Și băncile caută cu disperare debitori.

Creșterea creditării în ultima perioadă a fost mai mică în comparație cu aceeași perioadă a anilor precedenți. Potrivit multor experți bancari, motivele includ scăderea cererii de credite, dificultățile în absorbția capitalului de către întreprinderi și economie . Unele grupuri de clienți au nevoie de credite, dar nu îndeplinesc condițiile de împrumut sau se confruntă încă cu obstacole procedurale legale.

Sunt necesare multe politici coordonate pentru a stimula cererea consumatorilor.

• Economia este foarte dificilă, cererea consumatorilor este slabă.

Mulți lideri de bănci spun că băncile sunt, de asemenea, sub presiunea de a spori creșterea creditării, care este legată de KPI-uri (Indicatori Cheie de Performanță), dar chiar și după căutări ample, foarte puțini clienți îndeplinesc criteriile pentru acordarea de credite.

Potrivit domnului Le Ngoc Lam, directorul general al BIDV : În primele cinci luni ale anului, creșterea creditelor BIDV a fost de aproximativ 5,5%, mai mare decât media industriei bancare de 3,17%; mobilizarea capitalului a atins o rată de creștere mai mare decât media din sistemul bancar; iar indicatorii calității creditelor au fost, de asemenea, controlați.

„În ciuda situației dificile cu care se confruntă clienții, în conformitate cu directivele Guvernului și ale Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), BIDV a fost alături de companii pentru a depăși aceste dificultăți. După trei reduceri ale ratei dobânzii de politică monetară de către SBV, BIDV a redus atât ratele dobânzii la depozite, cât și cele la credite. În plus, BIDV a implementat Circulara nr. 02/TT-NHNN a guvernatorului SBV, care prevede că clienții care se confruntă cu dificultăți în producție și activități comerciale, precum și în rambursarea împrumuturilor pentru cheltuieli de trai și consum sunt eligibili pentru restructurarea datoriilor, menținându-și în același timp clasificarea creditelor”, a declarat dl. Le Ngoc Lam.

Potrivit conducerii BIDV, situația economică dificilă a avut un impact semnificativ asupra sectorului bancar. Companiile se confruntă mai întâi cu dificultăți, iar industria bancară este afectată în mod corespunzător, de obicei 3-6 luni mai târziu. De la sfârșitul anului 2022 până în prezent, companiile au înregistrat o scădere a comenzilor, ceea ce a dus la o scădere a cererii de credit în primele luni ale acestui an.

„Sectorul bancar acționează ca un intermediar, primind depozite de la public. Oamenii vin la bancă pentru a depune bani, iar banca nu are voie să refuze. Dacă o bancă primește depozite, dar nu le poate acorda împrumuturi, afacerea sa va fi ineficientă și va duce la pierderi. Băncile vor să poată acorda împrumuturi pentru a genera profituri. Din cauza cererii economice slabe, a veniturilor reduse ale populației și a absorbției foarte scăzute de capital, cererea de împrumuturi a scăzut brusc, de exemplu, în ceea ce privește cheltuielile de consum, investițiile în locuințe, iar piața imobiliară este lentă. BIDV speră, de asemenea, că în perioada următoare ratele dobânzilor vor continua să scadă, stimulând cererea de investiții și consum din partea întreprinderilor; cu toate acestea, va exista și un decalaj de timp”, și-a exprimat îngrijorarea un lider BIDV.

Subliniind situația economică dificilă din acest an, dl. Tran Minh Binh, președintele Consiliului de Administrație al VietinBank, a declarat: „VietinBank a fost foarte proactivă în implementarea politicilor Guvernului și ale Băncii de Stat a Vietnamului, care includ reglementarea activă a mobilizării depozitelor și economisirea costurilor. „Implementarea politicii de sprijinire a ratei dobânzii de 2% în temeiul Decretului 31/2022/ND-CP se confruntă cu numeroase dificultăți, dar în cadrul sistemului bancar, VietinBank este considerată a oferi cel mai bun sprijin.”

În prezent, performanța afacerii VietinBank rămâne conform planurilor și așteptărilor, însă dificultățile au apărut în mai 2023. În primele cinci luni ale anului, activele totale ale băncii au ajuns la 1,82 trilioane VND, o creștere de 0,7% față de sfârșitul anului 2022; creditele restante au ajuns la 1,34 trilioane VND, o creștere de 6% față de sfârșitul anului 2022. Dacă soldul total al creditelor din întregul sector bancar ar crește cu peste 3% față de sfârșitul anului 2022, VietinBank ar fi dublat creșterea creditării în industrie. Plățile de credite au fost efectuate în conformitate cu directivele Guvernului și Băncii de Stat a Vietnamului, concentrându-se pe industriile de prelucrare și producție, activitățile de producție și afaceri și cinci sectoare prioritare; rata creditelor neperformante este bine controlată.

Conform multor experți bancari, piața bancară are în prezent peste 100 de instituții de credit, ceea ce duce la o concurență acerbă și la un număr mare de furnizori. Dacă o afacere nu poate obține un împrumut de la o bancă, poate accesa capital de la alta; cu toate acestea, afacerea trebuie să îndeplinească cerințele conform standardelor industriei bancare.

Potrivit viceguvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Thanh Ha, sistemul bancar depune eforturi considerabile pentru a atrage clienți și a stimula creșterea creditului, dar se confruntă în continuare cu dificultăți comune care încetinesc creșterea creditului. La sfârșitul lunii mai 2023, creditul a ajuns la 12,3 milioane de miliarde VND, o creștere de 3,17% față de sfârșitul anului 2022.

Dintre acestea, băncile comerciale de stat, care reprezintă aproximativ 44% din cota de piață a creditelor, au atins doar aproximativ 35% din obiectivul de creștere a creditelor stabilit de Banca de Stat a Vietnamului; în timp ce băncile comerciale pe acțiuni au atins aproximativ 50% din obiectiv. Astfel, ambele grupuri (care reprezintă majoritatea cotei de piață a creditelor) au încă un loc considerabil de creștere în restul acestui an.

Privind retrospectiv la aceeași perioadă din 2022 (până la sfârșitul lunii mai 2022), creditul a crescut cu aproximativ 8% față de sfârșitul anului 2021. Astfel, în condițiile în care politica de creditare a Băncii de Stat a Vietnamului rămâne neschimbată (ținta de creștere a creditului pentru 2022 este de 14%, puțin mai mare în acest an, de la 14% la 15%), faptul că creșterea creditului este atât de scăzută indică în mod clar că capacitatea economiei de a absorbi capital este slabă, semnificativ mai slabă decât anul trecut.

Viceguvernatorul Pham Thanh Ha a menționat trei motive principale: în primul rând, pentru întreprinderile producătoare, consumul de produse se confruntă cu dificultăți din cauza lipsei de comenzi, ceea ce duce la o scădere a cererii de noi împrumuturi pentru producție; în al doilea rând, pentru întreprinderile mici și mijlocii, unele afaceri au situații financiare precare și nu au planuri fezabile, nereușind astfel să îndeplinească cerințele de creditare ale băncilor; în al treilea rând, în ceea ce privește creditul imobiliar, multe proiecte imobiliare se confruntă cu dificultăți, în principal probleme juridice, fiind lansate puține proiecte noi, reducând astfel cererea de credit imobiliar.

• Băncile continuă să ofere pachete de credite și să reducă ratele dobânzilor pentru a stimula cererea.

Într-o declarație acordată unui reporter de la ziarul Tin Tuc, dl. Ho Nam Tien, director general al Lienvietpostbank (LPB), a declarat: „Reducerea ratelor dobânzilor și sprijinirea afacerilor în această perioadă sunt foarte necesare. LPBank se angajează să continue să coopereze proactiv și inovator cu Guvernul.”

Potrivit domnului Ho Nam Tien, în mai puțin de o lună, LPBank a redus ratele dobânzilor pentru a treia oară. În prezent, LPBank a alocat 8.000 de miliarde VND pentru a implementa un program de dobânzi preferențiale pentru creditele comerciale pe termen scurt destinate clienților individuali și corporativi, cu rate preferențiale ale dobânzilor începând de la doar 7,5% pe an. LPBank a dezvoltat o politică de reducere a ratelor dobânzilor la credite cu o limită de 5.000 de miliarde VND pentru clienții corporativi și 3.000 de miliarde VND pentru clienții individuali.

„Rata dobânzii la creditele pentru clienții corporativi începe de la 7,5%/an, iar pentru clienții individuali de la 8,5%/an. Aceasta este, de asemenea, una dintre politicile oportune ale Băncii de a sprijini Banca de Stat a Vietnamului în rezolvarea dificultăților cu care se confruntă întreprinderile, în special pe cele care au nevoie de împrumuturi pe termen scurt pentru a deservi producția și afacerile, mai ales în contextul în care multe întreprinderi trebuie să se împrumute la rate ale dobânzii de peste 10%”, a declarat dl. Ho Nam Tien.

Pe lângă ajustarea în jos a ratelor dobânzilor la credite, Banca a implementat și numeroase pachete de soluții pentru a oferi clienților soluții financiare flexibile. LPBank a lansat oficial produsul „Credit de afaceri super rapid în 24 de ore”, cu avantajul remarcabil al notificării aprobării creditului în termen de 24 de ore, proceduri de aplicare simple și flexibile.

„Vom continua să îndrumăm organizațiile să implementeze această politică pentru a sprijini împrumuturile existente acordate întreprinderilor. În ceea ce privește noile împrumuturi, băncile vor continua să acorde credite în mod activ clienților eligibili. În mod evident, sistemul bancar mobilizează capital pentru a acorda împrumuturi, astfel încât clienții eligibili vor avea cu siguranță acces la credite”, a declarat viceguvernatorul Pham Thanh Ha.

Pe lângă soluțiile din sectorul bancar, viceguvernatorul Pham Thanh Ha consideră că creșterea cererii în economie este crucială. Prin urmare, ministerele și agențiile trebuie să continue promovarea politicilor de sprijinire a afacerilor, dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, promovarea, căutarea, dezvoltarea și rezolvarea dificultăților de pe piața de consum și de pe piața imobiliară, atenuând astfel dificultățile cu care se confruntă întreprinderile, precum și îmbunătățind capacitatea financiară și accesul la credite.

Banca de Stat a Vietnamului va continua să dea instrucțiuni băncilor comerciale pentru a reduce costurile de operare, astfel încât să poată reduce și mai mult ratele dobânzilor și să împartă profiturile cu întreprinderile; va restructura datoriile și va modifica anumite puncte ale Circularei 39/2016/TT-NHNN care reglementează activitățile de creditare ale instituțiilor de credit și ale sucursalelor băncilor străine către clienți într-un mod „mai deschis, dar fără a reduce standardele”.

Secretarul general al Asociației Bancare din Vietnam, dl. Nguyen Quoc Hung, a declarat odată: Banca de Stat a Vietnamului trebuie să continue să sprijine lichiditatea băncilor prin consolidarea instrumentelor operațiunilor de piață deschisă (OMO)... prioritizând satisfacerea nevoilor maxime de capital ale băncilor prin canalul OMO. Acest lucru va reduce presiunea rezervelor ridicate de lichiditate asupra băncilor, contribuind la scăderea ratelor dobânzilor la tranzacțiile interbancare, precum și a ratelor dobânzilor la depozitele clienților.

Pe termen lung, este necesară modificarea și completarea mai multor documente juridice, cum ar fi Circulara 39, Circulara 22 și proiectul revizuit al Legii privind instituțiile de credit... pentru a se emite și finaliza prompt cadrul legal necesar pentru ca instituțiile de credit să funcționeze stabil, solid și eficient.