În interiorul „mașinii” digitale care procesează peste un miliard de tranzacții la Vietcombank.

(Chinhphu.vn) - Utilizatorii au nevoie doar de câteva secunde pentru a finaliza o tranzacție pe telefon. Cu toate acestea, pentru a menține viteza, stabilitatea și securitatea a peste 1 miliard de tranzacții digitale anual, Vietcombank operează un „sistem nervos digital” la o scară printre cele mai mari din sistemul bancar.

Tehnologia plăților digitale contribuie la schimbarea modului în care utilizatorii accesează serviciile financiare moderne.

„Sistemul nervos digital” al Vietcombank procesează peste 1 miliard de tranzacții.

Un utilizator își deschide telefonul și scanează un cod QR pentru a plăti pentru o ceașcă de cafea. Doar câteva secunde mai târziu, tranzacția este finalizată. Cu toate acestea, în spatele acestei operațiuni aparent simple se află o serie de procese tehnologice care rulează simultan: verificarea identității, procesarea datelor în timp real, reconcilierea conturilor și activarea straturilor de monitorizare antifraudă.

Acesta este, de asemenea, aspectul cel mai puțin vizibil al transformării digitale a industriei bancare. Utilizatorii percep de obicei schimbarea prin viteza tranzacțiilor sau comoditate. Cu toate acestea, pentru băncile mari, elementul central constă în capacitatea de a opera stabil, sigur și continuu la o scară foarte largă.

În contextul promovării economiei digitale, a plăților fără numerar și a datelor digitale naționale de către Vietnam, serviciile bancare digitale nu mai sunt exclusiv o chestiune a sectorului financiar. Dimpotrivă, acest domeniu devine treptat o parte integrantă a infrastructurii operaționale a economiei.

Potrivit unui reprezentant al Vietcombank, până în 2025, ecosistemul digital al băncii va procesa aproximativ 1,17 miliarde de tranzacții digitale cu o valoare totală de aproximativ 14,7 milioane de trilioane de VND. În special, aproape 99% din tranzacțiile cu amănuntul vor fi efectuate prin canale digitale.

Amploarea unei instituții financiare de top permite utilizatorilor să se autentifice folosind VNeID pentru a completa cereri de împrumut, a scana coduri QR pentru plăți în străinătate sau a efectua tranzacții direct pe telefoane, fără a fi nevoie să viziteze o sucursală. Între timp, pentru companii, platformele digitale ajută la procesarea fluxului de numerar în timp real, la reducerea birocrației și la optimizarea operațiunilor.

Mai mult, procesul de digitalizare contribuie la promovarea plăților fără numerar, reducând în același timp semnificativ costurile sociale de operare asociate cu numerarul, hârtia și procesele manuale.

Utilizatorii se autentifică folosind autentificarea biometrică în aplicația VCB Digibank.

Restructurarea din spatele sistemului bancar digital

Timp de mulți ani, transformarea digitală în domeniul bancar a fost adesea observată prin intermediul serviciilor bancare mobile, al codurilor QR sau al eKYC. Cu toate acestea, pentru băncile mari, cea mai importantă parte constă în date și în infrastructura tehnologică subiacentă.

Una dintre principalele etape ale Vietcombank a fost lansarea cu succes a sistemului său bancar de bază în 2020. În industria bancară, serviciile bancare de bază sunt considerate o bază crucială pentru capacitățile de procesare în timp real și extinderea serviciilor digitale la scară largă.

Pornind de la această fundație, Vietcombank a construit treptat un ecosistem digital, inclusiv VCB Digibank pentru clienții individuali, VCB DigiBiz pentru IMM-uri, VCB CashUp pentru gestionarea fluxului de numerar, VCB Online Lending pentru creditare online, împreună cu numeroase platforme digitale din sectoarele sănătății și educației .

În mod special, aceste platforme nu funcționează independent, ci sunt interconectate prin date, identități digitale și sisteme centralizate de procesare. Acest lucru are ca rezultat o experiență mai fluidă pentru clienți. Simultan, băncile își pot automatiza multe dintre procesele operaționale backend.

Pe lângă plățile digitale, Vietcombank este, de asemenea, una dintre băncile pioniere în implementarea autentificării biometrice prin intermediul cardurilor de identitate ale cetățenilor cu cip încorporat, integrând VNeID și semnăturile digitale la distanță. Până la sfârșitul anului 2025, banca va fi colectat date biometrice pentru peste 15 milioane de clienți; aproximativ 2,5 milioane de conturi de asigurări sociale conectate prin VNeID; și va fi debursat aproximativ 8.350 de miliarde de VND prin semnăturile digitale personale VNeID.

Această tendință se manifestă și în multe țări precum India, Singapore și Brazilia, unde datele și identificarea electronică devin fundamentul sistemului bancar modern.

Pentru startup-urile din domeniul tehnologiei, testarea de noi modele sau schimbarea produselor se poate întâmpla foarte rapid. Cu toate acestea, pentru băncile mari, în special pentru cele 4 mari companii, transformarea digitală este o provocare complet diferită.

O bancă cu zeci de milioane de clienți, unul dintre cele mai mari volume de tranzacții din sistem și cerințe de securitate extrem de ridicate nu se poate pur și simplu „reseta” precum o aplicație tehnologică tipică. Orice modificare trebuie să fie însoțită de considerații de stabilitate, securitate și gestionare a riscurilor. Acesta este, de asemenea, ceea ce face ca procesul de transformare digitală al Vietcombank să fie unic.

Dl. Le Quang Vinh, directorul general al Vietcombank, a declarat că anul 2026 este identificat ca punct de plecare pentru o nouă strategie de dezvoltare, cu cerințele unei „inovații mai viguroase, a unei eficiențe mai mari și a unei dezvoltări mai sustenabile”.

Potrivit conducerii Vietcombank, banca se concentrează pe inovarea modelului său de creștere, coroborată cu restructurarea operațiunilor sale, valorificarea punctelor forte ale ecosistemului său și, simultan, îmbunătățirea calității resurselor umane pentru a se adapta la transformarea digitală, integrând inteligența artificială, Big Data și modelele moderne de prognoză în guvernanță, afaceri și managementul riscurilor.

Acest lucru arată că transformarea digitală în sistemul bancar nu se mai rezumă doar la „aducerea serviciilor online”. În schimb, instituțiile financiare trec la o fază de operare cu date, inteligență artificială și automatizare.

În plus, Vietcombank își extinde în prezent transformarea digitală către operațiuni inteligente și dezvoltare durabilă. Banca automatizează multe procese de afaceri, reducând dependența de documentele tradiționale pe hârtie, optimizând operațiunile interne și sporindu-și capacitatea de a gestiona servicii la scară largă.

Banca identifică, de asemenea, tehnologia digitală ca fiind una dintre platformele care ajută la reducerea consumului de resurse, la optimizarea operațiunilor și la reducerea emisiilor de carbon. Aceasta este o tendință urmărită de multe bănci internaționale, precum DBS, HSBC și ING.

În 2025, Vietcombank a fost premiată de Asian Banking & Finance pentru inițiativele sale în aplicarea tehnologiei și a transformării digitale în managementul riscurilor. În același timp, a fost singura bancă vietnameză care a fost evaluată la plafonul național de credit de către Moody's, S&P Global și Fitch Ratings.

Dintr-o perspectivă internațională, aceasta este și direcția pe care o urmează multe bănci mari. JPMorgan Chase investește anual zeci de miliarde de dolari în tehnologie pentru a crește capacitățile de procesare a datelor și a combate frauda în timp real. Între timp, BBVA urmărește un model de „bancă bazată pe date”, considerând datele un activ strategic.

Vietcombank urmărește în prezent această direcție în contextul specific al Vietnamului: transformare digitală pe fundația unei bănci cu una dintre cele mai mari dimensiuni ale activelor, date, bază de clienți și cerințe de securitate din sistem, menținând în același timp o eficiență ridicată a afacerii, stabilitate și calitate a activelor.

Domnul Minh

Sursă: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm