Ainda existem lacunas.
O rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais está se tornando um destaque evidente no processo de transformação digital do setor bancário vietnamita. Em poucos anos, métodos de pagamento eletrônico como códigos QR, carteiras digitais e serviços bancários móveis mudaram rapidamente o comportamento do consumidor, reduzindo a importância do dinheiro em espécie em muitas transações cotidianas.
Em discurso proferido no Fórum Mundial de Inovação Financeira (WFIS 2026), organizado em conjunto pela Associação Bancária do Vietnã (VNBA) e pela TradePass (Índia) em 19 de maio em Hanói, o Sr. Le Anh Dung, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos do Banco Central do Vietnã, afirmou que a proporção de pagamentos em dinheiro em pontos de venda diminuiu drasticamente, de aproximadamente 85% em 2019 para 33% em 2025. Em contrapartida, os métodos de pagamento digital estão crescendo rapidamente, com as carteiras eletrônicas representando até 56% do valor das transações de comércio eletrônico e os pagamentos por código QR registrando uma taxa de crescimento de até 151% no valor das transações.
O tamanho do mercado também está se expandindo rapidamente. O valor do comércio eletrônico no Vietnã atingiu aproximadamente US$ 28 bilhões e espera-se que aumente para US$ 50 bilhões até 2030, criando um espaço significativo para o desenvolvimento de serviços de pagamento digital. Simultaneamente, as transações com cartão bancário mantêm uma alta taxa de crescimento, com um aumento médio de aproximadamente 30,7% ao ano em volume e mais de 20% ao ano em valor nos últimos tempos.
Nesse contexto, o Sr. Le Anh Dung observou que os pagamentos estão deixando de ser um serviço isolado para se tornarem um componente do ecossistema digital, com conexões cada vez mais profundas entre bancos, empresas e plataformas tecnológicas. Esse processo de conexão cria, simultaneamente, a necessidade de uma plataforma de dados suficientemente ampla e padronizada para que os serviços operem com eficiência.
Contudo, o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais não foi acompanhado por um nível correspondente de sofisticação na infraestrutura do sistema. A capacidade de conectar e interoperar entre organizações ainda apresenta certas limitações, impedindo que a expansão do ecossistema digital atinja seu potencial máximo.
Além disso, a pressão sobre a segurança dos sistemas está aumentando, especialmente no contexto do rápido crescimento das transações de pagamento digital. Os métodos de fraude de alta tecnologia, particularmente aqueles que envolvem inteligência artificial, estão se tornando mais sofisticados. De acordo com estudos internacionais, o Sr. Dung apontou que cerca de 85% dos bancos deverão aplicar IA para detectar e prevenir fraudes em tempo real.
Numa perspectiva mais ampla, não se trata apenas de uma questão tecnológica; os "gargalos" estruturais no sistema financeiro também estão gradualmente se tornando evidentes. O Dr. Can Van Luc, economista-chefe do Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã ( BIDV ), destaca que o crédito bancário ainda representa cerca de 50% do capital total da economia, enquanto outros canais de capital não se desenvolveram proporcionalmente.
"Para atender às demandas de crescimento, especialmente no contexto da transformação digital, o sistema financeiro precisa ser fortemente reestruturado, reduzindo a dependência do crédito bancário", enfatizou o Dr. Can Van Luc.
Na realidade, quanto mais rápido os pagamentos digitais se desenvolvem, mais evidentes se tornam os gargalos na infraestrutura, na governança e na estrutura de mercado, destacando a necessidade de uma mudança do crescimento acelerado para o desenvolvimento sustentável no processo de digitalização do setor bancário.
Aprimore para alcançar o sucesso.
A explosão dos pagamentos digitais está abrindo um enorme potencial de crescimento para o setor bancário, mas, ao mesmo tempo, também está impondo novas demandas às plataformas operacionais e às capacidades dos sistemas. À medida que as taxas de crescimento aumentam, o foco muda de simplesmente "agir rápido" para "ir longe e de forma sustentável".
Do ponto de vista da gestão, o Sr. Le Anh Dung acredita que o desenvolvimento dos pagamentos digitais exige uma infraestrutura de conectividade mais sincronizada. À medida que os pagamentos se tornam parte do ecossistema digital, a interoperabilidade entre bancos e outros setores e indústrias torna-se um pré-requisito. Se as instituições são o "fator de abertura", então a infraestrutura é a base para que esses modelos operem efetivamente na prática.
Simultaneamente, a questão do aperfeiçoamento do quadro legal tornou-se urgente. O surgimento de novos modelos, como bancos digitais, empresas fintech e aplicações de IA no setor financeiro, está criando a necessidade de refinar o quadro legal para maior flexibilidade. Segundo Le Anh Dung, a implementação de mecanismos de teste controlados (sandboxes) ajudará a equilibrar a promoção da inovação e a garantia da segurança do sistema, criando assim espaço para o desenvolvimento de novos modelos de pagamento.
Além disso, é necessário acelerar ainda mais o investimento em infraestrutura digital, especialmente no sistema nacional de pagamentos, nas plataformas de dados e na interoperabilidade. Isso é um pré-requisito para o desenvolvimento de serviços financeiros digitais modernos que atendam às crescentes necessidades dos cidadãos e das empresas.
Com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais e o aumento da demanda por capital na economia digital, o desafio de reestruturar o sistema financeiro torna-se mais evidente. Segundo o Dr. Can Van Luc, o desenvolvimento do mercado de capitais e a redução gradual da dependência do crédito bancário contribuirão para aumentar a resiliência do sistema e apoiar melhor os novos setores em crescimento.
Inseparável dos fatores acima mencionados está a questão da gestão de riscos. O aumento das transações digitais significa que os riscos tecnológicos também estão se tornando mais complexos, especialmente as formas de fraude que utilizam inteligência artificial. Nesse contexto, a aplicação de tecnologia para monitorar e prevenir riscos em tempo real deixou de ser uma opção e se tornou um requisito obrigatório para a manutenção da estabilidade do sistema.
Notavelmente, ambos os especialistas enfatizaram um fator fundamental: a confiança do usuário. À medida que os serviços financeiros migram cada vez mais para o ambiente digital, a velocidade e a conveniência devem caminhar lado a lado com a segurança e a transparência. O Sr. Le Anh Dung observou que a inovação financeira só pode ser sustentável quando acompanhada da garantia da estabilidade do sistema e do fortalecimento da confiança pública no sistema financeiro e monetário.
Por outro lado, o processo de transformação digital também impõe novas exigências aos recursos humanos. O desenvolvimento de produtos e serviços financeiros digitais requer não apenas conhecimento financeiro, mas também competências tecnológicas, de dados e de cibersegurança. Esses são considerados fatores cruciais para a implementação de estratégias de digitalização no setor bancário.
De modo geral, a tecnologia pode abrir "janelas de oportunidade", mas somente quando aliada a uma base institucional sólida, infraestrutura moderna e confiança do mercado é que o setor financeiro e bancário do Vietnã poderá alcançar avanços sustentáveis.
Fonte: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm
Comentário (0)