Esforços para 'desbloquear' os fluxos de crédito

Com o setor privado desempenhando um papel cada vez mais importante no crescimento, a necessidade de acesso ao crédito é muito urgente.

A exigência de garantias continua sendo uma das muitas barreiras que impedem empresas e empreendimentos de obter crédito. Na foto: Os carros usados ​​neste showroom não foram aceitos como garantia para um empréstimo bancário.

A facilitação do fluxo de crédito não é apenas um objetivo de crescimento para os bancos, mas também cria um impulso para impulsionar toda a economia .

Empresas se manifestam…

As empresas privadas, especialmente os negócios familiares e as pequenas e médias empresas (PMEs), constituem uma parcela muito grande da comunidade empresarial no Vietnã. Hai Duong não é exceção a essa tendência. No entanto, esses negócios familiares e empresas frequentemente enfrentam diversas barreiras no acesso ao capital bancário.

Por exemplo, considere a Hai Phat Auto (bairro de Tu Minh, cidade de Hai Duong). Apesar de negociar carros usados, um setor com alta rotatividade de capital que exige um capital de giro significativo, o proprietário recorre principalmente a empréstimos bancários, hipotecando bens pessoais. Isso ocorre em parte porque os produtos de crédito bancário para negócios familiares não são tão diversificados quanto os destinados a grandes empresas.

“Mesmo que queiramos nos transformar em uma empresa para expandir nossa escala e padronizar nossas operações financeiras, acessar crédito bancário não é fácil. A maior dificuldade é a garantia. Nosso estoque consiste em veículos usados, cada um avaliado em 500 milhões de VND ou mais. No entanto, esses veículos não são reconhecidos como garantia para empréstimos bancários porque são usados”, compartilhou o Sr. Le Phu Da, proprietário da empresa.

Outro motivo é a fonte de abastecimento, que são carros usados, comprados principalmente de particulares. “As transações de carros são realizadas principalmente por meio de contratos autenticados em cartório, sem notas fiscais. Isso impossibilita a emissão de notas fiscais com IVA (Imposto sobre Valor Agregado). Portanto, temos dificuldade em comprovar a receita e o fluxo de caixa para os bancos”, explicou o Sr. Da.

Enfrentando problemas semelhantes com garantias, a Moc An Hai Co., Ltd., na comuna de Luong Dien (distrito de Cam Giang), vem lutando há anos com a dificuldade de obter empréstimos bancários. O Sr. Pham Van Chuong, diretor da empresa, relatou que, desde sua fundação em 2022, o capital para manter as operações da empresa provém inteiramente de recursos próprios.

“Precisamos recorrer a empréstimos pessoais e usar esse capital para investir na empresa. Para grandes corporações, o acesso a capital pode ser fácil. Mas para pequenas empresas como a nossa, os bancos basicamente baseiam sua avaliação em ativos de alta liquidez, principalmente imóveis, que não possuímos. Além disso, máquinas e produtos que fabricamos não são aceitos como garantia para empréstimos”, compartilhou o Sr. Chuong.

Muitas empresas esperam que os bancos desenvolvam produtos financeiros especializados, como empréstimos baseados em resultados...

Segundo dados divulgados pelo Banco Estatal do Vietnã, Região 6, ao final do segundo trimestre de 2025, o total de empréstimos pendentes do setor bancário na província de Hai Duong foi estimado em VND 163,434 bilhões, um aumento de quase VND 1,5 trilhão em comparação com o final de maio de 2025. Entretanto, o capital total mobilizado atingiu VND 228,590 bilhões, um aumento de mais de VND 1,8 trilhão em comparação com o final de maio de 2025. Portanto, a diferença entre o capital mobilizado e os empréstimos pendentes aumentou para quase VND 65,160 bilhões, um acréscimo de quase VND 400 bilhões em comparação com o final de maio.

...aguardando resposta do banco

As taxas de juros para depósitos no primeiro semestre deste ano permaneceram baixas, em torno de 5% ao ano para prazos de 12 meses em bancos não estatais e em torno de 4,7% ao ano para o mesmo prazo em bancos estatais. Isso criou condições favoráveis ​​para a manutenção de baixas taxas de juros para empréstimos. Em alguns bancos, como a agência Hai Duong do Agribank , o BIDV Thanh Dong e o MB Hai Duong, as taxas de juros para empréstimos de curto prazo geralmente variavam de 4% a 8,2% ao ano, enquanto as taxas para empréstimos de médio e longo prazo variavam de 7,2% a 10% ao ano.

As baixas taxas de juros dos depósitos ainda atraem clientes, enquanto as baixas taxas de empréstimo permanecem altas, apesar da diferença significativa entre depósitos e empréstimos em aberto. “Isso demonstra que os depósitos de poupança continuam atraentes para as pessoas, impulsionadas pelo desejo de opções de investimento seguras em meio a um ambiente econômico imprevisível. Por outro lado, a demanda por empréstimos e a capacidade de absorção de crédito permanecem limitadas. Em outras palavras, o fluxo de crédito para as empresas ainda pode ser desigual”, analisou o Sr. Nguyen Duy Binh, Vice-Diretor da filial Thanh Dong do BIDV.

Priorizar empréstimos para clientes com garantias de alto valor e bom histórico de crédito é compreensível e legal, pois os bancos, por sua própria natureza como empresas de capital, são obrigados a cumprir regulamentações rigorosas sobre segurança de crédito.

"Além de nos esforçarmos para manter o acesso a capital de baixo custo por meio de pacotes de crédito preferenciais, implementaremos uma variedade de produtos de crédito adaptados a cada setor industrial e econômico da região. Isso impulsionará o crescimento do crédito e reduzirá a diferença entre a captação de depósitos e a concessão de empréstimos", disse o Sr. Binh.

Muitas empresas esperam que os bancos desenvolvam produtos financeiros especializados, como empréstimos sem garantia baseados no fluxo de caixa da empresa, empréstimos baseados em ativos criados a partir de capital emprestado ou empréstimos baseados em contratos de produção...

Além disso, os bancos devem expandir seus modelos de avaliação de crédito para incluir dados de transações reais, em vez de se concentrarem apenas em garantias. Eles poderiam aproveitar o big data e a inteligência artificial para avaliar a solvência corporativa com base em dados de transações, faturas eletrônicas, histórico de pagamentos e muito mais.

Facilitar o acesso ao crédito não é responsabilidade apenas dos bancos ou das empresas; requer um arcabouço legal abrangente, políticas transparentes e esforços proativos de ambas as partes.

"No entanto, para expandir o crédito sem garantia, é necessário um quadro legal mais claro e específico para empréstimos baseados no fluxo de caixa", disse um representante de um banco da província.

De fato, ao longo do último período, o sistema bancário implementou diversas políticas práticas para apoiar empresas privadas, como a reestruturação dos prazos de pagamento de empréstimos, a isenção ou redução das taxas de juros e o auxílio na recuperação após a pandemia e desastres naturais. Os bancos comerciais também têm inovado continuamente, diversificado seus produtos de crédito e digitalizado os processos de empréstimo.

Portanto, o acesso ao capital depende não apenas dos bancos, mas também exige que as empresas mudem. As empresas precisam ser transparentes em seus relatórios financeiros, desenvolver proativamente planos de negócios claros e viáveis ​​e estratégias de utilização de capital. Quando a confiança e a transparência caminham juntas, os fluxos de capital são desbloqueados e operam sem problemas, como a corrente sanguínea que nutre a economia.

HA KIEN

Fonte: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html