Techcombank atinge novos patamares com confiança.

Continue a promover os segmentos de clientes individuais e de PME (Pequenas e Médias Empresas).

Tecnologia de ponta, recursos de dados líderes do setor e talentos humanos contribuíram para que o Techcombank alcançasse resultados impressionantes em 2023, com uma Receita Operacional Total (ROT) de 40 trilhões de VND, um alto Índice de Adequação de Capital (IAC) de 14,4%, o menor índice de inadimplência (NPL) do setor - 1,2% - e depósitos à vista (CASA) de 40%.

No entanto, para Jens Lottner, CEO do Techcombank: "2023 é um ano desafiador e a diversificação de nossa carteira de crédito está atrasada."

"Dessa perspectiva, optar por conceder empréstimos a grandes empresas, em vez de focar a todo custo na transição para clientes individuais e pequenas e médias empresas (PMEs), é uma estratégia mais segura para os bancos, considerando que os clientes nesses segmentos não apresentam grande demanda por empréstimos", afirmou. O CEO do Techcombank acrescentou ainda que o banco continuará a promover empréstimos para clientes individuais e PMEs, visando diversificar sua carteira de crédito sempre que as condições permitirem.

Nessa estratégia de diversificação, o banco também direcionou suas atividades de crédito para segmentos emergentes e de rápido crescimento na economia vietnamita, obtendo inicialmente alguns sucessos. A carteira de crédito para os setores não imobiliário, de materiais e construção cresceu 60% até 2023.

Alcance novos patamares

Com a posição de liderança no setor bancário vietnamita em termos de carteira de depósitos à vista e a prazo (CASA), o Techcombank pretende atingir 55% de CASA até 2025, colocando o banco em pé de igualdade com as maiores instituições de crédito da região da ASEAN, como o UOB e o DBS.

Este é um objetivo perfeitamente viável. Segundo o Sr. Lottner, o banco pode aumentar o índice CASA graças a algumas funcionalidades utilizadas pelos clientes, como o rendimento automático. Ao mesmo tempo, o índice CASA é praticamente imune às flutuações das taxas de juros – um fator que impacta negativamente muitas atividades comerciais. E no primeiro trimestre de 2024, o índice CASA deste banco atingiu 40,5%, consolidando-se como o melhor do setor bancário, com um aumento expressivo de 49,4% no saldo CASA em comparação com o mesmo período do ano anterior.

“Quanto maior o saldo em contas correntes e de poupança (CASA), mais seguro é o custo de capital do banco”, acrescentou o Sr. Jens Lottner.

O Techcombank demonstra estar no caminho certo ao focar nos segmentos de clientes "Mass Affluent" (boa renda) e "Affluent" (alta renda). No contexto do aumento contínuo da renda disponível, a classe média está em expansão, representando uma parcela significativa da população de 100 milhões de pessoas no Vietnã.

O Sr. Jens Lottner afirmou que o Techcombank não se limitará a atrair contas correntes e de poupança (CASA) de clientes individuais. "Temos um plano mais ambicioso para contas CASA. Mais especificamente, estamos focados em promover a oferta de pacotes de posicionamento diferenciados para pequenas e médias empresas, microempresas e comerciantes, tornando o Techcombank o principal banco de transações para os clientes", disse o Sr. Lottner.

Com a relação NFI/TOI atualmente em 26%, o Techcombank espera atingir em breve o patamar de 30%, ao mesmo tempo que alcança um retorno sobre o patrimônio líquido de 20%.

"Acreditamos que em 2024 e 2025 nossa estratégia de diversificação dará frutos e alcançaremos os importantes marcos que estabelecemos", afirmou o Sr. Jens Lottner.

O Techcombank tem menos de dois anos para concretizar sua ambição de se tornar um banco com valor de mercado de 20 bilhões de dólares. Se o Techcombank for bem-sucedido, isso representará um crescimento enorme em comparação com sua avaliação atual de cerca de 6 a 7 bilhões de dólares. Com essa capitalização de mercado, o Techcombank figurará entre os 10 maiores bancos do Sudeste Asiático.

Prontos para receber investidores estratégicos

O Techcombank também manifestou interesse em buscar investidores estratégicos, pois, além do valor que agregam, o objetivo final é aumentar o valor do banco por meio da confiança de um ou mais parceiros selecionados e de boa reputação. "Estamos prontos para receber investidores estratégicos ou investidores com visão de longo prazo que nos acompanhem na construção da marca e no aumento do valor não patrimonial de diversas formas. Pode ser um único investidor, mas também podem ser alguns investidores institucionais de alta reputação participando com uma participação de 1% a 5%, e que continuarão nos assessorando sobre como aprimorar nosso modelo de negócios e operações, bem como atender aos padrões ESG."

O Techcombank ganhou destaque com seus planos de pagar dividendos em dinheiro em 2024, os primeiros em uma década. Isso demonstra claramente sua capacidade de manter uma trajetória de crescimento de 20% e um índice de adequação de capital (CAR) de 14-15%, ao mesmo tempo em que continua pagando dividendos.

“E faremos isso de forma sustentável”, afirmou o Sr. Jens Lottner.

Tornando-se um banco de nova geração

A jornada para aprimorar continuamente a eficiência operacional também exige abertura para adquirir mais conhecimento especializado. À medida que o Techcombank avança para acelerar o processo de transformação, o banco fortaleceu seu Conselho de Administração com a nomeação de três novos membros, todos com vasta experiência no setor bancário, especialmente em gestão de riscos e gestão de ativos.

Mais notavelmente, o Techcombank recrutou com sucesso o ex-presidente do Conselho de Curadores e vice-diretor geral do Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, como membro independente do Conselho de Administração. Sua vasta experiência inclui a promoção de contas correntes e de poupança (CASA), a atração de clientes de alta renda (clientes abastados) e a inovação digital no BCA durante seus 17 anos de mandato.

Na área tecnológica, o Techcombank continua a adotar atualizações revolucionárias, como a migração de uma quantidade significativa de carga de trabalho para a nuvem e a construção de um ecossistema de dados que permite ao banco oferecer novas propostas de valor exclusivas e, em última análise, atender seus clientes de forma mais eficiente e sustentável.

O Sr. Jens Lottner enfatizou que os critérios ESG serão um foco para o Techcombank em 2024: "Nosso objetivo é nos tornarmos um banco de nova geração, portanto, a forma como operamos deve demonstrar respeito pelas pessoas, apoiar toda a comunidade vietnamita e promover uma governança sólida para o futuro, de modo que ações e decisões altamente éticas se tornem a norma."

Fonte: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm