Bancos e o problema da transformação digital

Na corrida da transformação digital, o setor bancário vietnamita está criando um cenário vibrante de inovação e desafios. Com resultados impressionantes, os bancos não apenas estão melhorando sua competitividade, mas também contribuindo para a criação de uma economia digital. No entanto, ainda existem gargalos que precisam ser resolvidos para que as atividades de transformação digital gerem eficiência adequada para os bancos, além de apoiar melhor a economia.

De metas a números falantes

Recentemente, o Banco Estatal do Vietnã implementou ativamente o plano de transformação bancária digital até 2025, com uma visão para 2030, aprovada pelo Governador do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong. O Banco Estatal do Vietnã ocupa regularmente uma posição de destaque entre ministérios e agências no índice de criação de instituições de transformação digital. Os líderes do Banco Estatal do Vietnã solicitaram aos bancos comerciais que sigam de perto as orientações do Primeiro Ministro , com uma visão consistente de priorizar as pessoas e as empresas e orientar a transformação digital do setor bancário tendo a experiência do cliente como parâmetro.

Os líderes do Banco Estatal do Vietnã enfatizaram a visão de que "a transformação digital não é mais uma escolha, mas uma questão de sobrevivência". Na prática, até o momento, mais de 87% dos adultos já tiveram contas de pagamento em bancos e muitos bancos processaram mais de 95% das transações em canais digitais. O crescimento médio no número de transações de pagamento móvel e códigos QR ao longo dos anos de 2017 a 2023 atingiu mais de 100% ao ano. A infraestrutura de tecnologia bancária recebe investimentos regulares, atualizações e desenvolvimento. O sistema de pagamento eletrônico interbancário processa uma média de 830 trilhões de VND/dia (equivalente a 40 bilhões de dólares), enquanto o sistema de comutação financeira e compensação eletrônica processa uma média de 20 a 25 milhões de transações/dia.

Os benefícios da transformação digital ajudaram os bancos comerciais a aumentar sua competitividade por meio de melhor desempenho, redução de custos e melhor experiência do cliente.

Em declarações à imprensa, o Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), afirmou: O TPBank aplicou de forma abrangente a computação em nuvem, o big data e a tecnologia de inteligência artificial (IA) às operações do banco. Um dos passos importantes é a combinação de diversas tecnologias de armazenamento em nuvem, ajudando a modernizar a infraestrutura de dados, melhorar o desempenho em todos os canais de transação e desenvolver modelos de aprendizado de máquina.

A aplicação das tecnologias mais modernas ajuda o TPBank a economizar 40% de tempo no desenvolvimento e na operação de novos modelos. O banco também desenvolveu e implementou 8 projetos de ciência de dados e aprendizado de máquina. A experiência do cliente no TPBank também foi aprimorada, aumentando assim a capacidade do banco de reter clientes. Com o suporte de tecnologias modernas, o TPBank construiu um ecossistema de produtos e serviços bancários avançados, aumentando assim a competitividade do banco no mercado, aumentando sua capacidade de oferecer suporte aos clientes, desde o atendimento a diversas necessidades até a prestação de serviços de utilidade pública por meio de canais de transações digitais.

Na corrida da transformação digital, o setor bancário do Vietnã está criando um quadro vívido entre inovação e desafio.

O Sr. Vu Thanh Trung, Vice-Presidente do Conselho de Administração do MB, afirmou: Em 2024, o MB ajudará os clientes a realizar 6,5 bilhões de transações em canais digitais. Desse total, apenas o aplicativo MBBank registrou 20 milhões de transações/dia, com um sistema estável, seguro e protegido. O número de clientes que realizam transações nos canais digitais do MB representa atualmente cerca de 96,7%, com uma taxa de sucesso de 99,96%, mantendo a posição de liderança em termos de escala da National Payment Joint Stock Company of Vietnam (NAPAS).

O MB foi pioneiro no desenvolvimento de um superaplicativo com mais de 200 pequenos aplicativos (mini apps) integrados ao aplicativo bancário. Os clientes podem realizar transações bancárias a qualquer hora e em qualquer lugar, usando apenas um smartphone. Com um único login no aplicativo MBBank, os clientes podem realizar facilmente diversas transações, como: empréstimos online, depósitos em poupança, pagamento de contas, reservas de hotéis, passagens aéreas, telecomunicações, compras online, caridade...

Os líderes do MB afirmaram que o banco investiu pesadamente no sistema de tecnologia da informação, com um montante aproximado de US$ 50 milhões/ano, alocados em três áreas principais: construção de infraestrutura tecnológica, treinamento de recursos humanos e implementação de projetos de automação, com 2.000 profissionais de tecnologia da informação, representando 10% do total de funcionários. Tecnologias de IA, aprendizado de máquina e aprendizado profundo são integradas ao atendimento ao cliente e às operações internas para automatizar os processos de prestação de serviços e o controle de riscos...

Junto com o investimento e a inovação tecnológica, a MB sempre se concentra em manter as informações dos clientes seguras e protegidas por meio da aplicação de tecnologia avançada e segurança em várias camadas; em estreita coordenação com o Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia (A05)...

Da perspectiva de um grande banco que participa da promoção da transformação digital, os líderes do Vietcombank afirmaram: Este banco implementou um sistema de atendimento ao cliente que utiliza IA e big data para personalizar a experiência, fornecendo serviços de consultoria e suporte mais eficazes. Notavelmente, a solução Call API do Vietcombank recebeu o prêmio "Experiência do Cliente do Ano - Bancos" pela The Asian Business Review. A solução Call API permite que os clientes liguem diretamente do aplicativo bancário digital do VCB Digibank para o call center do Vietcombank pela internet. Além disso, os clientes podem solicitar um retorno de chamada quando a linha estiver ocupada ou redirecionar as chamadas para um chatbot. Essa tecnologia é baseada na plataforma WebRTC, integrada ao sistema de call center VoIP existente do banco. Um dos destaques dessa solução é a capacidade de autenticar usuários por meio de contas e senhas no aplicativo VCB Digibank. O Vietcombank também investe em IA para analisar dados de clientes, aumentando as taxas de aprovação automática de crédito.

Bancos e o desafio de alavancar fluxos digitais

Além dos resultados positivos, o processo de transformação digital no setor bancário ainda enfrenta muitos desafios, como: aperfeiçoar o arcabouço legal, garantir a segurança da informação e a proteção, e desenvolver recursos humanos de alta qualidade; custos de investimento em infraestrutura tecnológica, treinamento de recursos humanos; o problema de equilibrar inovação e gestão de riscos (segurança cibernética, segurança de dados)...

O Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do TPBank, compartilhou: Um dos maiores desafios é ter um sistema de infraestrutura e soluções tecnológicas bons o suficiente para garantir vantagem competitiva em comparação a outros bancos, bem como empresas de fintech ou outras plataformas de negócios online, quando a capacidade de atender às necessidades dos clientes dos concorrentes é muito forte.

Sem mencionar que as rápidas mudanças nas preferências e hábitos dos clientes também representam um desafio significativo para os bancos, que devem pesquisar e inovar produtos constantemente para atender às necessidades cada vez mais elevadas e diversificadas dos clientes.

Por fim, manter e melhorar a consistência e a sincronização na experiência do cliente em todos os canais de transação também é um desafio para o TPBank, pois o banco precisa garantir que os clientes sempre tenham experiências boas e consistentes, não importa o canal que usem.

Para promover a transformação digital e alcançar alta eficiência no futuro, o Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do TPBank, enfatizou: Desenvolver recursos humanos e recursos de alta qualidade para a transformação digital é sempre uma das principais prioridades do TPBank. Em relação ao plano de expansão dos serviços bancários digitais no futuro, o TPBank continua a desenvolver e aprimorar seus serviços digitais. O banco construiu um ecossistema digital multicanal, conectando-se com mais de 100 parceiros dentro e fora do setor financeiro. Isso ajuda o TPBank a fornecer serviços e produtos que atendem às necessidades dos clientes, desde pagamentos online e gestão financeira pessoal até serviços não financeiros, como viagens e seguros.

O TPBank está colaborando com fintechs e startups de tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e expandir sua influência. Com essa estratégia, o TPBank espera continuar contribuindo ativamente para o desenvolvimento da economia digital e fornecer soluções de transações rápidas e convenientes para empresas e pessoas.

Um representante do Banco Comercial Militar (MB) afirmou que, para que a transformação digital dos bancos seja mais eficaz, é necessário emitir regulamentações específicas sobre a segurança dos dados bancários, garantindo os padrões de segurança da rede e os processos de gestão de riscos. O sistema jurídico também deve exigir o cumprimento das normas internacionais para aprimorar a integridade e a segurança. Os bancos precisam assumir responsabilidades claras quando ocorrem violações de segurança e aplicar sanções severas em caso de descumprimento. Além disso, é necessário criar um mecanismo para proteger os direitos dos usuários, estabelecer um processo de resolução de disputas e regulamentações sobre a proteção da privacidade. O fortalecimento da cooperação entre agências de gestão e a cooperação internacional são fatores importantes no combate aos crimes de alta tecnologia...

Segundo os líderes do MB, o sistema bancário precisa identificar riscos, atualizando regularmente as políticas de segurança... para proteger os direitos dos clientes e também contribuir para melhorar a reputação e o desenvolvimento sustentável do banco no contexto de uma segurança de rede cada vez mais complexa.

As autoridades precisam lidar de forma mais eficaz com os métodos e truques dos criminosos nas atividades bancárias eletrônicas, propondo soluções para garantir a segurança e a confidencialidade.

Líderes governamentais identificaram oportunidades e desafios na transformação do setor bancário digital, definindo assim tarefas e soluções importantes para os próximos tempos, demonstrando claramente a visão de que os bancos precisam ter as pessoas como centro do serviço, contribuindo para o objetivo maior de desenvolver uma economia digital abrangente do país.

Especificamente, o chefe do Governo solicitou ao setor bancário a construção de um banco de dados nacional de clientes, conectando-o aos dados populacionais para promover a transformação digital e desenvolver a economia digital. A coordenação com o Ministério da Segurança Pública ajudará a explorar eficazmente as informações contidas nos cartões de identificação do cidadão com chip (VNeID), melhorando a segurança e a conveniência na prestação de serviços bancários. O setor bancário precisa expandir a conectividade de dados com ministérios e setores, e aplicar tecnologias avançadas, como IA e big data, para desenvolver serviços modernos e proteger as informações dos clientes.

Ao mesmo tempo, é fundamental focar na capacitação, na atração de recursos humanos de alta qualidade e no aprendizado com experiências internacionais para atender aos requisitos da transformação digital. Além disso, o líder do governo enfatizou que garantir a segurança e prevenir crimes de alta tecnologia é uma tarefa urgente. O setor bancário precisa se coordenar estreitamente com o Ministério da Segurança Pública e os órgãos de gestão no controle de riscos, monitoramento e prevenção de crimes financeiros.

Em especial, o líder do governo enfatizou o papel do trabalho de propaganda, ajudando pessoas e empresas a entender claramente os benefícios da transformação digital, promovendo assim a participação ativa no ecossistema financeiro digital.

Fonte: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html