Inteligența artificială și datele: „Cheia de aur” pentru deschiderea erei sistemului bancar inteligent

În contextul revoluției industriale 4.0 și al transformării digitale care are loc în forță, industria bancară vietnameză se confruntă cu momente de cotitură importante în parcursul inovației și dezvoltării. Datele nu mai sunt doar o sursă de informații pentru operațiunile de afaceri, ci au devenit un atu strategic esențial care ajută băncile să înțeleagă mai bine clienții, să personalizeze produsele, să optimizeze operațiunile și să gestioneze eficient riscurile.

Împreună cu aceasta, inteligența artificială (IA) este considerată „cheia de aur” pentru a deschide era sistemului bancar inteligent, unde deciziile sunt luate pe baza unor date precise și în timp real, aducând experiențe superioare clienților.

Catalizator disruptiv în domeniul bancar digital

În prezent, multe bănci au aplicat inteligența artificială în analizarea datelor clienților, în sprijinirea deciziilor de creditare, în personalizarea serviciilor și în securizarea tranzacțiilor. Sistemul de avertizare timpurie SIMO (un sistem de monitorizare a conturilor de plăți și a portofelelor electronice suspectate de fraudă, implementat de Banca de Stat) este un exemplu tipic care ajută la prevenirea a sute de mii de tranzacții riscante și la protejarea drepturilor clienților.

Experții consideră că IA îndreaptă industria bancară către un model operațional inteligent, în care procesele sunt automatizate, deciziile se bazează pe date, iar serviciile sunt personalizate. Cu toate acestea, pentru ca IA să își maximizeze eficiența, este nevoie de sincronizare instituțională, infrastructură, resurse umane de înaltă calitate și cooperare internațională. Până în 2030, IA va deveni un pilon în ecosistemul digital al industriei bancare.

Dl. Dam The Thai - Director General Adjunct al HDBank, a declarat că inteligența artificială (IA) devine un pilon strategic al serviciilor bancare digitale. IA ajută HDBank să înțeleagă în profunzime fiecare client, oferind astfel produse și servicii la momentul potrivit și în funcție de nevoi. HDBank vizează modelul „banking cu un singur clic” - toate nevoile financiare sunt procesate imediat datorită algoritmilor de analiză a big data. Aplicarea IA ajută, de asemenea, la automatizarea proceselor interne, reducând cu 80% munca manuală, economisind peste 92.000 de ore de muncă pe an și scurtând timpul de aprobare a cardurilor de credit la mai puțin de 5 minute, în loc de ore ca înainte.

Dl. Thai a subliniat, de asemenea, că inteligența artificială ajută la analizarea mai precisă a creditului și îmbunătățește detectarea fraudelor. Rata clienților care acceptă produsele sugerate de sistemul de inteligență artificială al HDBank a ajuns la 15%, dovedind eficacitatea sa practică. Cu toate acestea, el a avertizat și cu privire la provocări precum acuratețea, fiabilitatea datelor, necesitatea de a securiza datele financiare și personale sensibile, precum și guvernanța și monitorizarea inteligenței artificiale pentru a evita prejudecățile. HDBank construiește un cadru de guvernanță bazat pe inteligență artificială pentru a asigura corectitudinea, transparența și responsabilitatea.

Liderii HDBank au declarat că rata clienților care acceptă produsele sugerate de sistemul de inteligență artificială al HDBank a ajuns la 15%, dovedind eficacitatea sa practică. (Foto: Vietnam+)

Dl. Luu Danh Duc - Director General Adjunct al LPBank , a declarat că conectarea datelor despre populație din C06 este o „mină de aur” ce poate fi exploatată în plățile de asigurări sociale și evaluarea clienților. Aceste date ajută LPBank să construiască produse financiare personalizate, potrivite pentru fiecare subiect și se așteaptă să devină banca digitală lider în zonele rurale și urbane de tip 2.

Împărtășind aceeași opinie, dl. Nguyen Hung - Director General al TPBank, a fost de acord că datele sunt o „bijuterie” prețioasă, dar dacă nu sunt exploatate, vor fi inutile. Marea provocare este exploatarea eficientă a datelor pentru a sprijini procesul decizional bancar. TPBank a înființat un centru de date specializat, a curățat datele de intrare, a construit un sistem de interconectare a datelor și l-a divizat în mod rezonabil pentru a „democratiza” exploatarea, asigurând în același timp siguranța și securitatea.

Dl. Hung a subliniat că toate deciziile corecte se bazează pe date practice și de piață. Prin urmare, TPBank investește în procese sincrone, sisteme și instruirea personalului pentru a crește gradul de conștientizare a datelor, a îmbogăți această resursă și a instrui inteligența artificială, optimizând astfel eficiența afacerii.

IA trebuie să fie o misiune strategică

Dr. Can Van Luc, expert economic și membru al Consiliului Consultativ Politic al Primului Ministru, a declarat că IA ar trebui considerată o sarcină strategică. Pregătirile trebuie să fie sistematice, de la instituții și infrastructură până la dezvoltarea resurselor umane. El a propus publicarea în curând a documentelor care să ghideze implementarea Legii privind industria tehnologiei digitale și a Legii privind protecția datelor cu caracter personal, având în același timp o politică mai deschisă față de noile tehnologii, încurajând experimentarea și acceptând riscuri controlate.

Acest expert a recomandat, de asemenea, promulgarea Legii IA în 2026 pentru a crea un coridor juridic complet pentru instituțiile financiare.

În ceea ce privește băncile, dl. Can Van Luc a subliniat necesitatea construirii unei strategii bazate pe inteligență artificială și date, asociată cu transformarea digitală generală, concentrându-se pe gestionarea riscurilor, analiza datelor și personalizarea serviciilor.

Băncile trebuie să investească în infrastructura tehnologiei informației, în securitatea rețelelor și să dezvolte o echipă de experți în inteligență artificială. Datele sunt foarte importante; cooperarea cu companiile de tehnologie și fintech interne și străine va ajuta, de asemenea, băncile să acceseze rapid noile tendințe tehnologice, să exploateze potențialul inteligenței artificiale, asigurând în același timp siguranța și sustenabilitatea pe termen lung.

Generalul-maior Nguyen Ngoc Cuong - directorul Centrului Național de Date (Ministerul Securității Publice) a afirmat că datele nu mai sunt un produs secundar, ci au devenit o resursă strategică pentru a ajuta țara să se dezvolte rapid. Generalul-maior Nguyen Ngoc Cuong consideră că o bancă inteligentă trebuie să fie în primul rând o bancă „pricepută la date”. În lume, multe instituții financiare se consideră „companii de date” cu investiții masive în depozite de date, inteligență artificială și echipe de experți.

În Vietnam, sectorul bancar a utilizat carduri de identitate pentru cetățeni bazate pe cip, a conectat datele populației naționale și a utilizat volume mari de date din telecomunicații și rețele sociale pentru a evalua scorul de credit și a preveni frauda. Cu toate acestea, generalul-maior Cuong a subliniat, de asemenea, provocările legate de calitatea uniformă, duplicată și incorectă a datelor. Infrastructura de partajare a datelor nu este încă conectată, exploatarea datelor este în principal pentru uz intern, iar problemele de securitate și confidențialitate personală sunt din ce în ce mai stricte.

Din perspectiva agenției de management, viceguvernatorul Băncii de Stat, Pham Tien Dung, a afirmat că Banca de Stat a emis un cadru legal sincron pentru a gestiona întregul ciclu de viață al datelor, de la statistici, monitorizarea creditelor, informații CIC până la combaterea spălării banilor și aplicații de afaceri. Viceguvernatorul a subliniat motto-ul „Corect-destul-de-curat-de-viață” și două cerințe cheie pentru exploatarea eficientă a datelor și construirea de aplicații inteligente și convenabile pentru utilizatori.

Liderul Băncii de Stat a subliniat, de asemenea, că sectorul bancar a preluat inițiativa în integrarea bazei de date naționale a populației și emiterea unei Circulare privind API-ul deschis, îndreptându-se către un model de sistem bancar deschis. Cu toate acestea, există încă limitări atunci când multe proceduri sunt încă verificate manual, în ciuda datelor complete despre populație, și este necesară promovarea unei conectivități mai profunde a datelor.

Viceguvernatorul a subliniat că datele reprezintă fundamentul, dar clienții sunt centrul, demonstrat prin drepturile proactive ale clienților, cum ar fi blocarea cardurilor și limitarea tranzacțiilor în aplicații. Strategia privind datele trebuie să fie legată de gestionarea riscurilor și de conformitatea legală, construind un ecosistem bancar digital inovator, receptiv și sigur.

(Vietnam+)

Sursă: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp