- "Passaporte financeiro" para proprietários de pequenas empresas
- A tendência de personalização dos serviços financeiros.
Compromisso com a ecologização
Na conferência COP26, em novembro de 2021, o Primeiro-Ministro anunciou o compromisso de alcançar emissões líquidas zero até 2050. Este não é apenas um marco ambiental significativo, mas também exige uma mudança na forma de pensar o desenvolvimento econômico . Nesse contexto, o setor financeiro e bancário desempenha um papel central, não apenas fornecendo capital, mas também monitorando e orientando as empresas rumo à transformação verde.
Essa pressão está aumentando à medida que os principais mercados de exportação, como a UE, os EUA e o Japão, endurecem suas exigências em relação aos padrões ESG (Ambiental, Social e de Governança). Segundo o Banco Mundial , o Vietnã precisa investir 6,8% do PIB anualmente (o equivalente a US$ 368 bilhões até 2040) para atingir emissões líquidas zero. Isso exige políticas financeiras inovadoras e estreita cooperação entre o governo, os bancos e as empresas.
De fato, o financiamento verde tem penetrado gradualmente no sistema bancário nacional. Muitos grandes bancos, como o BIDV , o Vietcombank e o MB Bank, implementaram crédito verde, investiram em energia renovável, agricultura sustentável e até emitiram títulos verdes para captar recursos de organizações internacionais.
O Vietcombank está implementando um programa de apoio ao crédito verde, criando condições favoráveis para que as empresas invistam em modelos de produção limpa.
Assim, o BIDV é um dos principais bancos em financiamento verde, não apenas acompanhando o Governo em seus compromissos de combate às mudanças climáticas, mas também liderando o mercado com um saldo total de crédito verde superior a 74 trilhões de VND no final de 2023, representando 12% do saldo total de crédito verde em toda a economia.
Notavelmente, o BIDV foi o primeiro banco vietnamita a emitir com sucesso títulos verdes de acordo com os padrões da ICMA, totalizando 2,5 trilhões de VND. Após esse sucesso, o BIDV lançou um produto de depósito verde, captando 3 trilhões de VND na primeira tranche de 2024. Esse capital é destinado a projetos de economia de energia e proteção ambiental, ajudando as empresas a alcançar o desenvolvimento sustentável e, ao mesmo tempo, aprimorando sua vantagem competitiva.
O VPBank está implementando crédito verde, com foco em projetos ambientalmente responsáveis, como energias renováveis, construções verdes, tratamento de resíduos e agricultura e silvicultura sustentáveis. O VPBank está construindo uma estrutura de crédito verde com um rigoroso processo de gestão de capital, garantindo que os empréstimos realmente atendam ao propósito do desenvolvimento sustentável.
Com foco no setor agrícola, o Agribank priorizou, ao longo dos anos, o financiamento de projetos verdes, financiando inúmeros projetos de energia eólica, solar e hidrelétricas de pequena escala. O banco também oferece crédito e consultoria financeira flexíveis a agricultores e empresas que seguem modelos de agricultura sustentável. Atualmente, o Agribank já apoiou o financiamento de mais de 40.000 projetos de agricultura sustentável em todo o país.
Além disso, o Vietinbank lançou o produto Depósito Verde, aplicável a depósitos a prazo e depósitos à vista em VND, USD e EUR. A Sra. Le My Phuong Uyen, Chefe da Equipe de Produtos e Serviços da agência Ca Mau do Vietinbank, afirmou: "O produto Depósito Verde não só ajuda o banco a mobilizar capital sustentável, como também cria uma ponte para que as empresas se associem em estratégias de desenvolvimento verde."
O Sr. Le Quan Thuong, Diretor da filial Ca Mau do VPBank, afirmou: “O financiamento verde não é apenas uma tendência, mas também uma responsabilidade dos bancos na construção de uma economia sustentável. Os bancos não apenas fornecem capital, mas também acompanham as empresas no processo de transformação verde, ajudando-as a acessar fontes de financiamento preferenciais, tecnologia avançada e oportunidades para o desenvolvimento sustentável. O objetivo do banco é construir um ecossistema abrangente de financiamento verde, onde empresas de todos os portes possam acessar recursos para o desenvolvimento, garantindo, ao mesmo tempo, a responsabilidade com o meio ambiente e a sociedade.”
Os "depósitos verdes" são uma parceria sustentável com o Vietinbank.
Fatores impulsionadores da inovação e desafios
Embora os bancos comerciais tenham feito progressos significativos na implementação do financiamento verde, alcançar os objetivos de desenvolvimento sustentável exige um ecossistema sincronizado no qual o governo, as empresas e os bancos trabalhem em conjunto.
Atualmente, as políticas de apoio ao financiamento verde no Vietnã ainda estão em desenvolvimento. O Banco Central do Vietnã emitiu a Circular 17/2022/TT-NHNN sobre atividades de crédito verde, mas são necessários mecanismos de incentivo mais específicos, como taxas de juros preferenciais, isenções fiscais para empréstimos verdes ou certificação como "Empresa Verde", para aumentar a atratividade. Além disso, os bancos precisam padronizar os critérios de avaliação de projetos verdes, garantindo que os fluxos de capital sejam realmente direcionados para áreas que tenham um impacto positivo no meio ambiente. Atualmente, os critérios de avaliação são inconsistentes, dificultando o acesso das empresas ao crédito verde.
Paralelamente à transição para o crédito verde, os bancos também estão aplicando ativamente a tecnologia digital para uma gestão e monitoramento mais eficazes. A inteligência artificial e o big data podem ajudar a avaliar a conformidade de uma empresa com os critérios ESG (Ambiental, Social e de Governança), otimizando, assim, seu portfólio de investimentos verdes. Nesse sentido, alguns bancos têm experimentado o uso de blockchain para rastrear e tornar transparentes os fluxos de financiamento verde. Essa solução ajuda a reduzir fraudes e aumentar a eficiência na gestão de empréstimos voltados para o desenvolvimento sustentável.
O financiamento verde não se destina apenas a grandes empresas, mas também precisa alcançar pequenas empresas e famílias. No entanto, na realidade, esse grupo enfrenta dificuldades para atender aos critérios rigorosos do crédito verde, especialmente as exigências de relatórios ambientais. Para superar esse obstáculo, alguns bancos começaram a implementar pacotes de crédito verde mais flexíveis. Por exemplo, o Agribank oferece empréstimos com condições preferenciais especificamente para agricultores que aplicam modelos de produção orgânica ou tecnologias de economia de água. O Vietcombank implementou um programa de crédito verde para pequenas empresas na área de reciclagem de resíduos plásticos, contribuindo para a promoção da economia circular.
O Vietnã enfrenta uma grande oportunidade para desenvolver o financiamento verde, mas também inúmeros desafios. Para cumprir o compromisso de emissões líquidas zero até 2050, é necessária uma estratégia abrangente, na qual os bancos atuem não apenas como provedores de capital, mas também como parceiros estratégicos das empresas no processo de transformação verde. No período que se avizinha, o aperfeiçoamento do marco legal, a diversificação dos produtos de financiamento verde e o apoio às pequenas e médias empresas (PMEs) no acesso a capital serão fatores cruciais para tornar o financiamento verde uma força motriz verdadeiramente sustentável para a economia vietnamita.
Viet Meu
Fonte: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
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