O Techcombank está liderando a revolução do crescimento e da inovação no setor bancário.

Reafirmando sua posição de liderança, em 2024, o Techcombank alcançou um lucro antes de impostos de 27,5 trilhões de VND, um aumento de 20,3% em comparação com o ano anterior. Esse sucesso resultou do forte crescimento do crédito, da receita com serviços de tarifas e de um índice CASA de 40,9%.

Alexandre Macaire, diretor financeiro do Techcombank, afirmou que o forte crescimento do crédito ajudou o banco a alcançar altos lucros - Foto: TCB

Segundo Alexandre Macaire, diretor financeiro do Techcombank, o lucro operacional total do banco aumentou 17,3% no ano passado, com o saldo de empréstimos crescendo 21%, superando em muito a média do mercado.

Para criar uma vantagem competitiva, o Techcombank não se concentra apenas no crescimento do crédito, mas também investe fortemente em inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina e plataformas digitais para abrir oportunidades de fornecer serviços financeiros personalizados aos clientes.

Ao mesmo tempo, o banco também expandiu suas fontes de receita não provenientes de juros, como banco de investimento, gestão de ativos e serviços de liquidez, contribuindo para otimizar a receita e aumentar a competitividade.

O diretor financeiro do Techcombank afirmou que essas estratégias ajudam a impulsionar o desempenho dos negócios e também a estabelecer uma base sólida para as perspectivas de crescimento futuro do banco.

Forte crescimento financeiro

O desempenho da Techcombank em 2024 foi marcado por melhorias em sua carteira de empréstimos, aumento da margem de juros líquida e maior índice CASA (contas à vista e poupança). Esses fatores desempenharam um papel crucial no aumento da rentabilidade do banco.

Segundo o Sr. Macaire, a receita proveniente das atividades de empréstimo aumentou 28% em relação ao ano anterior, impulsionada por um aumento de 21% no saldo devedor de empréstimos e por margens de lucro melhores.

Com um índice CASA líder no setor, de 40,9%, o Techcombank continua a manter sua vantagem de baixos custos de capital. "Um índice CASA robusto nos dá mais flexibilidade na seleção de clientes, setores e níveis de preços para empréstimos, garantindo um equilíbrio entre risco e custos de crédito adequados. Essa é uma vantagem estratégica que nem todos os bancos possuem", acrescentou o Sr. Macaire.

Atraindo quase 2 milhões de clientes a mais.

Segundo representantes do Techcombank, os esforços do banco para fortalecer o relacionamento com os clientes foram ampliados para incluir o setor varejista. Em 2024, o banco atraiu 1,9 milhão de novos clientes, dos quais mais de 1,2 milhão eram proprietários de pequenas empresas, contribuindo para o fortalecimento da mobilização de capital do banco.

Com o aumento da concorrência, o Techcombank alavanca sua marca e a qualidade de seus serviços para consolidar sua posição.

"No ano passado, nos tornamos a marca número um em serviços bancários digitais no Vietnã, de acordo com a NielsenIQ. Este é um feito do qual nos orgulhamos para um banco com apenas 31 anos de existência", compartilhou Macaire.

Com sua forte marca e inovação contínua de produtos, como a Renda Automatizada, o Techcombank continua a manter sua posição de liderança em contas correntes e poupança (CASA) e a aprimorar sua competitividade no mercado.

Tecnologia e IA são os motores do crescimento do Techcombank.

A liderança do Techcombank acredita que o banco se posicionou como pioneiro na transformação digital do Vietnã por meio de uma forte estratégia de investimento em IA e inovação orientada por dados. A cada ano, o Techcombank investe mais de US$ 100 milhões em tecnologia e digitalização, criando uma vantagem competitiva na aquisição de clientes, pagamentos e gestão de ativos.

"Pode-se argumentar que estávamos um passo à frente da maioria dos nossos concorrentes ao investir cedo e consistentemente em tecnologia digital , IA e dados", disse Macaire.

Segundo ele, o Techcombank é atualmente pioneiro na implementação de plataformas avançadas de tecnologia de dados. Essa vantagem inicial permitiu ao banco implantar ferramentas personalizadas baseadas em inteligência artificial, otimizando o relacionamento com o cliente e apoiando suas decisões financeiras.

Um elemento fundamental na estratégia de IA do Techcombank é sua arquitetura de dados centralizada. "Temos um 'cérebro' de dados único que consolida todas as informações dos clientes em todo o banco. Isso nos permite oferecer serviços financeiros personalizados em escala", compartilhou o diretor financeiro do Techcombank.

Na verdade, o sistema processa aproximadamente 8 bilhões de pontos de dados por dia e categoriza os clientes com base em 8.000 atributos diferentes – um nível de complexidade comparável ao de fundos de hedge que utilizam aprendizado de máquina.

A abordagem baseada em IA trouxe melhorias significativas nas interações com os clientes. Somente em 2024, o Techcombank forneceu um bilhão de recomendações personalizadas de gestão financeira aos seus clientes.

O Techcombank também está utilizando IA para expandir suas operações comerciais. Uma das aplicações inovadoras do banco é o uso da tecnologia de reconhecimento de imagem para avaliar a viabilidade de varejistas.

"Nossos modelos de IA conseguem analisar fotos de fachadas de lojas e estimar instantaneamente a receita, o setor de atuação e as necessidades financeiras. Isso nos permite avaliar o potencial com muito mais eficácia", disse Macaire.

Os recentes avanços em IA generativa, como o DeepSeek e modelos de linguagem em larga escala e com boa relação custo-benefício, estão abrindo muitas novas oportunidades para o Techcombank.

Para manter sua posição de liderança em inovação em tecnologia de IA, o Techcombank priorizou o aprimoramento das habilidades de seus funcionários. Atualmente, 16% da força de trabalho do Techcombank – mais de 2.000 funcionários – são engenheiros de dados, cientistas de dados ou especialistas em TI. Somente no ano passado, o banco treinou mais 1.000 funcionários em IA e tecnologia de dados.

Ao continuar investindo na transformação digital, o Techcombank não apenas aprimora a experiência do cliente, mas também estabelece novos padrões para o setor financeiro em meio ao rápido desenvolvimento da economia vietnamita.

Fonte: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm