Mișcarea neobișnuită a băncii.
Un sondaj realizat de ziarul Thanh Nien arată că, la aproape o lună după ce băncile au anunțat reduceri ale ratelor dobânzilor la depozite, ratele dobânzilor la credite rămân ridicate.
Ratele dobânzilor la depozite au scăzut, dar ratele dobânzilor la credite nu au putut încă fi reduse în mod corespunzător.
Fotografie: Ngoc Thang
Dna NC, directoarea unei companii cu sediul în orașul Ho Chi Minh, a declarat că, de la începutul lunii aprilie, Vietcombank și -a majorat rata dobânzii la credite la 8,2% pe an, față de doar 7,2% pe an la începutul lunii martie. De atunci, banca a ajustat în jos ratele dobânzilor la depozite, dar ratele la credite nu au fost ajustate. În ultimele săptămâni, ea a contactat banca pentru a se interesa de o reducere a ratelor la credite, dar nu a primit niciun răspuns. „Când ratele la credite au crescut, le-au ajustat de mai multe ori pe lună, deoarece am avut mai multe proiecte diferite de debursare, dar când au scăzut, nu au mai scăzut timp de o lună întreagă. Suntem o afacere de export, așa că avem aceste rate la credite; alte afaceri au rate și mai mari. Costurile financiare au crescut, așa că afacerile speră la o reducere a ratelor dobânzilor cât mai curând posibil”, a spus dna NC.
Privind retrospectiv la ultima lună de la apelul Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) de reducere a ratelor dobânzilor, peste 40 de bănci au anunțat reduceri ale ratelor dobânzilor la depozite. Recent, Agribank a redus și mai mult rata dobânzii la depozitele extrabursiere cu 0,5% pentru termenul de 24 de luni, până la 6% pe an. BIDV a redus ratele dobânzilor la economii pentru termenele de 24 și 36 de luni cu 0,5% pe an, până la 6% pe an. Vietcombank a redus rata dobânzii la economii pe 24 de luni cu 0,5% pe an, până la 6% pe an, în timp ce alte termene, cum ar fi 1-2 luni, sunt la 2,1% pe an, 3 luni la 2,4% pe an, 6 luni la 3,5% pe an, 12 luni la 5,9% pe an și 36-48 de luni la 5,3% pe an. Alte bănci comerciale pe acțiuni au redus, de asemenea, ratele dobânzilor la economii cu 0,1-0,5% pe an, pe diverse termene.
Cu toate acestea, piața ratelor dobânzilor la depozite se confruntă cu mișcări neobișnuite. Într-un interviu acordat ziarului Thanh Nien , dl. N. (Ho Chi Minh City) a declarat că recenta ajustare descendentă a ratelor dobânzilor la depozite de către bănci a avut un impact redus asupra profitabilității fondurilor sale inactive, deoarece ratele dobânzilor pe care le primește rămân ridicate, chiar și pentru depozitele sub 6 luni, care sunt plafonate la 4,75% pe an. „În loc să depun bani la bancă, particip la produse oferite de filialele băncii prin intermediul aplicațiilor lor pentru a obține rate ale dobânzii mai mari decât în conturile de economii”, a explicat el. De exemplu, după semnarea unui contract de împrumut cu VPBank Securities Company, rata dobânzii este calculată la 6% pe an, în timp ce dacă este făcută prin intermediul unei companii de valori mobiliare aparținând MB, rata dobânzii este de 6,5% pe an pentru un termen de 15 zile. Această rată este mult mai mare decât cea a depozitelor la vedere, care oferă doar 0,1-0,2% pe an, sau a depozitelor la termen sub 6 luni, care nu depășesc 4,75% pe an. „Mai mult, pe platformele de socializare precum Facebook, mulți angajați ai băncilor urmăresc obiective de vânzări și oferă depozite cu rate ale dobânzii de până la 8,8-8,9% pe an, pentru termene de 6 luni și 12 luni, în timp ce tabelul ratelor dobânzii publicat oficial nu arată deloc aceste rate”, a declarat dl N.
Practica de a oferi rate mari ale dobânzii prin intermediul unor terțe părți, așa cum a menționat dl. N., este utilizată de bănci în cursa pentru atragerea de capital. Clienții prioritari ai Vietcombank, atunci când accesează aplicația băncii pentru a achiziționa certificate de depozit, pot primi rate ale dobânzii de până la 7,9% pe an. La accesarea secțiunii de certificate de depozit Vietcombank, clienții vor primi o notificare: „VCB a încheiat emiterea online de certificate de depozit. Doriți să continuați să cumpărați și să vindeți certificate de depozit cu VCB Securities Company Limited (VCBS)?”. Dacă sunt de acord, aplicația va afișa informații despre un certificat de depozit cu o valoare nominală de 100.000 VND, un termen de 12 luni și o rată a dobânzii de 7,9% pe an. În plus, clienții pot primi rate ale dobânzii mai mari decât de obicei atunci când fac economii flexibile la depozite, cu rate de până la 7% pe an pentru termene de 6 luni; 7,2% pe an pentru termene de 9 luni; și 7,4% pe an pentru termene de 12 luni. Între timp, alte condiții ale acestui produs oferă o rată a dobânzii de 3,3% pe an. Ratele dobânzii de peste 7% pe an sunt chiar mai mari decât ratele oferite clienților prioritari cu 0,4-0,6% pe an, variind între 6,6-6,8% pe an.
Cum putem reduce ratele dobânzilor?
Având în vedere situația de mai sus, întrebarea este cum să reducem ratele dobânzilor la credite? Expertul financiar Nguyen Tri Hieu consideră că, pentru a reduce ratele dobânzilor la credite, scăderea ratelor dobânzilor la depozite este absolut lucrul corect de făcut. Cu toate acestea, băncile mari sunt capabile să reducă ratele dobânzilor la depozite deoarece au o bază mare de clienți. Pentru băncile mici și mijlocii, acest lucru este mai dificil din cauza impactului asupra lichidității. Prin urmare, în loc să se concentreze pe ratele de economisire, băncile utilizează și alte produse și canale de mobilizare a capitalului pentru a se conforma apelului de reducere a ratelor dobânzilor. Astfel, este necesară o evaluare cuprinzătoare a costului capitalului pentru a înțelege de ce ratele dobânzilor la credite nu au scăzut; simpla analiză a ajustării descendente a ratelor de economisire nu este suficientă pentru a explica pe deplin motivele.
O altă soluție pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite, potrivit domnului Nguyen Tri Hieu, este ca Banca de Stat a Vietnamului să reducă ratele dobânzilor de pe piața liberă, sprijinind o scădere a ratelor dobânzilor interbancare. Această soluție ar putea aborda problemele temporare de lichiditate. În același timp, băncile trebuie să găsească și clienți buni cărora să le acorde credite pentru a controla datoriile și a evita datoriile neperformante, ceea ce poate duce cu ușurință la creșterea costurilor de capital și poate îngreuna reducerea ratelor dobânzilor generale la credite. „Dacă ratele dobânzilor la credite pot fi reduse sau nu depinde de condițiile și contextul mobilizării capitalului. Ratele dobânzilor la credite scăzute sunt necesare, dar dacă băncile nu pot mobiliza capital și nu pot asigura rata de adecvare a capitalului, atunci le va fi dificil. În acest caz, având în vedere scăderea actuală a ratelor dobânzilor la depozite, se pot reduce imediat creditele noi sau creditele existente, cu reglementări care permit reduceri lunare ale ratelor dobânzilor. Cu toate acestea, în loc să se solicite băncilor să reducă ratele dobânzilor la credite în general, este necesar să se specifice cu cât vor fi reduse ratele dobânzilor la credite, ca în anii precedenți”, a sugerat domnul Nguyen Tri Hieu.
Profesorul asociat Pham The Anh, șeful Departamentului de Economie de la Universitatea Națională de Economie, este de acord și el că scăderea ratelor dobânzilor în contextul actual este foarte dificilă. Cererea de investiții publice și private este mare, dar băncile au finanțare limitată. În plus, inflația din acest an este mai mare decât în anii precedenți, ceea ce face și mai dificilă atragerea de capital prin scăderea ratelor dobânzilor. „Politica monetară actuală a rămas fără spațiu, în timp ce politica fiscală se înăsprește. Rata de impozitare din Vietnam este în prezent ridicată, de 26%, în timp ce în alte țări precum Thailanda și China este de doar aproximativ 15-18%. Acest lucru contribuie, de asemenea, la o scădere a mobilizării capitalului din partea populației. Ca să nu mai vorbim de faptul că depozitele Trezoreriei Statului de peste jumătate de trilion de dong la băncile majore nu vor mai fi incluse în totalul depozitelor la determinarea raportului împrumuturi/depozite (LDR) începând cu 2026”, a analizat dl Anh, adăugând că o altă soluție pentru a menține ratele dobânzilor stabile este ca guvernul să mobilizeze capital străin pentru proiecte mari. Această sursă nu numai că ar răspunde nevoilor de capital pentru dezvoltarea viitoare, dar ar crește și rezervele valutare și ar oferi o supraveghere suplimentară pentru proiecte.
În timpul unei întâlniri recente cu Banca de Stat a Vietnamului (SBV), prim-ministrul Le Minh Hung a solicitat, de asemenea, SBV să colaboreze îndeaproape cu Ministerul Finanțelor pentru a reduce presiunea asupra mobilizării capitalului pentru sistemul bancar; și să revizuiască și să modifice reglementările referitoare la ratele de siguranță și utilizarea fondurilor Trezoreriei de Stat pentru a se potrivi diferitelor perioade.
Dobânzile interbancare cresc din nou.
La începutul lunii mai, ratele dobânzilor de pe piața interbancară au crescut din nou cu 2-4% pe an față de sfârșitul lunii aprilie. Pe 5 mai, rata overnight a crescut la 7,05% pe an, rata la 1 săptămână la 6,93% pe an, rata la 2 săptămâni la 6,99% pe an, rata la 1 lună la 7,19% pe an, iar rata la 3 luni la 7,55% pe an...
Sursă: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm
