Tímido... pedindo dinheiro emprestado para comprar uma casa

As taxas de juros dos empréstimos são baixas, mas muitas pessoas ainda hesitam em decidir "dar uma entrada" para comprar uma casa.

De acordo com dados do Banco do Estado (SBV), no final de setembro de 2024, o saldo devedor de empréstimos imobiliários aumentou apenas 4,6%, muito abaixo do saldo total de crédito da economia . Esse crescimento lento reflete o fato de que a demanda por empréstimos para a compra de imóveis ainda não é alta, embora os bancos tenham reduzido as taxas de juros e introduzido políticas preferenciais para atrair tomadores de empréstimo.

Muitas políticas atraentes

O Sr. Le Minh Nghia, agente de crédito para clientes individuais de um grande banco na Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que, nos últimos meses, o número de clientes que tomam empréstimos para comprar imóveis tem apresentado sinais de um ligeiro aumento. No entanto, segundo ele, o principal motivo é a forte concorrência dos bancos na oferta de pacotes de empréstimos com taxas de juros baixas, além de flexibilidade nos prazos de pagamento, facilitando a garantia da capacidade de pagamento dos mutuários.

Um novo projeto de apartamentos foi inaugurado para venda na Cidade de Ho Chi Minh. Foto: TAN THANH

O Sr. Nguyen Dinh Thang, chefe do segmento de clientes pessoa física do Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), afirmou que, embora os bancos tenham reduzido as taxas de juros para impulsionar o crédito, a demanda por empréstimos imobiliários ainda é limitada. Isso se deve, em parte, ao fato de os preços dos imóveis permanecerem altos, enquanto as regulamentações sobre investimentos e transações imobiliárias estão passando por grandes mudanças com o advento da Lei de Terras de 2024. Embora a demanda por imóveis esteja aumentando, os empréstimos imobiliários ainda não apresentaram um avanço significativo.

Diante dessa situação, os bancos continuam implementando políticas atrativas para atrair tomadores de empréstimo. Por exemplo, o Banco Internacional (VIB ) lançou um pacote de crédito de 30 bilhões de VND para empréstimos para a compra de casas e apartamentos com taxas de juros preferenciais e soluções flexíveis para o pagamento de dívidas.

A Sra. Thu Dung, que está se preparando para comprar uma casa, disse que, quando contatou o VIB para pedir um empréstimo de 1 bilhão de VND, a equipe do banco a recomendou taxas de juros de apenas 5,9% a 6,9% a 7,9% ao ano, fixas por 6 a 12 a 18 meses. "O VIB também isenta o pagamento do principal por até 5 anos para empréstimos para a compra de apartamentos e isenta o pagamento do principal por 4 anos para empréstimos para a compra de casas geminadas. Isso me ajudará a reduzir as parcelas mensais a longo prazo", disse a Sra. Dung.

Enquanto isso, o Sr. Le Viet Thanh (Distrito 12, Cidade de Ho Chi Minh) disse que, no início de 2024, contatou o Banco Comercial de Exportação e Importação do Vietnã (Eximbank) para pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa. Na época, o Eximbank oferecia uma taxa de juros fixa de 8% ao ano durante os primeiros 12 meses, mas ele não tomou o empréstimo por medo de instabilidade no emprego.

"Até agora, depois de preparar o plano financeiro, entrei em contato com o Eximbank novamente e fui informado pela equipe do banco que o prazo do empréstimo é de até 40 anos, o período de carência do principal é de 7 anos (nos primeiros 7 anos, o mutuário paga apenas os juros todo mês, não o principal); a taxa de juros foi reduzida em 1% em comparação ao início de 2024" - disse o Sr. Thanh.

Além disso, o Banco Comercial Conjunto para o Comércio Exterior do Vietnã (Vietcombank) também não está fora da competição ao oferecer taxas de juros preferenciais para empréstimos imobiliários a partir de apenas 5,4% ao ano, com modalidades fixas por períodos de 6 meses a 2 anos. No entanto, após o término do período preferencial, a taxa de juros será calculada com base na taxa de juros da poupança de 12 meses, acrescida de uma margem de 3,5%.

Ainda preocupado com aumento de juros após incentivos

Embora os bancos ofereçam taxas de juros bastante atrativas no período inicial, muitos clientes ainda hesitam em considerar a possibilidade de aumento das taxas de juros após o período preferencial. O Dr. Nguyen Van Thuan, professor da Universidade de Economia e Finanças da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que é razoável que os bancos calculem as taxas de juros após o período preferencial com base na taxa básica de juros acrescida de uma certa margem.

No entanto, é necessário explicar claramente aos clientes o mecanismo de formação da taxa básica de juros e os fatores que a afetam, para que possam calcular os custos futuros ao tomarem empréstimos. "Só assim as pessoas terão coragem de recorrer a empréstimos, e o crédito dos bancos melhorará", disse o Sr. Thuan.

De fato, nos últimos anos, muitos clientes antigos tiveram que pagar taxas de juros muito mais altas do que as taxas preferenciais para novos clientes. Alguns clientes relataram que ainda precisam pagar taxas de juros de 10% a 11% ao ano para empréstimos anteriores, enquanto a taxa preferencial atual é de apenas 6% a 8% ao ano no primeiro ano. Isso cria injustiça entre os grupos de clientes, deixando os antigos mutuários insatisfeitos e chateados.

No entanto, muitas pessoas que desejam comprar uma casa dizem que as taxas de juros não são o fator mais importante, mas a liquidez do mercado imobiliário ainda é baixa e lenta, o que as torna desinteressadas. Mesmo aqueles que antes tomavam empréstimos para comprar casas geminadas, terrenos ou apartamentos para investir, alugar ou esperar o preço subir, agora não têm pressa em "dar entrada", mesmo com a taxa de juros muito baixa.

De acordo com o Dr. Can Van Luc, membro do Conselho Consultivo Nacional de Política Financeira e Monetária, o crédito imobiliário em aberto no final de setembro de 2024 atingiu VND 3,15 bilhões, representando quase 21% do total da dívida em aberto da economia. No entanto, os empréstimos imobiliários aumentaram apenas 4,6%, muito abaixo dos empréstimos imobiliários comerciais, mostrando que, apesar das baixas taxas de juros, o mercado imobiliário não teve um forte avanço.

A principal razão pela qual as pessoas não estão interessadas em tomar empréstimos para comprar uma casa é que os preços dos imóveis ainda estão altos, além da capacidade financeira da maioria das pessoas. Quase não há mais segmentos de moradias populares, especialmente na Cidade de Ho Chi Minh e em Hanói, onde 80% dos projetos que serão abertos à venda em 2024 são do segmento de alto padrão. Os altos preços dos imóveis têm elevado demais o custo de vida das pessoas, dificultando o empréstimo para comprar uma casa.

Demanda por empréstimos abaixo de 2 bilhões de VND é dominante

De acordo com pesquisas recentes, a maioria dos tomadores de empréstimos imobiliários opta por apartamentos e casas geminadas com preços abaixo de VND 2 bilhões. Isso mostra que a demanda por empréstimos imobiliários a preços acessíveis, adequados à renda da maioria da população, ainda é muito grande. No entanto, a falta de projetos habitacionais acessíveis em grandes cidades como Ho Chi Minh e Hanói impossibilitou o acesso de quem precisa de empréstimos a produtos adequados.

Fonte: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm