Cartões de crédito e a história do controle de gastos.

O rápido desenvolvimento dos pagamentos sem dinheiro físico e a tendência ao consumo digital estão tornando os cartões de crédito cada vez mais populares, especialmente entre os jovens e os trabalhadores de escritório. No entanto, juntamente com a conveniência e os inúmeros benefícios atrativos, o risco de gastos descontrolados e o aumento do endividamento com cartões de crédito também estão se tornando uma preocupação.

Nos últimos anos, os bancos comerciais têm promovido continuamente a emissão de cartões de crédito para incentivar pagamentos sem dinheiro físico. Muitos bancos integraram o eKYC (Conheça Seu Cliente Eletrônico), processos de aprovação online e reduziram o tempo de emissão de cartões para apenas alguns minutos. Além disso, uma série de programas promocionais, como isenção de anuidade, cashback, pontos de recompensa, parcelamento sem juros, descontos em compras, viagens e restaurantes, impulsionaram a demanda por cartões de crédito, especialmente entre jovens e trabalhadores de escritório.

Segundo especialistas financeiros, o mecanismo "compre agora, pague depois" torna o consumo mais conveniente para os usuários, mas também acarreta muitos riscos se o fluxo de caixa não for gerenciado adequadamente. A mentalidade de comprar a prazo com juros zero, buscar ofertas ou aproveitar o cashback leva muitas pessoas a gastarem além de sua capacidade financeira real. Se os clientes não compreenderem totalmente as taxas de juros, multas e obrigações de pagamento dos cartões de crédito, isso pode facilmente levar a atrasos prolongados nos pagamentos. As consequências não são apenas a pressão das altas taxas de juros, mas também o risco de inadimplência, afetando seu histórico de crédito pessoal a longo prazo.

A Sra. Hoang Thi Hanh ( da província de Hung Yen ) disse que, há dois anos, abriu um cartão de crédito com limite de 100 milhões de VND para cobrir despesas pessoais. Inicialmente, ela fez os pagamentos em dia, mas seus gastos descontrolados rapidamente esgotaram seu limite de crédito.

"Nos primeiros meses, tentei fazer os pagamentos mínimos para evitar multas. Mas nos últimos meses, perdi minha renda e não consigo mais pagar a dívida", compartilhou a Sra. Hanh.

Segundo ela, o valor total da dívida, incluindo os juros acumulados, já chega a aproximadamente 146 milhões de VND. Recentemente, o banco tem ligado constantemente para lembrá-la da dívida, enviado e-mails exigindo o pagamento integral e avisando que poderá tomar medidas legais caso ela não cumpra com seus compromissos.

"Estou sob muita pressão agora porque não sei como vou lidar com essa dívida", disse ela.

Da mesma forma, o Sr. Nguyen Duc Tuan ( Hanói ) disse que abriu um cartão de crédito com limite de 55 milhões de VND quando começou a trabalhar. Inicialmente, ele usou o cartão com bastante prudência e sempre pagava o valor total para evitar juros. No entanto, depois de um tempo, seus gastos saíram do controle, fazendo com que sua dívida aumentasse rapidamente.

“Estou desempregado há cerca de dois anos, então não consigo mais fazer os pagamentos. O valor total da dívida, incluindo o principal e os juros, chega a cerca de 150 milhões de VND. Receber constantemente ligações de cobrança e notificações de ações judiciais do banco tem me causado um estresse prolongado”, relatou o Sr. Tuan.

A realidade atual mostra que muitos usuários se concentram apenas no período de 45 a 55 dias sem juros e não prestam atenção suficiente à taxa de juros em caso de atraso no pagamento. Segundo especialistas financeiros, as taxas de juros dos cartões de crédito costumam ser significativamente mais altas do que as de empréstimos tradicionais, pois se tratam de empréstimos sem garantia com alta flexibilidade. Se os gastos não forem bem controlados ou os pagamentos não forem feitos em dia, o saldo devedor pode aumentar rapidamente devido aos juros e taxas.

Se os gastos não forem bem administrados, os titulares dos cartões podem contrair dívidas de cartão de crédito.

O especialista em finanças e bancos, Dr. Nguyen Tri Hieu, afirmou que os cartões de crédito são essencialmente empréstimos ao consumidor de curto prazo com custos de capital relativamente altos. Se os usuários não gerenciarem bem seu fluxo de caixa, podem facilmente se ver em uma situação em que sua dívida pendente aumenta rapidamente devido a juros e taxas. Segundo o Dr. Hieu, muitas pessoas frequentemente confundem o limite de crédito com "fundos disponíveis" em vez de um empréstimo que precisa ser pago em dia.

"Pagar apenas o valor mínimo pode levar ao endividamento prolongado e ao acúmulo de juros cada vez maiores devido aos juros compostos. Portanto, os usuários devem utilizar os cartões de crédito dentro de suas possibilidades financeiras, priorizar o pagamento integral do saldo em dia e limitar o uso do cartão a despesas desnecessárias. Ao mesmo tempo, é crucial proteger os códigos OTP e CVV e monitorar regularmente as transações para minimizar os riscos", observou ainda o Dr. Hieu.

Do ponto de vista da gestão, o Banco Central do Vietnã também exige que as instituições de crédito revisem as tarifas, as taxas de juros e os métodos de cálculo de juros para cada tipo de cartão, ao mesmo tempo que aprimoram a transparência das informações para que os clientes compreendam claramente suas obrigações de pagamento e os riscos potenciais. Muitos bancos também estão reforçando o controle sobre a emissão de cartões de crédito, promovendo a aplicação de IA na avaliação de crédito, na análise do comportamento de gastos e no fornecimento de alertas antecipados sobre riscos de inadimplência.

Segundo especialistas, o uso descontrolado do cartão de crédito não só gera pressão financeira imediata, como também aumenta o risco de classificação como mau pagador, afetando a pontuação de crédito no sistema CIC e o acesso futuro a capital. Portanto, ao surgirem dívidas em atraso, os clientes precisam entrar em contato proativamente com o banco para elaborar um plano de pagamento adequado e, ao mesmo tempo, ficar atentos a ofertas para "quitar dívidas inadimplentes do CIC" nas redes sociais ou por telefone, a fim de evitar o risco de fraude, roubo de bens ou informações pessoais.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html