Servicii de microfinanțare în vremea... inteligenței artificiale

Personalul TCVM de la Thanh Hoa aplică inteligența artificială și Big Data în operațiuni.

Sensibil la transformarea digitală, promovând incluziunea financiară

Revoluția inteligenței artificiale (IA) a devenit o forță motrice puternică pentru schimbările socio -economice, inclusiv în domeniul serviciilor financiare. Pentru instituțiile de microfinanțare, unde fiecare împrumut mic este legat de mijloacele de trai și de încrederea familiilor rurale, IA nu este pur și simplu un instrument de „optimizare a costurilor”, ci poate fi un instrument pentru extinderea accesului echitabil, reducerea barierelor în calea solicitării și luarea unor decizii de creditare mai sofisticate. Cu toate acestea, acest potențial poate fi realizat doar atunci când este implementat în mod responsabil, combinând tehnologia, oamenii și cadrul de guvernanță adecvat.

În Thanh Hoa, Instituția de Microfinanțare Thanh Hoa a făcut schimbări puternice în aplicarea inteligenței artificiale (IA) în operațiunile sale pentru a ajuta la optimizarea eficienței și a performanței în muncă în noua eră. Instituția de Microfinanțare Thanh Hoa se concentrează pe aplicarea tehnologiei, promovarea transformării digitale în operațiuni (site web, software de management, canale de asistență prin intermediul zalo...) pentru a îmbunătăți capacitatea de management, a acumula date despre tranzacții, a face fluxul de numerar transparent și a facilita aplicarea instrumentelor analitice avansate, a diversifica și a îmbunătăți calitatea serviciilor. Datorită bazei de date standardizate și digitalizate a clienților, Instituția de Microfinanțare poate scurta timpul de procesare a documentelor și poate reduce utilizarea birocrației. Aceasta este una dintre premisele favorabile pentru a trece la testarea soluțiilor de IA potrivite pentru modelul de Instituție de Microfinanțare.

Aplicarea analizei inteligenței artificiale și a Big Data în activitățile TCVM din Thanh Hoa

Aplicarea inteligenței artificiale și a analizei Big Data permite instituțiilor de microfinanțare în general și instituțiilor de microfinanțare din Thanh Hoa în special să realizeze dezvoltări inovatoare cu trei activități principale.

Inteligența artificială și Big Data permit o evaluare mai precisă a riscurilor folosind „date alternative”. În loc să se bazeze exclusiv pe istoricul de credit, lucru inexistent pentru mulți debitori din mediul rural, Thanh Hoa Microfinance poate utiliza acum date despre tranzacții, istoricul plăților facturilor, comportamentul de vânzări, chiar și date de pe rețelele sociale sau date despre agenți pentru a prezice capacitatea de rambursare a datoriilor și a evalua debitorii. Acest lucru „deschide ușa” pentru clienții care în prezent nu au un profil de credit, nu au multe informații despre istoricul de credit, dar au de fapt capacitatea de a rambursa datoriile.

Datorită aplicării inteligenței artificiale și a Big Data, Institutul de Microfinanțare Thanh Hoa poate automatiza procesele, scurtând timpul de servire a clienților. Software-ul de management este actualizat continuu, oferind capacitatea de a verifica înregistrările, de a extrage informații și de a susține aprobarea preliminară pentru a scurta timpul de revizuire. Acest lucru este de mare importanță pentru clienții care au nevoie de capital la timp. În același timp, depunerea cererilor de împrumut prin intermediul site-ului web, consultarea online prin Zalo, Messenger, etc. pot îmbunătăți experiența de service 24/7 în zonele îndepărtate.

Cu ajutorul managementului portofoliului și al avertizării timpurii asupra riscurilor, modelele de prognoză și segmentare a clienților ajută organizațiile să își concentreze resursele pe prevenirea datoriilor neperformante, optimizarea strategiilor de colectare a datoriilor și furnizarea de consultanță financiară în timp util.

Aceste aplicații nu numai că ajută la reducerea costurilor de operare, dar pot și crește capacitatea de a oferi finanțare sigură clienților săraci, cu venituri mici, femeilor care își încep afaceri cu microcredite... Atunci când este implementată corect, inteligența artificială poate aduce simultan trei beneficii Thanh Hoa Microfinance și clienților săi, și anume: extinderea accesibilității; accelerarea și prietenozitatea; prelungirea impactului ecologic.

Prin urmare, mulți lucrători independenți, mici comercianți și fermieri fără istoric de credit vor avea oportunități de împrumut mai rezonabile. Aprobarea rapidă a cererilor, canalele de comunicare digitale, cum ar fi zalo/aplicațiile, ajută la reducerea costurilor de călătorie pentru clienții din zonele îndepărtate. Atunci când inteligența artificială susține evaluarea capacității și profitabilității modelelor de afaceri ecologice, capitalul „verde” (creditul verde) va fi alocat mai eficient, contribuind astfel la obiectivul de dezvoltare durabilă pe care îl urmărește Thanh Hoa Microfinance.

Cu toate acestea, Organizația de Microfinanțare Thanh Hoa este conștientă de faptul că, pentru a atinge aceste obiective, este nevoie de o foaie de parcurs cu planuri și direcții specifice. Prin urmare, pe baza analizei și evaluării situației internaționale și interne, urmând îndeaproape direcțiile strategice, obiectivele și misiunile, Organizația de Microfinanțare Thanh Hoa a fost flexibilă și proactivă în construirea unei foi de parcurs în conformitate cu tendința generală și realitatea unității.

În primul rând, standardizarea datelor este primul pas, creând o premisă importantă pentru a putea digitaliza toate activitățile organizației, inclusiv standardizarea înregistrărilor, tranzacțiilor, istoricului rambursării datoriilor; în același timp, colectarea transparentă a consimțământului clienților, în conformitate cu reglementările de securitate.

IA este un instrument, oamenii sunt în centru. Institutul de Microfinanțare Thanh Hoa aplică IA pentru aprobare preliminară, iar decizia finală este revizuită de ofițerii de credit, atât pentru a accelera și a asigura principiile financiare, cât și pentru a promova simțul responsabilității ofițerilor și angajaților pentru munca desemnată.

Pilotarea unui produs specific, cum ar fi creditul verde pentru fermele de legume organice; evaluarea modelului folosind date de producție, vânzări, istoricul programelor de formare financiară... Thanh Hoa Microfinance are avantajul de a avea o listă de clienți care participă la modelul verde.

Instruirea și îmbunătățirea capacității de transformare digitală, a aplicațiilor de inteligență artificială și Big Data pentru funcționari și angajați sunt indispensabile în orice strategie de dezvoltare. Ofițerii de credit trebuie să înțeleagă mecanismul de funcționare al aplicațiilor de inteligență artificială, să știe cum să explice motivele refuzului/sprijinirii clienților și să practice măsuri pentru prevenirea riscurilor etice.

Formarea unui cadru de guvernanță a inteligenței artificiale și promovarea cooperării pentru a construi un cadru de control al modelului, a evalua echitatea și respectarea legii este, de asemenea, un conținut important pe care Organizația TCVM l-a implementat și dorește să îl promoveze în continuare în perioada următoare.

Inteligența artificială nu este scopul final, ci un mijloc de a ajuta instituțiile de microfinanțare să își îndeplinească mai bine misiunea socială: aducerea de capital persoanelor potrivite, la momentul potrivit, cu responsabilitate și transparență. Prin rezultatele obținute și eforturile neobosite, Instituția de Microfinanțare Thanh Hoa a contribuit activ la dezvoltarea durabilă a agriculturii , fermierilor și zonelor rurale.

Comentariu (0)