A Techcombank almeja, com confiança, novos patamares.

Continuar a fortalecer os segmentos de clientes individuais e de pequenas e médias empresas (PMEs).

Tecnologia de ponta, recursos de dados líderes do setor e uma força de trabalho talentosa permitiram ao Techcombank alcançar resultados comerciais impressionantes em 2023, com Receita Operacional Total (ROT) de 40 trilhões de VND, um alto Índice de Adequação de Capital (IAC) de 14,4%, o menor índice de Inadimplência (NPL) do setor, em 1,2%, e depósitos em conta corrente (CASA) atingindo 40%.

No entanto, de acordo com Jens Lottner, CEO do Techcombank: "2023 foi um ano desafiador e nossa diversificação da carteira de crédito está atrasada em relação ao cronograma."

"Dessa perspectiva, optar por conceder empréstimos a grandes empresas, em vez de focar em clientes individuais e pequenas e médias empresas (PMEs) a todo custo, é uma estratégia mais segura para o banco, visto que os clientes nesses segmentos não têm necessidades excessivas de crédito", afirmou. O CEO do Techcombank acrescentou ainda que o banco continuará a promover empréstimos a clientes individuais e PMEs para diversificar sua carteira de crédito sempre que as condições permitirem.

Nessa estratégia de diversificação, o banco também direcionou suas atividades de crédito para segmentos emergentes e de rápido crescimento da economia vietnamita, obtendo sucesso inicial. A carteira de empréstimos para setores que não sejam imobiliário, materiais e construção cresceu 60% em 2023.

Alcançando novos patamares

Com sua posição de liderança no setor bancário vietnamita em termos de carteira de depósitos à vista e a prazo (CASA), o Techcombank pretende atingir 55% de CASA até 2025, equiparando-se às maiores instituições de crédito da região da ASEAN, como UOB e DBS.

Este é um objetivo totalmente alcançável. Segundo o Sr. Lottner, o banco pode aumentar seu índice CASA graças a diversos recursos utilizados pelos clientes, como o rendimento automático. Ao mesmo tempo, o índice CASA é praticamente imune às flutuações das taxas de juros – um fator que impacta negativamente muitas atividades comerciais. E no primeiro trimestre de 2024, o índice CASA do banco atingiu 40,5%, assumindo a liderança no setor bancário, com um aumento expressivo de 49,4% nos saldos CASA em comparação com o mesmo período do ano anterior.

"Quanto maior o índice CASA, mais seguro é o custo de capital do banco", acrescentou Jens Lottner.

O Techcombank demonstra a estratégia correta ao focar nos segmentos de clientes "Mass Affluent" (renda média) e "Affluent" (alta renda). Isso é especialmente relevante considerando o aumento contínuo da renda disponível e a expansão da classe média, que agora representa uma parcela significativa da população de 100 milhões do Vietnã.

Jens Lottner afirmou que o Techcombank não se limitará a atrair contas correntes e de poupança (CASA) de clientes individuais. "Temos um plano mais ambicioso para contas CASA. Mais especificamente, estamos focados em oferecer pacotes diferenciados para pequenas e médias empresas (PMEs), microempresas e comerciantes, tornando o Techcombank o principal banco de transações para nossos clientes", disse Lottner.

Com sua atual Margem Líquida de Juros (NFI)/Taxa Total de Juros (TOI) em 26%, o Techcombank pretende atingir 30% em breve, buscando também um retorno sobre o patrimônio líquido de 20%.

"Acreditamos que em 2024 e 2025 nossa estratégia de diversificação dará frutos e alcançaremos os principais marcos que definimos", afirmou Jens Lottner.

O Techcombank tem menos de dois anos para concretizar sua ambição de se tornar um banco com valor de mercado de US$ 20 bilhões. Se o Techcombank for bem-sucedido, isso representará um salto significativo em relação à sua avaliação atual de cerca de US$ 6 a 7 bilhões. Com essa capitalização de mercado, o Techcombank figurará entre os 10 principais bancos do Sudeste Asiático.

Prontos para receber investidores estratégicos.

O Techcombank também manifestou interesse em buscar investidores estratégicos, pois, além do valor que agregam, o objetivo final é aumentar o valor do banco por meio da confiança de um ou mais parceiros selecionados e de boa reputação. "Estamos prontos para receber investidores estratégicos ou de longo prazo que queiram se associar a nós na construção de nossa marca e no aumento do valor, além do capital, em diversas formas. Pode ser um único investidor, mas também podem ser vários investidores institucionais de alta reputação participando com uma participação de 1% a 5%, e que continuarão a nos aconselhar sobre como aprimorar nosso modelo de negócios e operações, bem como atender aos padrões ESG."

O Techcombank chamou a atenção com seu plano de pagar dividendos em dinheiro em 2024, pela primeira vez em uma década. Isso demonstra claramente sua capacidade de manter uma trajetória de crescimento de 20% e um índice de adequação de capital (CAR) de 14-15%, ao mesmo tempo em que continua pagando dividendos.

"E faremos isso de forma sustentável", afirmou Jens Lottner.

Tornando-se um banco de próxima geração

A jornada de aprimoramento contínuo da eficiência operacional também exige abertura para a aquisição de conhecimento profissional adicional. À medida que o Techcombank redirecionou seu foco para acelerar o processo de transformação, fortaleceu seu Conselho de Administração com a nomeação de três novos membros que possuem vasta experiência no setor bancário, particularmente em gestão de riscos e gestão de ativos.

Notavelmente, o Techcombank convidou com sucesso Eugene Keith Galbraith, ex-presidente do Conselho de Curadores e vice-diretor geral do Banking Asia (BCA), para atuar como membro independente de seu Conselho de Administração. Sua vasta experiência inclui impulsionar contas correntes e de poupança (CASA), atrair clientes de alta renda (abastados) e promover a inovação digital no BCA ao longo de seus 17 anos de atuação.

Tecnologicamente, o Techcombank continua a implementar atualizações revolucionárias, como a migração de uma quantidade significativa de carga de trabalho para a nuvem e a construção de um ecossistema de dados que permite ao banco oferecer novas propostas de valor exclusivas e, em última análise, atender seus clientes de forma mais eficaz e sustentável.

Jens Lottner enfatizou que os critérios ESG serão fundamentais para o Techcombank em 2024: "Nosso objetivo é nos tornarmos um banco de próxima geração, portanto, nossas operações devem refletir nosso respeito pelas pessoas, apoiar toda a comunidade vietnamita e promover uma governança forte e voltada para o futuro, para que ações e decisões éticas se tornem a norma."

Fonte: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm