Întreprinderile mici sunt o „mină de aur” neexploatată

În cazul creditelor tradiționale, mulți experți consideră că multe întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri) se confruntă încă cu numeroase dificultăți, deoarece documentele lor sunt adesea incomplete; multe documente, registre contabile și rapoarte financiare sunt lipsite de transparență, ceea ce împiedică procesul de aprobare. În plus, procedurile de creditare durează mult timp, putând dura de la câteva săptămâni până la o lună, ceea ce duce la cheltuieli costisitoare și la pierderea oportunităților de afaceri.

Dna Nguyen Thi Ngoan, Director Financiar al Grupului MISA .

Pentru a contribui la rezolvarea acestei dificultăți, reporterii ziarelor Tin Tuc și Dan Toc au avut un interviu cu dna Nguyen Thi Ngoan, director financiar al Grupului MISA, pe această temă.

Doamnă, MISA a realizat odată un mic sondaj privind capacitatea de împrumut a întreprinderilor mici și micro, conform căruia, pentru fiecare 100 de întreprinderi care au nevoie să se împrumute, până la 97 de întreprinderi sunt respinse, în principal din cauza lipsei de garanții și a documentelor standard. Așadar, care este soluția pentru a elimina blocajul în ceea ce privește nevoile de capital ale IMM-urilor în prezent?

Polițele de credit online, negarantate și fără hârtie sunt în tendință, cheia rezolvării blocajelor în ceea ce privește nevoile de capital ale IMM-urilor. Această soluție permite digitalizarea completă a procesului, fără a fi nevoie de documente pe hârtie și implementare 100% online. Debursarea este, de asemenea, rapidă, în termen de 24 de ore, în loc de săptămâni, ca în cazul împrumuturilor tradiționale; fără garanții, deoarece este înlocuită de evaluarea bazată pe date digitale.

IMM-urile reprezintă o piață vastă, dar insuficient exploatată. Deși acest grup contribuie cu aproximativ 40% din locurile de muncă la economie , ele reprezintă doar aproximativ 18% din totalul creditelor restante și până la 75% nu au contractat niciodată împrumuturi de la o bancă. Aceasta este o forță motrice importantă pentru promovarea creșterii economice și deschiderea unei piețe potențiale care nu a fost exploatată.

Un reprezentant al Misa a declarat că, dacă Vietnamul rezolvă problema accesării rapide și negarantate a capitalului, pe baza datelor digitale, acesta va fi un nou motor de creștere, contribuind la realizarea obiectivului ca Vietnamul să devină o țară cu venituri ridicate până în 2045.

Pornind de la această realitate, MISA și-a stabilit misiunea de a construi MISA Lending (un model de creditare online bazat pe date digitale) ca o platformă care conectează direct întreprinderile mici și micro cu băncile, pe baza datelor digitale din software-ul MISA. Cu aproape 400.000 de clienți corporativi care utilizează soluții cloud, acest sistem oferă o sursă de „date live” care sunt confirmate și partajate de companii pentru a ajuta băncile să evalueze riscurile în timp real, limitând astfel datoriile neperformante și creând condiții pentru o distribuire rapidă și transparentă a banilor.

Cu MISA Lending, platforma de date contabile, fiscale, de facturare, de flux de numerar... pentru ca băncile să evalueze rapid și transparent. Cu modelul 5-1-0-5 minute pentru completarea cererii, 1 zi de aprobare, 0 garanții și sprijinul a 12 bănci și instituții de credit. Practica arată că, din 2022 până în prezent, MISA Lending a ajutat zeci de mii de afaceri să acceseze capital, cu o rată de succes a împrumuturilor de 30%, de 10 ori mai mare decât prin canalele tradiționale. Acumulate până în prezent, prin intermediul platformei MISA, au fost debursate peste 30.000 de miliarde VND.

Totuși, spre deosebire de împrumuturile tradiționale, împrumuturile online trebuie să se bazeze pe o mulțime de date, doamnă?

Este adevărat că trebuie să se bazeze pe date statice (istoricul creditelor, CIC; raport fiscal; obligații financiare); date dinamice (fluxul de numerar zilnic; factură electronică; date contabile, resurse umane). Combinarea datelor statice cu cele dinamice ajută băncile să acorde un scor de credit transparent, să evalueze mai precis și să minimizeze riscurile de creanțe neperformante.

Platforma de conectare la împrumuturi MISA Lending este o dovadă vie a eficacității practice a împrumuturilor online negarantate, mai exact: numai în 2025, până în septembrie, platforma a susținut debursarea a aproape 14.000 de miliarde VND, de 2,5 ori mai mult decât în ​​aceeași perioadă, iar rata de succes a împrumuturilor a ajuns la 30%, de 10 ori mai mare decât în ​​procesul tradițional.

Nucleul analizei datelor nu este doar tehnologia sau finanțele, ci valoarea umană. În trecut, milioane de întreprinderi mici și gospodării au fost excluse din joc pentru că nu aveau garanții. Aceasta înseamnă că au pierdut oportunitatea de a se dezvolta, de a-și extinde producția și de a-și îmbunătăți viața.

Atunci când datele sunt digitalizate și exploatate corespunzător, de la date statice precum istoricul de credit, rapoartele fiscale, la date dinamice precum fluxul de numerar, facturile, contabilitatea, operațiunile bancare... scorul de credit poate fi mai transparent și mai precis, reducând riscul de creanțe neperformante. Mai important, capitalul este livrat persoanei potrivite la momentul potrivit. Fiecare împrumut reușit nu este doar un număr, ci o nouă oportunitate, o mică afacere care investește în mai multe utilaje, o afacere care își extinde magazinul, o familie care își stabilizează mijloacele de trai.

Pentru a promova în continuare, recomandăm ca Banca de Stat să permită MISA să participe la Sandbox pentru a testa modelul de creditare P2P (peer-to-peer) bazat pe date; în același timp, să deschidă accesul direct la datele Informațiilor Naționale de Credit (CIC) și să reformeze mecanismul de garantare a creditelor bazat pe date digitale. Pentru băncile comerciale, este necesară consolidarea cooperării cu platforme digitale precum MISA Lending, atât pentru a reduce costurile de evaluare, cât și pentru a extinde piața.

MISA colaborează, de asemenea, cu Corporația Națională de Plăți din Vietnam (NAPAS) pentru a construi un card co-branding. Atunci când clienții folosesc acest card pentru a cheltui, factura va fi transferată automat în sistemul MISA, iar software-ul va contabiliza automat; la scadență, sistemul va debita și plăti automat prin intermediul băncii. Datorită acestui fapt, întregul proces, de la nevoile clientului până la plată și contabilizare, are loc complet automat, fără a fi nevoie de tranzacții.

Această soluție aduce numeroase beneficii. În primul rând, economisește până la 99% din costurile cu resursele umane atât pentru companii, cât și pentru bănci; în al doilea rând, minimizează riscul de erori sau greșeli în procesul de contabilitate și plată.

Mulțumesc foarte mult!

Sursă: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm