Exclua contas "fantasmas" para evitar golpes.

O Banco Central do Vietnã está trabalhando com as agências competentes para encerrar contas inativas (aquelas que não foram verificadas com autenticação biométrica) e excluir contas "fantasmas" para evitar fraudes.

Imagem ilustrativa criada usando tecnologia de IA - Por: TUAN ANH

Mais de 200 milhões de contas individuais foram abertas em bancos recentemente, mas quando o Banco Central do Vietnã solicitou a verificação biométrica, apenas pouco mais de 113 milhões de contas individuais foram verificadas.

Vamos orientá-lo sobre como encerrar contas "dormentes", ou seja, contas que estão inativas há muito tempo. O objetivo é prevenir e limitar situações em que contas "dormentes" aguardam o momento certo para, repentinamente, "voltarem à vida" e participarem de golpes e fraudes.

Sr. Pham Anh Tuan (Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietnã)

Até o momento, apenas 113 milhões de contas foram limpas.

Mais de 86 milhões de contas bancárias que ainda não foram verificadas com autenticação biométrica serão desativadas a partir de setembro de 2025, para evitar que reapareçam repentinamente e participem de esquemas de fraude.

Segundo o Banco Central do Vietnã, apenas 113 milhões de contas individuais foram verificadas por meio de autenticação biométrica com chip em cartões de identificação. Já as contas empresariais tiveram suas informações verificadas e autenticadas em relação ao representante legal.

Em entrevista ao jornal Tuoi Tre, o Sr. Doan Thanh Hai, Vice-Diretor do Departamento de Tecnologia da Informação (Banco Estatal do Vietnã), afirmou que, até o momento, mais de 200 milhões de contas bancárias foram abertas em todo o país, mas, após quase um ano desde que o Banco Estatal do Vietnã exigiu a verificação para a limpeza dos dados, a taxa de verificação atingiu apenas 67%.

Os restantes 86 milhões de contas são contas individuais cujas identidades não foram verificadas com precisão. Claramente, muitas destas contas são problemáticas e foram criadas para fins fraudulentos.

"A verificação de informações biométricas por meio de cartões de identidade com chip visa garantir a autenticidade das contas e prevenir fraudes. Portanto, pessoas honestas não têm nada a temer; apenas fraudadores e golpistas temem ser expostos", disse o Sr. Doan Thanh Hai.

Segundo o Sr. Hai, verificar as informações com o cartão de identidade com chip é muito simples. Os titulares das contas só precisam baixar o aplicativo de banco digital em seus celulares para verificar as informações, o que leva apenas 1 a 2 minutos, sem precisar ir ao banco. Caso encontrem alguma dificuldade durante o processo, os titulares das contas podem ir a uma agência bancária ou posto de atendimento para obter ajuda.

Vamos excluir as contas "fantasmas".

Segundo o Sr. Doan Thanh Hai, a partir de 1º de janeiro de 2025, se as informações biométricas não forem verificadas e comparadas com o Banco de Dados Nacional da População, os clientes individuais não poderão realizar transações online.

E a partir de 1º de julho, as empresas só poderão realizar transações no caixa se o representante legal da empresa não verificar suas informações biométricas.

Entretanto, o Sr. Pham Anh Tuan, chefe do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã), afirmou que, neste momento, as contas que não tiveram suas informações biométricas verificadas podem ser contas inativas ou "dormentes".

Entre as mais de 86 milhões de contas não verificadas, existem, sem dúvida, contas fraudulentas que foram abertas no passado e que agora não podem ser legitimadas.

Com relação às contas de organizações, o Sr. Tuan informou que, até o momento, aproximadamente 711.000 contas, representando 55% do número total de contas bancárias de organizações, tiveram suas informações biométricas do representante legal verificadas.

Ele recomendou que os representantes legais das empresas verifiquem suas informações biométricas no Banco de Dados Nacional da População antes de 1º de julho, para que as empresas possam realizar transações online, já que restam apenas três semanas.

No entanto, assim como acontece com as contas pessoais, muitas contas comerciais "fantasmas" inevitavelmente surgirão – contas abertas para fins fraudulentos – o que dificultará a verificação da verdadeira identidade dos titulares. Espera-se que os bancos comecem a excluir essas contas inativas em 1º de setembro.

O Sr. Tuan acrescentou que o encerramento de contas "inativas" ajuda a tornar os dados do setor bancário mais limpos.

Ao mesmo tempo, a exclusão de contas "fantasmas" também contribui para construir confiança e tranquilidade para os clientes que utilizam serviços no ambiente digital, especialmente no contexto do aumento da criminalidade cibernética com métodos imprevisíveis.

Muitos golpes sofisticados foram descobertos recentemente - Foto: QUANG DINH

Por que algumas contas ficam inativas após serem criadas?

A Sra. Nguyen Phuong Huyen, Diretora da Divisão de Clientes Individuais do Sacombank , afirmou que existem muitos motivos pelos quais os clientes abrem contas bancárias, mas não realizam transações.

É possível que os clientes tenham aberto contas anteriormente porque precisavam realizar transações, mas agora não têm mais essa necessidade e, portanto, não se importam com a biometria para uso contínuo.

Além disso, alguns clientes, especialmente os mais idosos, podem ter dificuldade em usar os serviços de internet banking e não estarem familiarizados com a tecnologia, o que os leva a evitar transações online e, em vez disso, realizá-las pessoalmente no caixa.

"Apoiamos integralmente a regulamentação do Banco Central do Vietnã que exige que os bancos excluam contas que não utilizam biometria. Isso ajuda a minimizar os riscos associados a fraudes e atividades ilegais, garantindo não apenas a segurança do sistema bancário, mas também melhorando a eficiência da gestão de contas."

"Dessa forma, os bancos podem garantir que todas as contas sejam gerenciadas com segurança e que somente os verdadeiros proprietários tenham o direito de acessar e realizar transações", disse a Sra. Nguyen Phuong Huyen.

Entretanto,o ACB anunciou que aproximadamente 3 milhões de clientes concluíram a verificação biométrica. O ACB também publicou recentemente um comunicado referente ao cadastro biométrico e à documentação complementar necessária para a abertura de contas de pagamento para clientes corporativos.

Especificamente, para cumprir a Circular 17/2024 do Banco Central do Vietnã e evitar interrupções nas transações, os clientes institucionais precisam concluir o cadastro biométrico antes de 1º de julho e complementar os documentos de abertura de conta de pagamento antes de 1º de janeiro de 2026.

O ACB também observou que os clientes institucionais que atualmente realizam transações no ACB, mas que não atualizaram seus registros de abertura de conta de pagamento antes de 1º de outubro de 2024, devem enviá-los ao banco antes de 1º de janeiro de 2026, para evitar interrupções em todas as transações.

Transações bancárias acima de 10 milhões de VND exigirão autenticação biométrica - Foto: THANH HIEP

Táticas criminosas

Recentemente, muitos bancos têm alertado simultaneamente seus clientes sobre os esquemas fraudulentos utilizados por cibercriminosos.

Notificação de emissão de cartão de crédito

A Sra. L.Th.H. (distrito de Thanh Xuan, Hanói ) disse que, durante o último mês, tem recebido ligações constantes do número 024 89891117. Ao atender, a pessoa do outro lado da linha era uma operadora automática que se identificava como funcionária de um banco e informava que ela era elegível para abrir um cartão de crédito.

"Anúncio automático da central de atendimento: Parabéns, você está qualificado para solicitar um cartão de crédito neste banco. Se tiver alguma dúvida, pressione 1 ou 0 para falar com um atendente."

"Não preciso abrir outro cartão de crédito e sei que essa ligação é um golpe, porque os bancos não têm centrais de atendimento automatizadas que ficam entrando em contato com os clientes o tempo todo", disse a Sra. L.Th.H.

O Vietcombank também relatou um aumento em golpes envolvendo indivíduos que se fazem passar por funcionários do Vietcombank/equipe de call center para entrar em contato com clientes e oferecer a emissão de cartões de crédito.

A tática dos golpistas é se passar por funcionários do banco e, em seguida, ligar, enviar mensagens SMS ou usar o Zalo para persuadir os clientes a abrir contas de débito ou crédito.

Pedido de informações

O segundo método envolve o golpista solicitando ao cliente que forneça informações como o número do cartão, uma foto do cartão, etc.

Em seguida, eles vinculam o cartão do cliente à sua carteira eletrônica, roubando assim dinheiro do cartão. "Para evitar que seu dinheiro seja roubado por criminosos, os clientes não devem, em hipótese alguma, fornecer informações confidenciais, como dados do cartão, senhas de aplicativos ou códigos OTP, a ninguém", alerta o Vietcombank.

Além das táticas acima, a BIDV afirmou que um dos golpes mais comuns atualmente utilizados por criminosos é o recrutamento de colaboradores online para realizar tarefas online em troca de "comissões".

Embora esse tipo de golpe não seja novo e já tenha sido alertado diversas vezes pelas autoridades, algumas pessoas ainda caem nele. A BIDV aconselha seus clientes a jamais transferirem dinheiro ou depositarem fundos a pedido de estranhos, nem fornecerem informações bancárias ou códigos OTP.

A autenticação biométrica ajudará a minimizar os riscos ao realizar pagamentos bancários online - Foto: TRI DUC

Fortalecimento das soluções para combater o cibercrime.

O Banco Estatal do Vietnã e o Ministério da Segurança Pública estão alterando as normas legais pertinentes para reforçar ainda mais a prevenção de fraudes no setor bancário e financeiro.

Prender pessoas que alugam seus rostos.

Segundo Pham Anh Tuan, diretor do Departamento de Pagamentos, o encerramento de contas "fantasmas" ou fraudulentas não garante a prevenção total de crimes, pois as autoridades começaram a detectar organizações criminosas que mantêm pessoas em cativeiro para usar suas imagens em atividades fraudulentas.

A cada transferência de dinheiro, eles tinham que mostrar o rosto para verificação; fora isso, eram bem cuidados e protegidos.

Em declarações adicionais ao jornal Tuoi Tre, o Sr. Doan Thanh Hai afirmou que os criminosos mantêm as pessoas que alugam seus rostos fora das fronteiras vietnamitas, dificultando a sua detecção e punição. Quando são descobertos, os criminosos podem já ter cometido fraudes.

Para ajudar a coibir a prática de aluguel de contas bancárias, o Sr. Tuan afirmou que o Ministério da Segurança Pública está propondo penas criminais mais severas para aqueles que incentivam a fraude e o engano.

Por outro lado, no projeto de decreto que substitui o Decreto 88 sobre sanções administrativas no setor bancário e monetário, o Departamento de Pagamentos propõe aumentar a multa em 4 a 5 vezes em comparação com o nível atual, para um máximo de 200 milhões de VND, para o ato de alugar ou emprestar contas.

Utilizando o VNeID para transações bancárias.

Além das soluções acima, o Banco Central do Vietnã em breve exigirá que os bancos utilizem tecnologia para garantir a verificação precisa das informações dos clientes durante as transações presenciais. Atualmente, quando os clientes realizam transações no caixa, os funcionários do banco observam o rosto do cliente e o comparam com o documento de identidade para verificar sua autenticidade.

No entanto, o Sr. Tuan argumentou que isso significa que "o banco está fazendo com que seus funcionários de caixa realizem o trabalho de policiais", pois essa é a função da polícia. Na nova circular, o Banco Central do Vietnã estipulará que os bancos devem usar equipamentos tecnológicos para verificar a precisão dos dados, em vez de depender do julgamento subjetivo de cada caixa.

"Após a polícia descobrir os fraudadores, o Banco Central do Vietnã corrigiu as práticas dos provedores de serviços envolvidos. Daqui para frente, o Banco Central regulará a suspensão de serviços online caso o provedor não atenda aos padrões internacionais. A luta contra o cibercrime é uma batalha sem fim, portanto, os provedores de serviços precisam estar muito atentos", disse o Sr. Tuan.

O Banco Estatal do Vietnã também está coordenando ativamente com o Ministério da Segurança Pública para implementar efetivamente o Decreto Governamental 06, que descreve o projeto de desenvolvimento de aplicações de dados populacionais, identificação e autenticação eletrônica para servir à transformação digital nacional no período de 2022 a 2025, com uma visão para 2030.

Por outro lado, o Sr. Tuan argumentou que o Banco Estatal do Vietname incentiva as unidades a aplicarem o VNeID às transações bancárias, especialmente para verificação e recolha de dados biométricos.

Quando o aplicativo VNeID for usado para cruzar informações biométricas com o Banco de Dados Nacional da População, ele abordará completamente as deficiências e fragilidades do uso da tecnologia NFC, melhorando a experiência do usuário na leitura de carteiras de identidade com chip por meio de telefones celulares.

No entanto, a autenticação biométrica não é a única solução para prevenir crimes no setor bancário e financeiro.

Além das medidas e regulamentações que estão sendo revisadas pelo Banco Estatal do Vietnã, o Ministério da Segurança Pública também está alterando as normas legais pertinentes para reforçar ainda mais a prevenção de fraudes nessa área.

Impedir o uso de IA para burlar sistemas de autenticação biométrica.

Em conexão com uma rede de jogos de azar que movimentou 1 trilhão de VND, os suspeitos usaram inteligência artificial para criar vídeos biométricos falsos e burlar o sistema de autenticação biométrica do banco, um caso recentemente desmantelado pela Polícia Provincial de Thai Binh.

Esta é a primeira vez que um esquema deste tipo é registrado no Vietnã, demonstrando a sofisticação e a complexidade das atividades de lavagem de dinheiro na era digital.

Segundo o Sr. Pham Anh Tuan, o aumento da taxa de crimes cibernéticos exige que as organizações estejam mais atentas à necessidade de investir em tecnologia para aprimorar a segurança e proteger os clientes.

Embora utilizemos IA para desenvolver produtos, criminosos também a exploram para atividades ilícitas. No caso acima, alguns aplicativos de provedores de serviços não atendiam aos mais altos padrões de segurança e certificações internacionais para verificação eletrônica de identidade (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Fonte: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm