frente. A conclusão da Lei das Instituições de Crédito em 2024 e os decretos sobre pagamentos sem dinheiro criaram um arcabouço transparente, permitindo que bancos e empresas de tecnologia financeira (Fintechs) experimentem novos modelos de negócios com confiança”, afirmou o Sr. Pham Anh Tuan.
Outro desafio é a governança de dados em um ecossistema aberto. À medida que os bancos colaboram com inúmeros parceiros em diferentes setores, os requisitos para padrões de segurança, compartilhamento de dados e gestão de riscos tornam-se mais complexos. Especialistas sugerem que, para o desenvolvimento sustentável do ecossistema bancário digital, algumas soluções-chave devem ser priorizadas. Primeiro, é necessário continuar aprimorando o arcabouço legal para o setor bancário digital, incluindo regulamentações sobre identificação eletrônica, dados digitais, proteção de dados pessoais e testes de modelos Fintech. Além disso, é necessário aumentar o investimento em infraestrutura tecnológica, especialmente em plataformas de big data, computação em nuvem e inteligência artificial, para aprimorar as capacidades de análise de dados e gestão de riscos. De fato, o Sistema de Informação de Gestão, Monitoramento e Prevenção de Riscos do Cliente (SIMO) do Banco Central do Vietnã, que está em fase de teste, recebeu mais de 2,6 milhões de alertas de clientes até 14 de janeiro. Destes, mais de 831 mil clientes suspenderam/cancelaram temporariamente transações após receberem os alertas, totalizando um valor de transações de quase 3,06 trilhões de VND. Isso reforça a confiança, o ativo mais valioso na era digital.
Além da tecnologia, o desenvolvimento de recursos humanos digitais também desempenha um papel crucial. O economista Nguyen Xuan Thanh (Universidade Fulbright do Vietnã) enfatiza que a tecnologia é apenas uma força motriz, enquanto a cultura e a confiança são a base. Um ecossistema financeiro inteligente precisa ser humano, garantindo que ninguém seja deixado para trás nessa revolução, especialmente os grupos vulneráveis que têm dificuldade de acesso à tecnologia.
No contexto da economia digital como tendência global dominante, o ecossistema bancário digital é considerado uma das infraestruturas cruciais da economia. O desenvolvimento da banca digital não só promove pagamentos sem dinheiro físico, como também apoia o comércio eletrónico, os serviços públicos online e muitos outros modelos económicos digitais. No futuro próximo, à medida que a tecnologia digital continua a desenvolver-se e o quadro legal se aperfeiçoa gradualmente, espera-se que o ecossistema bancário digital se torne o centro de ligação da economia digital, contribuindo para uma maior eficiência na alocação de recursos e promovendo o crescimento económico sustentável.
Fonte: https://baolangson.vn/nang-tam-he-sinh-thai-ngan-hang-so-5081562.html
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