Os bancos também estão buscando desesperadamente por tomadores de empréstimo.

O crescimento do crédito nos últimos tempos tem sido menor em comparação com o mesmo período dos anos anteriores. Segundo muitos especialistas bancários, os motivos incluem a diminuição da demanda por crédito, as dificuldades de absorção de capital pelas empresas e a situação econômica . Alguns grupos de clientes necessitam de crédito, mas não atendem às condições para obtenção do empréstimo ou ainda enfrentam obstáculos legais e processuais.

São necessárias várias políticas coordenadas para estimular a demanda do consumidor.

• A situação econômica está muito difícil, a demanda do consumidor está fraca.

Muitos líderes bancários afirmam que os bancos também estão sob pressão para aumentar o crescimento do crédito, o que está ligado aos KPIs (Indicadores-Chave de Desempenho), mas mesmo após buscas extensivas, muito poucos clientes atendem aos critérios para concessão de empréstimos.

Segundo o Sr. Le Ngoc Lam, Diretor Geral do BIDV : Nos primeiros cinco meses do ano, o crescimento do crédito do BIDV foi de aproximadamente 5,5%, superior à média do setor bancário, de 3,17%; a captação de capital apresentou um crescimento superior à média do sistema bancário; e os indicadores de qualidade de crédito também se mantiveram sob controle.

“Apesar da situação desafiadora enfrentada pelos clientes, em conformidade com as diretrizes do Governo e do Banco Central do Vietnã (SBV), o BIDV apoiou as empresas na superação dessas dificuldades. Após três reduções na taxa básica de juros pelo SBV, o BIDV reduziu as taxas de juros tanto para depósitos quanto para empréstimos. Além disso, o BIDV implementou a Circular nº 02/TT-NHNN do Governador do SBV, que estipula que os clientes que enfrentam dificuldades nas atividades de produção e negócios e no pagamento de empréstimos para despesas de subsistência e consumo são elegíveis para reestruturação de dívidas, mantendo sua classificação de crédito”, afirmou o Sr. Le Ngoc Lam.

Segundo a direção do BIDV, a difícil conjuntura econômica impactou significativamente o setor bancário. As empresas enfrentam dificuldades primeiro, e o setor bancário é afetado em consequência disso, geralmente de três a seis meses depois. Do final de 2022 até o momento, as empresas têm observado uma queda nos pedidos, o que levou a uma diminuição na demanda por crédito nos primeiros meses deste ano.

“O setor bancário atua como intermediário, recebendo depósitos do público. As pessoas vão ao banco para depositar dinheiro, e o banco não pode recusar. Se um banco recebe depósitos, mas não pode emprestá-los, seu negócio será ineficaz e resultará em prejuízos. Os bancos precisam emprestar para gerar lucros. Devido à fraca demanda econômica, à redução da renda da população e à baixíssima absorção de capital, a demanda por empréstimos caiu drasticamente, por exemplo, no consumo, nos investimentos imobiliários e no mercado imobiliário em baixa. O BIDV também espera que, em breve, as taxas de juros continuem a cair, estimulando o investimento e o consumo por parte das empresas; no entanto, haverá um período de latência”, expressou a preocupação de um líder do BIDV.

Enfatizando o cenário econômico desafiador deste ano, o Sr. Tran Minh Binh, Presidente do Conselho de Administração do VietinBank, declarou: “O VietinBank tem sido muito proativo na implementação das políticas do Governo e do Banco Central do Vietnã, que incluem a regulação ativa da captação de depósitos e a redução dos custos de poupança. A implementação da política de apoio à taxa de juros de 2% prevista no Decreto 31/2022/ND-CP enfrenta muitas dificuldades, mas, dentro do sistema bancário, o VietinBank é considerado o que oferece o melhor suporte.”

Atualmente, o desempenho do VietinBank permanece em linha com os planos e expectativas, mas dificuldades surgiram em maio de 2023. Nos primeiros cinco meses do ano, o total de ativos do banco atingiu VND 1,82 trilhão, um aumento de 0,7% em comparação com o final de 2022; a carteira de empréstimos chegou a VND 1,34 trilhão, um aumento de 6% em comparação com o final de 2022. Se a carteira de empréstimos de todo o setor bancário tivesse aumentado mais de 3% em comparação com o final de 2022, o VietinBank teria dobrado o crescimento do crédito do setor. Os desembolsos de empréstimos foram feitos de acordo com as diretrizes do Governo e do Banco Central do Vietnã, com foco nas indústrias de transformação e manufatura, atividades de produção e negócios e cinco setores prioritários; o índice de inadimplência está bem controlado.

Segundo muitos especialistas do setor bancário, o mercado atualmente conta com mais de 100 instituições de crédito, o que gera uma concorrência acirrada e um grande número de fornecedores. Se uma empresa não consegue obter um empréstimo de um banco, pode recorrer a outro, desde que atenda aos requisitos estabelecidos pelas normas do setor bancário.

Segundo o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Thanh Ha, o sistema bancário está fazendo grandes esforços para atrair clientes e impulsionar o crescimento do crédito, mas ainda enfrenta dificuldades comuns que estão desacelerando esse crescimento. No final de maio de 2023, o crédito atingiu VND 12,3 milhões, um aumento de 3,17% em comparação com o final de 2022.

Desses, os bancos comerciais estatais, que representam aproximadamente 44% da participação no mercado de crédito, atingiram apenas cerca de 35% da meta de crescimento de crédito estabelecida pelo Banco Central do Vietnã; enquanto os bancos comerciais de capital aberto atingiram cerca de 50% da meta. Assim, ambos os grupos (que representam a maior parte da participação no mercado de crédito) ainda têm considerável espaço para crescimento no restante deste ano.

Analisando o mesmo período em 2022 (até o final de maio de 2022), o crédito aumentou aproximadamente 8% em comparação com o final de 2021. Assim, considerando que a política de crédito do Banco Central do Vietnã permaneça inalterada (a meta de crescimento do crédito para 2022 é de 14%, ligeiramente superior este ano, de 14% para 15%), o fato de o crescimento do crédito ser tão baixo indica claramente que a capacidade da economia de absorver capital é fraca, significativamente mais fraca do que no ano passado.

O vice-governador Pham Thanh Ha citou três razões principais: Primeiro, para as empresas manufatureiras, o consumo de produtos enfrenta dificuldades devido à falta de encomendas, o que leva a uma diminuição da procura por novos empréstimos para a produção; segundo, para as pequenas e médias empresas, algumas empresas têm situações financeiras frágeis e não possuem planos viáveis, não conseguindo, portanto, cumprir os requisitos de empréstimo dos bancos; terceiro, no que diz respeito ao crédito imobiliário, muitos projetos imobiliários enfrentam dificuldades, principalmente relacionadas com questões legais, com poucos novos projetos sendo lançados, reduzindo assim a procura por crédito imobiliário.

• Os bancos continuam a oferecer pacotes de empréstimo e a reduzir as taxas de juros para estimular a demanda.

Em entrevista ao jornal Tin Tuc, o Sr. Ho Nam Tien, Diretor Geral do Lienvietpostbank (LPB), afirmou: "Reduzir as taxas de juros e apoiar as empresas neste momento é fundamental. O LPBank está empenhado em continuar cooperando de forma proativa e pioneira com o Governo."

Segundo o Sr. Ho Nam Tien, em menos de um mês, o LPBank reduziu as taxas de juros pela terceira vez. Atualmente, o LPBank destinou 8 trilhões de VND para implementar um programa de taxas de juros preferenciais para empréstimos comerciais de curto prazo para clientes individuais e corporativos, com taxas de juros preferenciais a partir de apenas 7,5% ao ano. O LPBank desenvolveu uma política para reduzir as taxas de juros em empréstimos com limite de 5 trilhões de VND para clientes corporativos e 3 trilhões de VND para clientes individuais.

“A taxa de juros para empréstimos a clientes corporativos começa em 7,5% ao ano e para clientes individuais em 8,5% ao ano. Esta é também uma das políticas oportunas do Banco para apoiar o Banco Central do Vietnã na resolução de dificuldades para as empresas, especialmente aquelas que precisam de empréstimos de curto prazo para atender à produção e aos negócios, particularmente no contexto em que muitas empresas têm que tomar empréstimos com taxas de juros acima de 10%”, compartilhou o Sr. Ho Nam Tien.

Além de reduzir as taxas de juros dos empréstimos, o Banco também implementou diversos pacotes de soluções para oferecer opções financeiras flexíveis aos clientes. O LPBank lançou oficialmente o produto "Empréstimo Empresarial Super-rápido em 24 horas", com a grande vantagem de notificação de aprovação de crédito em até 24 horas e procedimentos de solicitação simples e flexíveis.

"Continuaremos a orientar as organizações a implementar esta política para apoiar os empréstimos existentes às empresas. Quanto aos novos empréstimos, os bancos continuarão a conceder crédito ativamente aos clientes elegíveis. Claramente, o sistema bancário mobiliza capital para empréstimos, portanto, os clientes elegíveis certamente terão acesso ao crédito", afirmou o vice-governador Pham Thanh Ha.

Além das soluções do setor bancário, o vice-governador Pham Thanh Ha acredita que o aumento da demanda na economia é crucial. Portanto, ministérios e agências precisam continuar promovendo políticas de apoio às empresas, desenvolver pequenas e médias empresas, promover, buscar, desenvolver e resolver dificuldades no mercado consumidor e no mercado imobiliário, aliviando assim as dificuldades para as empresas, bem como melhorando a capacidade financeira e o acesso ao crédito.

O Banco Central do Vietnã continuará orientando os bancos comerciais a reduzirem os custos operacionais para que possam diminuir ainda mais as taxas de juros e compartilhar os lucros com as empresas; reestruturar dívidas e alterar alguns pontos da Circular 39/2016/TT-NHNN, que regulamenta as atividades de empréstimo de instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros a clientes, de forma a torná-las "mais abertas, mas sem reduzir os padrões".

O Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, Sr. Nguyen Quoc Hung, afirmou: O Banco Central do Vietnã precisa continuar apoiando a liquidez dos bancos, fortalecendo as ferramentas de operações de mercado aberto (OMA), priorizando o atendimento às necessidades máximas de capital dos bancos por meio do canal OMA. Isso reduzirá a pressão sobre as altas reservas de liquidez dos bancos, contribuindo para a redução das taxas de juros das transações interbancárias, bem como das taxas de juros dos depósitos dos clientes.

A longo prazo, é necessário emendar e complementar diversos documentos legais, como a Circular 39, a Circular 22 e o projeto de revisão da Lei das Instituições de Crédito... a fim de emitir e completar prontamente o arcabouço legal para que as instituições de crédito operem de forma estável, sólida e eficaz.