Pessoas usando cartões Napas para viajar na linha de metrô Ben Thanh - Suoi Tien - Foto: QUANG DINH
Com o crescente envolvimento dos bancos no campo dos pagamentos eletrônicos, a transição para uma sociedade sem dinheiro físico está se tornando uma tendência inevitável, trazendo benefícios práticos para pessoas de todas as idades e profissões.
Usar o aplicativo do banco para fazer pagamentos e pagar impostos leva apenas 1 a 2 segundos.
A Sra. Le Phuong Linh (distrito de Cau Giay, Hanói) disse que, por mais de um ano, todos os impostos, como imposto comercial, imposto sobre o uso de terras não agrícolas , taxa de registro de motocicleta e mensalidades escolares de seus filhos, foram pagos por meio de sua conta bancária.
"Com apenas alguns toques no aplicativo, tudo é feito em 1 a 2 minutos, sem mais filas no tesouro ou no banco como antes", compartilhou ela.
A escola onde o filho da Sra. Linh estuda costumava cobrar as mensalidades em dinheiro, exigindo que os pais pagassem pessoalmente. Nos últimos dois anos, cada aluno recebeu um código de identificação. Basta inserir esse código no aplicativo NH para que as informações completas sejam exibidas automaticamente: nome, turma, escola e valor da mensalidade.
"Posso enviar documentos de qualquer lugar, a qualquer hora, o que é muito conveniente. Obviamente, o pagamento sem dinheiro em espécie é extremamente conveniente e fácil, sem qualquer complicação", disse a Sra. Linh.
Na cidade de Ho Chi Minh, a Sra. Kim Anh (distrito de Binh Thanh) disse que pagar as mensalidades escolares ficou ainda mais fácil desde que as escolas imprimem códigos QR nos avisos de pagamento. "Eu só preciso escanear o código, todas as informações são preenchidas automaticamente no aplicativo e eu só preciso confirmar o pagamento", disse ela.
Não apenas a educação , mas muitos serviços públicos também estão passando por transformações significativas. O Sr. Nguyen Van Thanh (distrito de Nam Tu Liem, Hanói) relatou que recentemente solicitou um passaporte pelo Portal Nacional de Serviços Públicos. Antes, mesmo fazendo a solicitação online, ele ainda precisava ir a um local físico para pagar a taxa. Agora, tudo é feito online, o que lhe economiza um tempo considerável.
Além disso, serviços diários como contas de luz, água e telefone também são automatizados. A Sra. Phan Hoai Thu ( Hai Phong ) compartilhou: "Configurei débitos automáticos na minha conta. No dia 10 de cada mês, o sistema debita o valor automaticamente, então não me preocupo mais com atrasos no pagamento ou cortes de serviço."
A Sra. Thu acaba de reservar seu voo e hotel para as férias de fim de mês. Curiosamente, tudo foi feito pelo aplicativo da NH. "Além de ser conveniente, também tem preços melhores do que reservar diretamente", disse ela.
"Hoje em dia, só levo meu celular quando saio. Desde a compra de imóveis e carros até um café ou um tíquete de estacionamento de alguns milhares de dongs – tudo pode ser pago com códigos QR. Minha carteira só contém cartões e documentos de identificação; quase não uso mais dinheiro em espécie", disse a Sra. Thu.
Os empresários podem vender seus produtos com tranquilidade.
Segundo a Sra. Pham Thi Thinh (Hanói), proprietária de um restaurante de pho na Rua Hai Ba Trung, 80 a 90% dos pequenos empresários atualmente pagam usando métodos sem dinheiro em espécie. Desses, 100% pagam usando códigos QR.
"Pagar nunca foi tão fácil como agora, tanto para vendedores quanto para clientes. Os clientes abrem o aplicativo do banco e escaneiam o código QR para pagar. Outra vantagem é que não preciso mais verificar minha conta após cada pagamento do cliente."
"Com o alto-falante de pagamento gratuito fornecido pelo banco, o valor transferido é anunciado pelo alto-falante em apenas um segundo. Isso ajuda os vendedores a evitar transferências incorretas ou mesmo fraudes, permitindo que eles façam negócios com tranquilidade", disse a Sra. Thinh, satisfeita.
Um representante do Techcombank afirmou que, para os proprietários de pequenas empresas, controlar o fluxo de caixa e processar pagamentos com rapidez e precisão são fatores essenciais para o sucesso.
Na realidade, muitos proprietários de pequenas empresas enfrentam dificuldades com os métodos de pagamento tradicionais, como somar mentalmente as contas ou receber pagamentos em dinheiro. Portanto, além de ser demorado, muitas vezes há casos em que o valor do pagamento está incorreto.
Compartilhando dessa visão, a SHB acredita que os alto-falantes de pagamento resolveram completamente essas limitações. Os alto-falantes de pagamento são uma ferramenta poderosa para pequenos comerciantes e empresas familiares, ajudando os vendedores a receberem notificações precisas e imediatas dos valores das transações.
Os vendedores não precisam tirar capturas de tela nem verificar suas contas toda vez que recebem dinheiro.
No mercado, diversos bancos, como Techcombank, SHB, VietinBank, Sacombank, etc., desenvolveram alto-falantes de vendas – dispositivos inteligentes que anunciam os valores das transações por voz, proporcionando notificações de transações rápidas e precisas.
Clientes pagam sem usar dinheiro em espécie ao comprar produtos em uma loja de celulares no Distrito 1, Cidade de Ho Chi Minh - Foto: QUANG DINH
Mais de 90% das transações são realizadas por meio de canais digitais.
Segundo um representante do HDBank, 2024 marcou um forte desenvolvimento na cultura digital e nos negócios digitais. Em 2024, até 94% das transações de clientes individuais do HDBank foram realizadas em plataformas digitais.
Os canais digitais também contribuíram com 82% dos novos clientes, totalizando mais de 2 milhões. O número de transações ultrapassou 100 milhões e os saldos de depósitos realizados por meio de canais digitais cresceram exponencialmente.
A digitalização das jornadas do cliente e dos processos operacionais, a análise de big data e a aplicação de robôs e inteligência artificial no atendimento ao cliente estão sendo promovidas, contribuindo para o aumento da produtividade e a otimização de custos.
Em 2024, o Galaxy Innovation Hub, um modelo de transformação industrial desenvolvido pelo HDBank, iniciou oficialmente suas operações, marcando não apenas um avanço significativo na infraestrutura tecnológica, mas também criando um ecossistema de inovação para promover o crescimento sustentável.
Segundo dados do Banco Central do Vietnã, o número de contas de pagamento individuais no país ultrapassou 200 milhões. Em muitas instituições de crédito, mais de 90% das transações financeiras são realizadas por meio de canais digitais.
Esses números refletem os esforços significativos e o sucesso de todo o setor bancário em proporcionar experiências superiores e oferecer benefícios tangíveis aos usuários dos serviços.
No Agribank, as transações automatizadas representam 91,97% do total de transações. Atualmente, o Agribank possui quase 20 milhões de clientes com contas correntes, quase 16 milhões de clientes que utilizam cartões de débito e aproximadamente 15 milhões de clientes que utilizam serviços de pagamento por celular.
O Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária, observou que a percentagem de adultos com contas de pagamento atingiu 87%, ultrapassando a meta de 80% para 2025. A taxa média de crescimento anual dos pagamentos sem dinheiro é superior a 50%.
Em 10 meses, mais de 108 milhões de contas bancárias foram verificadas com autenticação biométrica.
Após 10 meses da implementação da autenticação biométrica por meio de cartões de identificação do cidadão com chip (CCCD) e do aplicativo VNeID, o setor bancário verificou com sucesso as informações de mais de 108 milhões de registros de clientes individuais, o que equivale a mais de 92% do número total de contas com transações realizadas por meio de canais digitais.
Além disso, mais de 530.000 perfis de clientes institucionais, representando 41% do número total de contas institucionais com transações eletrônicas, e aproximadamente 20,9 milhões de contas de carteira eletrônica (73,1%) tiveram suas informações biométricas comparadas com o banco de dados nacional da população.
O Banco Central do Vietnã declarou que a autenticação biométrica não afeta as operações de pagamento e contribui para minimizar fraudes e perdas financeiras em transações online. Para reforçar a segurança, o Banco Central do Vietnã emitiu a Circular nº 50/2024, de 31 de outubro de 2024, sobre segurança na prestação de serviços online, com vigência a partir de 1º de janeiro de 2025.
Esta atividade de autenticação faz parte da implementação do Projeto 06 sobre o desenvolvimento de aplicações de dados populacionais, identificação e autenticação eletrônicas, servindo a transformação digital nacional no período de 2022 a 2025, com uma visão para 2030.
Instituições de crédito e intermediários de pagamento participam ativamente, contribuindo para o aumento da segurança do sistema financeiro e da confiança do consumidor.
Crimes de alta tecnologia em transações de pagamento estão se tornando cada vez mais sofisticados.
Segundo o Banco Estatal do Vietname, a prevenção e o controlo de crimes de alta tecnologia em pagamentos eletrónicos enfrentam atualmente diversas dificuldades, uma vez que estes crimes estão a tornar-se cada vez mais sofisticados, com métodos complexos e em rápida mudança.
Criminosos frequentemente exploram sistemas de pagamento para atividades ilegais como jogos de azar, fraude, sonegação fiscal, tráfico de drogas e fraude comercial, que estão em ascensão.
No entanto, o pagamento é apenas a etapa final do processo de transação, enquanto a determinação da legalidade de bens e serviços é da competência de ministérios e agências especializadas.
Portanto, o setor bancário não pode verificar unilateralmente e prevenir eficazmente transações ilegais sem uma coordenação estreita, regular e oportuna por parte das agências competentes.
O Banco Central do Vietnã também afirmou que a desinformação que circula nas redes sociais sobre os riscos de segurança nos pagamentos digitais está afetando negativamente a confiança pública no sistema bancário e criando obstáculos à expansão dos pagamentos sem dinheiro físico.
Além disso, a infraestrutura de pagamentos permanece concentrada principalmente em áreas urbanas, enquanto as regiões rurais e remotas carecem de acesso. As regulamentações legais relativas às operações dos agentes de pagamento também estão em desenvolvimento e necessitam de mais tempo para que sejam devidamente orientadas e implementadas de forma a se adequarem às realidades locais.
Aprimorar a eficácia do combate aos crimes de alta tecnologia no setor financeiro e bancário exige um esforço coordenado entre todos os setores, sendo a coordenação e a conectividade da informação fatores essenciais.
Os pagamentos sem dinheiro em espécie já se tornaram comuns em muitos países.
Clientes pagam com cartão em um supermercado na cidade de Ho Chi Minh - Foto: T. Phuong
Em entrevista ao jornal Tuoi Tre , o Sr. Nguyen Hoang Long, Vice-Diretor Geral da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), fez a seguinte avaliação.
Como você avaliaria o ritmo de desenvolvimento dos pagamentos sem dinheiro em espécie no Vietnã?
Há cerca de sete anos, ninguém poderia imaginar que um dia as carteiras deixariam de ser usadas para guardar dinheiro. Isso porque, para muitas pessoas, principalmente os jovens, bastava sair de casa com um smartphone e algum saldo na conta para comprar café da manhã, café, fazer compras no supermercado, pegar ônibus ou metrô, assistir a filmes, fazer compras online, etc.
É importante destacar que os pagamentos via código QR, celular, etc., mudaram significativamente o comportamento do consumidor. As pessoas podem fazer compras online e pagar online com facilidade, sem sair de casa.
A digitalização das contas e a implementação de pagamentos via códigos QR e telefones celulares facilitaram a vida do usuário e contribuíram para o desenvolvimento econômico.
Os pagamentos sem dinheiro em espécie no Vietnã alcançaram outros países asiáticos como a China... Em alguns aspectos, estamos até à frente de países desenvolvidos. Por exemplo, na Europa, a infraestrutura de pagamentos em muitos países ainda se baseia principalmente em cartões e contas físicas.
* Quais são as suas previsões em relação às tendências futuras nos métodos de pagamento?
Em termos de tendências, a tecnologia de pagamentos está se voltando para pagamentos via contas, especialmente códigos QR. Os pagamentos usando códigos QR vinculados a contas estão crescendo muito rapidamente e superando os métodos de pagamento tradicionais, como cartões bancários e de crédito.
Em países como China, Vietnã, Índia e Tailândia, as transações de pagamento via transferência bancária e código QR superaram em muito as que utilizam cartões.
Em relação às transações de pagamento da NAPAS, atualmente 95% são processadas por meio de contas bancárias, com apenas 5% sendo realizadas por meio de cartões. Se incluirmos os cartões internacionais, o número ainda se mantém em mais de 90% das transações processadas por meio de contas bancárias.
Este gráfico mostra que os pagamentos com cartão estão em sintonia com os hábitos de consumo das pessoas em países asiáticos, incluindo o Vietnã. Esta é a tendência de pagamento para os próximos anos.
* Na sua opinião, por que os pagamentos por conta bancária são tão predominantes?
Pagar com cartão pelo aplicativo do banco é muito fácil e prático para todos. Além disso, os pagamentos com cartão são mais seguros, pois a partir de 1º de julho, a verificação facial será obrigatória para transações acima de 10 milhões de VND. Cartões internacionais não oferecem todas essas camadas de segurança.
Do ponto de vista da segurança, com o desenvolvimento das telecomunicações e da infraestrutura digital em telefones celulares, o pagamento via conta bancária é uma tendência inevitável.
Interoperabilidade de pagamentos regionais
* Qual o papel da NAPAS na formação dos hábitos de pagamento sem dinheiro em espécie das pessoas?
Como fornecedora de infraestrutura de pagamentos, a NAPAS desempenha um papel crucial na formação dos hábitos de pagamento sem dinheiro em espécie das pessoas.
Na área bancária, a NAPAS conecta sistemas de cartões e contas, implementando serviços digitais como Apple Pay e Bank Pay para digitalizar cartões em celulares. Ao mesmo tempo, a NAPAS introduz padrões técnicos como o VietQR para que indivíduos e empresas possam usar contas para pagamentos em vez de dinheiro ou cartões.
Com o apoio dos bancos, a NAPAS implementou com sucesso o sistema VietQR não só no mercado interno, como também o expandiu para mercados internacionais. Este sistema está atualmente interligado no Laos, Tailândia, Camboja e Coreia do Sul, e em breve estará disponível na China e no Japão.
Graças a isso, os vietnamitas que viajam para esses países podem usar os aplicativos de banco móvel de bancos locais para escanear códigos QR e pagar por bens e serviços sem precisar carregar dinheiro em espécie ou usar cartões internacionais.
Este método não é apenas conveniente e seguro, mas também econômico, pois evita altas taxas de conversão de moeda estrangeira.
Fonte: https://tuoitre.vn/nguoi-viet-bo-vi-cam-dien-thoai-2025052322133405.htm
![[Foto] O presidente da Assembleia Nacional, Tran Thanh Man, conclui com sucesso sua participação na IPU-152.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/04/18/1776502638199_vna-potal-chu-tich-quoc-hoi-ket-thuc-tot-dep-chuong-trinh-tham-du-ipu-152-8709975-jpg.webp)
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