Techcombank alcança novos patamares com confiança

Continuar a promover segmentos de clientes individuais e PME

Tecnologia superior, recursos de dados líderes do setor e recursos humanos talentosos ajudaram o Techcombank a alcançar resultados comerciais impressionantes em 2023, com uma receita operacional total (TOI) de VND 40 trilhões, um alto índice de adequação de capital (CAR) de 14,4%, o menor empréstimo inadimplente (NPL) do setor - 1,2%, e depósitos à vista (CASA) de 40%.

No entanto, para o CEO do Techcombank, Jens Lottner: "2023 é um ano desafiador, e a diversificação do nosso portfólio de crédito está atrasada."

"Dessa perspectiva, optar por emprestar para grandes empresas, em vez de focar em migrar para clientes individuais e pequenas e médias empresas (PMEs) a todo custo, é uma estratégia mais segura para os bancos, considerando que os clientes desses segmentos não têm muita demanda por empréstimos", compartilhou. O CEO do Techcombank também acrescentou que o banco continuará a promover empréstimos para clientes individuais e segmentos de PMEs para diversificar sua carteira de crédito quando as condições permitirem.

Nessa estratégia de diversificação, o banco também direcionou suas atividades de crédito para segmentos emergentes e de rápido crescimento na economia vietnamita, obtendo inicialmente alguns sucessos. A carteira de crédito para os setores não imobiliário, de materiais e construção cresceu 60% até 2023.

Alcance novos patamares

Com a posição de liderança no setor bancário vietnamita em termos de portfólio CASA, o Techcombank pretende atingir 55% CASA até 2025, colocando o banco no mesmo nível das maiores instituições de crédito da região da ASEAN, como UOB e DBS.

Esta é uma meta totalmente viável. Segundo o Sr. Lottner, o banco pode aumentar o CASA graças a alguns recursos que os clientes estão utilizando, como o Auto-earning. Ao mesmo tempo, o índice CASA praticamente não é afetado por flutuações nas taxas de juros – um fator que impacta negativamente muitas atividades comerciais. E no primeiro trimestre de 2024, o índice CASA deste banco atingiu 40,5%, elevando-se à posição de liderança no setor bancário, com o saldo do CASA aumentando acentuadamente em 49,4% em relação ao mesmo período do ano passado.

“Quanto maior o CASA, mais seguro é o custo de capital do banco”, acrescentou o Sr. Jens Lottner.

O Techcombank mostra a direção certa ao focar nos segmentos de clientes "Mass Affluent" (boa renda) e "Affluent" (alta renda). No contexto do aumento contínuo da renda disponível, a classe média está se expandindo, representando uma proporção significativa da população de 100 milhões de pessoas no Vietnã.

O Sr. Jens Lottner afirmou que o Techcombank não se limitará a atrair CASA de clientes individuais. "Temos um plano CASA mais ambicioso. Mais especificamente, estamos nos concentrando em promover o fornecimento de pacotes de posicionamento diferenciados para pequenas e médias empresas, microempresas e comerciantes, tornando o Techcombank o principal banco de transações para os clientes", disse o Sr. Lottner.

Com a relação NFI/TOI atualmente em 26%, o Techcombank espera atingir em breve o limite de 30%, ao mesmo tempo em que obtém um retorno sobre o patrimônio líquido de 20%.

"Acreditamos que em 2024 e 2025 nossa estratégia de diversificação dará frutos e alcançaremos os marcos importantes que estabelecemos", afirmou o Sr. Jens Lottner.

O Techcombank tem menos de dois anos para concretizar sua ambição de se tornar um banco com capitalização de mercado de US$ 20 bilhões. Se for bem-sucedido, isso representará um enorme crescimento em comparação com sua avaliação atual de cerca de US$ 6 a 7 bilhões. Com essa capitalização de mercado, o Techcombank ascenderá ao top 10 dos bancos do Sudeste Asiático.

Pronto para receber investidores estratégicos

O Techcombank também manifestou interesse em buscar investidores estratégicos, pois, além do valor agregado, o objetivo final é aumentar o valor do banco por meio da confiança de um ou mais parceiros selecionados e respeitáveis. "Estamos prontos para receber investidores estratégicos ou investidores com uma mentalidade de longo prazo para nos acompanhar na construção da marca e no aumento do valor não capitalizado de diversas formas. Pode ser um único investidor, mas também alguns investidores institucionais de alta reputação, participando com uma participação de 1% a 5%, e que continuarão a nos aconselhar sobre como aprimorar nosso modelo de negócios e operações, bem como atender aos padrões ESG."

O Techcombank ganhou as manchetes com seus planos de pagar dividendos em dinheiro em 2024, o primeiro em uma década. Isso é uma evidência clara de sua capacidade de manter uma trajetória de crescimento de 20% e uma taxa de retorno anual (CAR) de 14-15%, sem deixar de pagar dividendos.

“E faremos isso de forma sustentável”, afirmou o Sr. Jens Lottner.

Tornando-se um banco de nova geração

A jornada para melhorar continuamente a eficiência operacional também exige abertura para adquirir mais expertise. À medida que o Techcombank acelera o processo de transformação, o Techcombank fortaleceu seu Conselho de Administração com a nomeação de três novos membros, todos com vasta experiência no setor bancário, especialmente em gestão de riscos e gestão de ativos.

Mais notavelmente, o Techcombank recrutou com sucesso o ex-presidente do Conselho de Curadores e vice-diretor geral do Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, como membro independente do Conselho de Administração. Sua vasta experiência inclui a promoção da CASA, a atração de clientes de alta renda (afluentes) e a inovação digital no BCA durante seus 17 anos de mandato.

Na frente tecnológica, o Techcombank continua a adotar atualizações revolucionárias, como mover uma quantidade significativa de carga de trabalho para a nuvem e construir um ecossistema de dados que permite ao banco entregar propostas de valor novas e exclusivas e, finalmente, atender seus clientes de forma mais eficiente e sustentável.

O Sr. Jens Lottner enfatizou que o ESG será um foco para o Techcombank em 2024: "Nosso objetivo é nos tornar um banco de nova geração, portanto, a maneira como operamos deve demonstrar respeito pelas pessoas, apoiar toda a comunidade vietnamita e promover uma governança forte em direção ao futuro, para que ações e decisões altamente éticas se tornem a norma."

Fonte: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm