ANTD.VN - Em 29 de fevereiro de 2024, o crédito à economia diminuiu 0,72% em comparação com o final de 2023. No entanto, a taxa de queda em fevereiro desacelerou (-0,05%) em relação a janeiro (-0,6%).
Na manhã de 14 de março, o primeiro-ministro Pham Minh Chinh e o vice-primeiro-ministro Le Minh Khai presidiram uma conferência para implementar as tarefas de política monetária para 2024, com foco na remoção de dificuldades para a produção e os negócios, na promoção do crescimento e na estabilização da macroeconomia.
Em seu relatório apresentado na reunião, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, afirmou que, até o final de 2023, o crédito em toda a economia havia aumentado 13,78% em comparação com o final de 2022.
Devido à natureza sazonal do feriado do Ano Novo Lunar e à limitada capacidade da economia de absorver capital, o crédito à economia diminuiu 0,72% até 29 de fevereiro de 2024, em comparação com o final de 2023. No entanto, a taxa de diminuição em fevereiro foi menor (-0,05%) em comparação com janeiro (-0,6%).
Com ampla liquidez e espaço significativo para crescimento do crédito, as instituições de crédito encontram-se atualmente em uma posição favorável para fornecer empréstimos à economia.
Segundo o Banco Central do Vietnã, há atualmente uma queda nos empréstimos na maioria dos setores econômicos. Dois setores apresentaram crescimento nos dois primeiros meses do ano: empréstimos imobiliários, que aumentaram 0,23% em comparação com o final de 2023, e empréstimos com garantia de títulos, que aumentaram 2,56% em comparação com o final de 2023.
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Vice-governador permanente do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu |
Ao explicar as razões para o crescimento negativo do crédito nos dois primeiros meses do ano, o Vice-Governador afirmou que, em primeiro lugar, os desenvolvimentos imprevisíveis na economia global , a pressão inflacionária, as elevadas taxas de juro globais, as complexas flutuações do dólar americano e dos preços do ouro, e o diferencial de taxas de juro entre o USD e o VND... são todos fatores que impactam negativamente a estabilidade da taxa de câmbio VND/USD a nível nacional, especialmente porque se prevê que as taxas de juro do VND continuem a cair.
Em segundo lugar, existem dificuldades na concessão de crédito. O crescimento do crédito nos dois primeiros meses do ano permaneceu negativo devido a vários obstáculos.
Objetivamente, devido a fatores sazonais, a demanda por capital de crédito geralmente aumenta no final do ano e antes do Ano Novo Lunar, dificultando o crescimento rápido do crédito nos dois primeiros meses do ano.
A demanda e a capacidade de absorção de capital da economia estão baixas: muitas empresas estão reduzindo seu tamanho ou encerrando suas operações devido às pressões inflacionárias, ao aumento dos preços das matérias-primas, à falta de encomendas, aos altos custos de insumos e despesas de produção, resultando em baixa demanda por empréstimos; as pessoas estão aumentando suas reservas e reduzindo os empréstimos para gastos; o crédito imobiliário representa aproximadamente 21% do crédito total, e grandes aumentos/diminuições no crédito imobiliário frequentemente causam aumentos/diminuições no crédito geral do sistema.
Além disso, alguns grupos de clientes têm necessidade de crédito, mas não atendem aos requisitos de elegibilidade; especialmente as pequenas e médias empresas (PMEs), devido ao seu pequeno capital, capacidade limitada, falta de planos de negócios viáveis e à incapacidade das soluções para aumentar o acesso ao crédito por meio do Fundo de Garantia de Crédito, do Fundo de Desenvolvimento de PMEs, etc., de serem muito eficazes.
Além disso, existem dificuldades na implementação de alguns programas e políticas de crédito, como: no caso do programa de 120 trilhões de VND, as regulamentações legais relacionadas a projetos de habitação social (fundo fundiário, procedimentos de compra e venda, avaliação, etc.) ainda apresentam muitos obstáculos;
O número de projetos de renovação e reconstrução de apartamentos é muito pequeno; algumas condições para compradores de imóveis já não são adequadas; no caso de empréstimos ao consumidor, a renda dos trabalhadores diminuiu em meio ao aumento do desemprego e da perda de empregos, deixando-os sem meios para quitar dívidas, o que leva a uma queda na demanda por crédito ao consumidor…
Em relação a razões subjetivas, o Banco Central do Vietnã acredita que alguns bancos ainda estão cautelosos na concessão de crédito devido ao aumento da inadimplência. Alguns empréstimos antigos com altas taxas de juros têm demorado a ser ajustados para baixo, de modo a apoiar empresas e pessoas físicas que buscam capital de giro.
Alguns bancos demoram a melhorar seus procedimentos de empréstimo, especialmente no que diz respeito aos longos prazos de aprovação e às decisões excessivamente cautelosas em relação à avaliação e às garantias.
A implementação do mecanismo de garantia carece de flexibilidade, baseando-se principalmente em ativos hipotecados, especialmente no atual mercado imobiliário estagnado. Há uma falta de conexão, interação, compartilhamento e cooperação entre clientes e bancos na troca direta de informações e na busca de soluções para superar as dificuldades de capital.
O baixo crescimento na mobilização de capital por meio de ações, títulos e IDE, juntamente com dificuldades não resolvidas nos mercados de títulos e imobiliário, levaram a uma contínua concentração de capital para crescimento no crédito bancário. A elevada relação crédito/PIB (aproximadamente 133% no final de 2023, contra cerca de 125% no final de 2022) representa riscos potenciais para o sistema financeiro e monetário.
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