O Techcombank lidera a revolução do crescimento e da inovação no setor bancário

Reafirmando sua posição de liderança, em 2024, o Techcombank alcançou um lucro antes de impostos de VND 27,5 trilhões, um aumento de 20,3% em relação ao ano anterior. Esse sucesso foi impulsionado pelo forte crescimento do crédito, pela receita com serviços de cobrança e por um índice CASA de 40,9%.

O Sr. Alexandre Macaire, CFO do Techcombank , disse que o forte crescimento do crédito ajudou o banco a atingir altos lucros - Foto: TCB

De acordo com o Sr. Alexandre Macaire, CFO do Techcombank, no ano passado, a receita operacional total do Techcombank aumentou em 17,3%, dos quais o crédito pendente aumentou em 21%, superando em muito a média do mercado.

Para criar uma vantagem diferenciada, o Techcombank não se concentra apenas no crescimento do crédito, mas também investe pesadamente em inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina e plataformas digitais para abrir oportunidades de fornecer serviços financeiros personalizados aos clientes.

Ao mesmo tempo, o banco também expande a receita não proveniente de juros de banco de investimento, gestão de ativos e serviços de pagamento, ajudando a otimizar a receita e aumentar a competitividade.

O CFO do Techcombank compartilhou que essas estratégias ajudam a impulsionar o desempenho dos negócios e também estabelecem uma base sólida para as perspectivas de crescimento futuro do banco.

Forte crescimento financeiro

Espera-se que o desempenho comercial do Techcombank em 2024 melhore graças à expansão de sua carteira de crédito, à melhora da margem líquida de juros e ao aumento do índice CASA. Esses fatores desempenham um papel importante no aumento dos lucros do banco.

De acordo com o Sr. Macaire, a receita das atividades de empréstimo aumentou 28% em comparação ao mesmo período do ano passado, graças a um aumento de 21% no saldo de crédito e melhores margens de lucro.

Com um índice CASA líder do setor de 40,9%, o Techcombank continua mantendo sua vantagem de baixo custo de captação. "Um CASA forte nos dá maior flexibilidade na escolha de clientes, setores e preços de crédito, garantindo um equilíbrio adequado entre risco e custos de crédito. Esta é uma vantagem estratégica que nem todos os bancos têm", acrescentou o Sr. Macaire.

Atraiu quase 2 milhões de clientes a mais

De acordo com um representante do Techcombank, os esforços do banco para fortalecer o relacionamento com os clientes se estenderam aos varejistas. Em 2024, o banco atraiu 1,9 milhão de novos clientes, dos quais mais de 1,2 milhão eram pequenos comerciantes, contribuindo para fortalecer a mobilização de capital do banco.

À medida que a concorrência se torna cada vez mais acirrada, o Techcombank aproveita sua marca e qualidade de serviço para afirmar sua posição.

"No ano passado, nos tornamos a marca bancária número um no Vietnã, segundo a NielsenIQ. Esta é uma conquista orgulhosa para um banco com apenas 31 anos", compartilhou Macaire.

Com uma forte força de marca, combinada com inovação contínua de produtos como o Lucro Automático, o Techcombank continua a manter sua posição de liderança na CASA e a aumentar sua competitividade no mercado.

Tecnologia e IA são os motores de crescimento do Techcombank

Os líderes do Techcombank afirmaram que o banco se posicionou como pioneiro em transformação digital no Vietnã por meio de uma estratégia de investimento pesado em IA e inovação baseada em dados. O Techcombank investe mais de US$ 100 milhões anualmente em tecnologia e digitalização, criando vantagens competitivas em aquisição de clientes, pagamentos e gestão de ativos.

“Estávamos sem dúvida um passo à frente da maioria dos nossos concorrentes ao investir cedo e consistentemente em digital , IA e dados”, disse o Sr. Macaire.

Segundo ele, o Techcombank é atualmente pioneiro na implantação de plataformas avançadas de tecnologia de dados. Essa vantagem ajudou o banco a implementar ferramentas de personalização com tecnologia de IA que otimizam o engajamento do cliente e apoiam decisões financeiras.

Um elemento-chave da estratégia de IA do Techcombank é sua arquitetura de dados centralizada. "Temos um único 'cérebro' de dados que consolida todas as informações dos clientes em todo o banco. Isso nos permite oferecer serviços financeiros personalizados em escala", disse o CFO do Techcombank.

Na verdade, o sistema processa cerca de 8 bilhões de pontos de dados por dia e classifica os clientes com base em 8.000 atributos diferentes — um nível de complexidade comparável ao de fundos de hedge que usam aprendizado de máquina.

Abordagens baseadas em IA trouxeram melhorias significativas nas interações com os clientes. Só em 2024, o Techcombank entregou um bilhão de dicas personalizadas de gestão financeira aos seus clientes.

O Techcombank também está utilizando IA para expandir seus negócios. Uma das aplicações inovadoras do banco é o uso de tecnologia de reconhecimento de imagem para avaliar a viabilidade de varejistas.

"Nossos modelos de IA podem analisar fotos da vitrine e estimar instantaneamente a receita, as linhas de negócios e as necessidades de financiamento. Isso nos permite avaliar o potencial com muito mais eficiência", disse Macaire.

Avanços recentes em IA generativa, como DeepSeek e modelos de linguagem de grande porte e econômicos, estão abrindo novas oportunidades para o Techcombank.

Para manter sua liderança em inovação em IA, o Techcombank priorizou a qualificação de sua força de trabalho. Atualmente, 16% da força de trabalho do Techcombank – mais de 2.000 funcionários – são engenheiros de dados, cientistas de dados ou profissionais de TI. Só no último ano, o banco treinou mais 1.000 funcionários em IA e tecnologia de dados.

Ao continuar investindo na transformação digital, o Techcombank não está apenas melhorando a experiência do cliente, mas também moldando novos padrões para o setor financeiro no contexto da economia em rápido desenvolvimento do Vietnã.

Fonte: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm