Avertisment privind escrocheriile online.

Pe baza avertismentelor băncilor, este clar că escrocheriile devin din ce în ce mai sofisticate și bine organizate. Multe forme de fraudă au fost expuse de bănci, cum ar fi trimiterea de link-uri false de conectare la site-uri web, trimiterea și solicitarea destinatarilor de a scana coduri QR prin Zalo, Facebook, Viber sau apeluri video etc.

Multe escrocherii sofisticate

Recent, Banca Comercială Vietnam Prosperity ( VPBank ) a emis un avertisment cu privire la o nouă tactică frauduloasă în care infractorii se dau drept angajați ai băncii, apelând de pe numere de telefon fix similare cu numărul liniei telefonice de asistență a băncii, oferind clienților creșteri ale limitei cardurilor de credit, retrageri de numerar sau alte servicii financiare. Aceste persoane trimit apoi mesaje și le solicită clienților să scaneze un cod QR.

Când clienții scanează codul QR trimis de escroci, aceștia vor fi redirecționați către un link fals către un site web. Pe acest site web, escrocii vor instrui clienții să introducă informații precum numele complet, numărul de identificare al cetățenilor, fotografii cu ambele fețe ale cărții de identitate, numărul cardului, codul de securitate CVV și data expirării cardului. De asemenea, clienții sunt rugați să partajeze codul OTP trimis la numărul lor de telefon, informațiile de conectare pentru numele de utilizator și parola contului lor bancar...

Imediat după ce clienții își furnizează informațiile, escrocii obțin acces la conturile lor bancare online sau la cardurile de credit, efectuând tranzacții pentru a fura bani.

O altă formă sofisticată de fraudă la care clienții trebuie să fie foarte atenți atunci când efectuează tranzacții online este trimiterea de „chitanțe de transfer efectuate cu succes”. Potrivit domnului Ta Dinh (Hanoi), după ce a postat un iPhone de vânzare pe pagina sa de Facebook, a fost contactat prin intermediul Zalo de către un cumpărător. Cumpărătorul a aranjat apoi să se întâlnească cu domnul Dinh la o anumită locație pentru a primi telefonul. Acolo, cumpărătorul a finalizat transferul bancar și i-a arătat domnului Dinh o chitanță de tranzacție efectuată cu succes.

Deși banii nu ajunseseră încă în contul său, Định, presupunând că era un transfer între bănci diferite și, prin urmare, fusese întârziat, i-a predat telefonul și a plecat acasă. A doua zi, verificându-și contul și negăsind bani, Định și-a dat seama că fusese înșelat și a raportat incidentul la poliție.

Conform cercetărilor noastre, trucul de falsificare a chitanțelor de transfer bancar este folosit de mulți escroci. Cu doar câteva modificări în Photoshop, victimele vor primi chitanțe, facturi sau documente de tranzacție cu informații (nume, cont bancar, adresă etc.) exact așa cum au furnizat-o. Destinatarul va fi indus în eroare să creadă că este o fotografie reală a transferului sau a facturii/chitanței tipărite și, prin urmare, va avea încredere și va urma instrucțiunile.

În special, Centrul Național de Informații despre Credit (CIC) din Vietnam a raportat că a înregistrat recent mai multe cazuri de persoane care s-au dat drept CIC pentru a comite fraude, „solicitând debitorilor să transfere bani în conturi personale, astfel încât CIC să le poată îmbunătăți scorurile de credit și să accelereze acordarea împrumuturilor”.

Prin urmare, escrocii, folosindu-și cunoștințele despre finanțe în general și informații despre credit în special, folosesc o terminologie specializată precum „credit”, „blocare” etc., pentru a trimite debitorilor „documente de procesare” complete cu sigilii și semnături falsificate pentru a-i informa că „dosarul lor de credit conține erori, este blocat sau nu are suficiente puncte de credit pentru a acorda împrumutul” și solicită debitorilor să transfere bani în conturile personale ale escrocilor.

Prevenirea schemelor frauduloase

Potrivit multor experți, escrocheriile au devenit mult mai sistematice și sofisticate decât înainte. Natura fraudei online se va schimba constant odată cu dezvoltarea rapidă a tehnologiei. Prin urmare, prevenirea fraudei online este o luptă lungă și continuă.

Experții recomandă clienților să fie extrem de atenți la solicitările de scanare a codurilor QR sau de accesare a linkurilor suspecte; să nu furnizeze coduri de verificare OTP/Smart OTP nimănui, inclusiv angajaților băncii; și să fie precauți atunci când partajează informații personale, cum ar fi numere de identificare personală, cărți de identitate, permise de conducere, pașapoarte, carduri etc., cu furnizorii de servicii. În special, nu furnizați absolut deloc numerele cardurilor, codul de securitate din trei cifre de pe verso-ul cardurilor de credit sau orice alte informații personale confidențiale prin intermediul Zalo sau prin numere de telefon neidentificate.

În plus, anchetele arată că, deși sofisticarea escrocheriilor este în creștere, un element comun al acestor cazuri este utilizarea conturilor bancare „de tipar” pentru a primi bani de la victime. „Niciun escroc nu folosește numere de telefon sau conturi bancare reale pentru a comite infracțiuni”, a afirmat locotenent-colonelul Dr. Dao Trung Hieu, specialist în cercetarea criminalității de înaltă tehnologie.

Prin urmare, în ultimii ani, sectorul bancar a implementat numeroase soluții pentru „dezactivarea” conturilor „junk”. În special, Banca de Stat a Vietnamului se coordonează activ cu Ministerul Securității Publice pentru conectarea la baza de date națională a populației, cu scopul de a finaliza rapid procesul de verificare pentru curățarea a peste 51 de milioane de conturi, prioritizând curățarea datelor pentru aproximativ 25 de milioane de clienți cu datorii restante la Centrul de Informații de Credit (CIC).

Potrivit lui Tran Cong Quynh Lan, director general adjunct al Băncii Comerciale pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț (VietinBank), prin utilizarea resurselor naționale de date, sectorul bancar poate „curăța” conturile „nedorite”, prevenind astfel comiterea de infracțiuni sub pretextul conturilor dobândite. În plus, introducerea cărților de identitate ale cetățenilor cu cip încorporat va limita, de asemenea, deschiderea de conturi online folosind documente falsificate. În prezent, sistemul bancar poate citi informațiile de pe cip foarte precis, astfel încât nu vor mai exista probleme legate de datele inexacte.

Potrivit lui Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului), sunt necesare acțiuni mai decisive pentru a aborda problema cartelelor SIM înregistrate sub nume neînregistrate, facilitând astfel eforturile sectorului bancar de a rezolva complet problema închirierii și vânzării de conturi bancare. O altă problemă este înregistrarea mai multor conturi bancare cu aceeași cartelă SIM, care necesită, de asemenea, o verificare amănunțită.

Este nevoie de acțiuni mai decisive în abordarea problemei cartelelor SIM neînregistrate pe numele proprietarului, pentru a facilita eforturile sectorului bancar de a rezolva complet problema închirierii și vânzării de conturi bancare. O altă problemă este faptul că o singură cartelă SIM telefonică este înregistrată la mai multe conturi bancare, așa că acest lucru trebuie, de asemenea, verificat în mod clar.

Pham Anh Tuan, Directorul Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului)

În cele din urmă, la fel ca în cazul CIC menționat mai sus, liderii CIC afirmă că aceasta este o formă de fraudă, prin care se preface că CIC este utilizat pentru a fura bani de la clienți. Această acțiune este ilegală și afectează grav drepturile și interesele legitime ale clienților; imaginea și reputația Băncii de Stat a Vietnamului; și activitățile de acordare a creditelor ale instituțiilor de credit.

„CIC furnizează rapoarte de informații de credit direct fiecărui împrumutat doar în conformitate cu legea, prin intermediul portalului Borrower Connection la adresa: https://cic.gov.vn și «CIC Credit Connect» - o aplicație pentru smartphone, gratuit o dată pe an. Clienții plătesc pentru accesarea raportului de la a doua oară încolo, contra unei taxe de 22.000 VND per raport (inclusiv TVA).”

„CIC nu notifică și nu solicită în mod proactiv clienților să plătească comisioane pentru creditele acordate de instituțiile de credit”, a clarificat liderul CIC. În același timp, CIC sfătuiește clienții să nu trimită coduri OTP nimănui; să nu urmeze instrucțiuni sau să transfere bani către nicio persoană/organizație pentru a-și șterge datoria/ascunde/îmbunătăți scorul de credit; și să verifice și să acceseze în mod regulat rapoartele de credit personale pe Portalul de Conexiune a Clienților și în aplicația pentru smartphone „CIC Credit Connect” pentru a se asigura de informații de credit corecte despre ei înșiși și pentru a-și monitoriza proactiv bonitatea și statutul de credit.

Potrivit ziarului Nhan Dan

Legătură sursă