Servicii de microfinanțare în era... inteligenței artificiale

(Baothanhhoa.vn) - În Thanh Hoa, Organizația de Microfinanțare Thanh Hoa a făcut progrese semnificative prin aplicarea inteligenței artificiale în operațiunile sale, optimizând eficiența și productivitatea în noua eră.

Personalul TCVM din Thanh Hoa aplică inteligența artificială și Big Data în operațiunile lor.

Îmbrățișarea transformării digitale și promovarea incluziunii financiare.

Revoluția inteligenței artificiale (IA) a devenit o forță motrice puternică pentru schimbările socio -economice, inclusiv în domeniul serviciilor financiare. Pentru instituțiile de microfinanțare, unde fiecare împrumut mic este legat de mijloacele de trai și de încrederea familiilor rurale, IA nu înseamnă doar „optimizarea costurilor”, ci poate fi un instrument pentru extinderea accesului echitabil, reducerea barierelor administrative și luarea unor decizii de creditare mai sofisticate. Cu toate acestea, acest potențial poate fi realizat doar atunci când este implementat în mod responsabil, combinând tehnologia, oamenii și un cadru de guvernanță adecvat.

În Thanh Hoa, Organizația de Microfinanțare Thanh Hoa a făcut progrese semnificative prin aplicarea inteligenței artificiale (IA) în operațiunile sale, optimizând eficiența și productivitatea în era modernă. Organizația de Microfinanțare Thanh Hoa se concentrează pe aplicarea tehnologiei și promovarea transformării digitale în operațiunile sale (site web, software de management, canal de asistență prin Zalo etc.) pentru a îmbunătăți capacitățile de management, a acumula date despre tranzacții, a asigura transparența fluxului de numerar și a facilita aplicarea instrumentelor analitice avansate, diversificând și îmbunătățind calitatea serviciilor. Datorită unei baze de date standardizate și digitalizate cu clienți, Organizația de Microfinanțare poate scurta timpii de procesare și reduce consumul de hârtie. Aceasta oferă o bază favorabilă pentru testarea soluțiilor de IA potrivite pentru modelul de Microfinanțare.

Aplicarea analizei inteligenței artificiale și a Big Data în operațiunile Instituției de Microfinanțare (IMF) Thanh Hoa.

Aplicarea inteligenței artificiale și a analizei big data a permis instituțiilor de microfinanțare în general, și instituției de microfinanțare Thanh Hoa în special, să realizeze progrese inovatoare în trei activități de bază.

Inteligența artificială și Big Data permit o evaluare mai precisă a riscurilor folosind „date alternative”. În loc să se bazeze exclusiv pe istoricul de credit, care lipsește la mulți debitori din mediul rural, instituțiile de microfinanțare Thanh Hoa pot utiliza acum date despre tranzacții, istoricul plăților facturilor, comportamentul de vânzări, chiar și date de pe rețelele sociale sau date despre agenți pentru a prezice capacitatea de rambursare și a evalua debitorii. Acest lucru „deschide ușa” pentru clienții care în prezent nu au profiluri de credit sau informații extinse despre istoricul de credit, dar care au cu adevărat capacitatea de a rambursa.

Datorită aplicării inteligenței artificiale și a Big Data, Organizația de Microfinanțare Thanh Hoa poate automatiza procesele și poate scurta timpul de servire a clienților. Software-ul de management este actualizat continuu, oferind capacitatea de a verifica documentele, de a extrage informații și de a sprijini aprobarea preliminară, scurtând astfel timpul de revizuire. Acest lucru este de mare importanță pentru clienții care au nevoie de capital la timp. În același timp, depunerea cererilor de împrumut prin intermediul site-ului web și oferirea de consultări online prin Zalo, Messenger etc. pot îmbunătăți experiența de service 24/7 în zonele îndepărtate.

Prin gestionarea portofoliului și avertizarea timpurie a riscurilor, modelele de prognoză și segmentarea clienților ajută organizațiile să își concentreze resursele pe prevenirea datoriilor neperformante, optimizarea strategiilor de colectare a datoriilor și furnizarea de consultanță financiară în timp util.

Aceste aplicații nu numai că ajută la reducerea costurilor de operare, dar pot și crește disponibilitatea finanțării sigure pentru clienții țintă, cum ar fi persoanele sărace, persoanele cu venituri mici și femeile antreprenoare cu microcredite. Atunci când este implementată corect, inteligența artificială poate aduce trei beneficii simultane pentru Thanh Hoa Microfinance și clienții săi: extinderea accesibilității; accelerarea și îmbunătățirea ușurinței în utilizare; și extinderea impactului ecologic.

Prin urmare, mulți lucrători independenți, proprietari de mici afaceri și fermieri fără istoric de credit vor avea un acces mai rezonabil la împrumuturi. Procesarea rapidă a cererilor și canalele de comunicare digitale precum Zalo/aplicațiile ajută la reducerea costurilor de călătorie pentru clienții din zonele îndepărtate. Atunci când inteligența artificială ajută la evaluarea capacității și profitabilității modelelor de afaceri ecologice, creditul „verde” va fi alocat mai eficient, contribuind astfel la obiectivele de dezvoltare durabilă pe care Thanh Hoa Microfinance le urmărește.

Cu toate acestea, Organizația de Medicină Tradițională și Formare Profesională Thanh Hoa recunoaște că atingerea acestor obiective necesită o foaie de parcurs cu planuri și direcții specifice. Prin urmare, pe baza unei analize și evaluări a situației internaționale și interne și respectând îndeaproape direcțiile strategice, obiectivele și misiunea, Organizația de Medicină Tradițională și Formare Profesională Thanh Hoa a dezvoltat în mod flexibil și proactiv o foaie de parcurs care se aliniază cu tendințele generale și cu realitățile practice ale organizației.

În primul rând, standardizarea datelor este pasul inițial, creând o bază crucială pentru digitalizarea tuturor operațiunilor organizaționale, inclusiv standardizarea înregistrărilor, tranzacțiilor și istoricului rambursărilor; obținând totodată în mod transparent consimțământul clienților, în conformitate cu reglementările de confidențialitate.

Inteligența artificială este instrumentul, oamenii sunt în centru. Organizația de Microfinanțare Thanh Hoa aplică inteligența artificială pentru aprobare preliminară, în timp ce decizia finală este revizuită de ofițerii de credit. Această abordare accelerează procesul și asigură respectarea principiilor financiare, promovând în același timp un sentiment ridicat de responsabilitate în rândul membrilor personalului pentru sarcinile care le sunt atribuite.

Testarea pilot pentru un produs specific, cum ar fi creditul verde pentru fermele de legume organice; evaluarea modelului folosind date de producție și vânzări, istoricul participării la programe de formare financiară etc. Thanh Hoa Microfinance are un avantaj, deoarece are deja o listă de clienți care participă la modelul verde.

Instruirea și îmbunătățirea competențelor personalului în domeniul transformării digitale și al aplicării inteligenței artificiale/Big Data sunt indispensabile în orice strategie de dezvoltare. Responsabilii cu creditele trebuie să înțeleagă mecanismele de funcționare ale aplicațiilor de inteligență artificială, să știe cum să explice motivele refuzului/sprijinirii clienților și să practice măsuri de atenuare a hazardului moral.

Stabilirea unui cadru de guvernanță a inteligenței artificiale și promovarea colaborării pentru a construi un cadru de control al modelului, a evalua echitatea și a asigura conformitatea legală sunt, de asemenea, domenii importante pe care organizația TCVM le-a implementat și dorește să le promoveze în continuare în viitor.

IA nu este scopul final, ci mai degrabă un mijloc de a ajuta instituțiile de microfinanțare (IMF) să își îndeplinească mai bine misiunea socială: furnizarea de capital persoanelor potrivite la momentul potrivit, cu responsabilitate și transparență. Prin rezultatele obținute și eforturile continue, IMF Thanh Hoa a contribuit activ la dezvoltarea durabilă a agriculturii , fermierilor și zonelor rurale.

Text și fotografii: Hoang Linh

Sursă: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm