O crédito concedido nos dois primeiros meses do ano diminuiu 0,72%.

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ANTD.VN - Até 29 de fevereiro de 2024, o crédito econômico diminuiu 0,72% em comparação com o final de 2023. No entanto, a taxa de queda em fevereiro desacelerou (-0,05%) em relação a janeiro (-0,6%).

Na manhã de 14 de março, o primeiro-ministro Pham Minh Chinh e o vice-primeiro-ministro Le Minh Khai presidiram uma conferência para definir as tarefas de gestão da política monetária em 2024, com foco na remoção de dificuldades para a produção e os negócios, na promoção do crescimento e na estabilização da macroeconomia.

Em seu relatório apresentado na reunião, o vice-governador permanente do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, afirmou que, até o final de 2023, o crédito em toda a economia aumentará 13,78% em comparação com o final de 2022.

Devido ao fator sazonal do Ano Novo Lunar e à baixa capacidade de absorção de capital da economia, em 29 de fevereiro de 2024, o crédito econômico diminuiu 0,72% em comparação com o final de 2023. No entanto, a taxa de queda em fevereiro foi menor (-0,05%) do que em janeiro (-0,6%).

Com liquidez abundante e amplo espaço para crescimento do crédito, as instituições de crédito encontram-se atualmente em condições favoráveis para conceder empréstimos à economia.

O Banco Central do Vietnã afirmou que a atual queda se verifica na maioria dos setores e áreas da economia. Há dois segmentos que apresentaram crescimento nos dois primeiros meses do ano: o crédito imobiliário, com alta de 0,23% em comparação com o final de 2023, e o crédito com garantia de títulos, com alta de 2,56% em comparação com o final de 2023.

Phó Thống đốc thường trực Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú

Vice-governador permanente do Banco Estatal, Dao Minh Tu

Ao explicar as razões para o crescimento negativo do crédito nos dois primeiros meses do ano, o Vice-Governador afirmou que, em primeiro lugar, a economia mundial estava imprevisível, a pressão inflacionária e as taxas de juros internacionais estavam elevadas, o dólar americano e os preços do ouro no mercado internacional estavam instáveis; a diferença entre as taxas de juros USD-VND... foram fatores que impactaram negativamente a estabilidade da taxa de câmbio doméstica VND/USD, especialmente quando se esperava que as taxas de juros do VND continuassem a cair.

Em segundo lugar, destaca-se a dificuldade em conceder crédito. O crescimento do crédito nos dois primeiros meses do ano ainda foi negativo devido a diversos obstáculos.

Objetivamente, devido a fatores sazonais, a demanda por capital de crédito geralmente aumenta no final do ano e antes do Tet (Ano Novo Lunar), o que dificulta o rápido aumento da escala de crédito nos dois primeiros meses do ano.

A demanda e a capacidade de absorção de capital da economia são baixas: muitas empresas estão encolhendo ou encerrando suas operações devido à pressão inflacionária, ao aumento dos preços das matérias-primas, à falta de encomendas, aos muitos fatores de produção e aos altos custos operacionais, o que torna desnecessário o empréstimo de capital; as pessoas aumentam suas reservas e reduzem os gastos com empréstimos; o crédito imobiliário representa cerca de 21% do crédito total, e grandes variações nesse crédito frequentemente causam oscilações no crédito de todo o sistema.

Além disso, alguns grupos de clientes têm necessidades, mas não atendem às condições de empréstimo; especialmente as pequenas e médias empresas, devido à pequena escala de capital, capacidade limitada, falta de planos de negócios viáveis, soluções para aumentar o acesso ao crédito por meio do Fundo de Garantia de Crédito, Fundo de Desenvolvimento de Pequenas e Médias Empresas... não têm sido muito eficazes.

Além disso, existem dificuldades na implementação de diversos programas e políticas de crédito, como: no caso do Programa de 120 trilhões de VND, as normas legais relacionadas a projetos de habitação social (fundos fundiários, procedimentos, procedimentos de compra e venda, avaliação...) ainda apresentam muitos problemas;

O número de projetos de renovação e reconstrução de apartamentos é muito pequeno; algumas condições para compradores de imóveis já não são adequadas; no caso de empréstimos ao consumidor, a renda dos trabalhadores diminuiu em um contexto de alto desemprego e perda de empregos, portanto não há como quitar dívidas, o que leva a uma queda na demanda por crédito ao consumidor...

Em relação a razões subjetivas, o Banco Central do Vietnã acredita que alguns bancos ainda se mostram cautelosos na concessão de crédito devido ao aumento da inadimplência. Algumas dívidas antigas com altas taxas de juros estão sendo gradualmente renegociadas para facilitar o acesso ao capital por parte de empresas e pessoas físicas.

Os procedimentos de empréstimo de alguns bancos ainda estão lentos para melhorar, especialmente o tempo de aprovação de empréstimos, que continua sendo longo, e a avaliação e a decisão sobre ativos hipotecários, que ainda são muito cautelosas.

A implementação do mecanismo de garantia ainda é inflexível, baseando-se principalmente em ativos hipotecados, especialmente no contexto de um mercado imobiliário estagnado. Há uma falta de conexão, interação, compartilhamento e cooperação entre clientes e bancos na discussão direta e na busca de soluções para dificuldades de capital.

A mobilização de capital por meio de ações, títulos e investimento estrangeiro direto (IED) aumentou lentamente, as dificuldades nos mercados de títulos e imobiliário não foram resolvidas de forma fundamental e completa... fazendo com que as fontes de capital para o crescimento continuem a se concentrar no crédito bancário, a relação Crédito/PIB aumente acentuadamente (cerca de 133% no final de 2023, ante cerca de 125% no final de 2022), representando riscos potenciais para a segurança do sistema financeiro e monetário.

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